Πώς να ξεκινήσετε μια επιχείρηση - Ακόμα και αν είστε Drowning σε χρέος |

Εάν αισθάνεστε ότι το χρέος αναλαμβάνει τη ζωή σας, πρέπει μόνο να ρίξετε μια ματιά στα στατιστικά στοιχεία του χρέους των νοικοκυριών από την Federal Reserve της Νέας Υόρκης για να δείτε ότι είστε όχι μόνος. Το χρέος των φοιτητικών δανείων υπερβαίνει τα 1,3 τρισεκατομμύρια δολάρια και το χρέος των πιστωτικών καρτών αυξάνεται.

Ωστόσο, ακόμα κι αν αισθάνεστε σαν να πνίγετε στο χρέος, δεν χρειάζεται να εγκαταλείψετε τα όνειρά σας για την έναρξη μιας επιχείρησης. Στην πραγματικότητα, ξέρω πώς είναι να ξεκινήσετε μια επιχείρηση με περισσότερα από 100.000 δολάρια σε χρέη που κρέμονται πάνω από το κεφάλι σας. Όταν ίδρυσα το Student Loan Hero, το εξαψήφιο χρέος μου απείλησε να με τραβήξει κάτω. Και τελικά, η επιχείρησή μου ήταν αρκετά επιτυχημένη ώστε με βοήθησε να πληρώσω το χρέος μου, τελικά επιτρέποντάς μου να γίνω απαλλαγμένος από χρέη. Εδώ είναι πώς πήρα τον έλεγχο και έγινε ένα παρά το χρέος μου - και εδώ μπορείτε να το κάνετε και εσείς.

1. Λάβετε υπό έλεγχο τον οφειλέτη σας

Το πρώτο βήμα είναι να ελέγξετε τις πληρωμές σας. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορεί να νιώσετε σαν να μην έχετε μηνιαία ταμειακή ροή για να δημιουργήσετε την επιχείρησή σας. Για να απαλλαγείτε από τις ταμειακές ροές και να αρχίσετε να χτίζετε την επιχείρησή σας, εξετάστε διαφορετικές στρατηγικές για τη μείωση των μηνιαίων πληρωμών σας, όπως:

2. Εξετάστε το εισόδημα που εξαρτάται από την επιστροφή για τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια

Ένα από τα πιο απογοητευτικά πράγματα σχετικά με το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι το γεγονός ότι μερικές φορές οι σύμβουλοι δεν μοιράζονται όλες τις επιλογές. Καταλήξαμε σε αδυναμία πληρωμής των φοιτητικών μου δανείων, προσθέτοντας πάνω από 33.000 δολάρια σε τόκους και ποινές στην αρχική ισορροπία μου, διότι δεν ήξερα τις επιλογές μου.

Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών δημοσίευσε πέρυσι μελέτη που έδειξε ότι πολλοί δανειολήπτες Δεν γνωρίζουν τις επιλογές αποπληρωμής τους. Αν έχετε χαμηλό εισόδημα και ομοσπονδιακά δάνεια, για παράδειγμα, μπορεί να είστε επιλέξιμοι για προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα (IDR). Όταν επωφεληθείτε από ένα από αυτά τα σχέδια αποπληρωμής που προσφέρονται μέσω του Τμήματος Παιδείας, οι πληρωμές σας καλύπτονται από ένα ποσοστό του διακριτικού εισοδήματός σας.

Η κάλυψη των πληρωμών σας απαλλάσσει περισσότερα χρήματα για να επενδύσετε στην επιχείρησή σας. Μόλις η επιχείρηση λειτουργεί και βλέπετε αυξημένο εισόδημα, μπορείτε να βάλετε περισσότερα για να πληρώσετε το χρέος σας. Η προσκόλληση με το IDR μπορεί να σας κοστίσει πολύ περισσότερο με ενδιαφέρον μακροπρόθεσμα, οπότε όταν είστε σε σταθερότερη βάση, η αντιμετώπιση αυτού του χρέους είναι σημαντική.

3. Αναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων

Αν έχετε καλή πίστωση, ίσως μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε τα ιδιωτικά και ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών σας. Η αναχρηματοδότηση σε χαμηλότερο επιτόκιο και σε πιο μακροπρόθεσμους όρους μπορεί να σας βοηθήσει να απελευθερώσετε μερικές μηνιαίες ταμειακές ροές για την επιχείρησή σας.

Ο τόκος σπουδαστικού δανείου είναι εκπεστέος, έτσι είναι ένας τρόπος για να μειώσετε τις πληρωμές σας, να μειώσετε τα κόστη σας και να πάρετε μια φοροαπαλλαγή ενώ εργάζεστε στην εκκίνηση σας. Στο Student Loan Hero, προσφέρουμε έναν οδηγό που σας βοηθά να καταλάβετε πού να αναζητήσετε βοήθεια κατά την αναχρηματοδότηση των φοιτητικών δανείων σας.

Η αναχρηματοδότηση των ομοσπονδιακών δανείων σας σημαίνει ότι θα μπορούσατε να χάσετε μερικές από τις προστασίες που τους συνοδεύουν. Έτσι, κάνετε την έρευνά σας και εκτελέστε τους αριθμούς. Εάν έχετε ένα μίγμα ομοσπονδιακών και ιδιωτικών δανείων, μπορεί να έχει νόημα να παγιωθούν τα ομοσπονδιακά δάνειά σας ενώ αναχρηματοδοτούν τα δικά σας δάνεια. Κατανοήστε τι λειτουργεί καλύτερα για την οικονομική σας κατάσταση.

4. Συμπληρώστε το χρέος πιστωτικών καρτών

Το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας και τα επιτόκια θα μπορούσε να είναι ένα τεράστιο πρόβλημα όταν προσπαθείτε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση. Το μέσο υπόλοιπο που τηρεί το νοικοκυριό οφείλει περίπου 16,048 δολάρια σε χρέη πιστωτικών καρτών, σύμφωνα με μια μελέτη ValuePenguin. Μπορείτε να περιμένετε το ενδιαφέρον των πιστωτικών καρτών σας να υπερβαίνει τα 1.000 δολάρια ετησίως, ανάλογα με το επιτόκιο σας. Αυτά τα χρήματα θα μπορούσαν να ξεκινήσουν την εκκίνηση σας.

Ένας τρόπος για να διαχειριστείτε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας είναι να την ενοποιήσετε. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια μεταφορά υπολοίπου χωρίς χρέωση για να εξοικονομήσετε χρήματα και να καταστήσετε το χρέος σας πιο εύχρηστο. Μπορείτε να πάρετε ακόμη και ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο, βοηθώντας σας να απαλλαγείτε από χρέος πιστωτικών καρτών γρηγορότερα. Τα προσωπικά δάνεια είναι μια ελκυστική επιλογή επειδή δεν είναι εγγυημένα - σημαίνει ότι δεν χρειάζεστε εγγύηση. Επιπλέον, η ενοποίηση πιστωτικών καρτών μπορεί επίσης να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές σας, ελευθερώνοντας τα χρήματα που μπορείτε να φέρετε στην επιχείρησή σας.

Εάν έχετε ένα σπίτι, ίσως να είστε σε θέση να πάρετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης για να εδραιώσετε το χρέος σας. Αλλά αυτό θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο τη ζωή σας εάν συμβεί κάτι και δεν μπορείτε να κάνετε πληρωμές. Έτσι, κάντε το καλύτερο για να διαχειριστείτε τις πληρωμές χρεών σας χρησιμοποιώντας στρατηγικές που δίνουν έμφαση στα ακάλυπά δάνεια.

5. Ψάξτε για τρόπους μείωσης των λοιπών δαπανών

Μόλις οι πληρωμές χρέους σας είναι υπό έλεγχο, αναζητήστε τρόπους για να διαχειριστείτε τα άλλα σας έξοδα. Πήρα μια ευκαιρία και μετακόμισα στη Νοτιοανατολική Ασία το 2009 με έναν φίλο από το κολλέγιο. Είχαμε μια δροσερή επιχειρησιακή ιδέα και ήθελα να κλέψω την πυρκαγιά μου χωρίς να ξοδεύω τόνο χρήματος. Το χαμηλότερο κόστος ζωής στην Ασία μου βοήθησε να διαχειριστώ καλύτερα την ταμειακή μου ροή, ώστε να μπορώ να βάλω περισσότερα χρήματα στην επιχειρηματική μου ιδέα.

Αλλά δεν χρειάζεται να μετακομίσετε σε άλλη χώρα για να ξεκινήσετε με επιτυχία μια επιχείρηση όταν έχετε χρέος. Όταν είναι δυνατόν, αναζητήστε περιοχές με χαμηλότερο κόστος ζωής. Είναι ένας μύθος ότι πρέπει να ζήσετε στη Silicon Valley ή στο Σιάτλ για να δημιουργήσετε μια επιτυχημένη εκκίνηση. Στην πραγματικότητα, η έξοδος από αυτές τις περιοχές μπορεί να είναι επωφελής.

Πρώτα απ 'όλα, το κόστος ζωής είναι πολύ χαμηλότερο εκτός αυτών των περιοχών, επιτρέποντάς σας να εξοικονομήσετε χρήματα για τη στέγαση, τα τρόφιμα και τις μεταφορές και να ενισχύσετε τις επενδύσεις στην εκκίνηση. Επιπλέον, είναι εύκολο να παγιδευτείτε σε αυτό που κάνει ο καθένας στις περιοχές που είναι βαριές στις εκκινήσεις. Η έξοδος μπορεί να σας βοηθήσει να σκεφτείτε έξω από το κιβώτιο και να αξιοποιήσετε στο έπακρο τη δημιουργικότητά σας και τις καινοτόμες τάσεις σας - χωρίς να προλάβετε να το κάνετε σωστά.

Ακόμη και μετά την επιστροφή μου στις ΗΠΑ, συνέχισα να εργάζομαι για την κοπή τα έξοδα μου. Ένα από τα μεγάλα πράγματα που έκανα ήταν να μην αγοράσω ένα αυτοκίνητο. Ταξίδευα παντού, εξοικονομώντας χρήματα για τη συντήρηση του αυτοκινήτου, το φυσικό αέριο και το κόστος ασφάλισης. Επίσης έζησα σε ένα μικρό διαμέρισμα και κοιμήθηκα για ένα στρώμα αέρα για κάποιο χρονικό διάστημα. Όταν αποφάσισα να προσθέσω έπιπλα στο διαμέρισμά μου, ήταν από την Ikea.

Δείτε πώς μπορείτε να μειώσετε τις δαπάνες για παντοπωλεία, ψυχαγωγία και μεταφορά. Τα χρήματα που εξοικονομούν μπορούν όλα να τεθούν στην επιχείρησή σας.

6. Δημιουργία εναλλακτικών ροών εισοδήματος

Η επιχειρηματική επιτυχία δεν έρχεται μια μέρα στην άλλη. Στην πραγματικότητα, μερικές φορές πρέπει να δοκιμάσετε περισσότερες από μία ιδέες πριν να κολλήσετε. Ενώ εσείς πιέζετε με την εκκίνηση, δεν είναι πάντα αρκετό για να μειώσετε το κόστος. Μόλις ολοκληρώσετε την πληρωμή του χρέους σας και μειώσετε τις δαπάνες, η επόμενη κίνηση είναι να δημιουργήσετε εναλλακτικές ροές εισοδήματος.

Μετά την απόρριψη της πρώτης επιχειρηματικής μου ιδέας, ίδρυσα το Student Loan Hero το 2012. Δεν ήταν άμεση maker χρημάτων, οπότε έπρεπε να κρατώ το εισόδημα που εισερχόμουν. Έγραψα το διαμέρισμά μου στο Airbnb και freelanced. Άλλοι συμπληρώνουν το εισόδημά τους με την οδήγηση για Uber ή Lyft. Μπορείτε να δοκιμάσετε άλλες πλευρικές φασαρίες για να αυξήσετε το εισόδημά σας.

Είναι O.K. αν δεν θέλετε να μειώσετε το κόστος και να αυξήσετε το εισόδημά σας ταυτόχρονα. Εντούτοις, διαπίστωσα ότι αφού έβαλα το χρέος μου υπό έλεγχο, ο συνδυασμός αυτών των στρατηγικών με βοήθησε να αναπτύξω την επιχείρησή μου. Ως αποτέλεσμα, η επιχείρησή μου άνθισε αρκετά ώστε να μπορώ να πληρώσω τον εαυτό μου και τους άλλους με μισθό.

Μην περιμένετε μέχρι να βγείτε από το χρέος για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση

Είναι δελεαστικό να περιμένετε μέχρι τα πάντα να είναι τέλεια ξεκινήστε την επιχείρησή σας. Ωστόσο, αν περιμένετε έως ότου ξεκινήσετε εντελώς δωρεάν το χρέος, ίσως να μην κάνετε το άλμα. Σίγουρα, θα εξοφλήσετε το χρέος σας με την πάροδο του χρόνου, αλλά θα έχετε ακόμα την ενέργεια και την πυρκαγιά; Ή θα βυθιστείτε με ζωή, εργασία και άλλες υποχρεώσεις;

Σε ένα σημείο της ζωής μου, ήμουν στριμωγμένος, πνίγοντας το χρέος μου και προσπαθώντας να καταλάβω τι να κάνω στη συνέχεια. Δυστυχώς, όπως έκανα και εγώ σε αυτά τα συναισθήματα, ένιωθα ότι έχασα το όραμά μου. Το πάθος μου και η οδήγηση εξαντλήθηκαν επίσης. Αν είχα επικεντρωθεί μόνο στο να ξεφορτωθώ το χρέος μου πριν προχωρήσω μπροστά, ίσως να έχω καταλήξει να εγκαταλείψω την επιχείρησή μου.

Αντ 'αυτού, έκανα μια αλλαγή. Πήρα τον κίνδυνο και αποφάσισα να ξεκινήσω το ταξίδι μου ενώ ακόμα είχα χρέος. Δεν ήταν εύκολο, αλλά πλησιάζοντας την κατάσταση από την υπόθεση ότι θα το έκανα να λειτουργήσει βοήθησε. Ήμουν σε θέση να πάρει το χρέος μου υπό έλεγχο, να λάβει μέτρα για να υποστηρίξει τον εαυτό μου, ενώ οικοδομήσουμε την επιχείρησή μου, και τελικά να δούμε τα αποτελέσματα. Τώρα είμαι ο διευθύνων σύμβουλος μιας ευημερούσας και αναπτυσσόμενης εταιρείας που με τη σειρά μου μου επέτρεψε να εξοφλήσω όλο το χρέος μου.

Μην αφήσετε το χρέος να σας σταματήσει από τα yal όνειρά σας. Είναι δυνατό να οικοδομήσουμε μια επιτυχημένη επιχείρηση ακόμη και αν έχετε χρέος. Είμαι η απόδειξη.