Πόσα αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης χρειάζεστε πραγματικά; |

Αυτό το άρθρο προέρχεται αποκλειστικά από τον φίλο μας Jean Chatzky. Ο Jean είναι ένας βραβευμένος δημοσιογράφος, ένας συγγραφέας με τις καλύτερες πωλήσεις της Νέας Υόρκης και ένας ομιλητής με κινητήρια δύναμη. Είναι επίσης ο οικονομικός εμπειρογνώμονας για την εκπομπή NBC Today. Πρόσφατα, έχει εγκαινιάσει το School Money , ένα πρόγραμμα αφιερωμένο στη διδασκαλία των ανθρώπων για να πάρει τον έλεγχο των χρημάτων τους - ένα απλό, προσιτό και εικονικό μαθήματα κάθε φορά.

Εδώ είναι το αίνιγμα: για να πάρετε μια λαβή στον αριθμό συνταξιοδότησής σας - αυτό το πεντανόστιμο εξα- ή επταψήφιο σχήμα που θα σας δώσει αρκετό για να ζήσετε άνετα για το υπόλοιπο της ζωής σας. Ο καλύτερος τρόπος για να το κάνετε αυτό (εκτός από την πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου για την εκπόνηση σεναρίων για σας) είναι να καθίσετε και να περάσετε λίγο χρόνο με μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης στο Διαδίκτυο.

Και αυτό είναι κάτι το ήμισυ όλων των ενήλικων Αμερικανών που δεν έχουν ακόμη κάνει.

Δεν είναι ότι δεν ξέρετε ότι πρέπει να το κάνετε.

Δεν είναι ότι οι υπολογιστές είναι πολύ δύσκολοι (δεν είναι) ή ακριβοί (είναι δωρεάν). ότι είσαι άνθρωπος. Και οι άνθρωποι χρονοτριβούν.

Τώρα υπάρχει άλλη επιλογή. Στην πραγματικότητα, δύο.

Πρόσφατα, δύο μεγάλοι παίκτες στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, η Fidelity Investments και η συμβουλευτική εταιρεία AON Hewitt, έβαλαν το μυαλό τους για να δώσουν στους επενδυτές μια συντόμευση. Ο καθένας κυκλοφόρησε ένα σύνολο κατευθυντήριων γραμμών που καθορίζουν πόσες φορές θα έπρεπε να έχεις σωθεί ο μισθός σου και σε ποια ηλικία

«Έπρεπε να αλλάξουμε τη συζήτηση», δήλωσε ο Byron Beebe του AON Hewitt

Για τρεις δεκαετίες - με βάση την καθοδήγηση σε μια σημαντική έκθεση της κυβέρνησης για την πολιτική συνταξιοδότησης που εκδόθηκε το 1981 - θεωρήσατε ότι έχετε αρκετό χρόνο για να συνταξιοδοτηθείτε αν θα μπορούσατε να αντικαταστήσετε το 85% του εισοδήματός σας. Αυτό ήταν αρκετά εύκολο για να υπολογίσετε όταν γνωρίζατε πόσα θα εισερχόταντε από μια σύνταξη και την Κοινωνική Ασφάλιση. "Σήμερα, οι περισσότεροι άνθρωποι θα έχουν ένα εφάπαξ υπόλοιπο λογαριασμού", δήλωσε ο Beebe. "Αν σας πω ότι χρειάζεστε το 85%, πώς ξέρετε εάν αυτό είναι αρκετό;"

Τώρα, θα το κάνετε.

Είναι λίγο συγκεχυμένο ότι οι αριθμοί από το Fidelity και το AON Hewitt φαίνονται πολύ διαφορετικοί. Αλλά βγείτε σε αυτά και συνειδητοποιείτε ότι είναι στην πραγματικότητα πιο κοντά στο ίδιο.

Πρώτον, οι κλίμακες. Η φερεγγυότητα λέει ότι από την ηλικία των 35 ετών θα πρέπει να έχετε εξοικονομήσει ποσό ίσο με τον ετήσιο μισθό σας

Μέχρι 45 ετών, τρεις φορές

Με 55, πέντε φορές

Και με συνταξιοδότηση - σε ηλικία 67 ετών - οκτώ φορές

Η AON Hewitt λέει ότι από την ηλικία των 35 θα πρέπει να έχεις 1.75 φορές το μισθό σου.

Μέχρι 45 ετών, τέσσερις φορές

Έως 55, επτά φορές.

Και από τη συνταξιοδότηση - σε ηλικία 65-11 ετών

Οι μεγάλες διαφορές μεταξύ των αριθμών;

Ηλικία συνταξιοδότησης: Η πιστότητα αναλαμβάνει τη συνταξιοδότηση στα 67, ενώ η AON Hewitt αναλαμβάνει το 65. Αν συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 67 ετών στον πίνακα AON Hewitt, το πολλαπλάσιο των 11 σταγόνων σε 9,4 φορές.

Η μη επιστρεφόμενη υγειονομική περίθαλψη: Η AON Hewitt την περιλαμβάνει. Η πιστότητα δεν είναι.

• Είναι οι αριθμοί τέλειοι; Φυσικά και όχι. Καταρχάς, έχετε γυρίσεις για τον ίδιο στόχο αν είστε άνδρας ή γυναίκα, παρά το γεγονός ότι οι γυναίκες ζουν κατά μέσο όρο επτά χρόνια περισσότερο. Υπάρχουν επίσης οι υποθέσεις ανάπτυξης. Για παράδειγμα, οι υπολογισμοί της AON Hewitt βασίζονται στην πεποίθηση ότι το χαρτοφυλάκιό σας στη συνταξιοδότηση θα αυξηθεί με ρυθμό 5% ετησίως. Αν βάζετε όλα τα χρήματά σας σε CD, αυτό δεν πρόκειται να συμβεί και θα πρέπει να εξοικονομήσετε περισσότερα.
• Αλλά αυτό που μου αρέσει στους υπολογισμούς της Fidelity και του AON Hewitt είναι ότι για όσους από εσάς - και ξέρετε ποιοι είστε - που μέχρι τώρα δεν έχουν υποδείξει έναν πραγματικό υπολογισμό, σας δίνουν κάτι για να πυροβολήσετε. Και αν ξέρεις πού είναι η γραμμή τερματισμού, είναι πολύ πιθανότερο να φτάσεις εκεί.