Η μαμά μου και εγώ έχουμε την ίδια πιστωτική κάρτα αλλά το επιτόκιο της είναι χαμηλότερο - Τι γίνεται;

Εάν αγοράζετε μια νέα πιστωτική κάρτα, μπορείτε να επιλέξετε το ίδιο με τη μητέρα ή τον μπαμπά σας. Μετά από όλα, αν δουλεύει γι 'αυτούς, πιθανότατα θα λειτουργήσει για εσάς.

Αλλά μπορεί να διαπιστώσετε ότι το επιτόκιο της κάρτας της μητέρας σας είναι χαμηλότερο από το δικό σας - ακόμα κι αν έχετε ακριβώς την ίδια κάρτα. Υπάρχουν μερικές πιθανές εξηγήσεις.

Είναι μάλλον η πίστη της

Ο πιο πιθανός λόγος: Η μητέρα σου έχει καλύτερη πίστωση από ό, τι εσύ. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας από τους βασικούς παράγοντες που οι εκδότες των καρτών λαμβάνουν υπόψη κατά τον καθορισμό του επιτοκίου που θα πληρώσετε στο πλαστικό σας (ή σε οποιοδήποτε άλλο είδος δανείου). Δύο άτομα με την ίδια κάρτα μπορούν να χρεώνουν εντελώς διαφορετικούς συντελεστές λόγω των διαφορών στις βαθμολογίες.

Αλλά ίσως κάνετε ήδη τα δύο πιο σημαντικά πράγματα για να δημιουργήσετε και να διατηρήσετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και αποφεύγετε το χρέος. Αποδεικνύεται ότι η μαμά σας έχει έναν άλλο παράγοντα που εργάζεται υπέρ της, που δεν θα μπορείτε να αποκτήσετε μια μέρα στην άλλη: ένα μακρύ πιστωτικό ιστορικό.

Το μήκος του πιστωτικού ιστορικού αποτελεί το 15% της πιστωτικής σας φιλοσοφίας. Εάν η μαμά σας είναι υπεύθυνος χρήστης πίστωσης εδώ και δεκαετίες, ένας εκδότης θα το λάβει αυτό υπόψη κατά την απόφαση του ΣΕΠΕ. Έτσι, ακόμα κι αν κάνετε τα πάντα σωστά, ίσως χρειαστεί να το κάνετε για κάποιο χρονικό διάστημα για να έχετε τα καλύτερα επιτόκια.

Αλλά θα μπορούσε να είναι μια προώθηση

Η ασημένια πίστη της μαμάς σας πιθανώς έφτασε σε ένα χαμηλότερο APR, αλλά υπάρχουν και άλλες δυνατότητες. Για παράδειγμα, μπορεί να έχει εγγραφεί για την κάρτα κατά τη διάρκεια μιας προώθησης χαμηλού ενδιαφέροντος που είτε χάσατε είτε δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις.

Οι εκδότες πιστωτικών καρτών προσφέρουν μερικές φορές εισαγωγικά "επιτόκια" για να προσελκύσουν νέες επιχειρήσεις. Αυτές οι καμπάνιες, οι οποίες συνήθως διαρκούν για περιορισμένο χρονικό διάστημα, απευθύνονται σε πελάτες με καλή πίστωση. Η μητέρα σου μπορεί να ήταν τυχερή και άνοιξε το λογαριασμό της ενώ η προωθητική ενέργεια ήταν σε εξέλιξη - ή ίσως η εταιρεία πιστωτικών καρτών την σκόπευε με μια εισαγωγική προσφορά λόγω της άριστης ιστορίας της.

Ή θα μπορούσε να είναι οι διαπραγματευτικές της ικανότητες

Όταν πρόκειται για το επιτόκιο μιας πιστωτικής κάρτας, ίσως να πιστεύετε ότι η απόφαση του εκδότη είναι οριστική. Στην πραγματικότητα, η μαμά σας μπορεί να έχει χρησιμοποιήσει τις ικανότητες διαπραγμάτευσης δολοφόνων της για να οδηγήσει την APR κάτω.

Είναι ένα καλά κρυμμένο μυστικό στη βιομηχανία των πιστωτικών καρτών, αλλά τα επιτόκια είναι διαπραγματεύσιμα. Αν είστε ένας καλός πελάτης που ένας εκδότης δεν θα ήθελε να χάσει, πιθανότατα θα είναι επιτυχής αν καλέσετε την εταιρεία σας για κάρτες και ζητήσετε χαμηλότερο επιτόκιο. Δεν είναι εγγύηση, αλλά οι περισσότερες τράπεζες θα προτιμούσαν να χτυπήσουν λίγα σημεία από το ΣΕΠΕ σας από το να χάσουν έναν υπεύθυνο κάτοχο κάρτας στο διαγωνισμό. Γιατί να μην το δίνεις στροφές;

Τελικά, το ΣΕΠΕ δεν πρέπει να έχει σημασία

Ανεξάρτητα από το πώς το APR σας στοιχίζει μέχρι τη μητέρα σας, δεν θα πρέπει να έχει σημασία. Θα πρέπει να δώσετε προτεραιότητα στην πληρωμή ολόκληρου του λογαριασμού της πιστωτικής σας κάρτας κάθε μήνα. Αν το κάνετε, το επιτόκιο δεν αποτελεί πρόβλημα, γιατί δεν θα πρέπει ποτέ να το πληρώσετε.

Για να κρατήσετε τις ανησυχίες του ΣΕΠΕ στον κόλπο, ακολουθήστε αυτές τις συμβουλές:

• Δημιουργήστε και τηρήστε έναν προϋπολογισμό - αυτό θα σας κρατήσει από υπερβολική επιβάρυνση
• Παρακολουθήστε τις συναλλαγές σας μέσω πιστωτικής κάρτας στο διαδίκτυο για να βεβαιωθείτε ότι δεν χρεώνεστε περισσότερο από ό, τι μπορείτε να εξοφλήσετε σε ένα μήνα
• Λάβετε υπόψη την ημερομηνία λήξης της πιστωτικής σας κάρτας - με αυτόν τον τρόπο, δεν θα ξεχάσετε να πληρώσετε και να χτυπήσετε με χρεώσεις τόκων (συν ένα δυσάρεστο τέλος τέλους)

Η κατώτατη γραμμή: Ακριβώς επειδή εσείς και η μητέρα σας έχετε την ίδια πιστωτική κάρτα δεν σημαίνει ότι θα δικαιούστε το ίδιο επιτόκιο. Αυτό μπορεί να σας φανεί άδικο, αλλά αν πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, δεν θα πρέπει να ανησυχείτε για το επιτόκιο σας καθόλου!

Η εικόνα της πιστωτικής σας κάρτας μέσω της Shutterstock