Πώς να δημιουργήσετε το δικό σας Δάνειο Υπολογισμός Αποπληρωμής |
ὉμήÏ?ου ὈδÏ?σσεια (Ραψῳδία 14) - The Odyssey (Book 14)
Οι περισσότεροι πιστεύουν ότι υπάρχει κάποιο είδος μαγείας voodoo που πηγαίνει στη δημιουργία ενός δανείου χρονοδιάγραμμα απόσβεσης . Αλλά είμαι στην ευχάριστη θέση να σας πω ότι δεν υπάρχει - και ακόμα καλύτερα - ακόμη και ένας αρχάριος μπορεί να δημιουργήσει ένα εύκολα χρησιμοποιώντας το Microsoft Excel.
Ο πίνακας απόσβεσης του δανείου σας παρέχει πολλές καλές πληροφορίες: το συνολικό ποσό που καταβάλλεται στον δανειστή, το τμήμα που είναι η πληρωμή τόκων, το μέρος που είναι η κύρια πληρωμή και το υπόλοιπο του δανείου.
Όταν αποσβένεται ένα δάνειο, σημαίνει απλά ότι μια πληρωμή τόκων και μια πληρωμή κεφαλαίου συνδυάζονται σε μία περιοδική πληρωμή και τα ποσά των πληρωμών είναι ίσα για κάθε περίοδο πληρωμής. Αλλά ένα από τα πιο ενδιαφέροντα χαρακτηριστικά ενός αποσβεσμένου δανείου είναι ότι με κάθε πληρωμή το ποσό των τόκων και του κεφαλαίου που πληρώνονται αλλάζει.
Το Excel είναι ένα εξαιρετικά χρήσιμο εργαλείο για τον υπολογισμό του δικού σας πίνακα απόσβεσης. Μπορείτε ακόμη να πειραματιστείτε με τις διαφορετικές εισροές για να δείτε πώς τα διαφορετικά επιτόκια, οι προθεσμίες αποπληρωμής και τα βασικά ποσά δανείων επηρεάζουν τις πληρωμές δανείων που θα κάνετε.
Ας δούμε ένα παράδειγμα για να παρουσιάσουμε τη διαδικασία.
Ας υποθέσουμε ότι μόλις αγοράσατε ένα αυτοκίνητο με δάνειο 20.000 δολάρια που πρέπει να εξοφληθεί πλήρως σε 4 χρόνια. Το ετήσιο επιτόκιο του δανείου είναι 3%. Δεδομένου ότι το δάνειο αποσβένεται, οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι όλες οι ίδιες.
Το πρώτο βήμα είναι να υπολογίσετε το μηνιαίο ποσό πληρωμής. Αυτό μπορεί να γίνει χρησιμοποιώντας το PMT (που σημαίνει "πληρωμή") λειτουργία στο Excel.
Ξεκινήστε κάνοντας ένα νέο υπολογιστικό φύλλο και εισάγοντας τα ακόλουθα δεδομένα που χρειάζονται για τον υπολογισμό του ποσού πληρωμής:
Η στήλη Α θα περιέχει τις ακόλουθες ετικέτες για τα δεδομένα μας:
A1 =
A2 = ο χρόνος δανείου σε έτη
A3 = το ετήσιο επιτόκιο
A4 = ο αριθμός των πληρωμών ανά έτος
A5 = το ποσό πληρωμής να περιέχει τις αντίστοιχες τιμές για κάθε ετικέτα στη στήλη Α:
B1 = 20.000 $
B2 = 4
B3 = 3%
B4 = 12
B5 = > Η λειτουργία PMT του Excel μπορεί να βρεθεί στο μενού χρηματοοικονομικών λειτουργιών. Πρώτα επιλέξτε το κελί B5, στη συνέχεια κάντε κλικ στο μενού χρηματοοικονομικών λειτουργιών κάτω από την καρτέλα τύπων και επιλέξτε τη λειτουργία PMT από τη λίστα. Θα εμφανιστεί ένα πλαίσιο όπου θα πρέπει να εισάγετε τα δεδομένα από το υπολογιστικό φύλλο όπως ακριβώς και σε αυτήν την εικόνα:
Υπάρχουν μερικά σημαντικά πράγματα που πρέπει να σημειώσετε εδώ. Πρώτον, πρέπει να κάνουμε δύο σημαντικές προσαρμογές, επειδή υπολογίζουμε πληρωμές
. Πρέπει να διαιρούμε το ετήσιο επιτόκιο κατά 12 για να πάρουμε το μηνιαίο επιτόκιο (Rate) και πρέπει να πολλαπλασιάσουμε 4 με 12 για να φτάσουμε τον συνολικό αριθμό μηνών στην περίοδο αποπληρωμής μας (Nper). Δεύτερον, η παρούσα τιμή (PV) εισάγεται ως αρνητική τιμή επειδή το ποσό αυτό οφείλεται στον δανειστή. Αφού συμπληρώσετε τα πλαίσια, πατήστε "OK".
Το υπολογιστικό σας φύλλο θα πρέπει τώρα να φαίνεται ως εξής:
Τώρα θα ξεκινήσουμε να χτίζουμε τον πίνακα απόσβεσης.
Περάστε μια σειρά κάτω από το υπολογιστικό φύλλο που εκτελέσατε στο μέρος 1 και, ξεκινώντας από τη σειρά 7, Ετικέτες που ξεκινούν από τη στήλη Α και τελειώνουν στη στήλη Ε:
A7 = Μήνας
B7 = Πληρωμή
C7 = Τόκος
D7 = Βασικός
E7 = πέντε τίτλους για τον πίνακα απόσβεσης.
Τώρα είναι καιρός να αρχίσετε να συμπληρώνετε τον πίνακα. Το πρώτο βήμα είναι να εισαγάγετε τον αριθμό μηνών κατά τη διάρκεια του δανείου. Κάτω από την επικεφαλίδα "μήνα", πληκτρολογήστε "0" στο κελί A8 (η ώρα έκδοσης του δανείου). Συμπληρώστε τα επόμενα κελιά με διαδοχική σειρά μέσω του αριθμού 48 (που θα σας βάλει στο κελί A56). Ένα τέχνασμα: Αφού εισαγάγετε 0, βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει το κελί (A8) και, στη συνέχεια, σύρετε την κάτω δεξιά γωνία του κυττάρου στη γραμμή 56. Στη συνέχεια, επιλέξτε "σειρά γεμίσματος" από το μικρό κουτί που εμφανίζεται στα δεξιά του το τελευταίο κελί. Αυτό θα πρέπει να συμπληρώνει αυτόματα την αριθμητική σειρά για τους 48 μήνες
Στη συνέχεια, όλες οι πληρωμές μπορούν να συμπληρωθούν επειδή η αξία κάθε μηνιαίας πληρωμής έχει ήδη καθοριστεί. Από τον 1ο μήνα (δεν υπάρχει πληρωμή στο μήνα 0 επειδή οι πληρωμές πραγματοποιούνται στο τέλος κάθε μήνα) συμπληρώστε την τιμή $ 442.69 για κάθε μήνα 1-48. Στη συνέχεια, τα ποσά των τόκων και των κεφαλαίων μπορούν να υπολογιστούν χρησιμοποιώντας τις αντίστοιχες λειτουργίες του Excel.
Ο υπολογισμός του ενδιαφέροντος και των βασικών στοιχείων των πληρωμών με τη λειτουργία Excel είναι απλός και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να συμπληρωθεί ολόκληρος ο πίνακας χρεολυσίων. Για να υπολογίσετε την πληρωμή τόκων, επιλέξτε το κελί C9 και στη συνέχεια κάντε κλικ στο μενού χρηματοοικονομικών λειτουργιών στην καρτέλα των τύπων. Επιλέξτε τη λειτουργία IPMT (για "πληρωμή τόκων") από τη λίστα. Θα εμφανιστεί ένα πλαίσιο όπου πρέπει να εισαγάγετε τα δεδομένα από το υπολογιστικό φύλλο, όπως ακριβώς και σε αυτήν την εικόνα:
Σημείωση
: Τα σύμβολα "$" μεταξύ των κυψελίδων και αριθμών είναι απαραίτητα όταν αντιγράφετε οι τύποι μέχρι τα υπόλοιπα κελιά αργότερα. Το "$" κλειδώνει το αναφερθέν κελί, έτσι ώστε οι τύποι να παραμένουν άθικτοι όταν τις αντιγράψουμε προς τα υπόλοιπα κελιά. Μπορείτε να κλειδώσετε τα κελιά (και να δείτε το "$") χτυπώντας το F4.
Επόμενος μπορούμε να υπολογίσουμε το ποσό του κεφαλαίου στην πληρωμή. Παρόμοια με τον υπολογισμό IPMT, επιλέξτε το κελί D9 και μετά κάντε κλικ στο μενού χρηματοοικονομικών λειτουργιών κάτω από την καρτέλα τύπων. Επιλέξτε τη συνάρτηση PPMT (για τη "κύρια πληρωμή") από τη λίστα. Θα εμφανιστεί ένα πλαίσιο όπου θα πρέπει να εισαγάγετε τα δεδομένα από το υπολογιστικό φύλλο, όπως ακριβώς και σε αυτήν την εικόνα:
Σημείωση
να υπολογιστεί με τη χρήση αυτής της συνάρτησης ή απλά να αφαιρεθεί το επιτόκιο από το συνολικό ποσό πληρωμής.Όμοίως, ο τόκος θα μπορούσε να υπολογιστεί εάν υπολογίσαμε τον κύριο αρχικά χρησιμοποιώντας τη συνάρτηση PPMT και έπειτα αφαιρέσαμε την τιμή από τη συνολική πληρωμή. (9)> Η τελική στήλη (Στήλη Ε) είναι η υπολειπόμενη στήλη του υπολοίπου, η οποία μπορεί εύκολα να υπολογιστεί για το πώς να χρησιμοποιήσετε και τους δύο τύπους, που επιτρέπει επίσης την πληρότητα του υπόλοιπου πίνακα όπως θα δείτε παρακάτω. κάθε μέρα τώρα που έχουμε καθορίσει τα ποσά των τόκων και των κεφαλαίων.Για το μήνα 0, δεν έχουν πραγματοποιηθεί ακόμη πληρωμές, οπότε το υπόλοιπο είναι $ 20.000.Ωστόσο, θέλουμε να δώσουμε εντολή στο Excel να υπολογίσει αυτόματα το υπόλοιπο σε κάθε περίοδο, manu εισερχόμενη "$ 20.000", πληκτρολογήστε "= B1", αναφερόμενη στον παραπάνω πίνακα για τον υπολογισμό των πληρωμών. Για τον μήνα 1, δεδομένου ότι το υπόλοιπο υπολογίζεται αφαιρώντας το υπόλοιπο του προηγούμενου μήνα από την κύρια πληρωμή του τρέχοντος μήνα, πληκτρολογήστε "= E8-D9" στο κελί E9. Το υπόλοιπο θα υπολογιστεί αυτόματα. Ο πίνακας χρέωσής σας ολοκληρώνεται τώρα για τον μήνα 1 και πρέπει να φαίνεται ακριβώς όπως παρακάτω:
Πρώτο έτος δανείου:
Τελευταίο έτος δανείου:
Σημείωση
: Αυτοί οι πίνακες περιέχουν μόνο το πρώτο και το τελευταίο έτος πίνακα απόσβεσης. Τα έτη 2 και 3 θα είναι μεταξύ αυτών των δύο πινάκων που αποτελούν έναν πίνακα συνεχούς απόσβεσης για όλους τους 48 μήνες
Εάν ενδιαφέρεστε για τον υπολογισμό των υποθηκών για μια υποθήκη σταθερού επιτοκίου, μπορείτε να κάνετε έναν εαυτό σας πίνακα αποπληρωμών χρησιμοποιώντας αυτά τα βήματα, ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον οικονομικό υπολογιστή μας για να το κάνετε για εσάς. Ο υπολογιστής υποθηκών μας θα σας δείξει τη μηνιαία πληρωμή σας καθώς και ένα πλήρες χρονοδιάγραμμα απόσβεσης.
