Η κοινότητα των LGBT μπορεί να διευκολύνει τις ανησυχίες για τη συνταξιοδότηση με προγραμματισμό, καθοδήγηση

Είναι κοινό να ανησυχείτε αν θα έχετε αρκετό για συνταξιοδότηση και θα είστε οικονομικά ασφαλείς καθώς γερνάτε. Όμως, οι υπηρεσίες και η υποστήριξη για τους ομοφυλόφιλους, τους ομοφυλόφιλους, τους αμφιφυλόφιλους και τους μετανάστες δημοσίευσαν μια μελέτη τον Οκτώβριο του 2014, διαπιστώνοντας ότι η κοινότητα των ΛΟΑΤ ανησυχεί πολύ περισσότερο για αυτά τα ζητήματα.

Η SAGE, μια μη κερδοσκοπική ομάδα που επικεντρώνεται στη βελτίωση της ζωής των ανθρώπων μεγαλύτερης ηλικίας ΛΟΑΤ, διαπίστωσε ότι το 51% των πρεσβυτέρων των ΛΟΑΤ ανησυχούν ότι δεν θα έχουν αρκετά χρήματα καθώς μεγαλώνουν, σε σύγκριση με το 36% του γενικού πληθυσμού. Επιπλέον, πάνω από το 40% των ηλικιωμένων LGBT φοβούνται ότι θα ξεπεράσουν τις αποταμιεύσεις από την αποχώρηση και ανησυχούν πολύ ότι θα πρέπει να εργάζονται πέρα ​​από την ηλικία συνταξιοδότησης, ενώ μόνο το ένα τέταρτο των μη LGBT ατόμων μοιράζονται το ίδιο επίπεδο ανησυχίας.

Τους υπερασπιστές των ΛΟΑΤ και την οικονομική ασφάλεια

Αυτό το αυξημένο επίπεδο χρηματοπιστωτικής ανασφάλειας στην LGBT κοινότητα, εκτός από τα υψηλότερα ποσοστά φτώχειας μεταξύ των ηλικιωμένων LGBT πρεσβυτέρων, μπορεί να αποδοθεί σε διάφορους παράγοντες, σύμφωνα με τον Robert Espinoza, ανώτερο διευθυντή δημοσίων πολιτικών και επικοινωνιών στο SAGE.

Ο Espinoza εξηγεί ότι οι σημερινοί LGBT υπερήλικοι έζησαν δεκαετίες αυτονόητων θεσμικών διακρίσεων, με αποτέλεσμα πολλοί από αυτούς να μην εμπιστεύονται τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η SAGE έρευνα έχει διαπιστώσει ότι είναι πιο πιθανό να κάνει το σχέδιο συνταξιοδότησης από μόνοι τους. Επιπλέον, οι διακρίσεις εις βάρος του χώρου εργασίας και της απασχόλησης έχουν οδηγήσει σε λιγότερη εξέλιξη της σταδιοδρομίας για πολλούς, αφήνοντάς τους λιγότερες στις αποταμιεύσεις λόγω συνταξιοδότησης.

Επιπλέον, οι νόμοι για την ισότητα των γάμων είναι επί του παρόντος ένα συνονθύλευμα, λέει ο Espinoza, αφήνοντας σημαντική σύγχυση σχετικά με τα ομοσπονδιακά οφέλη.

"Αν και ο γάμος ομοφυλοφίλων μετακινείται αργά στις ΗΠΑ, τα δικαιώματα σε κράτη που δεν αναγνωρίζουν το ίδιο σεξουαλικό γάμο είναι μια ανησυχία για τη συνταξιοδότηση", λέει ο Kimberly J. Howard, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ιδιοκτήτης της KJH Financial Services στο Newton, Τη Μασαχουσέτη και το Ντένβερ, που βοηθά τα LGBT άτομα και τις οικογένειες. "Για παράδειγμα, η κοινωνική ασφάλιση, η κρατική σύνταξη, οι συντάξεις των επιχειρήσεων και τα στρατιωτικά οφέλη δεν αναγνωρίζουν πάντα τους ίδιους σεξουαλικούς εταίρους για οικογενειακά οφέλη. Η έλλειψη πλεονεκτημάτων συζύγου θα μπορούσε να καθορίσει εάν η φάση συνταξιοδότησης είναι άνετη ή αγχωτική."

Η Enita Torres, 56χρονη κάτοικος του Χιούστον, λέει ότι είναι ανήσυχος για το αν μπορεί να πάρει μαζί με τον συνεργάτη της, σχεδόν 30 χρόνια, τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης.

"Ο τρόπος με τον οποίο οι νόμοι είναι τώρα, αν περάσω, δεν είμαι σαφής εάν ο σύντροφός μου θα μπορούσε να πάρει τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης", λέει ο Torres. "Οι ομοσπονδιακές αλλαγές δεν είναι σαφείς, επομένως δεν είμαι απλώς σίγουρη". Λέει ότι μαζί με τον σύντροφό της ανησυχούν επίσης ότι δεν θα αποκτήσουν απαλλαγές από το φόρο ακίνητης περιουσίας και παροχές υγειονομικής περίθαλψης που απολαμβάνουν οι γονείς της.

Ο Espinoza λέει επίσης ότι ο ηλικιωμός μπορεί να είναι ένα πρόβλημα.

"Στην κοινότητα LGBT, διαπιστώνουμε ότι υπάρχει μια εμμονή με τη νεολαία και οι άνθρωποι δεν θέλουν να μιλάνε για τη γήρανση", λέει ο Espinoza. "Εάν δεν μιλάτε για τη γήρανση, μάλλον δεν μιλάτε για τον τύπο ζωής που θέλετε να ζήσετε στα παλαιότερα σας χρόνια".

ΛΟΑΤ φιλικό οικονομικά, νομικά επαγγέλματα

Αποφασισμένο να μην είναι άλλο στατιστικό στοιχείο; Ένας οικονομολόγος φιλικός προς τις LGBT είναι ο μεγαλύτερος σύμμαχός σας. Ο Χάουαρντ λέει ότι πολλοί LGBT άνθρωποι είναι απρόθυμοι να αναζητήσουν συμβούλους, αλλά αυτό είναι σημαντικό λόγω των μοναδικών οικονομικών προβλημάτων που αντιμετωπίζει η κοινότητα. "Τα θέματα αυτά περιλαμβάνουν τις παροχές σύνταξης συζύγου, κρατικές και εταιρικές συντάξεις, πώς να χειριστείτε τις ανησυχίες των δικαιούχων και τις πολιτικές μακροχρόνιας περίθαλψης", λέει. "Επίσης, τόσο δύσκολο όσο είναι, το άτομο πρέπει να είναι επικείμενο για να είναι ΛΟΑΤ, ή συμβουλές μπορεί να μην είναι πολύ χρήσιμη."

Εάν δεν είστε βέβαιοι πού να πάτε, ορισμένοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί έχουν τώρα σχεδιαστές αφιερωμένους στην κοινότητα LGBT. Ένας πρωτοπόρος στον τομέα αυτό, ο Wells Fargo δημιούργησε το πρόγραμμα Accredited Domestic Partnership Advisor, το οποίο έχει πάνω από 500 συμβούλους σε ολόκληρη τη χώρα που είναι κατάλληλοι για να βοηθήσουν τους συζύγους και τους εγχώριους εταίρους να σχεδιάσουν τα οικονομικά τους.

Η Margie Archer, αντιπρόεδρος και σύμβουλος στο πρόγραμμα Wells Fargo, λέει ότι είναι σημαντικό να βρείτε έναν σύμβουλο που να μπορείτε να είστε αυθεντικός και να αρχίσετε να προγραμματίζετε τώρα. Εκτός από το να σας βοηθήσουμε να απαντήσετε σε συνήθεις ερωτήσεις όπως πόσο χρειάζεστε για συνταξιοδότηση και όταν μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε, ο Archer λέει ότι οι LGBT φιλικοί σύμβουλοι είναι ανεκτίμητοι για τα ζευγάρια του ίδιου φύλου. Μπορούν να σας βοηθήσουν με ανησυχίες όπως το αν ο σύντροφός σας θα αποκτήσει τα οφέλη σας από την κοινωνική ασφάλιση ή τη συνταξιοδότηση, τον τρόπο με τον οποίο ο σύντροφός σας κληρονομεί τα περιουσιακά σας στοιχεία, εάν είναι οικονομικά έξυπνο για εσάς και εάν πρέπει να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο μαζί ή ξεχωριστά.

Υπάρχουν και άλλα βήματα που μπορείτε να κάνετε τώρα για να αισθανθείτε πιο προετοιμασμένοι για το μέλλον σας. Ακολουθήστε αυτές τις συμβουλές εμπειρογνωμόνων για αυξημένη οικονομική ασφάλεια:

Δημιουργήστε μια προκαταρκτική οδηγία Μια εκ των προτέρων οδηγία αποτελεί σημαντικό μέρος του οικονομικού σχεδιασμού, λέει ο Espinoza, επειδή οι αποφάσεις σας στο τέλος του κύκλου ζωής σας και στις ιατρικές αποφάσεις μπορεί να επηρεάσουν τις οικονομικές σας αποφάσεις. Μια πρόωρη οδηγία περιέχει τόσο μια ζωντανή βούληση, η οποία εξηγεί τις επιθυμίες σας στην υγειονομική περίθαλψη, και ιατρική εξουσιοδότηση, η οποία σας επιτρέπει να ορίσετε έναν πληρεξούσιο υγείας. Ο πληρεξούσιός σας για την υγειονομική περίθαλψη είναι το άτομο που επιλέγετε να κάνετε τις ιατρικές αποφάσεις σας εάν καταστείτε ανίκανος σωματικά ή γνωστικώς.Αυτό το άτομο θα διαχειριζόταν επίσης τις οικονομικές πτυχές της υγειονομικής σας περίθαλψης, εξηγεί. Μπορείτε να δημιουργήσετε αυτές τις νομικές μορφές ξεχωριστά, αλλά η δημιουργία τους μαζί διασφαλίζει ότι είναι συγχρονισμένοι.

Ο Espinoza προσθέτει ότι παρόλο που οι περισσότεροι από τους πιο ηλικιωμένους LGBT άνθρωποι είναι απλοί και δεν έχουν βιολογικά παιδιά, ο νόμος προνοεί τον βιολογικό σας επόμενο συγγενή ως τον πληρεξούσιό σας στην υγειονομική περίθαλψη. "Εάν θέλετε να προστατεύσετε και να υποστηρίξετε την οικογένειά σας που προτιμάτε, βεβαιωθείτε ότι έχετε προγραμματίσει να το κάνετε αυτό και ότι δεν προετοιμάζει τους συγγενείς αίματος", λέει. Η Archer συνιστά επίσης να φέρνετε μαζί σας αυτά τα έγγραφα όταν ταξιδεύετε εκτός της πολιτείας ή της χώρας σας σε περίπτωση που συμβεί κάτι, ειδικά αν είστε παντρεμένοι αλλά ταξιδεύετε κάπου που δεν το αναγνωρίζετε.

Εξετάστε την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης Ο Archer λέει ότι τα ηλικιωμένα ζευγάρια του ίδιου φύλου, ειδικά εκείνα που δεν έχουν παιδιά, συχνά ανησυχούν αν μπορούν να ζήσουν μαζί σε μια μονάδα φροντίδας ηλικιωμένων. Λέει ότι η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης είναι ζωτικής σημασίας για να εξασφαλιστεί ότι θα φροντιστείς και να έχεις μια επιλογή όπου κι αν πάει.

Μην ξεχνάτε τον προγραμματισμό ακινήτων Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε τι συμβαίνει με τα χρήματά σας μετά το θάνατό σας. Ο Espinoza αναφέρει ότι οι διαφορές σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να διαχειριστούν τα χρήματα και τα περιουσιακά στοιχεία του αποθανόντος είναι κοινά μεταξύ των μελών της οικογένειας. "Αν θέλετε πραγματικά να βεβαιωθείτε ότι οι φίλοι και η οικογένειά σας καταλαβαίνουν και σέβονται τις επιθυμίες σας, έχετε αυτές τις συνομιλίες το συντομότερο δυνατόν", λέει. "Δεν πρέπει να ανακαλύψουν αφού πεθάνεις πως θέλεις τα λεφτά σου να ξοδεύονται".

Να μισθώσετε έναν δικηγόρο φιλικό προς τις LGBT Ένας δικηγόρος φιλικός προς το LGBT μπορεί να δημιουργήσει τα προαναφερθέντα έγγραφα και εάν είστε σε μια σχέση συνεργασίας ιδίου φύλου, να σας βοηθήσουμε να ερμηνεύσετε τους νόμους και να προσδιορίσετε τα οφέλη που δικαιούστε στην πολιτεία σας. Είναι σημαντικό να καταλάβετε τι θα συμβεί αν τυχόν οφέλη επιζώντων, φορολογικά οφέλη ή Κοινωνική Ασφάλιση θα λάβετε ώστε να μπορείτε να προγραμματίζετε τα οικονομικά σας αναλόγως.

Η Torres και ο συνεργάτης της έχουν συνεργαστεί με τους δικηγόρους των LGBT εδώ και 20 χρόνια για να εξασφαλίσουν ότι έχουν διαθήκες και άλλα έγγραφα που απαιτούνται για την προστασία τους. "Πρέπει να κάνουμε πολλά περισσότερα γραπτώς για να προσπαθήσουμε να διατηρήσουμε τη σχέση και την κληρονομιά μας ασφαλή", λέει ο Torres. Εξακολουθεί να ανησυχεί ότι τα έγγραφά τους θα μπορούσαν να αμφισβητηθούν εάν λάβουν έναν δικαστή που δεν αναγνωρίζει τη σχέση τους, αλλά αισθάνονται ότι είναι έτοιμοι όσο μπορούν να είναι με τα έγγραφα που έχουν στη διάθεσή τους και την κοινή μίσθωση των οικονομικών τους λογαριασμών.

Πόροι για τη γηράσκουσα κοινότητα LGBT

Εάν χρειάζεστε βοήθεια για την εξεύρεση φιλικών προς LGBT πόρων, όπου ζείτε, επισκεφθείτε την ενότητα τοπικών πόρων στο Εθνικό Κέντρο Πόρων του SAGE για τη γήρανση του LGBT. Περιγράφουν τις υπηρεσίες από το κράτος, οι οποίες μπορούν να βοηθήσουν σε όλα, από την εξεύρεση μιας φιλικής προς LGBT διευκόλυνσης συνταξιοδότησης για να πάρει μια ελεύθερη οδηγία εκ των προτέρων. Η Lamba Legal μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να καθορίσετε τα δικαιώματά σας σε κάθε κράτος.

Εικόνα μέσω iStock.