Το Money Crossing Borders απαιτεί ειδικό σχεδιασμό

Από τον Steve Branton

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον Steve στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Για όσους επιθυμούν να συνταξιοδοτηθούν στο εξωτερικό ή να επιστρέψουν στις ΗΠΑ μετά από χρόνια που εργάζονται στο εξωτερικό, η πραγματοποίηση της κίνησης είναι ένα πράγμα, αλλά το να υπολογίσεις πώς θα επηρεάσει τα οικονομικά σου είναι μια πολύ μεγαλύτερη πρόκληση. Ο οικονομικός σχεδιασμός θα απαιτούσε να ληφθούν υπόψη διάφοροι φορολογικοί κανόνες, συναλλαγματικές διακυμάνσεις και ακόμη και πολιτική αστάθεια.

Τα καλά νέα είναι ότι ένας νέος τύπος οικονομικού σχεδιασμού αναδύεται για να βοηθήσει τους ανθρώπους να πλοηγηθούν στις πιθανές παγίδες: Ο διασυνοριακός προγραμματισμός μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας καθώς μετακομίζετε από χώρα σε χώρα.

Αμερικανοί που έχουν οικονομικά συμφέροντα εκτός των ΗΠΑ, ζουν στο εξωτερικό ή έχουν διπλή υπηκοότητα. οι αλλοδαποί πολίτες που μετακινούνται στο Ηνωμένο Βασίλειο · ή τα ξένα παιδιά ή σύζυγοι αμερικανών πολιτών μπορούν όλοι να επωφεληθούν από τον διασυνοριακό προγραμματισμό. Εάν βρίσκεστε σε μία από αυτές τις καταστάσεις, αναζητήστε επαγγελματική βοήθεια για να βεβαιωθείτε ότι προστατεύετε τα οικονομικά σας συμφέροντα.

Τομείς διασυνοριακού προγραμματισμού

Το παγκόσμιο οικονομικό και νομικό τοπίο είναι περίπλοκο και συνεχώς μεταβαλλόμενο. Οι νόμοι περί μετανάστευσης, φορολογίας, εργασίας και ακίνητης περιουσίας, οι κανονισμοί για τους τίτλους και πολλοί άλλοι παράγοντες μπαίνουν στο παιχνίδι όταν τα χρήματά σας δραστηριοποιούνται διεθνώς. Οι πιθανές παγίδες που συνδέονται με τις διασυνοριακές χρηματοπιστωτικές συναλλαγές μπορούν να κυμανθούν από τις αυστηρές κυρώσεις για τη μη σωστή καταβολή των φόρων στις τράπεζες που αρνούνται να μεταφέρουν χρήματα μεταξύ εγχώριων και ξένων λογαριασμών χωρίς δρακόντεια επίπεδα επαλήθευσης.

Ορισμένα από τα πιο σημαντικά στοιχεία του διασυνοριακού σχεδιασμού που θα πρέπει να λάβετε υπόψη σας είναι:

• Διαχείρηση μετρητών: Εάν δεν ληφθούν υπόψη οι απαιτήσεις γνωστοποίησης και οι κανονισμοί που διέπουν τη διακίνηση κεφαλαίων εντός και εκτός χώρας, θα μπορούσαν να δεσμεύσουν τα χρήματά σας. Εάν οι υπήκοοι των ΗΠΑ αδυνατούν να αποκαλύψουν λογαριασμούς στο εξωτερικό στο έντυπο ετήσιας έκθεσης των ξένων τραπεζών και των οικονομικών λογαριασμών, ενδέχεται να ευθύνονται για κυρώσεις ύψους μέχρι 10.000 $ ανά παράβαση ή υψηλότερες. Επιπλέον, οι συναλλαγματικές ισοτιμίες μπορούν να επηρεάσουν την αξία των χρημάτων σας.
• Φόρος εισοδήματος:Οι Αμερικανοί πολίτες που ζουν στο εξωτερικό πρέπει να καταβάλλουν φόρο εισοδήματος στις ΗΠΑ, επιπλέον των φόρων που εισπράττονται από το εισόδημά τους στη χώρα όπου ζουν και εργάζονται. Οι φορολογικοί κώδικες στη χώρα προέλευσης και τη χώρα διαμονής σας μπορούν να ισχύουν και για το εισόδημά σας.
• Σχεδιασμός συνταξιοδότησης:Οι διαφορετικές χώρες έχουν διαφορετικούς κανόνες όσον αφορά τη φορολόγηση των αποταμιευτικών συνταξιοδοτικών παροχών. Η μη τήρηση αυτών των κανόνων μπορεί να οδηγήσει σε υπερβολική πληρωμή των φόρων σας στα συνταξιοδοτικά ταμεία, στην υποαπο φόρτωση και στην αντιμετώπιση ποινών ή στην έλλειψη κυβερνητικών παροχών για τις οποίες δικαιούστε. Χωρίς σωστό προγραμματισμό, ένας εργαζόμενος που επιθυμεί να κυλήσει για παράδειγμα ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης με έδρα τις Η.Π.Α., όπως το 401 (k) στον Καναδά, για παράδειγμα, θα μπορούσε να βρει ότι αυτοί οι λογαριασμοί γίνονται άμεσα φορολογούμενοι. Ωστόσο, με προσεκτικό συντονισμό και κατανόηση των φορολογικών νόμων και των δύο χωρών, θα πρέπει να είναι δυνατή η διαχείριση μιας τέτοιας μεταφοράς, κυρίως αφορολόγητης.
• Σχεδιασμός περιουσίας:Οι αλλοδαπές δικαιοδοσίες ενδέχεται να μην αναγνωρίζουν και να τιμούν ένα σχέδιο περιουσίας που έχει διατυπωθεί στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι φορολογικοί κανονισμοί κληρονομιών και οι φορολογικές συμβάσεις ποικίλλουν μεταξύ των χωρών και οι κληρονόμοι που μπορούν να κληρονομήσουν αφορολόγητα σε μια δικαιοδοσία μπορούν να φορολογούνται σε μεγάλο βαθμό σε άλλο. Για παράδειγμα, λόγω των νόμων περί φορολογίας ακινήτων των ΗΠΑ, ένας Μεξικανός πολίτης που διαμένει προσωρινά στις Η.Π.Α. θα μπορούσε να αντιμετωπίσει μια σημαντική υποχρέωση φόρου ακίνητης περιουσίας αγοράζοντας μια ιδιοκτησία των ΗΠΑ, όπως ένα σπίτι, εντελώς. Αναζητώντας εμπειρογνώμονα νομικό σύμβουλο πριν από την πραγματοποίηση μιας τέτοιας αγοράς θα μπορούσε να σώσει τους επιζώντες των αποθανόντων τεράστιους φόρους ακίνητης περιουσίας.
• Επένδυση:Και πάλι, φορολογικές υποχρεώσεις και κανονιστικές απαιτήσεις τίθενται σε ισχύ όταν ασχολούνται με το εισόδημα από επενδύσεις που παράγονται ή μεταφέρονται διεθνώς.
• ΑΣΦΑΛΙΣΗ: Ορισμένες μορφές ασφαλιστικών παροχών μπορεί να μην είναι πλήρως μεταβιβάσιμες από χώρα σε χώρα. Για παράδειγμα, η πολιτική ασφάλισης υγείας που εδρεύει στις Η.Π.Α. μπορεί να μην πληρώσει τα οφέλη σας σε μια ξένη χώρα και μια ξένη χώρα μπορεί να μην επιτρέψει στους κληρονόμους σας να λάβουν μια πληρωμή ασφάλισης ζωής με βάση τις ΗΠΑ χωρίς φόρους. Ο σωστός προγραμματισμός μπορεί να σας βοηθήσει να αποκαλύψετε και να προετοιμαστείτε για τέτοια θέματα.

Προχωρήστε με προσοχή

Είναι εξαιρετικά δύσκολο να γίνετε εμπειρογνώμονας σε όλους τους πολλούς διεθνείς κανονισμούς που επηρεάζουν τα χρήματα όταν διασχίζουν τα σύνορα. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι επαγγελματίες ειδικεύονται σε λίγες μόνο χώρες. Για να βρείτε έναν οικονομικό, νομικό ή φορολογούμενο που να είναι καλά εξοικειωμένος με τα διασυνοριακά ζητήματα στη χώρα που μετακομίζετε προς ή από, να εξετάσετε πόρους όπως η Συμμαχία Διασυνοριακού Οικονομικού Σχεδιασμού, η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων και ο Οικονομικός Σχεδιασμός Σχέση.

Ο κόσμος εξελίσσεται πραγματικά σε μια παγκόσμια κοινωνία, αλλά είναι ένας με περίπλοκους κανόνες για το πώς οι άνθρωποι κάνουν, σώζουν, επενδύουν και μεταφέρουν τα χρήματά τους. Αν εσείς ή τα χρήματά σας χρειάζεται να μετακινηθείτε εντός ή εκτός των Η.Π.Α., προχωρήστε με προσοχή και σιγουρευτείτε ότι κάνετε κάποιο διασυνοριακό σχεδιασμό πριν κάνετε την κίνηση.

Steve Branton, CFP, ADPA, είναι ανώτερος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής με Μωσαϊκοί χρηματοοικονομικοί εταίροι.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.