Ασφαλίστε ενάντια σε όλα;

Από τον Lyman Howard

Μάθετε περισσότερα για το Lyman στο Ask a Advisor από το Investmentmatome

Η ασφάλιση αναστέλλει τον κίνδυνο καταστροφικών οικονομικών ζημιών σε μια ομάδα συμμετεχόντων ατόμων. Η ομάδα αντιμετωπίζει μικρές τακτικές απώλειες με τη μορφή καταβληθέντων ασφαλίστρων, αλλά κάθε μέλος που υποφέρει από χαμηλή πιθανότητα (αλλά με μεγάλη επίπτωση) θα αποφύγει την οικονομική καταστροφή.

Κρατήστε αυτό κατά νου όταν ψωνίζετε για ασφάλειες όλων των ειδών. Ο καθένας από εμάς έχει κάποια οικονομική δυνατότητα, βασισμένη σε μεμονωμένους πόρους, για να απορροφά απρόβλεπτες απώλειες που προκύπτουν από οικιακή πυρκαγιά, σεισμό, σοβαρή ασθένεια, αστική αγωγή κ.α. Πόσο αυτός κίνδυνος πρέπει να αναλάβετε με βάση τους πόρους σας και πόσο θα έπρεπε να ασφαλίσετε; Μια καλή αξιολόγηση των προσωπικών σας οικονομικών πόρων θα σας βοηθήσει να σας καθοδηγήσουμε στο σωστό ποσό κάλυψης για εσάς.

Δεν πρέπει να είστε:

1. Ασφαλισμένοι: πληρώνουν εκατοντάδες επιπλέον ασφάλιστρα για περιττές καλύψεις ή επιπλέον πληρώνουν επιπλέον για να έχουν χαμηλή έκπτωση, όταν θα μπορούσατε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά κάποια από τα έξοδα τσέπης.
2. Ασφαλώς: φέρνετε αρκετή κάλυψη για να βοηθήσετε τον εαυτό σας, αλλά όχι αρκετό για να σας εξοικονομήσει από μια σημαντική μείωση του τρόπου ζωής ή την πτώχευση.

Και λοιπόν είναι το σωστό ποσό ασφάλισης; Μια εμπεριστατωμένη ανάλυση των οικονομικών στόχων της ζωής σας θα διευκρινίσει πόσα χρήματα χρειάζεστε για όλους τους κρίσιμους στόχους που θα χρηματοδοτηθούν. Αν θα αποσταθεροποιούνταν από κάποιο ασφαλιστικό συμβάν, όχι μόνο θα πρέπει να έχετε αυτό το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αλλά και προς όφελός του να σας αποζημιώσετε αρκετά για να διασκεδάσετε. Εάν έχετε αρκετά μετρητά στο χέρι για να καλύψετε μέρος των ζημιών μόνοι σας, θα μπορούσατε να αυξήσετε με ασφάλεια το ποσό που σας αφαιρεί και να εξοικονομήσετε ασφάλιστρα. Οποιαδήποτε εξοικονόμηση των ασφαλίστρων που συνειδητοποιείτε μπορεί να υπερβεί ακόμα και την επιστροφή ορισμένων επενδυτικών επιλογών εκεί έξω, επομένως έχει νόημα να εξετάσετε την αύξηση της έκπτωσής σας μερικές χιλιάδες δολάρια και τη διατήρηση ενός ταμείου αυτοχρηματοδότησης σε μετρητά αντί να πληρώνετε υψηλότερα ασφάλιστρα για να έχετε ασφαλιστική εταιρεία πάρει το πρώτο δολάριο της απώλειας καθώς επενδύετε τα χρήματά σας αλλού.

Τι θα ήταν το λανθασμένος ποσό κάλυψης; Το λάθος ποσό ανοικοδομεί μόνο; του σπιτιού σας μετά από μια πυρκαγιά, ή απλά αποτυγχάνει να σταματήσει μια αμέλεια αγωγή από την πτώχευση σας, για παράδειγμα. Μπορείτε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να σας καθοδηγήσουμε στο ύψος της κάλυψης που χρειάζεστε για να συνεχίσετε την πορεία σας σε περίπτωση πτώσεις όπως αυτοκινητιστικό δυστύχημα, αναπηρία ή θάνατο στο νοικοκυριό. Οπλισμένοι με αυτούς τους αριθμούς μπορείτε να λάβετε βοήθεια από έναν αξιόπιστο ασφαλιστικό μεσίτη, ο οποίος θα προσδιορίσει τα χαρακτηριστικά πολιτικής και τις τιμές που ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες σας και θα υπολογίσουν σωστά το κόστος αντικατάστασης. Η βοήθεια εμπειρογνωμόνων μπορεί πραγματικά να σας εξοφλήσει, επειδή ο διάβολος βρίσκεται στις λεπτομέρειες των συμβάσεων κάλυψης.

Η ύπαρξη ενός μορφωμένου καταναλωτή είναι ιδιαίτερα σημαντική όταν κάνετε αγορές για ασφάλιση. Πολλοί άνθρωποι αγοράζουν πολύπλοκες πολιτικές επειδή πωλούνται με χαρακτηριστικά διαφορετικά από την ίδια την ασφάλιση, όπως επιλογές αναβολής φόρου ή προσόδους. Οι όροι αυτών των μόνιμων πολιτικών ζωής μπορεί να είναι αρκετά συγκεχυμένοι, ακόμη και για τους ειδικούς. Υπάρχει ένας χώρος για εξελιγμένες στρατηγικές ασφάλισης ζωής, αλλά συνήθως μόνο σε περιπτώσεις όπου υπάρχουν περίπλοκες προγραμματιστικές περιπλοκές ή φορολογικές ανάγκες.

Πάρτε τον εαυτό σας μια καλή εκτίμηση των ζημιών που θα μπορούσατε να απορροφήσετε με ασφάλεια στους οικονομικούς πόρους σας, τότε ασφαλίστε πέρα ​​από αυτό το ποσό για να απολαύσετε την ψυχική ηρεμία. Αποκτήστε τη βοήθεια των ειδικών για να αγοράσετε τις καλύτερες πολιτικές με βάση τους παράγοντες κινδύνου σας. Μπορεί ή όχι να βρείτε κάποια άμεση εξοικονόμηση, αλλά σίγουρα θα κοιμηθείτε καλύτερα τη νύχτα.