Πώς θα μπορούσατε να μειώσετε το δάνειο σπουδαστικού δανείου σας (

) Κανείς δεν θέλει να αποφοιτήσει από το κολέγιο και στη συνέχεια να πληρώσει 25% του μισθού της πρώτης εργασίας τους σε εταιρείες φοιτητικών δανείων. Αλλά, με τα δίδακτρα υψηλότερα από ποτέ, αυτή είναι η σημερινή πραγματικότητα για πολλούς νέους Αμερικανούς. Ευτυχώς, εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις, υπάρχει κάποια ανακούφιση στο δρόμο.

Η κυβέρνηση Obama προωθεί μια σειρά μεταρρυθμίσεων που στοχεύουν να βοηθήσουν τους μαθητές να διαχειριστούν καλύτερα το χρέος των φοιτητικών δανείων. Ένας από αυτούς, το ειδικό δάνειο άμεσης ενοποίησης, αποσκοπεί στην απλοποίηση της διαδικασίας πληρωμής φοιτητικών δανείων και τη μείωση των πληρωμών. Το πρόγραμμα εδραιώνει ορισμένα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών κάτω από ένα μόνο σέρβις, διευκολύνοντας έτσι τη διαχείριση και τη μείωση του επιτοκίου τους.

Πώς λειτουργεί;

Έχετε ομοσπονδιακά δάνεια με τουλάχιστον δύο διαφορετικές εταιρείες; Αν ναι, μπορεί να είστε κατάλληλοι να ενοποιήσετε αυτά τα δάνεια σε ένα μόνο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που πληρώνετε τώρα. Αυτό σημαίνει ότι θα γράφετε μόνο μία επιταγή κάθε μήνα και θα πληρώνετε λιγότερα κατά τη διάρκεια του δανείου.

Οι υπηρεσίες εξυπηρέτησης δανείων ενεργούν ως μέσος άνθρωπος μεταξύ του οφειλέτη και του δανειστή, ο οποίος στην περίπτωση αυτή είναι η κυβέρνηση. Αυτή η ενοποίηση κόβει τον μεσάζοντα, επιτρέποντας στους οφειλέτες να πληρώσουν άμεσα την κυβέρνηση. Έτσι, αντί να γράφουν μισο-δωδεκάδες επιταγές στους δανειολήπτες, οι ειδικευμένοι δανειολήπτες μπορούν να γράψουν μόνο ένα.

Το παράθυρο ευκαιρίας δεν είναι ανοιχτό για πάντα. Οι οφειλέτες πρέπει να υποβάλουν αίτηση για το πρόγραμμα πριν από τις 30 Ιουνίου 2012.

Πόσο μπορείτε λοιπόν να αποθηκεύσετε; Τα άτομα που ενοποιούν τα δάνεια σε ειδικό δάνειο άμεσης ενοποίησης λαμβάνουν μείωση κατά 0,25% επί του τρέχοντος επιτοκίου τους και άλλης μείωσης κατά 0,25% εάν επιλέξουν πληρωμές άμεσης χρέωσης.

Αυτά τα ενοποιημένα δάνεια δεν μπορούν να ξεπεράσουν το 8,25%, οπότε εάν είστε επί του παρόντος κολλημένοι με ένα τεράστιο επιτόκιο για ένα δάνειο, η εξοικονόμηση θα μπορούσε να είναι ακόμη μεγαλύτερη από το προαναφερθέν 0,5%. Επιπλέον, οι τιμές είναι κλειδωμένες κατά τη διάρκεια του δανείου, οπότε δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την αλλαγή τους στο μέλλον.

Μπορείτε να συμμετάσχετε σε αυτό το πρόγραμμα ακόμα κι αν έχετε ενοποιήσει πριν, κάτι που δεν θα συνέβαινε με τους περισσότερους

[InvestingAnswers Feature: 10 States with the Highest Debt Student Loan Per Graduate] παραδοσιακά προγράμματα εξυγίανσης.

Πώς μπορείτε να μπείτε; Πρέπει να έχετε τα εξής:

• Τουλάχιστον ένα δάνειο άμεσου δανείου ή ομοσπονδιακό οικογενειακό εκπαιδευτικό δάνειο (FFEL) που τηρείται από το υπουργείο Παιδείας των Ηνωμένων Πολιτειών που είναι τρέχουσα ή λιγότερο από 270 ημέρες παράνομη
• και τουλάχιστον ένα επιλέξιμο εμπορικό Δάνειο FFEL (Για παράδειγμα, δάνειο FFEL που έχει στην κατοχή του μια τράπεζα όπως η Wells Fargo ή η Chase.)

Μόνο τα δάνεια που κατέχονται από το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ είναι επιλέξιμα για το πρόγραμμα. Τα δάνεια που δεν είναι επιλέξιμα για ενοποίηση στο πλαίσιο του Ειδικού Εγγυητικού Δανείου περιλαμβάνουν τα εξής: Δάνεια για ιδιωτικούς φοιτητές, δάνεια Perkins, δάνεια FFEL που ανήκουν στο Υπουργείο Παιδείας και εξυπηρετούνται από έναν από τους υπαλλήλους του Τμήματος και εμπορικά δάνεια FFEL (που σημαίνει ότι ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να αναβάλει τις πληρωμές ενώ είναι ακόμα στο σχολείο) ή είναι υπό εκκαθάριση που υπόκειται σε διαδικασία πτώχευσης.

# - ad_banner_2- # Αν έχετε σύγχυση ως προς το είδος του δανείου μπορείτε να καλέσετε τον πάροχο δανείου σας. Μπορείτε επίσης να συνδεθείτε στο StudentLoans.gov από το σύνδεσμο στο κουτί που αναφέρει "Ελέγξτε την ειδική επιλεξιμότητα άμεσης ενοποίησης". Μόλις συνδεθείτε στο λογαριασμό δανείου σας στο διαδίκτυο, θα κατανείμει τα διάφορα δάνεια ανά τύπο.

Όμως αυτή η προσπάθεια ίσως να μην είναι απαραίτητη, καθώς ο ιστότοπος του Υπουργείου Παιδείας λέει ότι ένας εκπρόσωπος ενός από τους ομοσπονδιακούς δανειολήπτες του τμήματος - - συμπεριλαμβανομένης της υπηρεσίας FedLoan Servicing, της Great Lakes Educational Loan Servicing, Inc., της Nelnet ή της Sallie Mae - θα επικοινωνήσει απευθείας μαζί σας.

Ακόμα, είναι είναι σημαντικό να υποβάλετε αίτηση για το πρόγραμμα μέσω της StudentLoans.gov και όχι μέσω του LoanConsolidation, το οποίο προσφέρει τα Federal Direct Consolidation Loans. Αυτό μπορεί να μοιάζει με το συμβόλαιο Special Direct Consolidation Loan, αλλά δεν είναι το ίδιο. Στην πραγματικότητα, η ενοποίηση μέσω του LoanConsolidation.ed.gov θα καταστήσει τους οφειλέτες μη επιλέξιμους για το ειδικό δάνειο άμεσης ενοποίησης.

Εάν είστε επιλέξιμοι, ο χρόνος που έχει ήδη δαπανηθεί για την αποπληρωμή ενός δανείου δεν θα χαθεί στην ενοποίηση. Κάθε δάνειο που ενοποιείται με το ειδικό δάνειο άμεσης ενοποίησης διατηρεί την αρχική του προθεσμία αποπληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι εάν έχετε πραγματοποιήσει πληρωμές για δάνειο διάρκειας 10 ετών για δύο χρόνια, η προθεσμία αποπληρωμής σας κατά την ενοποίηση θα είναι οκτώ έτη.

Η επενδυτική απάντηση:

Αν νομίζετε ότι μπορεί να είστε επιλέξιμος, μην περιμένετε. Υποβάλετε αίτηση για την ενοποίηση τώρα - ή τουλάχιστον πριν από την προθεσμία του Ιουνίου. Εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις, αυτό είναι ένα μεγάλο πρόγραμμα εξοικονόμησης χρημάτων για τη μείωση του επιτοκίου σας και την απλούστευση των πληρωμών.