Πώς τα γεγονότα της ζωής επηρεάζουν τις ανάγκες ασφάλισης ζωής σας

Όταν ξεκινάτε απλά για την καριέρα σας, ίσως να μην θεωρείτε τον εαυτό σας ως κάποιον που χρειάζεται ασφάλεια ζωής, για καλό λόγο.

Εάν είστε νέοι και μόνο, ίσως δεν χρειάζεται να σκεφτείτε για την ασφάλιση ζωής μόλις ακόμα. Ακόμη και το Ίδρυμα Ασφαλιστικών Πληροφοριών, μια ομάδα που υποστηρίζεται από τη βιομηχανία, λέει: "Στις περισσότερες περιπτώσεις, αν δεν έχετε εξαρτώμενα μέλη και έχετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε τα τελικά σας έξοδα, δεν χρειάζεστε καμία ασφάλιση ζωής".

Αλλά τότε παντρεύεστε, αγοράστε ένα σπίτι, έχετε παιδί - και αρχίζετε να συνειδητοποιείτε ότι υπάρχουν άνθρωποι που θα υποφέρουν οικονομικά εάν πεθάνετε. Πώς επηρεάζουν τα διαφορετικά γεγονότα της ζωής σας τις ασφαλιστικές σας ανάγκες;

Γάμος

Εάν πεθάνετε, ο σύζυγός σας θα χρειαστεί τουλάχιστον αρκετά χρήματα για να καλύψει τα έξοδα κηδείας και τυχόν φόρους και έξοδα που σχετίζονται με την εκκαθάριση της περιουσίας σας. Αυτό γενικά ανέρχεται σε $ 15.000 ή περισσότερα, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πληροφοριών Ασφαλίσεων.

Ο σύζυγός σας μπορεί επίσης να εξαρτάται από εσάς για να σας βοηθήσει να πληρώσετε το ενοίκιο. Ίσως καλύπτετε όλα τα έξοδα διαβίωσης ενώ τελειώνει το σχολείο.

Βεβαιωθείτε ότι ο / η σύζυγός σας έχει οριστεί ως δικαιούχος.

Αγοράζοντας ένα σπίτι

Τώρα έχετε μια υποθήκη που εξαρτάται από το εισόδημά σας. Ίσως θελήσετε να αυξήσετε την ασφάλειά σας για να καλύψετε αυτό το κόστος.

[Τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής είναι διαθέσιμα μέσω του εργαλείου σύγκρισης ασφάλειας ζωής του ιστότοπού μας].

Έχοντας ένα παιδί

Τα παιδιά είναι ακριβά. Αν πέθανε, ο σύζυγός σας θα αντιμετωπίσει το κόστος της παιδικής φροντίδας, της ένδυσης, της διατροφής, της σχολικής φοίτησης και πολλά άλλα. Εάν είστε ένας γονέας ή εάν και οι δύο γονείς πέθαναν, αυτό το βάρος θα έπεφτε σε έναν κηδεμόνα.

Όπως λέει το Ίδρυμα Ασφαλιστικών Πληροφοριών: "Θέλετε να είστε σίγουροι ότι η οικογένεια έχει τους πόρους για να διατηρήσει το σπίτι και να έχει όλες τις ευκαιρίες που θέλετε να κάνετε αν δεν είστε εκεί".

Μη αναφέρετε τα ανήλικα παιδιά ως δικαιούχους, προειδοποιεί η Εθνική Ένωση Ασφαλιστών. Αντίθετα, δημιουργήστε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή ορίστε θεματοφύλακα.

Διαζύγιο

Σε περίπτωση διαζυγίου, πιθανόν να θέλετε να αλλάξετε γρήγορα την πολιτική σας, ώστε ο πρώην σας να μην είναι πλέον ο δικαιούχος σας.

Τούτου λεχθέντος, εάν εξαρτάτε από την υποστήριξη των παιδιών, ίσως θελήσετε να ορίσετε ως μέρος του διακανονισμού διαζυγίου ότι ο σύζυγός σας αγοράζει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ειδικά για να καλύψει τις πληρωμές αν πεθάνει, συμβουλεύει η Εθνική Ένωση Ασφαλιστών. "Θα πρέπει να ονομάζεστε ως ιδιοκτήτης και δικαιούχος μιας τέτοιας πολιτικής να απαγορεύσετε στον πρώην σύζυγό σας να αλλάξει το όνομα του δικαιούχου χωρίς τη συγκατάθεσή σας", προτείνει η ομάδα.

Λάβετε μια νέα δουλειά

Μερικοί παράγοντες αρχίζουν να παίζουν με μια νέα δουλειά. Για ένα πράγμα, οι νέες θέσεις εργασίας συχνά πληρώνουν περισσότερα και η οικογένειά σας μπορεί γρήγορα να εξαρτάται από αυτά τα επιπλέον χρήματα. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί να ενισχύσετε την πολιτική ασφάλισης ζωής σας για να ταιριάξετε.

Επίσης, εξαρτήσατε από μια πολιτική μέσω του πρώην εργοδότη σας; Μπορεί να μπορείτε να πάρετε μαζί σας αυτό το σχέδιο ή να το αντικαταστήσετε με ένα από το νέο σας χώρο εργασίας.

Πληρώνοντας την υποθήκη σας

Το τέλος των πληρωμών υποθηκών σας μειώνει σημαντικά το κόστος διαβίωσης της οικογένειάς σας. Αυτό μπορεί να σημαίνει μείωση της ασφαλιστικής σας κάλυψης.

Συνταξιοδότηση

Πριν βγείτε για τελευταία φορά, συμβουλευτείτε τον εργοδότη σας για να διαπιστώσετε αν η πολιτική ομάδας της εταιρείας είναι φορητή. Μπορεί να μπορείτε να αγοράσετε συνεχή κάλυψη χωρίς ιατρική εξέταση.

Επίσης, η συνταξιοδότηση είναι μια περίοδος κατά την οποία πολλοί από εμάς έχουν λιγότερες οικονομικές δεσμεύσεις, όπως πληρωμές υποθηκών και μικρά παιδιά, και ίσως έχουμε συσσωρεύσει μεγαλύτερες αποταμιεύσεις που θα κάλυπταν το κόστος εάν πεθάνουμε.

Εάν ο σύζυγός σας πεθάνει και ξαναπαντρευτείτε, θα θελήσετε να ενημερώσετε τους δικαιούχους σας, υποθέτοντας ότι εξακολουθείτε να έχετε ασφάλιση ζωής.

Μερικές φορές έχει νόημα να επιτρέπετε να λήξει η πολιτική ζωής των όρων σας όταν τα εισοδήματά σας και τα έξοδά σας είναι πιο περιορισμένα. Ή ίσως θελήσετε να εξετάσετε τη μετατροπή σε μόνιμη ασφάλιση ζωής, η οποία μπορεί να λειτουργήσει ως μέσο επένδυσης.

Μερικοί ηλικιωμένοι θεωρούν τις πολιτικές "τελικού εξόδου", οι οποίες συνήθως έχουν σχετικά μικρές πληρωμές ύψους 10.000 ή 25.000 δολαρίων για την κάλυψη του κόστους κατά το τέλος του κύκλου ζωής τους. Αυτές οι πολιτικές μπορεί να πωλούνται ως "εγγυημένο ζήτημα", που σημαίνει ότι δεν απαιτούνται ιατρικές εξετάσεις, αλλά αυτό μπορεί να αυξήσει το κόστος τους. Επίσης, οι τελικές πολιτικές δαπανών συνήθως δεν θα πληρώσουν το πλήρες όφελος εάν πεθάνετε τα πρώτα δύο ή τρία χρόνια της πολιτικής, προειδοποιεί η Εθνική Ένωση Ασφαλιστών.

Ο Aubrey Cohen είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει ασφάλιση για Investmentmatome . Τον ακολουθήστε στο Twitter @ aubreycohen και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.