Τα πραγματικά προνόμια και τις παγίδες των πιστωτικών καρτών κατάστημα

Οι επώνυμες πιστωτικές κάρτες συχνά κάνουν φανταστικές προσφορές: άμεση πρόσβαση σε εύκολη πίστωση, αποκλειστικές εκπτώσεις και χρηματοδότηση 0%. Αλλά όταν λαμβάνετε υπόψη την περιορισμένη χρηστικότητα τους και τα υψηλά τρέχοντα επιτόκια, αυτά τα προνόμια δεν μεταφράζουν πάντα σε μεγάλο βαθμό στον τρόπο εξοικονόμησης.

Πριν υποβάλετε αίτηση για μια πιστωτική κάρτα στο κατάστημα, εξετάστε τους αριθμούς για να δείτε πόσο θα επωφεληθείτε πραγματικά. Εδώ είναι μερικά μειονεκτήματα πιστωτικών καρτών κατάστημα και τα οφέλη που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τη λήψη απόφασης.

Περιορισμένη δυνατότητα χρήσης

Η αποθήκευση των πιστωτικών καρτών τείνει να είναι "κλειστός-βρόχος", που σημαίνει ότι είναι αποδεκτές μόνο στο κατάστημα που τους προσφέρει, και μερικές φορές συνεργαζόμενα καταστήματα. Οι καρτέλες "Open-Loop", από την άλλη πλευρά, έχουν λογότυπο Visa ή MasterCard και μπορούν να χρησιμοποιηθούν οπουδήποτε και αν είναι αποδεκτές αυτές οι κάρτες. Οι ανταμοιβές στις κάρτες κλειστού βρόχου συχνά έρχονται με τη μορφή πίστωσης κατάστημα, αντί για μετρητά ή μεταβιβάσιμα σημεία. Ως αποτέλεσμα, οι ανταμοιβές μπορεί να είναι βραδεία για να κερδίσουν και απαιτούν περισσότερη δουλειά (και δαπάνες) για εξαργύρωση - ειδικά σε εξειδικευμένα καταστήματα, όπως τα καταστήματα εγχώριας βελτίωσης, τα πολυκαταστήματα και τα καταστήματα κοσμημάτων.

Πάρτε, για παράδειγμα, πρίζες ρούχων. Ο μέσος καταναλωτής των ΗΠΑ δαπάνησε $ 1.786 για "ενδύματα και άλλες υπηρεσίες" το 2014, κατά το ήμισυ όσο για τα "τρόφιμα στο σπίτι", σύμφωνα με τα στοιχεία του Γραφείου Στατιστικής Εργασίας. Πολλά καταστήματα ένδυσης προσφέρουν κάρτες καταστημάτων, αλλά τα παντοπωλεία συνήθως δεν το κάνουν. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια γενική πιστωτική κάρτα που προσφέρει ανταμοιβές μπόνους στα παντοπωλεία θα αποφέρει πολύ περισσότερα ανταμοιβή από μια κάρτα στο κατάστημα για μια συγκεκριμένη μπουτίκ ρούχων.

Αφ 'ετέρου: Μεγάλα οφέλη στα καταστήματα που πωλούν τα πάντα

Αξίζει να σημειωθεί ότι μια κάρτα καταστήματος μπορώ να είναι ευπροσάρμοστο, αν το κατάστημα πωλεί μεγάλη ποικιλία αγαθών. Σε εκπτώσεις λιανικής πώλησης ή καταστήματα αποθήκης - Target, για παράδειγμα - μπορείτε να αγοράσετε είδη παντοπωλείου, είδη ένδυσης, είδη οικιακής χρήσης και πολλά άλλα υπό την ίδια στέγη, τα οποία θα μπορούσαν να καταστήσουν μια κάρτα καταστήματος πιο πολύτιμη από μια γενική κάρτα ανταμοιβής.

Πολλές κάρτες καταστημάτων προσφέρουν επίσης απεριόριστες ανταμοιβές 5% στις αγορές καταστημάτων. Οι γενικές πιστωτικές κάρτες με ένα τέτοιο επιτόκιο επιβράβευσης επιβάλλουν συνήθως ένα ανώτατο όριο δαπανών. Άλλα κοινά οφέλη συμμετοχής περιλαμβάνουν δωρεάν αποστολή για ηλεκτρονικές αγορές και αποκλειστικές πωλήσεις για κατόχους καρτών. Αν κάνετε πολλά ψώνια σε ένα μέρος, τα οφέλη αυτά θα μπορούσαν να προστεθούν γρήγορα.

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες της Investmentmatome για δαπάνες για καταστήματα τροφίμων

Υψηλά APRs

Οι αποθηκευτικές πιστωτικές κάρτες συχνά έρχονται με υψηλά επιτόκια - τα ΑΣΕ μεταξύ 25% έως 30% είναι κοινά. Σε αυτές τις τιμές, ακόμη και μια μέτρια ισορροπία των 200 δολαρίων θα μπορούσε εύκολα να μεταφέρει πάνω από 30 δολάρια σε τόκους για ένα χρόνο, υποθέτοντας ίσες μηνιαίες πληρωμές. Επειδή οι περισσότερες κάρτες αποθηκεύονται με χαμηλά όρια, η ισορροπία σε αυτές τις κάρτες μπορεί επίσης να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αυξάνοντας το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης. Περίπου το 40% των καταναλωτών αναφέρουν τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών τους, σύμφωνα με την Federal Reserve. εάν είστε ένας από αυτούς, σκεφτείτε πόσα θα πληρώσετε σε τόκους στην κάρτα σας στο κατάστημα.

Αφ 'ετέρου: Προσβάσιμη πίστωση και καμία ετήσια αμοιβή

Μπορείτε να αποφύγετε εντελώς την πληρωμή υψηλών APRs στις πιστωτικές κάρτες του καταστήματος πληρώνοντας ολόκληρο τον μήνα τον λογαριασμό σας κάθε μήνα. Οι περισσότερες κάρτες των καταστημάτων προσφέρουν μια περίοδο χάριτος χωρίς άτοκες δόσεις 21 έως 25 ημερών μετά την ημερομηνία λήξης της πιστωτικής κάρτας. Και σε αντίθεση με πολλές ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες, οι κάρτες των καταστημάτων δεν έχουν συνήθως ετήσιες χρεώσεις.

Συνήθως μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια κάρτα καταστήματος με δίκαιη ή κακή πίστωση, η οποία είναι ένας λόγος που οι APR τους τείνουν να είναι υψηλότεροι από εκείνους των γενικών ανταμοιβών πιστωτικών καρτών. Όσο δανείζετε φειδωλά και πληρώνετε ολόκληρο τον λογαριασμό σας κάθε μήνα, η λήψη μιας κάρτας καταστήματος θα μπορούσε να είναι ένας σχετικά φθηνός τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση, ενώ κερδίζετε ανταμοιβές.

Αναβαλλόμενο ενδιαφέρον

Σε αντίθεση με το 0% του APR που προσφέρει στις γενικές πιστωτικές κάρτες, το 0% της χρηματοδότησης που προσφέρει στις πιστωτικές κάρτες του καταστήματος σας χτυπήσει συνήθως με αναδρομικό ενδιαφέρον εάν μια αγορά δεν εξοφληθεί κατά τη διάρκεια της περιόδου προώθησης χωρίς ενδιαφέρον. Ας πούμε ότι αγοράζετε ένα ψυγείο για $ 2.000 και λάβετε μια συμφωνία χρηματοδότησης 0% για 12 μήνες στην κάρτα του καταστήματός σας. Εάν εξακολουθείτε να χρωστάτε 1.000 δολάρια μετά από αυτό το πρώτο έτος, θα χρεώσατε αναδρομικά το συνολικό τρέχον ενδιαφέρον για το υπόλοιπο από την ημέρα που πραγματοποιήσατε την αγορά σας.

Τελικά, το 43% των δανειοληπτών χαμηλού κινδύνου κατέβαλε αναδρομικό ενδιαφέρον σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό για τέτοιου είδους κάρτες, σύμφωνα με μελέτη του Γραφείου Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.

Αφ 'ετέρου: 0% χρηματοδότηση όταν δεν μπορείτε να πάρετε 0% πιστωτική κάρτα APR

Το μηδέν τοις εκατό APR προσφορές που διατίθενται σε γενικές πιστωτικές κάρτες συνήθως απαιτούν καλή ή εξαιρετική πίστωση, κάτι που οι περισσότεροι καταναλωτές από τις ΗΠΑ δεν έχουν.

Εάν δεν μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις για μια γενική πιστωτική κάρτα με 0% ΣΕΠΕ, η λήψη ειδικής χρηματοδότησης από έναν λιανοπωλητή μπορεί να είναι η επόμενη καλύτερη επιλογή. Ακριβώς σιγουρευτείτε ότι το πληρώνετε πριν το πίσω συμφέρον χτυπήσει, ώστε να μην καταλήξετε με περισσότερο χρέος από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Αποθήκευση καρτών έναντι γενικών καρτών ανταμοιβής

	Αποθηκεύστε τις πιστωτικές κάρτες	Γενικά ανταμείβει τις πιστωτικές κάρτες
Απαιτείται πίστωση	Συχνά διατίθεται σε όσους έχουν δίκαιη ή ακόμη και φτωχή πίστωση.	Συνήθως απαιτεί καλή ή εξαιρετική πίστωση.
APR	25% -30% ΑΠΡ	15% - 20% Απρίλιος
Ετήσια συνδρομή	Καμία, συνήθως	$ 58, κατά μέσο όρο, σύμφωνα με μια μελέτη του Investmentmatome
Αποδοχή	Κάρτες αποθήκευσης κλειστού βρόχου: Αποδεκτές σε ορισμένα καταστήματα και σημεία πώλησης συνεργατών Κάρτες αγορών ανοιχτού βρόχου: Αποδεκτές σχεδόν παντού	Αποδεκτό σχεδόν παντού
Ανταμοιβές	• 0% χρηματοδότηση (αναβαλλόμενος τόκος χρεώνεται στο μη καταβληθέν υπόλοιπο όταν λήγει η περίοδος προώθησης) • Υψηλή κερδοφορία και απεριόριστη ανταμοιβή σε ορισμένα καταστήματα • Τα έπαθλα συνήθως προσφέρονται ως πίστωση κατάστημα ή προκαταβολή εκ των προτέρων	• Απρίλιος 0% (δεν υπάρχει χρεωστικός τόκος χρεώνεται στα εναπομείναντα υπόλοιπα όταν τελειώνει η περίοδος προώθησης) • Υψηλά ποσοστά κερδών σε ορισμένες κατηγορίες, αλλά συχνά με ανώτατα όρια δαπανών • Τα έπαθλα συνήθως μπορούν να εξαργυρωθούν για επιστροφή μετρητών ή προς άλλα έξοδα, όπως ταξίδια
Καλύτερο για	• Κάποιος που κατά κανόνα τα καταστήματα σε ένα κατάστημα • Κάποιος που έχει υπο-πίστωση και θέλει να κερδίσει ανταμοιβές	• Κάποιος που ψωνίζει σε διάφορα καταστήματα • Κάποιος με καλή ή εξαιρετική πίστη που αναζητά ευέλικτα οφέλη

Η ετυμηγορία

Όταν πρόκειται για ανταγωνιστικές προσφορές στο κατάστημα και εύκολη πίστωση, οι αποθηκευμένες πιστωτικές κάρτες έχουν τις περισσότερες γενικές κάρτες κτύπησε. Αλλά στην πράξη, αυτές οι κάρτες είναι μόνο μια καλή εφαρμογή αν είστε πιστός σε ένα συγκεκριμένο κατάστημα και μπορεί να αποφύγει να πληρώσει τα υψηλά τρέχοντα επιτόκια.

Ο αποφασιστικός παράγοντας; Εάν νομίζετε ότι μια κάρτα θα μπορούσε να σας δελεάσει να ξοδεύετε περισσότερα από όσα κανονικά θα κάνατε, είτε σε αγορές είτε σε ενδιαφέρον, θα ήταν καλύτερα να το αποφύγετε.

Η Claire Tsosie είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ ideclaire7 .

Εικόνα μέσω iStock.