Αξιοποιώντας μια επιχειρηματική πιστωτική γραμμή για τις μικρές επιχειρήσεις σας

Από τον Ντμίτρι Φομιτσένκο

Μάθετε περισσότερα για το Dmitriy σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Η πρόσβαση στην πίστωση μπορεί να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις σας να ευδοκιμήσουν - ακόμα και αν αντιμετωπίζουν δυσκολίες.

Υπάρχουν ορισμένες επιλογές χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις, αλλά η επιχειρηματική γραμμή πίστωσης είναι συχνά το καλύτερο στοίχημα για όσους έχουν βραχυπρόθεσμες και περιστασιακές πιστωτικές ανάγκες.

Μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης μπορεί να δώσει στην εταιρεία σας το απαραίτητο κεφάλαιο κίνησης για τη διατήρηση αποθέματος, την εκτέλεση εντολών έκτακτης ανάγκης και την κάλυψη άλλων επειγουσών επιχειρηματικών αναγκών. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να διατηρήσετε σταθερή ταμειακή ροή, να παρακολουθείτε εύκολα τις επιχειρηματικές δαπάνες και ακόμα να χρηματοδοτείτε σχέδια επέκτασης.

Χρηματοδότηση προϊόντων

Οι επιχειρηματικές πιστωτικές γραμμές είναι ένα από τα τρία βασικά προϊόντα που χρησιμοποιούν οι μικρές επιχειρήσεις για χρηματοδότηση.

Όταν πληρείτε τις προϋποθέσεις για επιχειρηματική γραμμή πίστωσης, λαμβάνετε ένα μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε σε οποιαδήποτε στιγμή, σύμφωνα με τις απαιτήσεις της. Τα επιτόκια τείνουν να είναι χαμηλά, σε σύγκριση με αυτά για άλλες επιλογές χρηματοδότησης, αλλά είναι επίσης πιθανό να είναι μεταβλητά, επομένως το επιτόκιο σας μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Οι καλύτερες επιλογές για επιχειρηματική γραμμή πίστωσης

Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων σας επιτρέπουν να δανειστείτε ένα κατ 'αποκοπή ποσό για επιχειρηματικούς σκοπούς. Οι παραδοσιακοί δανειστές, όπως οι τράπεζες, τείνουν να τους προσφέρουν τόκο περίπου 5% έως 12% - είτε σταθερό είτε μεταβλητό - ενώ τα ποσοστά από τους δανειστές ή τις αγορές στο διαδίκτυο είναι συχνά υψηλότερες. Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες, όπως οι προσωπικές πιστωτικές κάρτες, έρχονται με σχετικά υψηλά επιτόκια, από 12,99% έως 29,99%. Επιπλέον, απαιτούν προσωπική εγγύηση, πράγμα που σημαίνει ότι εάν η επιχείρησή σας δεν καταφέρει να πληρώσει, θα επηρεάσει το προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Πώς να πάρετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων

Βασικές διαφορές

Κάθε επιλογή χρηματοδότησης είναι σημαντική για τις μικρές επιχειρήσεις για διάφορους λόγους, αλλά υπάρχουν ορισμένες βασικές διαφορές.

• Χρήση: Θα λάβετε τα χρήματα από επιχειρηματικό δάνειο ταυτόχρονα. Αλλά μπορείτε να δανειστείτε μέχρι το όριό σας σε μια πιστωτική κάρτα ή γραμμή πίστωσης ξανά και ξανά - εφ 'όσον επιστρέψετε το δανειστή μεταξύ.
• Πληρωμή: Τα επιχειρηματικά δάνεια και οι πιστωτικές κάρτες απαιτούν και τις μηνιαίες πληρωμές. Αλλά πραγματοποιείτε πληρωμές μόνο όταν χρησιμοποιείτε επιχειρηματική γραμμή πίστωσης. καμία χρήση δεν σημαίνει μηδενικές πληρωμές.
• Επιτόκια: Καταβάλλετε τόκους επί του συνόλου του επιχειρηματικού δανείου. Αλλά θα πληρώσετε τόκους μόνο για το ποσό που πραγματικά δανείζετε με πιστωτική κάρτα ή πιστωτική γραμμή. δεν θα πληρώσετε τόκο με βάση το πιστωτικό σας όριο εκτός αν το έχετε χρησιμοποιήσει όλα.
• Προσόντα: Τα επιχειρηματικά δάνεια και οι πιστωτικές γραμμές έχουν ένα ολοκληρωμένο σύνολο απαιτήσεων για τα προσόντα, γεγονός που καθιστά δύσκολη την έγκρισή τους από τις μικρές επιχειρήσεις. Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες είναι πιο εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις.

Επιλέγοντας την πιστωτική σας γραμμή

Λαμβανομένων υπόψη των χαμηλότερων επιτοκίων τους και των ευέλικτων ρυθμίσεων δανεισμού, οι πιστωτικές γραμμές μπορούν να είναι το καλύτερο στοίχημα για τις βραχυπρόθεσμες και επαναλαμβανόμενες χρηματοδοτικές ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων. Μπορούν επίσης να έρθουν με πιο ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής και χαμηλότερο κόστος κλεισίματος από ένα δάνειο.

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ασφαλισμένη ή μη εξασφαλισμένη επιχειρηματική γραμμή πίστωσης. Πρέπει να χρησιμοποιήσετε σκληρά περιουσιακά στοιχεία, όπως το σπίτι, το όχημα, το απόθεμα ή ακόμα και τον επιχειρησιακό εξοπλισμό σας, ως εγγύηση σε ασφαλή πιστωτική γραμμή. Μια μη εξασφαλισμένη πιστωτική γραμμή δεν περιλαμβάνει εξασφάλιση, οπότε είναι κάπως πιο δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις για μία. Τα ακάλυπά πιστωτικά όρια τείνουν επίσης να έχουν υψηλότερα επιτόκια, επειδή είναι πιο επικίνδυνα για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Βέλτιστες πρακτικές

Για να είστε κατάλληλοι για μια επιχειρηματική πιστωτική γραμμή, επικεντρωθείτε στη διατήρηση καλών προσωπικών και επιχειρηματικών πιστωτικών ιστοριών. Πρέπει επίσης να αποδείξετε την ικανότητά σας να δημιουργείτε θετικές ταμειακές ροές, καθώς οι δανειστές θα το εξετάσουν λαμβάνοντας υπόψη την ικανότητά σας να πραγματοποιείτε πληρωμές.

Μπορεί να έχει νόημα να υποβάλετε αίτηση για χαμηλότερη πιστωτική γραμμή, να διατηρήσετε ένα θετικό ιστορικό συναλλαγών και στη συνέχεια να αναζητήσετε αυξήσεις αργότερα. Αλλά θα πρέπει πάντα να κάνετε αίτηση για ένα πριν το χρειάζεστε. Εξάλλου, η πιστωτική σας γραμμή προορίζεται να στηρίξει την επιχείρησή σας κατά τη διάρκεια της ώρας της ανάγκης, οπότε δεν θα πρέπει να επιχειρήσετε να κερδίσετε ένα, όταν ήδη αγωνίζεται.

Ντμίτρι Fomichenko είναι πρόεδρος και ιδρυτής της Sense Financial, ένας πάροχος αυτό-κατευθυνόμενων λογαριασμών αποχώρησης.

Εικόνα μέσω iStock.