Τελευταίοι τρόποι για να μειώσετε τον φορολογικό σας λογαριασμό

Με τον Kirk Kinder

Μάθετε περισσότερα για τον Kirk σχετικά με το Ask a Advisor του Investmentmatome

Οι διακοπές προσεγγίζουν γρήγορα και ο κατάλογος αναγκών σας αποτελείται κατά πάσα πιθανότητα από αγορές και προετοιμασίες για πάρτι διακοπών, μαζί με τις συνηθισμένες εργασιακές και οικογενειακές δεσμεύσεις. Ο φορολογικός σχεδιασμός της τελευταίας στιγμής μπορεί να φαίνεται σαν κάτι που κάνετε τον Φεβρουάριο, τον Μάρτιο ή τον Απρίλιο - αλλά θα πρέπει να πηδήσετε στην κορυφή της λίστας σας τον Δεκέμβριο.

Μέχρι τη στιγμή που καταθέτετε, είναι πολύ αργά για να μεγιστοποιήσετε τη φορολογική εξοικονόμηση. Ο έλεγχος φόρου δεν χρειάζεται να διαρκέσει πολύς χρόνος και θα μπορούσε να ελευθερώσει χρήματα για τον προϋπολογισμό των αγορών διακοπών σας.

Αποφύγετε κυρώσεις ή ενδιαφέρον

Αρχικά, ελέγξτε την παρακράτηση φόρου ή τις πληρωμές σας. Αυτό δεν είναι ένα ζήτημα εάν το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας προέρχεται από μισθούς W-2, αλλά μπορεί να είναι αν είστε αυτοαπασχολούμενος, εργάζεστε με μερική απασχόληση ή έχετε εισόδημα από μερίσματα ή τόκους. Αν δεν στείλετε τον θείο Σαμ - και τον φίλο του, το κράτος - αρκετά χρήματα καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, θα μπορούσατε να χρεώσετε περίπου 3% τόκο επί του ποσού που θα έπρεπε να πληρώσετε. Αυτό μπορεί να μην φαίνεται πολύ, αλλά είναι μια δαπάνη που μπορείτε να αποφύγετε με λίγα λεπτά προγραμματισμού.

Το IRS δεν θα χρεώσει τόκους φόρου που δεν πληρώσατε κατά τη διάρκεια του έτους αν:

1. Πληρώθηκε τουλάχιστον το 90% της φορολογικής υποχρέωσης του τρέχοντος έτους.
2. Πληρώσατε το 100% της φορολογικής υποχρέωσης του περασμένου έτους (110% αν κάνετε περισσότερα από $ 75.000 εάν είστε παντρεμένοι και αρχειοθετηθείτε χωριστά ή πάνω από $ 150.000 αν χρησιμοποιείτε οποιαδήποτε άλλη κατάσταση κατάθεσης).
3. Χρεώνετε λιγότερο από 1.000 δολάρια για την επιστροφή σας στο 2016.

Θα βρείτε την περσινή φορολογική υποχρέωση στη γραμμή 63 στο Έντυπο 1040 IRS του 2015. Εάν δεν έχετε πληρώσει τουλάχιστον το πολύ αυτό το έτος μέσω κρατήσεων W-2 ή εκτιμώμενων πληρωμών, υποβάλετε μια εκτιμώμενη πληρωμή για το τέταρτο τρίμηνο έως τις 17 Ιανουαρίου, Το 2017. Αν κάνατε λιγότερα φέτος από ό, τι κάνατε πέρυσι, εκτελέστε μια ψεύτικη επιστροφή για να δείτε αν έχετε πληρώσει τουλάχιστον το 90% της ευθύνης του τρέχοντος έτους.

Χρησιμοποιήστε αναβαλλόμενα οχήματα αποταμίευσης

Εάν δεν έχετε χρηματοδοτήσει πλήρως το σχέδιο συνταξιοδότησης της εταιρείας σας - 401 (k), 403 (b), 457, κλπ. - αυτή είναι η τελευταία σας ευκαιρία. Μπορείτε να αναβάλλετε το ποσό των 18.000 δολαρίων το 2016 και να κάνετε συνεισφορά μέχρι και $ 6.000 αν είστε ηλικίας άνω των 50 ετών. Οι συνεισφορές είναι προ φόρων, επομένως κάθε δολάριο που εξοικονομείτε μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας.

Οι συνεισφορές σας πρέπει να προέρχονται από κρατήσεις μισθοδοσίας, έτσι ώστε να τους μεγιστοποιήσετε, ίσως χρειαστεί να διοχετεύσετε το μεγαλύτερο μέρος των τελευταίων σας μισθών, όπως μπορείτε να χειριστείτε στο λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να τα χρηματοδοτήσετε με ένα μπόνους για το τέλος του έτους. Ρωτήστε τον ειδικό του ανθρώπινου δυναμικού σχετικά με τις επιλογές σας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να χρησιμοποιήσετε τα ομοσπονδιακά φόρου εισοδήματος προς όφελός σας

Χρηματοδοτήστε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας

Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας αποτελούν ένα από τα αγαπημένα εργαλεία των οικονομικών σχεδιαστών, καθώς είναι τα μόνα αληθινά αφορολόγητα οχήματα. Μπορείτε να αφαιρέσετε τις συνεισφορές και τα τυχόν κέρδη είναι αφορολόγητα εάν τα αποσύρετε για να πληρώσετε ιατρικά έξοδα.

Εάν διαθέτετε σχέδιο υγείας που είναι επιλέξιμο για HSA, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 3.350 δολάρια το 2016 αν είστε ένας φορολογικός κατάλογος και μέχρι $ 6.750 εάν έχετε μια οικογένεια. Εάν είστε άνω των 50 ετών, μπορείτε να κάνετε συνεισφορά ύψους 1.000 δολαρίων. Και σε αντίθεση με ένα 401 (k), δεν χρειάζεται να χρηματοδοτήσετε μια HSA μέσω μιας αφαίρεσης μισθοδοσίας - μπορείτε να γράψετε μια επιταγή.

Τα υπόλοιπα HSA μεταφέρονται επ 'αόριστον. Εάν είστε λίγα χρόνια από τη συνταξιοδότηση, χρησιμοποιήστε τις συνεισφορές σας HSA για να μειώσετε τους φόρους σας και να δημιουργήσετε ένα υγιές αυγό φωλιά που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε ιατρικούς λογαριασμούς τα επόμενα χρόνια.

Επωφεληθείτε από τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών

Αυτό μοιάζει με μια περίπλοκη στρατηγική, αλλά η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών σημαίνει απλώς την πώληση των χαμένων οικονομικών θέσεων - περιλαμβανομένων των μετοχών, των ομολόγων, των αμοιβαίων κεφαλαίων και των χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο - για να δικαιούνται έκπτωση φόρου. Το IRS σας επιτρέπει να αφαιρέσετε κάθε χρόνο 3.000 δολάρια από κεφαλαιουχικές απώλειες.

Προσέξτε να ενεργοποιήσετε τους κανόνες πώλησης πλυσίματος. Αυτά ορίζουν ότι αν κερδίσετε μια ζημιά από την πώληση μιας οικονομικής θέσης, στη συνέχεια επενδύσετε στην ίδια ή παρόμοια συμμετοχή εντός 30 ημερών, θα χάσετε αποτελεσματικά τη φορολογική ζημία.

Μεγιστοποιήστε τη φιλανθρωπική σας προσφορά

Αυτός είναι ένας εξαιρετικός χρόνος να δοθεί σε φιλανθρωπία. Και αν δωρίσετε στο ίδρυμα κοινότητας της περιοχής σας - μια οντότητα που υποστηρίζει μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς σε μια συγκεκριμένη περιοχή - μπορεί να έχετε μια πρόσθετη πίστωση φόρου πέρα ​​από την ομοσπονδιακή έκπτωση.

Κάθε κράτος έχει αυτά τα κοινοτικά ιδρύματα και ορισμένοι προσφέρουν στους φορολογούμενους μια φορολογική πίστωση 50% για τις δωρεές τους, που είναι μια μείωση του δολαρίου σας σε δολάρια για δολάρια. Αυτό είναι πολύ καλύτερο από μια παρακράτηση. Άλλοι καλύπτουν την πίστωση στο 25%.

Αφαιρέστε τα ιατρικά σας έξοδα

Το IRS επιτρέπει στους φορολογούμενους να εκπέσουν ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός τους. Αυτά τα έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν ιατρικές διανυχλεύσεις - ταξίδια σε γιατρούς ή στο φαρμακείο για να πληρώσουν συνταγές κ.λπ. - και διόδια και συνδρομές.

Μπορείτε επίσης να ξεπεράσετε το όριο συγκεντρώνοντας τα έξοδα σε ένα έτος. Για παράδειγμα, εάν είχατε μεγαλύτερο ποσό από τα ιατρικά έξοδα το 2016, εξετάστε το ενδεχόμενο να προγραμματίσετε μια οδοντιατρική διαδικασία πριν από το τέλος του έτους για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να την αφαιρέσετε.

Λαμβάνοντας μερικά λεπτά για να αναθεωρήσετε τη φορολογική σας κατάσταση θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες ή ακόμα και χιλιάδες δολάρια όταν καταθέσετε την επιστροφή σας.

Ο Kirk Kinder, CFP, είναι ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής μόνο με αμοιβή και ο κύριος του Picket Fence Financial με γραφεία στο Μέριλαντ και τη Φλόριντα.