Αποκτήστε τη σωστή ασφάλεια και αφήστε την «Παιχνίδι των Θρόνων» στην τηλεόραση

Από τον Robert Schmansky

Μάθετε περισσότερα για τον Robert στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Σε ένα πρόσφατο επεισόδιο της φανταστικής σειράς HBO "Game of Thrones", η χαριτωμένη αλλά θανατηφόρα Arya Stark είχε την εντολή να δολοφονήσει έναν καλλιτέχνη απάτης που πωλούσε ψεύτικη "ασφάλιση" για τη ζωή των εμπόρων και των ναυτικών.

Στον κόσμο όπου ζούμε, πολλοί άνθρωποι πληρώνουν για καλύψεις που δεν έχουν σκοπό ασφάλισης, σπαταλώντας δολάρια σε μια πολιτική που είτε δεν θα πληρώσει είτε δεν ανταποκρίνεται στις ανάγκες τους. Και ενώ οι νομικές μας προστασίες είναι μεγαλύτερες από αυτές του Κόσμου των Επτά Βασιλείων, είναι σημαντικό να λάβουμε υπόψη τον μέντορα της Arya, "Είναι όμως ένα πράγμα να γράψουμε ένα τέτοιο συμβόλαιο και άλλο να το κάνουμε καλύτερο".

Αντί της θανάτου εκδίκηση, πώς μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι η ασφάλειά σας θα πληρώσει όταν τη χρειάζεστε και ότι δεν δαπανώντε για περιττή κάλυψη;

Το πρώτο βήμα είναι απλά να έχουμε μια βασική κατανόηση της ασφάλισης. Η ασφάλιση είναι μια σύμβαση μεταξύ εσάς και του ασφαλιστή σας, στον οποίο ο ασφαλιστής σας συμφωνεί να καλύψει το κόστος των απίθανων, αλλά πολύ επιπτώσεων γεγονότων που δεν μπορούν να καλύψουν τα περιουσιακά σας στοιχεία ή που θα κατέστρεφαν τα οικονομικά σας.

Αυτός ο ορισμός είναι διαφορετικός από τον αριθμό των ασφαλισμένων. Τα σπασμένα παρμπρίζ το χειμώνα στο Μίτσιγκαν ή οι τακτικές επισκέψεις στον οδοντίατρο δεν είναι απαραιτήτως υψηλό κόστος και δεν είναι απίθανο να συμβούν. Τα στοιχεία που είναι τακτικές και τακτικές καλύπτονται καλύτερα μέσω εξοικονομήσεων.

Μόλις εντοπίσετε έναν κίνδυνο, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι η ασφάλειά σας καλύπτει αυτόν τον συγκεκριμένο κίνδυνο.

Για παράδειγμα, πολλοί άνθρωποι αγοράζουν τυχαία θανάτους και ασφάλιση διαμετακόμισης με την πεποίθηση ότι είναι ασφάλεια ζωής, δεδομένου ότι θα μπορούσε πληρώνουν αν πεθάνουν σε ένα ατύχημα. Αλλά η ανάγκη σας για ασφάλιση ζωής δεν εξαρτάται από πώς πεθαίνεις - μόνο σε πόσα άτομα υπολογίζουν σε εσάς για να τους φροντίσετε όσο είστε ζωντανοί. Εάν πεθάνετε από μια ασθένεια αντί ενός ατυχήματος, αυτοί οι άνθρωποι θα μείνουν χωρίς υποστήριξη.

Ένας άλλος λόγος που οι άνθρωποι αγοράζουν την ασφάλιση AD & D είναι ότι είναι ανέξοδες. Αλλά είναι φτηνό για έναν λόγο: Δεν είναι πολύ πιθανό να πληρώσει!

Καθώς ο κίνδυνος αλλάζει με την πάροδο του χρόνου, έτσι και οι ασφαλιστικές σας ανάγκες. Η υπερσφάλιση είναι ένα άλλο απόβλητο που πρέπει να αποφευχθεί. Πάρτε ασφάλεια ζωής.

Συνηθίζεται ότι η ασφάλιση ζωής πωλείται και όχι αγοράζεται - πράγμα που σημαίνει ότι στις περισσότερες περιπτώσεις ο ασφαλιστικός πράκτορας πείθει τον πελάτη για την ανάγκη κάλυψης και όχι ο πελάτης που έρχεται στον αντιπρόσωπο για να αγοράσει μια πολιτική. Οι πρακτικές πωλήσεων περιλαμβάνουν τη συζήτηση για τους συνήθεις κανόνες ασφάλισης ζωής και ενδεχομένως τον καθορισμό της ασφάλισης που μπορείτε ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ δυνατοτητα και όχι πόσο εσύ χρειάζομαι.

Εάν δεν έχετε παιδιά, μπορεί να έχετε πολύ λίγη - εάν υπάρχει - ανάγκη για ασφάλιση ζωής. Τα παιδιά σας δεν χρειάζονται ασφάλεια ζωής, παρόλο που πολλοί ασφαλιστές πωλούν ασφάλιστρα για παιδιά. Οι ξεχωριστοί και συνταξιούχοι με συντάξεις συχνά δεν έχουν υποσχέσεις σε άλλους ότι δεν έχουν συσσωρεύσει τα χρήματα για να πληρώσουν και πιθανότατα δεν χρειάζονται ασφάλεια ζωής.

Η ασφάλιση ζωής πρέπει να προστατεύει τους αγαπημένους σας από τις οικονομικές επιπτώσεις του θανάτου σας. Η ασφάλιση υποθηκών, η οποία πληρώνει το σπίτι σας εάν πεθάνετε, υπάρχει κυρίως για να προστατεύσει την τράπεζα, όχι την οικογένειά σας. Είναι ακριβό σε σύγκριση με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που μπορεί να χρησιμοποιηθεί με πιο ευέλικτο τρόπο για να καλύψει τα ίδια έξοδα.

Και μιλώντας για το συγκριτικό κόστος της ασφαλιστικής κάλυψης, αναγνωρίστε ότι πληρώνετε περισσότερο γιατί η πολιτική σας μπορεί να μην είναι αναγκαστικά κακό.

Ενώ το ποσοστό ψώνια είναι σημαντικό, ακόμα περισσότερο επιλέγουν μια ισχυρή ασφαλιστική εταιρεία και αναθεώρηση καλύψεις και εξαιρέσεις. Θέλετε ο ασφαλιστής σας να είναι κερδοφόρος, να αποφύγετε οικονομικούς κινδύνους, να καλύπτετε τα πράγματα που χρειάζεστε και να πληρώσετε όταν το περιμένετε. Οι πολιτικές που είναι σημαντικά φθηνότερες από άλλες είναι πιθανό να σκουπίζουν σε καλύψεις ή είναι πιο επικίνδυνες από ό, τι θέλετε.

Τέλος, μην χρησιμοποιείτε ασφαλιστικές υπηρεσίες για επενδυτικούς σκοπούς χωρίς να κατανοείτε πώς λειτουργεί και συμμορφώνεται με το σχέδιό σας.

Οι ασφαλιστικές και μεταβλητές ασφαλιστικές συμβολαίων ζωής και οι ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής συνήθως πωλούνται σε μια ιστορία ανάπτυξης και εισοδήματος. όπως το "Game of Thrones", αυτό είναι απλά φαντασία. Οι ασφαλισμένοι τραυματίστηκαν με τη δαπανηρή φύση αυτών των οχημάτων δύο φορές - μία φορά σε χαμηλότερη ανάπτυξη, συχνά λόγω δαπανηρής ασφάλισης και πάλι σε χαμηλότερες αποδόσεις.

Ελέγξτε τις καλύψεις των πολιτικών σας και ρωτήστε τις ερωτήσεις του ασφαλιστικού σας πράκτορα. Βεβαιωθείτε ότι τα ποσά και οι πρόσθετοι αναβάτες είναι κατάλληλοι. Ρωτήστε τους ανταγωνιστές για ένα απόσπασμα και μια εξήγηση για το πού πιστεύουν ότι μπορεί να σας υποσυνανείται.

Τέλος, βεβαιωθείτε ότι οι πολιτικές σας εντάσσονται σε ένα συνολικό οικονομικό σχέδιο. Η συνεργασία με έναν ανεξάρτητο οικονομικό σύμβουλο μπορεί να παρέχει μια δεύτερη γνώμη σχετικά με οποιοδήποτε σχέδιο ασφάλισης, χωρίς τη σύγκρουση που είναι εγγενής σε οποιαδήποτε πώληση ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Με την κατανόηση των ασφαλιστικών σας αναγκών και τη διασφάλιση ότι έχετε καλύμματα για αυτούς, δεν θα χρειαστεί να στείλετε την Arya Stark κάτω στην προκυμαία.

Εικόνα μέσω iStock.