Δανειακή Ζωή έναντι Ασφάλισης Ζωής Term

Αν είστε στη διαδικασία της αγοράς ενός σπιτιού, δεν θα είναι πολύ πριν από την προσφορά ασφαλιστικών συμβολαίων ζωής υποθηκών αρχίζουν να φτάνουν στο ταχυδρομείο.

Πωλούνται από τους δανειστές ενυπόθηκων δανείων και τις ασφαλιστικές εταιρείες, η ασφάλεια ζωής υποθηκών (μερικές φορές αποκαλείται ασφάλιση προστασίας ενυπόθηκων δανείων) πληρώνει το στεγαστικό σας δάνειο εάν πεθάνετε με ισορροπία. Η ιδέα ακούγεται λογική: η οικογένειά σας δεν θα πρέπει να ανησυχεί για τις πληρωμές υποθηκών εάν κάτι συμβεί σε εσάς και χάσατε το εισόδημά σας.

Αλλά μεταξύ των επιλογών για την ασφάλιση ζωής των ιδιοκτητών κατοικιών, η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής είναι συνήθως μια καλύτερη επιλογή. Εδώ είναι μια ματιά στα κύρια πλεονεκτήματα.

Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής σας επιτρέπει να επιλέξετε το ποσό του οφέλους σας

Με μια μακροπρόθεσμη πολιτική ζωής, μπορείτε να αγοράσετε αρκετή κάλυψη για να καλύψετε όλες τις ανάγκες της οικογένειάς σας - όχι μόνο την αποπληρωμή της υποθήκης. Οι μακροπρόθεσμοι αγοραστές ασφάλισης ζωής επιλέγουν συνήθως ένα ποσό κάλυψης που μπορεί επίσης να αντικαταστήσει το εισόδημα του ασφαλισμένου και να καλύψει τα δίδακτρα των κολεγίων του παιδιού και άλλα έξοδα.

»Συγκρίνετε τιμές ασφάλισης ζωής: Λάβετε τα αποσπάσματα ασφάλισης ζωής με όρους.

Η ασφάλεια ζωής των ενυπόθηκων δανείων, από την άλλη πλευρά, έχει σχεδιαστεί αποκλειστικά για να εξοφλήσει την υποθήκη σας. Με πολλές πολιτικές ζωής υποθηκών, το όφελος θανάτου μειώνεται σταθερά για να ταιριάζει με το υπόλοιπο στεγαστικών δανείων.

Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής παρέχει στην οικογένειά σας ευελιξία

Η διάρκεια ζωής καταβάλλει όφελος θανάτου σε όλους τους δικαιούχους που επιλέγετε, όπως ο / η σύζυγός σας, αν πεθάνετε εντός της θητείας της πολιτικής. Οι δικαιούχοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα που τους αρέσει. Εάν η αποπληρωμή της υποθήκης δεν αποτελεί προτεραιότητα για αυτούς, μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα για πιο κρίσιμες ανάγκες.

Σύμφωνα με ορισμένες πολιτικές ζωής υποθηκών, το όφελος καταβάλλεται απευθείας στον δανειστή σας, όχι στην οικογένειά σας.

Η κάλυψη της διάρκειας ζωής μπορεί να επεκταθεί πέρα ​​από τον όρο της υποθήκης σας

Πολλοί πάροχοι προσφέρουν μακροχρόνιες ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής που διαρκούν από πέντε έως 30 χρόνια. Οι αγοραστές μπορούν να επιλέξουν έναν όρο που βασίζεται στη μακροπρόθεσμη οικονομική τους υποχρέωση, είτε πρόκειται για υποθήκη, για πανεπιστημιακά πανεπιστήμια είτε για ένα άλλο μεγάλο χρέος.

Αντίθετα, μια πολιτική ζωής ενυπόθηκων δανείων συμπίπτει με τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας. Ορισμένες πολιτικές ζωής υποθηκών τελειώνουν αν αναχρηματοδοτήσετε.

Η διάρκεια ζωής σας δίνει περισσότερο κτύπημα για το buck σας

Η διάρκεια ζωής είναι συχνά φθηνότερη για το ποσό κάλυψης που αγοράζετε από τη ζωή υποθηκών, ειδικά εάν είστε υγιείς.

" ΣΥΓΚΡΙΝΩ: Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας

Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής υποθηκών δεν απαιτούν από τους αιτούντες να περάσουν από ιατρικές εξετάσεις ασφάλισης ζωής. Αυτό μπορεί να φανεί πρόσφορο, αλλά θα πληρώσετε για το προνόμιο να μην παρέχετε πληροφορίες για την υγεία. Όσο περισσότεροι ασφαλιστές γνωρίζουν το ιατρικό ιστορικό σας, τόσο πιο ακριβείς μπορούν να καλύψουν την τιμή, γεγονός που μεταφράζεται σε χαμηλότερα ποσοστά για πολλούς αιτούντες μακροχρόνια ζωή.

Όταν η ζωή υποθηκών μπορεί να έχει νόημα

Μπορεί να θεωρήσετε τη ζωή ενυπόθηκου δανείου εάν έχετε μια κατάσταση υγείας και δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από την ασφάλιση ζωής, αλλά εξακολουθείτε να χρειάζεστε κάλυψη για την υποθήκη σας.

Πάρτε τα παρακάτω βήματα πριν αγοράσετε τη ζωή υποθηκών:

• Αναζητήστε προσφορές ή μιλήστε με έναν πράκτορα προτού αποφασίσετε ότι η ασφαλιστική κάλυψη ζωής δεν είναι επιλογή. Αν δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από την παραδοσιακή διάρκεια ζωής για λόγους υγείας, λάβετε αποσπάσματα για "απλοποιημένη διάρκεια έκδοσης", η οποία δεν απαιτεί ιατρικές εξετάσεις. Η εφαρμογή θέτει μόνο μερικές ερωτήσεις υγείας. Τα διαθέσιμα ποσά κάλυψης για την απλοποιημένη έκδοση είναι μικρότερα από ό, τι για την παραδοσιακή διάρκεια ζωής, αλλά αξίζει να συγκριθούν οι τιμές για απλοποιημένη έκδοση και διάρκεια υποθηκών.
• Διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση στην πολιτική ασφάλισης ζωής υποθηκών. Σας καλύπτει ανεξάρτητα από την αιτία θανάτου ή μόνο σε περίπτωση ατυχήματος;
• Συγκρίνετε τις τιμές για τις πολιτικές ζωής υποθηκών από διαφορετικές εταιρείες για να πάρετε την καλύτερη διαπραγμάτευση.
• Όπως θα κάνατε κατά την αγορά οποιουδήποτε τύπου ασφαλιστικού προϊόντος, ελέγξτε την αξιολόγηση χρηματοοικονομικής ισχύος της ασφαλιστικής εταιρείας που πωλεί την πολιτική. Μπορείτε να βρείτε αξιολογήσεις στις ιστοσελίδες ανεξάρτητων εταιρειών αξιολόγησης όπως η A.M. Καλύτερες, αξιολογήσεις Fitch, υπηρεσίες επενδυτών Moody's ή υπηρεσίες αξιολόγησης Standard & Poor's. Ίσως χρειαστεί να εγγραφείτε στις ιστοσελίδες για να δείτε τις αξιολογήσεις, αλλά οι υπηρεσίες είναι δωρεάν.

Άλλες μορφές ασφάλισης είναι παρόμοια

Υπάρχουν άλλα ασφαλιστικά προϊόντα με εντυπωσιακά παρόμοια ονόματα με την ασφάλιση ζωής ενυπόθηκων δανείων, οπότε προσέξτε να μην τους προκαλέσετε σύγχυση:

• Ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών, ή PMI, είναι ένα άλλο προϊόν που ενδέχεται να αντιμετωπίσετε κατά τη διαδικασία οικοδόμησης. Η PMI πληρώνει τον δανειστή - όχι εσείς - εάν δεν τηρείτε το δάνειο για οποιονδήποτε λόγο. Απαιτείται γενικά να αγοράσετε PMI εάν βάζετε λιγότερο από 20% κάτω όταν αγοράζετε ένα σπίτι. Το κόστος λαμβάνεται υπόψη στην μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας.
• Ασφάλιση αστικής αναπηρίας πληρώνει την υποθήκη σας αν γίνεις ανάπηρος και δεν μπορείς να δουλέψεις. Η "υποθήκη ασφάλισης θανάτου" αποπληρώνει την υποθήκη εάν πεθάνετε σε ένα ατύχημα. Ωστόσο, αυτές οι καταστάσεις μπορούν επίσης να καλυφθούν από ασφάλιση αναπηρίας και ασφαλιστική κάλυψη ζωής, αντιστοίχως, και οι οποίες θα δώσουν στην οικογένειά σας μεγαλύτερη ευελιξία με τις πληρωμές.

Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια καλή στιγμή για να αξιολογήσετε την ανάγκη σας για ασφάλεια ζωής. Αντί να πηδάτε σε ανεπιθύμητες προσφορές για ασφάλιση προστασίας στεγαστικών δανείων, πάρτε μια ολιστική άποψη της οικονομικής κατάστασης της οικογένειάς σας για να αποφασίσετε πόσο και τι είδους κάλυψη χρειάζεστε.

Αν ψάχνετε για προσφορές ασφαλούς ζωής, το εργαλείο σύγκρισης του Investmentmatome μπορεί να σας βοηθήσει.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @barbaramarquand .

Εικόνα μέσω iStock.