Το MCC σας διευκολύνει να χρηματοδοτήσετε το μικρό σας πρόγραμμα ASAP

Το Merchant Cash & Capital (MCC) έκανε τα κύματα με την έκδοση του συστήματος ASAP (Αυτοματοποιημένη Υποβολή και Προέγκριση) πέρυσι. Το ASAP συνέβαλε στη σημαντική μείωση της διάρκειας της διαδικασίας υποβολής προς χρηματοδότηση, διευκολύνοντας έτσι τις μικρές επιχειρήσεις να αποκτήσουν γρήγορα μετρητά. Η ταχύτητα του ASAP αυξήθηκε μόνο αφού ολοκλήρωσε ρεκόρ χρόνου χρηματοδότησης 70 λεπτών τον Φεβρουάριο. Μιλήσαμε με τον Stephen Sheinbaum, Πρόεδρο και Διευθύνοντα Σύμβουλο της MCC, για να βρούμε κάποιες πληροφορίες για το ASAP.

Για να διαβάσετε την προηγούμενη συνέντευξη του Stephen μαζί μας στη σειρά CEO Small Business Lending, κάντε κλικ εδώ.

Investmentmatome: Θα μπορούσατε να παράσχετε κάποιο υπόβαθρο στο πρόσφατο ρεκόρ χρηματοδότησής σας;

MCC: Το ρεκόρ ήταν πραγματικά ενδιαφέρον. Αυτό που κάναμε ήταν να οικοδομήσουμε ένα σύστημα που ονομάζεται ASAP, το οποίο σημαίνει διαδικασία αυτοματοποιημένης υποβολής και προεγκρίσεως. Κατασκευάσαμε ASAP με την ελπίδα ότι οι συνεργάτες μας θα μπορούσαν να επικοινωνήσουν με έναν έμπορο, να έχουν τις πληροφορίες του εμπόρου να περάσουν στην ομάδα μας, ώστε να μπορέσουμε να συμπληρώσουμε ορισμένους τομείς. Και τότε και εκεί, εξαιτίας των αλγορίθμων μας και των μοντέλων βαθμολόγησης, μόλις οι έμποροι πιέζουν να συμβούν μερικά πράγματα: Ελέγχει τις πληροφορίες εναντίον κάποιων εσωτερικών και τρίτων βάσεων δεδομένων για "άκυρους εμπόρους" να το πω έτσι, αυτόματα (αν και μπορούμε να το κάνουμε σε ολοκληρωμένη βάση με τα πρακτορεία παροχής στοιχείων) και τρέχει το πλήρες σύστημα αναδοχής, το οποίο δημιουργεί μια σειρά προσφορών που μπορούν να παρουσιαστούν στον έμπορο. Η ομάδα μας μπορεί στη συνέχεια να προσαρμόσει το ποσό της προκαταβολής ή το ποσό αποπληρωμής ή το κόστος των χρημάτων, να βεβαιωθεί ότι συμμορφώνεται με τις οδηγίες αναδοχής και το σύστημα μπορεί να δημιουργήσει ένα συμβόλαιο τότε και εκεί, το οποίο μπορούμε να το στείλουμε στον έμπορο, εκτελέστηκε και εστάλη πίσω σε μας. Μόλις επανέλθει, βεβαιώνουμε ουσιαστικά ότι τα στοιχεία που αναφέρθηκαν από τον ίδιο τον έμπορο ή τον εταίρο κατοικήθηκαν.

Και πρόσφατα, μπορέσαμε να χρηματοδοτήσουμε αρκετούς εμπόρους από Α έως Ζ μέσα σε μια ώρα. Και δεν μιλώ μια διαδικασία αναδοχής όπου είναι εντελώς αυτοματοποιημένη και δεν μιλάμε σε κανέναν - μιλάμε πραγματικά σε κάθε έμπορο. μιλάμε με ιδιοκτήτες, αναφορές κλπ. Αυτό που κάναμε είναι να οικοδομήσουμε μια ιεραρχία από λειτουργική άποψη, έτσι ώστε αν κάποιος έρθει μέσω του συστήματος με συμβάσεις που συνδέονται με αυτό, τότε αυτό πηγαίνει δεξιά στην κορυφή της γραμμής και υπάρχουν οι άνθρωποι περιμένουν να έρθει και πηγαίνουν και να διεξάγουν τις αναφορές ASAP (δεν υπάρχει λογοπαίγνιο). Αυτό είναι το ρεκόρ - είχε τον επιδιωκόμενο στόχο να φέρει την ταχύτητα στη διαδικασία, παίρνοντας αμέσως μια σύμβαση στα χέρια του εμπόρου και απλουστεύοντας τη διαδικασία, επιτρέποντας στους εταίρους μας ή στον έμπορο να φορτώσουν όλα τα έγγραφα. Και πηγαίνει ακριβώς μπροστά από έναν αναδότη στην οθόνη του, έτσι ώστε να μπορεί να εργαστεί σε αυτό αμέσως. Έχει καταφέρει πολύ καλά. Έχουμε και άλλες δυνατότητες για να χρησιμοποιήσουμε το σύστημα για να δημιουργούμε μόνο αποσπάσματα για να επιστρέψουμε στον έμπορο - και ακόμη και αν ο έμπορος δεν θέλει να υπογράψει ακόμα, εξακολουθεί να είναι ασφαλισμένος με αυτοματοποιημένο τρόπο. Δημιουργήσαμε ένα πρόγραμμα όπου κάποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει τη διαδικασία για να μάθει τι θα είμαστε πρόθυμοι να δώσουμε στον έμπορο με βάση αυτά τα στοιχεία που αναφέρθηκαν από μόνα τους και η ομορφιά είναι ότι όλα τα εμπλεκόμενα μέρη μπορούν να επικοινωνούν πιο αποτελεσματικά. Στο τέλος της ημέρας, που μας πήγαν μέρες για να καταλάβουμε - θα μπορέσουμε να κάνουμε μια συμφωνία με αυτόν τον πελάτη; - μπορούν τώρα να βρεθούν σε λίγα λεπτά. Αυτό οδηγεί πραγματικά σε καλύτερες αποδόσεις και παραγωγικότητα και οδηγεί σε μεγαλύτερες οικονομίες κλίμακας.

NW: Είναι η ταχύτητα σημαντική για τον έμπορο;

MCC: Η ταχύτητα είναι πολύ σημαντική για τον έμπορο, αλλά για ένα γραφείο πωλήσεων τρίτων, είναι κρίσιμο. Επειδή έχετε συχνά σενάρια όπου τα γραφεία πωλήσεων αγοράζουν μολύβδου από εταιρείες μολύβδου-παραγωγής, και αυτές οι εταιρείες που πωλούν οδηγεί σε τρεις με τέσσερις εταιρείες κάθε φορά. Αλλά οποιοσδήποτε αγοραστής του μολύβδου μπορεί να πάρει τη σύμβαση στον έμπορο πρώτα μπορεί να έχει ένα τεράστιο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα. Αυτό που κάναμε και κάνουμε είναι να πάρουμε αυτή την τεχνολογία, να χτίσουμε API και να αρχίσουμε να ενσωματώνουμε πραγματικά μεγάλους επεξεργαστές τρίτων - όλα τα είδη των εταιρειών που είναι πλέον σε θέση να δημοσιεύσουν στον ιστότοπό τους: "Χρειάζεστε κεφάλαιο κίνησης ή μια λειτουργική επιλογή χρηματοδότησης; "Και ένας έμπορος μπορεί να κάνει κλικ σε ένα κουμπί επιλογής και να ενσωματώσουμε πλήρως στο σύστημά του, έτσι ώστε όλες οι πληροφορίες να υπάρχουν. Για παράδειγμα: Μια εταιρεία μισθοδοσίας μπορεί τώρα να ενσωματωθεί άμεσα μαζί μας. Η εταιρεία μισθοδοσίας έχει ήδη τη διεύθυνση, το όνομα του ιδιοκτήτη επιχείρησης και γενικά τα ακαθάριστα εισοδήματά του. Τώρα, αυτή η εταιρεία μισθοδοσίας, ως πρόσθετη ροή εσόδων μπορεί να πει στους πελάτες της: "Έχουμε δημιουργήσει μια πύλη για εσάς - έχουμε συνεργαστεί με μία από τις κορυφαίες εναλλακτικές εταιρείες χρηματοδότησης του έθνους - έτσι μπορείτε απλά να κάνετε κλικ εδώ αν χρειάζεστε κεφάλαιο κίνησης ". Και αν κάνουν κλικ, όλες οι πληροφορίες από την εταιρεία μισθοδοσίας ενσωματώνονται στο σύστημά μας για να συμπληρώσετε όλα τα πεδία που απαιτούσαν χειροκίνητη είσοδο. Και τώρα, αυτός ο έμπορος χρειάζεται μόνο να συμπληρώσει ένα ζευγάρι περισσότερα πεδία, και boom, έχει μια προσφορά. Είναι πραγματικά ισχυρή και είναι πολύ καλά δεκτή. Συνεργαζόμαστε με εταιρείες που έχουν εκατοντάδες χιλιάδες εμπόρους τώρα.Σε αντίθεση με τους άλλους, δεν λέμε απλώς ότι "μπορείτε να είστε κατάλληλοι για να κερδίσετε μέχρι και έτσι και το ποσό". Δίνουμε έναν πραγματικό αριθμό και τιμούμε τον αριθμό που δημιουργεί το σύστημά μας.

NW: Πώς έχει αυξηθεί η χρήση από την εφαρμογή του ASAP;

MCC: Η τελευταία έκδοση κυκλοφόρησε τον Μάρτιο και το 40% των υποβολών που λαμβάνουμε εισέρχονται μέσω του συστήματος ASAP.

NW: Πώς έχει αλλάξει το ASAP με την πάροδο του χρόνου;

MCC: Η πρώτη έκδοση ήταν παρόμοια, αλλά είχε πολλές περισσότερες σελίδες και πολλά περισσότερα πεδία που απαιτούνται. Η εμπειρία του πελάτη δεν ήταν τόσο εξορθολογισμένη όσο είναι τώρα. Είδαμε ότι η ταχύτητα ήταν τόσο σημαντική και περάσαμε πολύ χρόνο βελτιώνοντας την προβλεψιμότητα στις αναδοχές μας. Κατασκευάσαμε αλγόριθμους και μοντέλα στο πίσω μέρος και θέλαμε οι πωλητές μας να μπορούν να λειτουργούν πιο αποτελεσματικά στο μπροστινό μέρος, γι 'αυτό συγχωνεύσαμε τα δύο, που ήταν η γένεση αυτής της πρώτης έκδοσης. Πρόκειται να κυκλοφορήσουμε απευθείας στους εμπόρους, όχι μόνο στους συνεργάτες μας. Οι έμποροι θα είναι σε θέση να έρθουν σε απευθείας σύνδεση και να πλημμυρίσουν τα πεδία και να ανακαλύψουν σε λίγα λεπτά τι πληρούν τις προϋποθέσεις.

NW: Τι πυροδότησε την ιδέα για ASAP;

MCC: Ήταν πραγματικά μια συνάρτηση της ακρόασης των πελατών μας και των συνεργατών μας και με το ερώτημα: "Τι ζητούν για;" Θέλουν ταχύτητα και προβλεψιμότητα. Εξακολουθούμε να επαληθεύουμε τα δεδομένα, αλλά εργαζόμαστε σκληρά για να βελτιώσουμε αυτή τη διαδικασία. Συνηθίζαμε να ζητούμε φορολογικές δηλώσεις, τώρα έχουμε μόνο ένα έντυπο. τους ζητάμε να υπογράψουν μια εξουσιοδότηση. Στη συνέχεια, τραβήξτε τις πληροφορίες μέσω ενός API σε αυτοματοποιημένη βάση σε λίγα δευτερόλεπτα. Έχουμε πάει από μέρες (περιμένοντας τους πελάτες να πάρουν φορολογικές δηλώσεις από τους λογιστές τους) σε δευτερόλεπτα βάζοντας την ευθύνη στους ώμους μας.

NW: Είναι οι συγκεκριμένες επιχειρήσεις πιο κατάλληλες για ASAP από άλλες;

MCC: Οχι, καθόλου. Το χτίσαμε για να ταιριάζει σε κάθε επιχείρηση. Έχουμε μια ποικιλία προϊόντων, είτε πρόκειται για σταθερές καθημερινές πληρωμές σε μεταβλητές πληρωμές σε πολλούς άλλους. Έχουμε δουλέψει όλη αυτή την επιλογή στο σύστημα μας. Το σύστημά μας μπορεί να αναλύσει οποιαδήποτε επιχείρηση μπορούμε να χρηματοδοτήσουμε. Υπάρχουν ορισμένες επιχειρήσεις τύπου που δεν είμαστε άνετα χρηματοδότηση και αποκλείονται, αλλά αυτοί είναι αυτοματοποιημένο, καθώς και από ένα drop-down μενού.

NW: Τι θα μοιάζει ASAP στο μέλλον;

MCC: Λοιπόν, ένα από τα πράγματα στα οποία εργαζόμαστε είναι ότι έχουμε δημιουργήσει σχέσεις με τρίτους που θέλουν να έχουμε την προέλευση της χρηματοδότησης που συνήθως βρίσκεται έξω από το κουτί μας. είναι πρόθυμοι να μας τα χρηματοδοτήσουν, τότε αγοράζουν το λογαριασμό από εμάς. Έτσι, τελικά (και είναι πολύ κοντά), το ASAP θα είναι σε θέση να δώσει αποσπάσματα όχι μόνο από το MCC, αλλά και από τους χρηματοδότες μας. Για παράδειγμα, δεν χρηματοδοτούμε έναν αριθμό επιχειρήσεων που είναι εξ ολοκλήρου ψηφιακές και είναι επιχειρήσεις ηλεκτρονικού εμπορίου. Μπορεί να μην θέλουμε να το χρηματοδοτήσουμε, αλλά έχουμε σχέσεις με άλλες εταιρείες που έχουν εκδηλώσει ενδιαφέρον για τη χρηματοδότηση αυτής της επιχείρησης, αν μπορούμε να την δημιουργήσουμε και να την υπογράψουμε για αυτούς. Έτσι, σε αυτά τα σενάρια τα ενσωματώνουμε με το σύστημά μας που επεξεργάζεται μοντέλα βαθμολόγησης, δημιουργώντας ζήτηση για τους χρηματοδότες μας.

NW: Οτιδήποτε αποθηκεύεται για το MCC το 2014;

MCC: Σε γενικές γραμμές, είμαστε σε υπερ-ανάπτυξη. Χρηματοδοτούμε περίπου 20 εκατομμύρια δολάρια το μήνα και αναμένουμε ότι ο αριθμός αυτός θα διπλασιαστεί ή θα τριπλασιαστεί αυτό το ημερολογιακό έτος. Είμαστε έτοιμοι για ανάπτυξη και τα συστήματά μας είναι φαινομενικά καλά δεκτά. Και είμαστε πραγματικά ενθουσιασμένοι για την επιχείρηση.