Απλά για χρέος Πιστωτική Κάρτα: Έχει μία δουλειά

Η πληρωμή του χρέους πιστωτικών καρτών με μια κάρτα ανταμοιβής υψηλού επιτοκίου είναι σαν να σφυροκοπείτε ένα καρφί με ένα κατσαβίδι. Δυνατόν? Σίγουρος. Αλλά δεν είναι το καλύτερο εργαλείο για τη δουλειά.

Με καλή πίστη, θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε το πρόβλημα πολύ πιο αποτελεσματικά με μια διαφορετική προσέγγιση: Μετακινήστε το υπόλοιπό σας σε μια πιστωτική κάρτα που είναι ακριβώς για χρέος.

Μια κάρτα just-for-debt είναι ένας λογαριασμός που χρησιμοποιείτε μόνο για ένα σκοπό: να καταργήσετε τις εκκρεμείς χρεώσεις σας. Και είναι ιδανικό για αυτή τη δουλειά, ειδικά λόγω της μακράς εισαγωγής της προσφοράς APR μεταφοράς ισορροπίας 0% και άλλων χαρακτηριστικών φιλικών προς το χρέος. Διαχειριζόμενο προσεκτικά, αυτό θα μπορούσε να είναι η κάρτα που συρρικνώνει τα υπόλοιπα σας στο μηδέν ταχύτερα, χωρίς να σας χρεώνει μια δεκάρα σε ενδιαφέρον.

Πως δουλεύει

Το πρόβλημα με τη μεταφορά ισορροπίας και την πραγματοποίηση νέων αγορών στην ίδια κάρτα είναι διττό: Μπορεί να σας κοστίσει πολλά τέλη τόκων και μπορεί να δυσκολευτεί να δείτε πού βρίσκεστε τόσο στους στόχους τόσο των δαπανών όσο και των οφελών.

Η απόκτηση μιας ξεχωριστής πιστωτικής κάρτας ειδικά για την ενεργοποίηση των εκκρεμών υπολοίπων μπορεί να λύσει και τα δύο αυτά ζητήματα.

Αυτή η στρατηγική πιστωτικής κάρτας για το χρέος μπορεί να βράσει σε τρία βήματα:

• Πάρτε μια κάρτα just-for-debt - δηλαδή, μια πιστωτική κάρτα με μεταβατικό υπόλοιπο 0% και άλλα οφέλη φιλικά προς το χρέος, έτσι ώστε να μπορείτε να εξοφλήσετε τα υπόλοιπά σας άτοκα. (Περισσότερα για αυτό αργότερα.)
• Μεταφέρετε το υπόλοιπό σας στη νέα κάρτα. Θα χρειαστεί να πληρώσετε ένα τέλος για να μετακινήσετε αυτό το χρέος, αλλά οι αποταμιεύσεις σας σε τόκους θα μπορούσαν εύκολα να αντισταθμίσουν αυτό το κόστος.
• Αποπληρώστε αυτό το χρέος και μην κάνετε νέες αγορές. Χρησιμοποιήστε την κάρτα σας για το χρέος μόνο για την εξόφληση του χρέους. Τοποθετήστε νέες αγορές σε μια άλλη πιστωτική κάρτα που πληρώνετε πλήρως κάθε μήνα. Ή, αν προτιμάτε, χρησιμοποιήστε μια χρεωστική κάρτα.

Με την προσεκτική διαχείριση αυτού του λογαριασμού, διατηρώντας ταυτόχρονα τις δαπάνες σας σε άλλους λογαριασμούς υπό έλεγχο, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε εκατοντάδες από το ενδιαφέρον. Επιπλέον, η χρήση κάρτας μόνο για την εξόφληση υπολοίπων θα μπορούσε να διευκολύνει την παρακολούθηση της προόδου με μια ματιά.

Όταν λαμβάνετε ένα μηνιαίο λογαριασμό για μια κάρτα για το χρέος, «γνωρίζετε ότι αυτή η ισορροπία είναι αντιπροσωπευτική του τι κάνατε τον περασμένο μήνα», λέει ο Thomas Nitzsche, εκπρόσωπος του μη κερδοσκοπικού οργανισμού Credit Money International. "Είναι πολύ πιο εύκολο να οργανωθείς στο κεφάλι σου".

Αξιοποιήστε στο έπακρο

Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο μπορείτε να φτιάξετε την πιστωτική σας κάρτα για δάνεια.

Επιλέξτε τη σωστή κάρτα. Όταν εξοφλείτε το χρέος, δεν θέλετε η κάρτα που προσφέρει τις μεγαλύτερες ανταμοιβές και τα μεγαλύτερα μπόνους εγγραφής. Αντ 'αυτού, θα θέλετε μια κάρτα που ελαχιστοποιεί το κόστος σας. Μια κάρτα μεταφοράς ισορροπίας κορυφαίας ποιότητας έχει:

• Μία μακροπρόθεσμη προσφορά APR για μεταφορά υπολοίπου 0%. (Σημειώστε ότι η μεταβίβαση υπολοίπου της κάρτας APR, η οποία εφαρμόζεται σε χρεώγραφα που μεταφέρονται από άλλες κάρτες, διαφέρει από την αγορά APR της κάρτας.)
• Ένα λογικό τέλη μεταφοράς υπολοίπου ή καθόλου (τυπικό τέλος είναι 3% έως 5% του μεταφερόμενου υπολοίπου)
• Χωρίς ετήσια τέλη

Σε γενικές γραμμές, χρειάζεστε καλή ή άριστη πίστωση για να δικαιούστε αυτές τις κάρτες. Πριν από την υποβολή αίτησης, σημειώστε ότι οι σημαντικοί εκδότες δεν επιτρέπουν επίσης μεταφορές ίδιων εκδοτών. Για παράδειγμα, δεν μπορείτε να μεταφέρετε το υπόλοιπο Chase σε άλλη κάρτα Chase.

Σχεδιάζετε να χρηματοδοτήσετε μια μεγάλη αγορά αντί να μεταφέρετε μια ισορροπία; Αναζητήστε μια κάρτα με μια εισαγωγική προσφορά APR αγοράς 0%. Αυτές είναι διαφορετικές από τις συμφωνίες χρηματοδότησης αναβαλλόμενων τόκων.

Διαβάστε τους όρους. Με κάποιες κάρτες, ακόμη και μικρές ολίσθηση μπορεί να είναι δαπανηρή. Για παράδειγμα, πολλές εισαγωγικές προσφορές APR 0% μπορούν να ακυρωθούν με μία καθυστέρηση πληρωμής, αφήνοντας σας ένα πολύ υψηλότερο επιτόκιο για το υπόλοιπο της προωθήσεως και, συχνά, μια καθυστερημένη αμοιβή. Πριν χρησιμοποιήσετε μια νέα κάρτα, λάβετε υπόψη αυτές τις δυνητικά δαπανηρές παγίδες.

"Ο πελάτης πρέπει πραγματικά να δώσει προσοχή στις κάρτες, τους όρους, τις ημερομηνίες λήξης [των διαφημιστικών προσφορών], τις ημερομηνίες λήξης και τις ελάχιστες απαιτήσεις πληρωμής", λέει η Nessa Feddis, ανώτερη αντιπρόεδρος για την προστασία των καταναλωτών και τις πληρωμές στην American Bankers Ένωση, μια βιομηχανική ομάδα.

Κάντε ένα σχέδιο. Μια πιστωτική κάρτα just-for-debt είναι "ένα καλό εργαλείο για τον προϋπολογισμό", λέει ο Feddis. «Αλλά πρέπει να το διαχειριστούμε». Γι 'αυτό βοηθάει να έχουμε ένα σχέδιο χρέωσης.

Για να ξεκινήσετε, υπολογίστε πόσα χρήματα μπορείτε λογικά να αντέξετε οικονομικά να βάζετε προς το χρέος κάθε μήνα, με στόχο να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας στο προωθητικό παράθυρο APR για μεταφορά υπολοίπου 0%, αν είναι δυνατόν. Στη συνέχεια, στην κάρτα που χρησιμοποιείτε για να κάνετε αγορές, δώστε στον εαυτό σας έναν εφικτό μηνιαίο προϋπολογισμό δαπανών.

Καθώς η κατάστασή σας αλλάζει - ας πούμε, οι δαπάνες σας αυξάνονται, ή αυξάνεται το εισόδημά σας - ρίξτε μια ματιά στους λογαριασμούς σας, αναθεωρήστε και συνεχίστε.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.