Το όνομα της μητέρας σας δεν είναι μυστικό

Το πατρικό όνομα της μητέρας σας δεν είναι μυστικό. Ούτε, αναγκαστικά, είναι η μασκότ γυμνασίου σου ή το μέγεθος της πληρωμής του αυτοκινήτου σου. Ορισμένες τράπεζες και χρηματιστές εξακολουθούν να ισχυρίζονται ότι πρόκειται για πληροφορίες που μόνο εσείς θα γνωρίζετε και ότι θα μπορούσαν να βάλουν τα χρήματά σας σε κίνδυνο.

Τα λεγόμενα ερωτήματα ασφαλείας έχουν περάσει εδώ και καιρό και πέρασαν τη χρησιμότητά τους, καθώς μπορεί να είναι δύσκολο για τους σωστούς ανθρώπους να θυμούνται και εύκολο για τους λάθος ανθρώπους να μαντέψουν ή να κλέψουν.

"Η εμπιστοσύνη στις ερωτήσεις και τις απαντήσεις είναι απολύτως εγκέφαλος, αλλά πολλές τράπεζες το κάνουν επειδή δεν είναι εξοπλισμένες για να εφαρμόσουν τίποτα άλλο και οι ρυθμιστικές αρχές δεν επιβάλλουν εναλλακτικές λύσεις", λέει ο εμπειρογνώμονας ασφαλείας Avivah Litan, αντιπρόεδρος και αναλυτής της Gartner Inc.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαφωνούν, λέγοντας "πιστοποίηση βάσει γνώσης" - ειδικά ερωτήματα που βασίζονται σε λιγότερο άμεσα διαθέσιμες πληροφορίες, όπως τα δεδομένα στην πιστωτική έκθεσή σας - μπορεί να είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για τον εντοπισμό των πελατών.

"Το μέτρο ασφάλειας δεν είναι τέλειο, αλλά ο έλεγχος ταυτότητας βασισμένος στη γνώση είναι σίγουρα πιο κοφτερός και πιο αποτελεσματικός από τα μυστικά που μοιράζονται, όπως το πατρικό όνομα της μητέρας σας", λέει ο Doug Johnson, ανώτερος αντιπρόεδρος για τις πληρωμές και την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο της American Bankers Association.

Μόλις διαταραχθούν οι ιδιωτικές πληροφορίες

Ωστόσο, οι επαναλαμβανόμενες παραβιάσεις των βάσεων δεδομένων σημαίνουν ότι οι τόνοι κάποιων προσωπικών πληροφοριών βρίσκονται πλέον σε εγκληματικές πράξεις. Τα ερωτήματα ασφαλείας και οι απαντήσεις ήταν μεταξύ των δεδομένων που κλέφθηκαν από 1 δισεκατομμύριο λογαριασμούς Yahoo για παράδειγμα το 2013 και οι εγκληματίες απάντησαν σε ερωτήσεις που αντλήθηκαν εν μέρει από τα στοιχεία της πιστωτικής έκθεσης για πρόσβαση σε περισσότερα από 700.000 αντίγραφα φορολογουμένων στο IRS.

Δεν χρειάζεται να είσαι χάκερ ή ακόμα και πολύ επίμονος για να βρεις τις απαντήσεις σε κάποιες ερωτήσεις ασφαλείας. Πολλοί άνθρωποι δημοσιεύουν πληροφορίες όπως ημερομηνίες γέννησης και ονόματα κατοικίδιων στο Facebook. Μπορούν να συνδεθούν με τα μέλη της οικογένειας, συμπεριλαμβανομένων των μητέρων τους. (Αν δεν μπορείτε να βρείτε ένα πατρικό όνομα με αυτόν τον τρόπο, δοκιμάστε ιστοτόπους όπως το Ancestry.com.) Οι μεσίτες δεδομένων νόμιμα γεράσουν τις διευθύνσεις, τους αριθμούς τηλεφώνου, τις ημερομηνίες γέννησης και τα αρχεία ιδιοκτησίας, μεταξύ άλλων πληροφοριών, για μόλις $ 1 ανά άτομο.

Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που χρησιμοποιούν ερωτήματα ασφάλειας λένε ότι είναι μόνο μια πτυχή μιας πολυεπίπεδης προσέγγισης. Ο μεσίτης έκπτωσης Charles Schwab, για παράδειγμα, λέει ότι χρησιμοποιεί πρόσθετα "εργαλεία, ελέγχους και τεχνολογίες" - που κρατούνται μυστικά για να απειλήσουν τους επιτιθέμενους - για να επαληθεύσουν την ταυτότητα. Η Schwab προσφέρει επίσης στους πελάτες τη δυνατότητα να προσθέσουν έναν προφορικό κωδικό πρόσβασης και να ενεργοποιήσουν την τεχνολογία φωνητικής αναγνώρισης για πρόσθετη ασφάλεια στις τηλεφωνικές συναλλαγές, λέει η Sarah Bulgatz, διευθύντρια εταιρικών σχέσεων δημοσίων σχέσεων της Schwab.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται να λάβουν πρόσθετα μέτρα για τον προσδιορισμό της ταυτότητας όταν εντοπίζουν ασυνήθιστες συναλλαγές ή επιχειρούν να συνδεθούν από άγνωστες συσκευές ή δίκτυα, λέει ο Johnson.

Ακόμα, είναι δύσκολο να γνωρίζετε ως πελάτης τι γίνεται πίσω από τις σκηνές για να σας προστατεύσει. Και ενώ οι ομοσπονδιακοί κανονισμοί απαιτούν συνήθως τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αποκαταστήσουν τα χρήματα που χάθηκαν λόγω απάτης, ορισμένες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της Chase, λένε ότι οι πελάτες θα είναι στο γάντζο εάν μοιράζονται τα διαπιστευτήριά τους με τρίτους δικτυακούς τόπους όπως το Νομισματοκοπείο. Ακόμη και αν τελικά αποκατασταθούν τα κλεμμένα χρήματα, οι πελάτες θα μπορούσαν να μην διαθέτουν κεφάλαια για ημέρες ή εβδομάδες, ενώ οι υποθέσεις τους διερευνούνται.

Βελτιώστε τα δεδομένα σας

Δεδομένου αυτού του τοπίου, πρέπει να λάβουμε επιπλέον μέτρα για την προστασία των χρημάτων μας. Δεν υπάρχει τρόπος να κάνετε τους λογαριασμούς σας αδιάβροχο, αφού οι εγκληματίες έχουν βρει τρόπους γύρω από τα πάντα, από το λογισμικό αναγνώρισης προσώπου έως τον έλεγχο ταυτότητας δακτυλικών αποτυπωμάτων. Ο στόχος σας θα πρέπει να είναι να κάνετε τους λογαριασμούς σας πιο σκληροί για να συμβιβαστείτε, ώστε οι κακοί να προχωρήσουν σε ευκολότερους στόχους. Δείτε πώς να το κάνετε αυτό:

• Χρησιμοποιήστε μοναδικούς, ισχυρούς κωδικούς πρόσβασης. Οι διαχειριστές κωδικών πρόσβασης, όπως το 1Password και το LastPass, μπορούν να βοηθήσουν στη δημιουργία και παρακολούθηση αυτών των πληροφοριών καθώς και σε απαντήσεις σε ερωτήσεις ασφαλείας. Ο δρομολογητής στο σπίτι σας θα πρέπει να προστατεύεται και με κωδικό πρόσβασης.
• Προσέξτε στο οικιακό σας δίκτυο. Οι εγκληματίες μπορούν να αρπάξουν τα διαπιστευτήριά σας σύνδεσης όταν χρησιμοποιείτε δημόσιο Wi-Fi για οικονομικές συναλλαγές. Επιπλέον, το ίδρυμά σας μπορεί να δώσει μεγαλύτερη προσοχή στις προσπάθειες σύνδεσης των κακών παιδιών εάν έχετε ένα σταθερό μοτίβο χρήσης μόνο του οικιακού σας δικτύου.
• Ενεργοποιήστε τον έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων. Πολλές τράπεζες και χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν αυτή την επιλογή, η οποία συνήθως απαιτεί να εισάγετε έναν κωδικό που είναι κείμενο στο κινητό σας ή που δημιουργείται από μια εφαρμογή smartphone.
• Ρωτήστε τι άλλο κάνουν οι εταιρείες για να σας προστατεύσουν. Οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί εφαρμόζουν πολιτικές ασφαλείας στις ιστοσελίδες τους, αλλά ζητούν συγκεκριμένα πώς η τράπεζά σας ή ο χρηματιστής σας χειρίζονται ευαίσθητες συναλλαγές, όπως οι προσπάθειες αλλαγής του αριθμού τηλεφώνου σας (για παράδειγμα, για να αποτρέψετε τον έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων).

Τι γίνεται αν δεν σας αρέσει αυτό που ακούτε; Τότε μπορεί να είναι καιρός να μεταφέρετε τα χρήματά σας σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που θέλει να σας βοηθήσει να το κρατήσετε.

Η Liz Weston είναι πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και δημοσιογράφος στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης και συγγραφέας του "Πιστωτικού σας Αποτέλεσμα". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.