Παρακολουθήστε τα ποσοστά φόρου κατά την προσθήκη εισοδήματος

Περισσότερο εισόδημα είναι γενικά ένα πολύ καλό πράγμα, αλλά ορισμένες από τις επιπτώσεις ενός υψηλότερου εισοδήματος μπορεί να αμβλύνεται από υψηλότερο φορολογικό συντελεστή. Ευτυχώς, υπάρχουν λογικά βήματα που μπορείτε να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι εκμεταλλεύεστε πλήρως αυτά τα νέα χρήματα.

Ζητήσαμε από τον Brian McCann, οικονομικό σύμβουλο από το Σαν Χοσέ της Καλιφόρνια, για μερικές συμβουλές για τη μεγιστοποίηση του εισοδήματος και την ελαχιστοποίηση των φόρων.

Πώς πρέπει οι φόροι να καθοδηγούν τις αποφάσεις σχετικά με την προσθήκη εισοδήματος σε ένα νοικοκυρι

Είναι σημαντικό να σκεφτείτε την επίδραση των εσόδων σας μετά τη φορολογία. Η προσθήκη περισσότερου μισθού στον οικογενειακό προϋπολογισμό θα μπορούσε να είναι μια μεγάλη ιδέα, αλλά θα μπορούσε επίσης να σας ωθήσει στην επόμενη κατηγορία φόρου εισοδήματος, με αποτέλεσμα υψηλότερο οριακό φορολογικό συντελεστή και μείωση της συνολικής επίδρασης του επιπλέον μισθού.

Για παράδειγμα, εάν η οικογένειά σας έχει εισόδημα 155.000 δολαρίων και ζει στην Καλιφόρνια, τότε κάθε επιπλέον δολάριο που κερδίζετε θα φορολογείται με το οριακό σας επιτόκιο 28% για τις ομοσπονδιακές και 9,3% για τους κρατικούς φόρους στην Καλιφόρνια, για συνολικό ποσοστό 37,3% φόρους. (Το 2016, για τα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού, το εισόδημα από $ 75.300 σε $ 151.900 φορολογείται σε 25% για την ομοσπονδιακή.) Επίσης, το εισόδημα που κερδίζεται υπόκειται στους φόρους κοινωνικής ασφάλισης και Medicare, οι οποίοι συνδυάζονται για επιπλέον 7,65%.

Ωστόσο, οι φορολογικές σας μειώσεις πιθανότατα θα είναι αρκετές για να λάβετε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας κάτω από $ 151.900, οπότε δεν θα καταβάλλετε στην πραγματικότητα 28% ομοσπονδιακό φόρο σε οποιοδήποτε από αυτά τα δολάρια.

Τώρα, εάν ένας σύζυγος κερδίσει $ 155.000 και ο άλλος σύζυγος σκέφτεται να πάρει δουλειά για $ 45.000, θα εξετάζατε ένα οικογενειακό εισόδημα $ 200.000. Εδώ μπορεί να έχει νόημα και οι δύο σύζυγοι να πληρώσουν τις 401 (k) εισφορές τους ύψους $ 18.000 ετησίως. Παρόλο που αφήνει ένα σύζυγο να φέρει στο σπίτι μόνο 27.000 δολάρια πριν από τη φορολογία, αυτά τα 36.000 δολάρια αναβαλλόμενων φόρων θα έφερναν το οικογενειακό εισόδημα στα 164.000 δολάρια - μειώνοντας δραματικά το ποσό στο οποίο μπορεί να φορολογηθείτε με ομοσπονδιακό επιτόκιο 28%.

Συχνά βλέπω ότι οι άνθρωποι το κάνουν αυτό λάθος. Οι κατώτερες αμοιβές σύζυγοι συχνά δεν πληρώνουν τις συνεισφορές τους 401 (k), επειδή αισθάνονται ότι θα μειώσουν υπερβολικά τις αποδοχές τους στο σπίτι τους.

Φυσικά, η πληρωμή ελαφρώς υψηλότερων φόρων δεν είναι ο μοναδικός παράγοντας που πρέπει να λαμβάνεται υπόψη όταν αποφασίζεται αν θα επιφέρει πρόσθετο εισόδημα στο σπίτι. Θα πρέπει επίσης να αναρωτηθείτε εάν η εργασία θα επηρεάσει το μελλοντικό δυναμικό κερδοφορίας του συζύγου. Εάν η έναρξη ή η συνέχιση μιας εργασίας θα αφήσει τον σύζυγο σε θέση να κερδίσει πολύ περισσότερα πέντε ή δέκα χρόνια κάτω από το δρόμο, ίσως αξίζει τον κόπο, παρά τους φόρους.

Υπάρχουν άλλες αποφάσεις προσωπικής χρηματοδότησης που μπορούν να επηρεάσουν το φορολογητέο εισόδημά σας;

Ακολουθούν μερικές κοινές εκτιμήσεις:

• Έσοδα από ενοίκια. Πολλοί άνθρωποι θέλουν να δημιουργήσουν παθητικά εισοδηματικά ρεύματα προκειμένου να αντικαταστήσουν το τρέχον εισόδημά τους στη συνταξιοδότηση. Αλλά το εισόδημα από μίσθωση είναι πλήρως φορολογητέο. Αν επενδύετε σε ένα ακίνητο που παράγει σημαντικά εισοδήματα και είστε σε υψηλή φορολογική κλίμακα, θα μειώσετε την επιστροφή σας μετά από φόρους. Μπορεί να είναι πιο ενδεδειγμένο να επενδύονται σε στοιχεία ενεργητικού όπου τα κέρδη μπορούν να αναβληθούν, όπως τα αποθέματα, έτσι ώστε το τρέχον εισόδημα να είναι περιορισμένο.
• Τοποθεσία τοποθεσίας περιουσίας. Ορισμένα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, όπως τα ομόλογα ή οι εταιρείες REIT (εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα), μπορούν να παράγουν πλήρως φορολογητέο εισόδημα. Η κατοχή αυτών των στοιχείων ενεργητικού σε λογαριασμούς απαλλασσόμενους από φόρους ή φορολογικούς λογαριασμούς μπορεί να είναι επωφελής για την αποφυγή πληρωμής των φορολογικών συντελεστών του τρέχοντος έτους για το εισόδημα.
• Επιχειρηματική ιδιοκτησία. Πολλά κοινά έξοδα είναι εκπεστέα από τους φόρους εισοδήματος σας εάν έχετε μια επιχείρηση. Η λειτουργία μιας μικρής επιχείρησης μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να δημιουργήσετε επιπλέον εισόδημα και να λάβετε σημαντικά φορολογικά οφέλη.

Τι άλλο πρέπει να έχει ο κόσμος για τις φορολογικές κλίμακες;

Είναι πάντα πολύ χρήσιμο να κατανοήσετε τη φορολογική κατηγορία της οικογένειάς σας, έτσι ώστε να γνωρίζετε πόσα περισσότερα έσοδα θα μπορούσαν να κερδηθούν με τον τρέχοντα φορολογικό σας συντελεστή πριν πηδήσετε μέχρι το επόμενο οριακό επιτόκιο. Είναι επίσης καλή ιδέα να διερευνήσετε εάν μπορείτε να αλλάξετε το εισόδημα από το ένα έτος στο άλλο - για παράδειγμα επιλέγοντας να λάβετε ένα μπόνους εργασίας στη νέα χρονιά και όχι τον Δεκέμβριο - για να εξισορροπήσετε τα κέρδη για πολλά χρόνια και να αποφύγετε υπερβολικά μεγάλο ένα χτύπημα φόρου.

Ο Brian McCann, CFP, είναι οικονομικός σύμβουλος και ιδρυτής της Bootstrap Capital LLC στο Σαν Χοσέ της Καλιφόρνια.