Σχέδιο καθορισμένων οφελών: Πόσα λουλούδια θέλετε;

Με τον James Shagawat

Μάθετε περισσότερα για τον James σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Εάν αποφασίσετε να πάρετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό ή μηνιαίες πληρωμές από το πρόγραμμα καθορισμένων παροχών σας, μπορεί να είναι μία από τις σημαντικότερες οικονομικές αποφάσεις της συνταξιοδότησής σας.

Ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών είναι η υπόσχεση για ένα μηνιαίο υποκατάστατο μισθού μετά τη συνταξιοδότηση. Το σχέδιο χρηματοδοτείται πλήρως από τον εργοδότη.

Το ποσό που θα λάβετε από τη σύνταξη εξαρτάται, καταρχάς, από το εάν εργάζεστε για μια εταιρεία που προσφέρει ένα. Οι περισσότεροι από εμάς δεν το κάνουν. Στην πραγματικότητα, μόνο το 35% των Αμερικανών έχει ένα τέτοιο όφελος. Το 1975, το 88% των εργαζομένων με προγράμματα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας είχαν συντάξεις καθορισμένων παροχών.

Εάν είστε από τους λίγους τυχερούς, το όφελος που θα λάβετε βασίζεται στον μισθό σας και στον αριθμό των ετών που εργάσατε για αυτόν τον εργοδότη.

Ακόμη και αν η επιχείρησή σας προσφέρει επί του παρόντος σύνταξη, σε κάποια μορφή ή άλλη, μπορεί να μεταφερθεί σε 401 (k). Και όχι μόνο θα συμβάλλετε στη χρηματοδότηση για τη συνταξιοδότησή σας, αλλά θα πρέπει επίσης να επιλέξετε πού να επενδύσετε αυτά τα κεφάλαια.

Αποκτήστε το καθεστώς χρηματοδότησης της σύνταξής σας

Το 2010, 147 συνταξιοδοτικά σχέδια απέτυχαν, τρομακτικά. Βεβαιωθείτε ότι ο εργοδότης σας έχει αρκετά χρήματα που έχουν διατεθεί για να πληρώσουν για την υπόσχεσή τους.

Ρωτήστε γραπτώς τον διαχειριστή του σχεδίου σχετικά με την κατάσταση χρηματοδότησης του σχεδίου. Αν είναι λιγότερο από το 80% που χρηματοδοτείται, ξεκινήστε τη συλλογή ή ξεκινήστε αμέσως ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Ρυθμίστε το σύστημα πληρωμών από το IRA σας με τη μορφή μηνιαίων πληρωμών για το υπόλοιπο της ζωής σας.

Ένας άλλος πόρος για να μάθετε αν το πρόγραμμά σας είναι προβληματικό, είναι το Κέντρο δικαιωμάτων των συντάξεων. Μεταβείτε στη διεύθυνση www.pensionrights.org και κάντε κλικ στην επιλογή Λήψη των στοιχείων για να καθορίσετε την κατάσταση του σχεδίου σας ή καλέστε (202) 296-3776.

Ευτυχώς, το Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) παρέχει ασφαλιστική κάλυψη για τις συντάξεις. Δυστυχώς, το PBGC είναι πραγματικά αφερέγγυο.

Η λήψη ενός κατ 'αποκοπήν ποσού με την κύρωση της σύνταξής σας σε έναν ΙΡΑ έχει πολλά πλεονεκτήματα. Ο IRA μπορεί να αναπτυχθεί αν επενδυθεί με έξυπνο τρόπο, ενώ οι μηνιαίες συντάξεις συνήθως δεν αυξάνονται με το χρόνο, ακόμα και για τον πληθωρισμό. Θα έχετε πάντα πρόσβαση σε όλα τα χρήματά σας εάν το χρειάζεστε ή θέλετε. Οι κληρονόμοι σας κληρονομούν τα χρήματα από τον ΙΡΑ, με σύνταξη, οι κληρονόμοι σας δεν παίρνουν τίποτα.

Εάν επιλέγετε μηνιαίες πληρωμές, θα πρέπει να λαμβάνετε τις μεγαλύτερες μηνιαίες πληρωμές για όσο διάστημα ζείτε και να αγνοείτε την πιθανότητα να πάψουν οι παροχές για έναν επιζώντα σύζυγο ή να λάβετε μειωμένο εισόδημα και να εγγυηθείτε αυτές τις πληρωμές εφ 'όσον ζει ο / η σύζυγος;

Ένας τρόπος να γνωρίζετε είναι να έχετε μια έρευνα ασφαλιστικής εταιρείας τα εξής:

• Πόση ασφάλιση ζωής χρειάζεστε για να εξασφαλίσετε ένα εισόδημα ζωής για τον σύζυγό σας;
• Πόσο κοστίζει αυτή η κάλυψη;
• Πώς συγκρίνεται με την επιλογή της κοινής ζωής;

Ο στόχος σας είναι να έχετε περισσότερα χρήματα για εσάς και το σύζυγό σας. Εάν ο συντηρούμενος σύζυγός σας πεθάνει πρώτος, μπορείτε να σταματήσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα και να συνεχίσετε να λαμβάνετε το μη μειωμένο όφελος ανά μήνα. Εάν είστε υγιείς, αυτή η λύση μπορεί να λειτουργήσει εξαιρετικά.

Δεν έχω καμία σύνταξη, οι περισσότεροι από εμάς δεν το κάνουν. Εξαρτάται από μένα και από εσάς να πετύχετε μια επιτυχή συνταξιοδότηση. Αν έχετε σύνταξη, η λήψη του κατ 'αποκοπήν ποσού συχνά υπερβαίνει τη λήψη μηνιαίων πληρωμών, αλλά να κάνετε τα μαθηματικά.