Πώς να πάρει πλούσια αργά |

Οι οικονομικοί σχεδιαστές προτείνουν κάποιους κανόνες όταν πρόκειται για επενδυτικές στρατηγικές.

Πρώτον, αν χρειαστεί να κάνετε μετρητά στις επενδύσεις σας σύντομα, τότε θα πρέπει να κρατάτε ρευστοποιήσιμες επενδύσεις, όπως πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs).

Δεύτερον, εάν έχετε μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα - που σημαίνει ότι δεν θα χρειαστεί να έχετε πρόσβαση στα χρήματα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα του χρόνου - θα πρέπει να εξετάσετε μερικές πιο επικίνδυνες επενδύσεις, γεμίζοντας μετοχές και ομόλογα. Αυτός ο χρονικός ορίζοντας μπορεί να επεκταθεί πέρα ​​από τη διάρκεια ζωής σας, αν οι οικονομικές σας ανάγκες είναι ασφαλείς με άλλο τρόπο, πράγμα που σημαίνει ότι περισσότερο από πιθανό, το ωάριο φωλιά σας μπορεί να ωφελήσει τα παιδιά σας ή ακόμα και τους εγγονείς σας.

Αν ξεκινήσετε τώρα τη διαδικασία, μπορεί να εκπλαγείτε πόσο μεγάλο μπορεί να αυξηθεί το αυγό σας στα 20 ή στα 30 χρόνια

Εάν η ιστορία είναι ένας οδηγός, μπορείτε να αναμένετε ότι οι επενδύσεις σας θα αυξηθούν κατά 4%, 6% ή και 8% ετησίως. Ένα κέρδος 6% από ένα χαρτοφυλάκιο αξίας 50.000 δολαρίων μπορεί να μην φαίνεται τόσο μεγάλο, αλλά το 6% κάθε χρόνο σε μια συνεχώς αυξανόμενη βάση περιουσιακών στοιχείων αρχίζει να σβήνει. Αυτό είναι σύνθετο. Ίσως να τείνετε να το σκέφτεστε περισσότερο όταν πρόκειται για λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή για άλλα ενδιαφέροντα itmes, αλλά επίσης συνεργάζεται με επενδύσεις

Ας ρίξουμε μια ματιά σε ένα παράδειγμα

Ας υποθέσουμε ότι διαθέσατε $ 6,000 φέτος (Υποθέτω ότι είστε 40 ετών σε αυτό το παράδειγμα). Εκτός από το 6% κέρδος από την επένδυση του πρώτου έτους, ας υποθέσουμε ότι βάλατε άλλα $ 6.000 κατά το δεύτερο έτος. Διατηρήστε το για πέντε χρόνια και έχετε προσθέσει 3.800 δολάρια σε κέρδη, εκτός από τα $ 30.000 που έχετε βάλει.

Τώρα ας πούμε ότι το διατηρείτε για άλλα 10 χρόνια, κερδίζοντας 6% ετήσια κέρδη στο αυγό φωλιά μαζί με άλλα 6.000 δολάρια σε πρόσφατα εγχυμένα κεφάλαια κάθε χρόνο. Τώρα η ανάμειξη αρχίζει πραγματικά να πάρει. Έχετε βάλει $ 90.000 (6.000 δολάρια ετησίως για 15 χρόνια), αλλά έχετε κέρδος σχεδόν 50.000 δολαρίων για να δείξετε τις προσπάθειές σας.

Τα επόμενα 10 χρόνια, τα αποτελέσματά σας είναι ακόμα καλύτερα. Έχετε βάλει τώρα $ 150.000 (6.000 δολάρια ετησίως 25 χρόνια), αλλά έκανε ακόμα περισσότερα από αυτά στα κέρδη. Όταν κοιτάζετε κέρδη 6% από $ 300.000, μιλάτε για αστικά κέρδη.

Και αν το κολλήσετε για άλλα 10 χρόνια, θα βρεθείτε τώρα σε ένα πραγματικά εντυπωσιακό σωρό μετρητών. > Μέχρι τη στιγμή που θα χτυπήσετε το 74, θα φουσκώσετε περίπου 40.000 δολάρια σε ετήσια κέρδη - πολύ υψηλότερα από τα 6.000 δολάρια που έχετε εγχύσει κάθε χρόνο.

Το Inflation Bug

Φυσικά, κάθεται σε μια φωλιά 669.000 δολαρίων το αυγό μπορεί να μην σημαίνει τόσο πολύ, αφού αντιληφθείτε τις διαβρωτικές επιδράσεις του πληθωρισμού. Αλλά είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι τα αποθέματα και τα ομόλογα τείνουν να εκτιμούν ταχύτερα από τον πληθωρισμό σε μια παρατεταμένη περίοδο. Σε περιόδους υψηλού πληθωρισμού, όπως συνέβη στη δεκαετία του 1970, οι επενδυτές προτιμούν τις υψηλές αποδόσεις των ομολόγων. Σε περιόδους χαμηλού πληθωρισμού, τα αποθέματα τείνουν να κρατούν σχετικά μεγαλύτερη έκκληση.

Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε απλώς να βάζετε χρήματα σε ένα περιουσιακό στοιχείο και να το αγνοήσετε. Πρέπει να περιστρέφετε σε όποια θέση είναι οι καλύτερες αποδόσεις. Στην πραγματικότητα, ο Robert Arnott, πρόεδρος της θυγατρικής της Research Affiliates, διαπίστωσε ότι τα αποθέματα υπερέβησαν τα ομόλογα κατά 2,5 εκατοστιαίες μονάδες ετησίως κατά τα τελευταία 210 χρόνια (αν και προειδοποιεί ότι τα ομόλογα έχουν υπερβεί τα αποθέματα σε ορισμένες περιόδους, όπως η πιο πρόσφατη δεκαετία)

Η Επενδυτική Απάντηση

: Μια ισορροπημένη προσέγγιση των μετοχών, των ομολόγων, των αμοιβαίων κεφαλαίων για ακίνητα και τα εμπορεύματα μπορεί να είναι η καλύτερη σου προσπάθεια για να κερδίσεις το 6%. Τα αποθέματα μπορούν να κάνουν καλύτερα από αυτό για μεγάλο χρονικό διάστημα, αλλά μπορούν επίσης να χτυπήσουν μεγάλες επιπτώσεις στην ταχύτητα (στην πραγματικότητα, έκαναν δύο φορές τα τελευταία 11 χρόνια).

Η δύναμη της σύνθεσης λειτουργεί μόνο αν έχετε ένα μακροπρόθεσμο χρονικό διάστημα ορίζοντας. Τα κέρδη μετά τα πρώτα χρόνια είναι πιθανό να είναι εντυπωσιακά. Αλλά μερικές δεκαετίες αργότερα, η σύνθεση θα έχει αποφέρει ισχυρά κέρδη για ένα χαρτοφυλάκιο.