3 Αλλαγές που μπορούν να δικαιολογήσουν μια επαναξιολόγηση της ασφάλισης ζωής

Η ασφάλιση ζωής δεν απαιτείται από το νόμο, αλλά εάν κατέχετε υποθήκη και έχετε οικογένεια, πρέπει να έχετε. Και αν αγοράσετε μια πολιτική ενώ είστε νέοι και υγιείς, είναι και φθηνές. Μια γυναίκα ηλικίας 30 ετών θα μπορούσε να αγοράσει ασφάλιση ζωής ύψους 500.000 δολαρίων με 20ετή θητεία ξεκινώντας από μόλις 18,50 δολάρια το μήνα, σύμφωνα με την έρευνα του ιστότοπού μας.

Αλλά αν περιμένετε να αγοράσετε μια πολιτική, η ηλικία και η υγεία σας, μαζί με άλλους παράγοντες του τρόπου ζωής, μπορεί να καλύψει το κόστος. Εάν η ίδια γυναίκα περίμενε μέχρι την ηλικία των 45 ετών για να αγοράσει ασφάλιση ζωής, θα πληρώνει 40 δολάρια το μήνα ή περισσότερο για την ίδια πολιτική και εάν είχε οικογενειακό ιστορικό καρδιακής νόσου και πήρε φάρμακο για την αρτηριακή πίεση, θα πληρώνει τουλάχιστον $ 55 ανά μήνα για κάλυψη.

Εάν η υγεία σας έχει βελτιωθεί σημαντικά από τότε που αγοράσατε την πολιτική σας, ίσως θελήσετε να επανεκτιμήσετε την ασφάλεια ζωής σας. Μπορείτε πάντα να ζητήσετε να επανεξεταστείτε. Η επανεξέταση δεν είναι εγγυημένη, αλλά δεν βλάπτει να ρωτήσετε τον ασφαλιστή σας και τα ποσοστά σας δεν μπορούν να αυξηθούν σε περίπτωση που κάτι νέο αποκαλυφθεί στη διαδικασία.

Για επανεκτίμηση, υποβάλλονται σε νέα ιατρική εξέταση ασφάλισης ζωής και εάν ο ασφαλιστής σας θεωρεί ως χαμηλότερο κίνδυνο, θα μειώσει την ασφάλισή σας.

Τι δικαιολογεί την αίτηση επανεκτίμησης στην εταιρεία ασφάλισης ζωής; Ορίστε μερικά παραδείγματα:

• Έχετε κλείσει το κάπνισμα για τουλάχιστον μερικά χρόνια.
• Έχετε χάσει βάρος και μπορεί να δείξει ότι το κρατάτε μακριά.
• Είχατε ιατρική κατάσταση που έχει βελτιωθεί σημαντικά.

Εδώ είναι μια πιο προσεκτική ματιά.

Χάνω βάρος

Η ύπαρξη υπερβολικού βάρους ή παχύσαρκου είναι ένας σημαντικός παράγοντας κινδύνου για πολλά σοβαρά προβλήματα υγείας, συμπεριλαμβανομένων των καρδιακών προσβολών και του εγκεφαλικού επεισοδίου. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής δεν μπορούν να σας δώσουν το βάρος για τη μεταφορά λίγων επιπλέον κιλών, αλλά σας ανησυχούν αν πληρούν τις προϋποθέσεις για να είστε υπέρβαρτοι ή παχύσαρκοι. Η 45χρονη γυναίκα θα πληρώσει το ίδιο ασφάλιστρο (40 δολάρια το μήνα) για την κάλυψή της αν ζυγίζει 140 ή 160, σε πλαίσιο 5'7 ". Αν βάρους 220, όμως, θα πληρώσει τουλάχιστον $ 66 το μήνα για κάλυψη.

Έχοντας (και διατηρώντας) σημαντική απώλεια βάρους είναι ένας καλός λόγος για να ζητήσετε να επανεκτιμηθεί.

Πάρτε το φάρμακό σας

Μερικές φορές, η απώλεια βάρους είναι αρκετή για να μειώσετε τους κινδύνους για την υγεία σας (και να ζητήσετε επανεκτίμηση των ασφαλιστικών σας συντελεστών). Άλλες φορές, θα χρειαστείτε λίγο περισσότερη βοήθεια. Ίσως η κατάσταση της υγείας σας, όπως η υψηλή αρτηριακή πίεση ή η κατάθλιψη, μπορεί να αντιμετωπιστεί μέσω φαρμάκων.

Εάν σας έχουν συνταγογραφηθεί χάπια, πάρτε τα! Μόλις ο ασφαλιστής σας διαπιστώσει ότι τα συμπτώματά σας είναι καλά διαχειριζόμενα, είναι πιο πιθανό να πάρετε ένα καλό ποσοστό - ακόμη και μετά από ένα σημαντικό ιατρικό πρόβλημα.

Σταμάτα το κάπνισμα

Εάν έχετε ήδη υποβάλει αίτηση για ασφάλιση ζωής, έχετε παρατηρήσει ότι οι ασφαλιστές δεν φαίνονται ευγενικοί στους καπνιστές. Ένας από τους πρώτους ασφαλιστές ερωτήσεων θα σας ρωτήσει είναι εάν καπνίζετε ή χρησιμοποιείτε άλλα προϊόντα νικοτίνης. Εάν είστε καπνιστής, θα πληρώσετε σημαντικά υψηλότερα ασφάλιστρα - τουλάχιστον $ 160 ανά μήνα για τους παραπάνω 45 ετών.

Αν σταματήσετε το κάπνισμα, οι περισσότεροι ασφαλιστές θα σας επανατοποθετήσουν για ένα μη καπνιστό ποσοστό εάν ρωτήσετε, αν και οι απαιτήσεις χρόνου ποικίλλουν για να χαρακτηριστούν ως "μη καπνιστές". Για παράδειγμα, οι πελάτες της MetLife πρέπει να έχουν απαλλαγεί από τον καπνό για πέντε χρόνια, σύμφωνα με την έρευνα του Investmentmatome. Οι περισσότερες εταιρείες δεν θα σας θεωρούν μη καπνιστή έως ότου εγκαταλείψετε για τουλάχιστον ένα χρόνο.

Όχι όλες οι αλλαγές δικαιολογούν την επαναξιολόγηση

Η υγεία και η ηλικία σας αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος του επιτοκίου σας, αλλά δεν είναι οι μόνοι παράγοντες που χρησιμοποιούν οι εταιρείες ασφάλισης ζωής όταν αποφασίζουν πόσο να σας χρεώσουν ή αν θα σας πουλήσουν κάποια πολιτική. Οι ασφαλιστές θεωρούν επίσης το αρχείο οδήγησης, πληροφορίες πίστωσης και αν έχετε οποιαδήποτε επικίνδυνα χόμπι - όπως καταδύσεις - κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αίτησης. Η κατοχή ενός DUI μέσα στα τελευταία πέντε χρόνια θα σας κερδίσει μια άρνηση από σχεδόν οποιαδήποτε εταιρεία.

Αλλά το δύσκολο κομμάτι είναι ότι αυτοί οι παράγοντες συνήθως δεν αποτελούν αρκετά από το ασφάλιστρό σας για να δικαιολογήσουν ένα αίτημα επανεκτίμησης.

Εάν έχετε απορριφθεί για ασφάλιση ζωής λόγω DUI, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να περιμένετε να πέσει από το αρχείο σας και στη συνέχεια να εφαρμόσετε ξανά.

Και όπως συμβαίνει με οποιοδήποτε ασφαλιστικό προϊόν, μπορείτε να εξοικονομήσετε ασφάλιση ζωής με τα ψώνια σας. Κάθε εταιρεία έχει τις δικές της "κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής" που καθορίζουν την τιμολόγηση για κάθε κίνδυνο. Μπορείτε εύκολα να ερευνήσετε εισαγωγικά σε απευθείας σύνδεση ή να μιλήσετε με έναν ανεξάρτητο πράκτορα, ο οποίος μπορεί να διαχειρίζεται προσφορές για πολλές εταιρείες και να σας βοηθήσει να καθορίσετε τις ανάγκες ασφάλισης ζωής σας.

Το εργαλείο εκτιμήσεως ασφαλίσεων ζωής του ιστότοπού μας μπορεί να ξεκινήσει την αναζήτησή σας.

Η Alice Holbrook είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει ασφάλειες και επενδύει για το Investmentmatome. Ακολουθήστε την στο Twitter @ aliceInvestmentmatome και στο Google+.

Φωτογραφία μέσω του iStock.