Πώς να φτιάξετε μια ασφαλισμένη κάρτα για εσάς

Εάν προσπαθείτε να χτίσετε ή να ανοικοδομήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας, μια ασφαλής πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο. Οι εξασφαλισμένες κάρτες είναι πολύτιμες κυρίως επειδή μπορούν να αποτελέσουν ένα βήμα προς την κατεύθυνση των παραδοσιακών ακάλυπτων πιστωτικών καρτών, οι οποίες είναι πιο πιθανό να προσφέρουν ανταμοιβές ή χαμηλότερα επιτόκια. Η χρήση μιας ασφαλούς κάρτας με σύνεση μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε τη μετάβαση σε μια μη ασφαλής κάρτα νωρίτερα.

Δείτε πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ασφαλής κάρτα.

Καταλάβετε πώς λειτουργούν οι ασφαλείς κάρτες

Κάθε φορά που αγοράζετε κάτι με πιστωτική κάρτα, ο εκδότης της κάρτας σας δανείζει ουσιαστικά τα χρήματα για να πληρώσει για την αγορά σας. Η υπογραφή σας στην πιστωτική κάρτα είναι μια υπόσχεση για την αποπληρωμή του δανείου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο χρειάζεστε αξιοπρεπή πίστωση για να προκριθείτε στις περισσότερες πιστωτικές κάρτες: Εάν έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα ή δεν έχετε καθόλου πιστωτικό ιστορικό, οι εκδότες των καρτών δεν θα έχουν μεγάλη εμπιστοσύνη ότι θα πληρώσετε πίσω τι εσείς δανείζομαι. Επομένως είναι απίθανο να σας εγκρίνουν για μια κάρτα.

Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα σας δίνει την ευκαιρία να αποδείξετε ότι μπορείτε να χειριστείτε υπεύθυνα την πίστωση χωρίς να ζητήσετε από τον εκδότη να διακινδυνεύσει. Δίνετε στον εκδότη της πιστωτικής κάρτας μια κατάθεση ασφάλειας που χρησιμοποιεί ως εγγύηση για τα χρήματα που σας δανείζει όταν χρησιμοποιείτε την κάρτα. Είστε, πραγματικά, εξασφαλίζοντας αυτό το χρέος τον εαυτό σας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η πιστωτική σας γραμμή είναι ίση με το ποσό της κατάθεσής σας. Για παράδειγμα, εάν κάνετε μια κατάθεση $ 300, θα έχετε 300 $ διαθέσιμης πίστωσης.

Μια ασφαλής κάρτα δεν είναι η ίδια με μια προπληρωμένη κάρτα. Με μια προπληρωμένη κάρτα, φορτώνετε χρήματα στην κάρτα και ο εκδότης της κάρτας χρησιμοποιεί αυτά τα χρήματα για να εξοφλήσει τις αγορές σας. Με μια ασφαλισμένη κάρτα, η κατάθεσή σας υπάρχει μόνο για να προστατεύσετε τον εκδότη εάν δεν πληρώσετε τον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα. Είναι κρίσιμο να πληρώνετε τον λογαριασμό σας.

Χρησιμοποιήστε την ασφαλή κάρτα με σύνεση

Οι επιλογές που κάνετε κατά τη λήψη και τη χρήση μιας ασφαλισμένης κάρτας μπορούν να προχωρήσουν πολύ προς τη βελτίωση της πίστωσής σας. Θα έπρεπε:

• Πάρτε μια κάρτα που αναφέρει στα γραφεία πίστωσης. Η χρήση ασφαλούς κάρτας μπορεί να σας βοηθήσει να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά μόνο εάν ο εκδότης αναφέρει τη δραστηριότητα του λογαριασμού σας στα πιστωτικά γραφεία - στις εταιρείες που συντάσσουν εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας. Πριν από τη λήψη οποιασδήποτε ασφαλισμένης κάρτας, ελέγξτε για να δείτε ότι ο εκδότης το πράττει.
• Χρησιμοποιήστε την κάρτα. Ο εκδότης της κάρτας πρέπει να δει ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα με υπευθυνότητα. Για να το αποδείξετε, πρέπει πραγματικά να αγοράσετε τα πράγματα μαζί του. Κάνοντας ακόμη και μια μικρή αγορά το μήνα θα μετρήσει ως δραστηριότητα στην κάρτα, και θα βοηθήσει να φτιάξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
• Διατηρήστε το λόγο χρήσης σας χαμηλό. Ο λόγος χρήσης είναι το συνολικό ποσό που οφείλετε στο λογαριασμό, εκφραζόμενο ως ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης. (Εάν έχετε πιστωτικό όριο 500 $ και υπόλοιπο 150 €, ο δείκτης σας είναι 30%.) Ο χαμηλός βαθμός αξιοποίησης της πίστωσης δείχνει ότι δεν υπερβαίνετε. Αν χρειαστεί να κάνετε μια μεγάλη αγορά που σας φέρνει κοντά στο όριο, πληρώστε την αμέσως - αν είναι δυνατόν, ακόμα και πριν φτάσει ο λογαριασμός.
• Πληρώστε την ώρα, κάθε φορά. Η έγκαιρη καταβολή του λογαριασμού σας είναι ο μοναδικός παράγοντας για την οικοδόμηση ενός ισχυρού πιστωτικού ιστορικού. Εάν δεν κάνετε τουλάχιστον την ελάχιστη πληρωμή μέχρι την ημερομηνία λήξης, το σκορ σας θα πέσει πιθανότατα και θα έχετε έναν πιο δύσκολο χρόνο να αποφοιτήσετε από την ασφαλή κάρτα σας. Φυσικά, η πλήρης καταβολή ολόκληρου του υπολοίπου κάθε μήνα είναι μεγάλη, αλλά αν χρειαστεί να διατηρήσετε ισορροπία για λίγο, εξακολουθεί να είναι σημαντικό να κάνετε τουλάχιστον την ελάχιστη πληρωμή εγκαίρως.

Αποφοίτησε σε μια μη ασφαλής κάρτα

Αφού χρησιμοποιήσετε προσεκτικά την πιστωτική σας κάρτα με ασφάλεια, μπορείτε να μετακινηθείτε σε δίκαιη ή μέση πιστωτική περιοχή - θεωρείται γενικά ότι είναι βαθμολογία FICO άνω των 630. Σε εκείνο το σημείο, έχετε αρκετές πιθανότητες να αποζημιωθείτε για μη εξασφαλισμένη πίστωση κάρτα. Ο εκδότης της ασφαλισμένης κάρτας σας μπορεί να συμφωνήσει να το μετατρέψει σε κανονική πιστωτική κάρτα ή μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα για άτομα με μέσο πιστωτικό όριο. Όταν κλείνετε ή μετατρέπετε μια ασφαλή κάρτα, θα πρέπει να πάρετε πίσω την ασφάλεια.

Οι συνήθειες που δημιουργήσατε ενώ είχατε μια ασφαλή κάρτα θα σας εξυπηρετήσουν καλά και με μια μη εγγυημένη κάρτα. Συνεχίστε να χρησιμοποιείτε την κάρτα σας τακτικά, διατηρήστε χαμηλό δείκτη αξιοποίησης της πίστωσης και πληρώστε τουλάχιστον το ελάχιστο υπόλοιπο μέχρι την ημερομηνία λήξης κάθε μήνα και η πίστωση σας θα συνεχίσει να γίνεται πιο υγιής.

Έχοντας ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα δεν είναι το τέλος του κόσμου. Μια μικρή επιμέλεια μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε το σκορ σας και να σας δώσει περισσότερες επιλογές όταν έρχεται η ώρα να υποβάλει αίτηση για μια πιστωτική κάρτα ή άλλο τύπο δανείου. Με την τήρηση των δαπανών σας υπό έλεγχο και την πληρωμή των λογαριασμών σας εγκαίρως, ίσως να μην έχετε ποτέ ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα ξανά.

Η Virginia C. McGuire είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στις ΗΠΑ Today.

Εικόνα μέσω iStock.