Κάνει μικρές, συχνές πληρωμές στην πιστωτική σας κάρτα μια καλή ιδέα;

Έχετε αγοράσει εκείνη την τηλεόραση μεγάλης οθόνης που πάντα ήθελε ή ίσως αγοράσατε τελικά το πακέτο διακοπών στο Timbuktu. Είτε έτσι είτε αλλιώς, το χρεώσατε στην πιστωτική σας κάρτα. Καθώς κάθεστε δίπλα στο Super Bowl ή όταν φτάσετε στο σπίτι και αποσυσκευάσετε τη βαλίτσα σας, εκεί είναι.

Η δήλωση πιστωτικής κάρτας.

Ήρθε η ώρα να αρχίσετε να το πληρώνετε. Κάνει μικρές πληρωμές κάθε μήνα μια καλή ιδέα, ή είναι καλύτερα να πληρώσει αυτή την ισορροπία σε μεγάλα κομμάτια, ή ακόμη και στο σύνολό τους κάθε μήνα; Υπάρχουν πολλοί παράγοντες, αλλά εδώ είναι οι κύριοι κανόνες που πρέπει να έχετε κατά νου.

Πληρωμές: Το μεγαλύτερο είναι καλύτερο

Γενικά, είναι καλύτερο να πληρώσετε το υπόλοιπό σας εξ ολοκλήρου επειδή κάθε οφειλόμενο υπόλοιπο θα πάρει πιθανώς τις χρεώσεις τόκων. Μπορεί να είναι χαμηλό εισαγωγικό ποσοστό, ή μπορεί να είναι 22.99%. Ανεξάρτητα, αυτό είναι τα σκληρά κερδισμένα χρήματα που δίνετε τώρα στην εταιρεία πιστωτικών καρτών. Αυτό σημαίνει επίσης ότι είναι πολύ λιγότερα χρήματα που θα έχετε για τις επόμενες διακοπές ή για να κάνετε αναβάθμιση στην επόμενη τηλεόραση μεγάλης οθόνης. Πραγματοποιώντας μηνιαίες πληρωμές που υπερβαίνουν το ελάχιστο, σας βοηθούν να κερδίσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα Στην πραγματικότητα, θέλετε να μεταφέρετε όσο το μικρό υπόλοιπο χρέους, όπως μπορείτε, επειδή η κατοχή μιας ισορροπίας δεν χτίζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Παρόλα αυτά, μπορείτε να εξοφλήσετε την πιστωτική σας κάρτα για αρκετούς μήνες. Εφόσον γνωρίζετε ότι η κάρτα θα φτάσει σε μηδενικό ισοζύγιο νωρίτερα παρά αργότερα, αυτό είναι εντάξει. Πράγματι, εάν κάνετε χρεώσεις με εισαγωγικό επιτόκιο 0%, τότε είναι πραγματικά καλύτερο να πληρώσετε ένα μικρότερο ποσό κάθε μήνα και αφήστε το υπόλοιπο αυτό δωρεάν.

Σύνθετο ενδιαφέρον αυξάνει

Ωστόσο, υπάρχει ένα μικρό τέχνασμα για όσους καταβάλλουν τόκους σε υποκείμενα υπόλοιπα. Εάν διαβάσετε την εκτυπωμένη εκτύπωση στις περισσότερες δηλώσεις πιστωτικών καρτών, θα δείτε την εταιρεία πιστωτικών καρτών που σας ενδιαφέρει σύμφωνα με μια "ημερήσια περιοδική ισοτιμία". Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών το ορίζει ως εξής: "Το ημερήσιο περιοδικό επιτόκιο υπολογίζεται από διαιρώντας το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (ΑΠΕ) κατά 360 ή 365, ανάλογα με τον εκδότη της κάρτας … [Αυτό] χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του τόκου πολλαπλασιάζοντας το επιτόκιο με το οφειλόμενο ποσό στο τέλος κάθε ημέρας. Το ποσό αυτό προστίθεται στο υπόλοιπο της προηγούμενης ημέρας, πράγμα που σημαίνει ότι το ενδιαφέρον αυξάνεται καθημερινά."

Αυτό είναι ζωτικής σημασίας πληροφορίες. Αυτό κυριολεκτικά σημαίνει ότι κάθε μέρα μετράει όσον αφορά το ενδιαφέρον. Λοιπόν, ας υποθέσουμε ότι έχετε 20% ΑΠΤ και 10.000 ισορροπία. Την πρώτη ημέρα που το ενδιαφέρον αρχίζει να συγκεντρώνεται, συγκεντρώνεται συνολικά (.20 / 360) x 10.000 $ = 5.55 δολάρια. Λοιπόν, την επόμενη μέρα, το υπόλοιπό σας είναι $ 10,005.55, το οποίο πολλαπλασιάζεται με (.20 / 360), οπότε το ενδιαφέρον για εκείνη την ημέρα είναι $ 5,56. Και ούτω καθεξής …

Η ταχύτητα εξοικονομεί χρήματα

Εάν πραγματοποιήσατε την πληρωμή σας κατά την ημερομηνία λήξης, όπως σας λέει η δήλωση, θα χτυπήσετε με 30 ολόκληρες ημέρες ενδιαφέροντος, το καθένα αναμειγνύοντας πάνω από το άλλο. Αν όμως κάνετε την πληρωμή αυτή όσο το δυνατόν γρηγορότερα - πολύ πριν την ημερομηνία λήξης - εξοικονομείτε ενδιαφέρον κάθε μέρα.

Λοιπόν, ας πούμε ότι ξέρετε ότι μπορείτε να πληρώσετε 1.000 δολάρια αυτό το μήνα, αλλά θα μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια πληρωμή των $ 300 την εβδομάδα μέσα στο μήνα, άλλες $ 400 δύο εβδομάδες το μήνα και $ 300 την τρίτη εβδομάδα του μήνα. Θα αποθηκεύσετε ενδιαφέρον κατά τη διάρκεια του μήνα και κάθε επόμενο μήνα επαναλαμβάνετε αυτή τη διαδικασία.

Γυναίκα με πιστωτική κάρτα. Εικόνα μέσω Shutterstock