Γιατί χρειάζεστε βασικά έγγραφα προγραμματισμού ακινήτων
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
Από τον Jim Ludwick, CFP
Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον Jim στο Investmentmatome's Ask a Advisor
Χρειάζομαι μια βούληση; Πώς μπορώ να πάρω ένα; Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές σαν κι εμένα θέτουν συχνά αυτές τις ερωτήσεις. Η απάντησή μου είναι ότι εξαρτάται. (Σε τελική ανάλυση, δεν είμαι δικηγόρος.) Αλλά, γενικά, θα πρέπει να έχετε μια ενημερωμένη διαθήκη, καθώς και μια διαρκής πληρεξούσια για την υγειονομική περίθαλψη, που ονομάζεται επίσης πληρεξούσιο για την υγειονομική περίθαλψη, φροντίδα οδηγίας, επίσης γνωστή ως ζωντανός θα, για τους σκοπούς της χωροταξίας.
Σαφήνεια μεταφοράς ακινήτου
Τα χαρτοφυλάκια είναι γεμάτα από ιστορίες για το καταστροφικό φαινόμενο, όταν οι διασημότητες πεθαίνουν χωρίς διαθήκες ή άλλα σημαντικά έγγραφα. Ο Elvis Presley μπορεί να είναι το πιο διάσημο παράδειγμα, αλλά υπάρχουν αμέτρητοι άλλοι, όπως ο Marlon Brando και ο Michael Jackson. Το δράμα που περιβάλλει τις οικογένειες των διασημοτήτων και τα ακίνητά τους μπορεί να είναι πιο εντυπωσιακό από αυτό που θα αντιμετώπιζε ένα τυπικό άτομο, αλλά δεν θα ήθελα ακόμα να θέλουν οι οικογένειες των πελατών μου να βρεθούν σε χάος.
Έχοντας τη βούληση μπορεί να κάνει τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων μια πολύ λιγότερο συγκεχυμένη και δύσκολη εργασία. Το Α θα λέει στον εκτελεστή εκτέλεσης ή στον προσωπικό εκπρόσωπο του πώς πρέπει να χωριστούν τα περιουσιακά του στοιχεία. Μια βούληση μπορεί επίσης να υποδεικνύει σε ποια σειρά οι κληρονόμοι πρέπει να λάβουν αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, σε περίπτωση που τα χρήματα εξαντληθούν πριν από την εκπλήρωση όλων των κληροδοτημάτων.
Η βούλησή σας μπορεί να εκφράσει τις επιθυμίες σας για μερικά από τα υπάρχοντά σας, αλλά να έχετε κατά νου ότι η ιδιοκτησία γενικά μετακινείται σε έναν νέο ιδιοκτήτη με έναν από τους τρεις τρόπους: με τίτλο, δικαιούχο ή δικαστή μέσω probate.
Όταν το ακίνητο αυτό ανήκει από κοινού - και υπάρχουν δύο ονόματα στον τίτλο - μεταβιβάζεται αυτόματα στον επιζώντα ιδιοκτήτη. Τα λοιπά χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, όπως τα έσοδα από ασφάλειες ζωής και τα κεφάλαια από προγράμματα συνταξιοδότησης, μεταφέρονται αυτόματα στον δικαιούχο ή στους δικαιούχους, για αυτό βεβαιωθείτε ότι είναι ενημερωμένα. Εάν καμία από αυτές τις καταστάσεις δεν ισχύει και δεν υποβάλλεται η βούληση στο αρμόδιο δικαστήριο, οι δικαστές θα οριστικοποιήσουν τη μεταβίβαση της περιουσίας σε ποινικό μητρώο σύμφωνα με νόμο βούλησης ή κράτους.
Σε περίπτωση ανικανότητας
Για να βοηθήσω τους πελάτες να καταλάβουν τις συνέπειες της μη ύπαρξης ζωντανής θέλησης, σχεδόν πάντα μοιράζομαι την ιστορία μιας νεαρής γυναίκας της Φλώριδας που ονομάζεται Terri Schiavo. Μήνες μετά τη σοβαρή εγκεφαλική βλάβη, ο Schiavo παρέμεινε σε μόνιμη φυτική κατάσταση. Ο σύζυγός της ήθελε να αφαιρέσει το σωληνάριο τροφοδοσίας, κρατώντας το ζωντανό, υποστηρίζοντας ότι δεν θα ήθελε να είναι σε τεχνητή υποστήριξη ζωής. Αλλά οι γονείς της αντιτάχθηκαν στην κίνηση, και δεν άφησε πίσω της κανένα έγγραφο σχεδιασμού κτημάτων για να δείξει τις επιθυμίες της. Το έπος διήρκεσε σχεδόν μια δεκαετία και τα δικαστήρια, το Κογκρέσο και ακόμη και ο πρόεδρος Τζωρτζ Μπους, τελικά συμμετείχαν.
Αν καταστείτε ανίκανος, δύο νομικά έγγραφα μπορούν να σας βοηθήσουν να εκφράσετε τις επιθυμίες σας. Μια διαβίωση - η οποία αποκαλείται επίσης μια οδηγία για την υγειονομική περίθαλψη - περιγράφει τον τρόπο με τον οποίο θέλετε να αντιμετωπιστεί το τέλος της ζωής σας, έτσι ώστε ο εξουσιοδοτημένος σας αντιπρόσωπος να μπορεί να λαμβάνει αποφάσεις σύμφωνα με τις επιθυμίες σας. Σε μια ανθεκτική πληρεξούσιο για την υγειονομική περίθαλψη, ονομάζετε το άτομο που θα λάβει αυτές τις αποφάσεις για λογαριασμό σας.
Πού να πάρει τα κτηματολογικά έγγραφα
Με αυτές τις ιστορίες, θα συνειδητοποιήσετε γρήγορα γιατί είναι τόσο σημαντικό να έχετε ενημερωμένα έγγραφα σχεδιασμού ακινήτων. Μπορείτε να πάρετε αυτά τα νομικά έγγραφα από δικηγόρους που ειδικεύονται στον προγραμματισμό περιουσίας. Οι κτηματομεσίτες και οι δικηγόροι εμπιστοσύνης μπορούν να σας βοηθήσουν να μεταφέρετε τα ακίνητα στους κληρονόμους σας με το πιο φορολογικά αποδοτικό δυνατό τρόπο και να βεβαιωθείτε ότι τα σχέδιά σας συμμορφώνονται με τους νόμους περί ακινήτων, οι οποίοι ποικίλλουν ανά κράτος.
Υπάρχουν επίσης online υπηρεσίες που παρέχουν πρότυπα για διαθήκες, εξουσίες πληρεξουσιότητας και οδηγίες για την υγειονομική περίθαλψη. Με ρωτάει συχνά εάν οι χρήστες πρέπει να χρησιμοποιούν τέτοιους ιστότοπους. Και πάλι, εξαρτάται. Ωστόσο, καθ 'όλη τη διάρκεια της καριέρας μου, έχω δει ότι είναι ασφαλέστερο να έχουμε έναν έμπειρο πληρεξούσιο κληρονομιάς και εμπιστοσύνης, ο οποίος κατανοεί τις ειδικές περιστάσεις της οικογένειάς σας, προετοιμάζοντας αυτά τα έγγραφα. Οι πιο συγκεχυμένες περιπτώσεις προκύπτουν από τη νομική τεκμηρίωση που κάνετε από ό, τι από αυτά που χειρίζονται επαγγελματικά.
Εάν χρειάζεστε μια βούληση ή βοηθήσετε να καθορίσετε τι θα συμβεί στην ιδιοκτησία σας όταν δεν είστε πλέον γύρω σας, συνιστώ να μιλήσετε με έναν κτηματομεσίτη. Μετά από όλα, είναι μια κατάσταση "πληρώστε τώρα ή πληρώστε μου (περισσότερο) αργότερα". Φροντίστε το, και η οικογένειά σας θα σας ευχαριστήσει.
Εικόνα μέσω iStock.