Τα δημοτικά αναγνωριστικά μπορούν να ανοίγουν τις πόρτες στην τράπεζα

Η χρηματοοικονομική ενσωμάτωση για το unbanked μπορεί να έχει πρόσβαση σε επίσημες δελτία ταυτότητας.

Χωρίς την αναγνώριση που εκδίδεται από την κυβέρνηση, δεν μπορείτε να ανοίξετε ούτε ένα απλό λογαριασμό ελέγχου. Έτσι, για πολλούς, που δεν έχουν αναγνωριστικά μέσα, πηγαίνουν "unbanked" - ζουν χωρίς την ευκολία και την ασφάλεια ενός τραπεζικού λογαριασμού. Για να βοηθήσουν τους κατοίκους να συμμετάσχουν στην οικονομία, μεγάλες πόλεις των ΗΠΑ από την Ουάσιγκτον έως το Λος Άντζελες εκδίδουν επίσημες δελτία ταυτότητας σε όσους τις χρειάζονται

Οφέλη από τα δημοτικά έγγραφα ταυτότητας

Οι μετανάστες χωρίς έγγραφα, οι διαγονήτες πολίτες, οι άστεγοι και άλλοι περιθωριοποιημένοι πληθυσμοί μπορεί όλοι να αγωνιστούν για να αποκτήσουν τα κατάλληλα έγγραφα ταυτότητας.

Η πρόσβαση στις κάρτες ταυτότητας αποτελεί σημαντικό βήμα όχι μόνο για να ξεφύγουμε από τις τάξεις της unbanked αλλά για να συμμετέχουμε στην κοινωνία γενικότερα, λέει η Marisabel Torres, αναλυτής πολιτικής για το Εθνικό Συμβούλιο της Λα Ράζα, τον μεγαλύτερο λαϊκό οργανισμό υποστήριξης Latino. "Τα παιδιά θα θυμούνται" ήμασταν σε θέση να λάβουμε μια κάρτα πόλης "ή" μπορούσαμε να ανοίξουμε έναν τραπεζικό λογαριασμό ", λέει ο Torres. "Είναι ένα διαρκές μάθημα που θα κολλήσει με τους ανθρώπους."

Ευκαιρίες για τα ιδρύματα

Δεν όλες οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις αποδέχονται τα δημοτικά αναγνωριστικά. Από το Σαν Φρανσίσκο στη Νέα Υόρκη, κάθε πόλη με ένα τέτοιο πρόγραμμα διατηρεί έναν κατάλογο εταιρειών που δέχονται τις κάρτες ως απόδειξη του ποιοι είστε. Οι λίστες είναι σύντομες και τείνουν να μην περιλαμβάνουν μεγάλες τράπεζες.

Ωστόσο, αυτές οι πρόσφατα εκδοθείσες κάρτες δημιουργούν μια αναξιοποίητη ομάδα δυνητικών πελατών για τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις, λέει ο Torres. Λέει ότι οι τράπεζες πρέπει να σκεφτούν διαφορετικά πώς μπορούν να απευθύνονται σε αυτούς τους καταναλωτές.

"Για να μπορέσει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να εισέλθει σε αυτήν την αγορά", λέει ο Torres, "πρέπει να οικοδομήσουν καλή θέληση στην κοινότητα".

Από στόμα σε στόμα παραμένει ισχυρή επιρροή όσον αφορά τη φήμη των επιχειρήσεων που εξυπηρετούν μεγάλο μέρος των λατινοαμερικανικών και μεταναστευτικών κοινοτήτων, καθώς οι πληροφοριακοί πόροι για τα οικονομικά θέματα μπορεί να είναι πιο περιορισμένοι, λέει ο Torres. Για παράδειγμα, λέει, "Αν κάποιος έχει καλή εμπειρία με έναν τραπεζίτη, τότε θα υπάρχει μια γραμμή για αυτόν τον τραπεζίτη στην τράπεζα επειδή κάποιος τους συνέστησε".

Οι τράπεζες είναι πολύ ακριβές

Ακόμη και οι πιο βασικοί λογαριασμοί ελέγχου έχουν έσοδα σε πολλές τράπεζες. Αυτά τα κόστη ενδέχεται να αναβάλλουν ακόμη την αχρησία, ανεξάρτητα από την πρόσβασή τους στην αναγνώριση.

Όταν οι άνθρωποι ζουν σε paycheck, το κόστος διατήρησης ενός τραπεζικού λογαριασμού θα κρατήσει πολλούς μακριά, λέει ο JB Donaldson, αντιπρόεδρος στρατηγικών λύσεων για κάρτες της Xerox. Η εν λόγω εταιρεία παρέχει υπηρεσίες πληρωμής με χρεωστική, πιστωτική και παροχή καρτών παροχών.

"Υπάρχουν χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που χρεώνουν για κάθε λογαριασμό που πληρώνετε", λέει ο Donaldson. "Οι άνθρωποι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά όταν πρέπει να παρέχουν τρόφιμα, καταφύγια και ρούχα. Δεν μπορούν να αντέξουν τα επιπλέον 50 σεντ που έχουν αφαιρεθεί από το λογαριασμό τους."

Αναγνωριστικά σε συνδυασμό με προπληρωμένες κάρτες

Ορισμένες πόλεις, συμπεριλαμβανομένου του Όκλαντ και του Ρίτσμοντ, Καλιφόρνια, προσφέρουν υβριδικά δελτία ταυτότητας που χρησιμεύουν επίσης ως προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες Αυτό το είδος πλαστικού συχνά αντικαθιστά παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, όπως τον έλεγχο λογαριασμών μεταξύ των unbanked και των underbanked - εκείνων που έχουν τραπεζικό λογαριασμό αλλά χρησιμοποιούν εναλλακτικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ούτως ή άλλως.

Οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες αυξάνονται σε δημοτικότητα, σύμφωνα με μελέτη που δημοσιεύθηκε πέρυσι από την Pew Charitable Trusts. Περίπου το 41% ​​των προπληρωμένων χρηστών χρεωστικών καρτών δεν έχει λογαριασμό ελέγχου, διαπίστωσε, αλλά περισσότερο από το ήμισυ αυτών, το 58%, λένε ότι ελπίζουν να έχουν κάποια μέρα.

"Το όφελος από τη χρήση αυτής της κάρτας σε αντίθεση με την εγγραφή σε τραπεζικό λογαριασμό είναι, με προπληρωμένη κάρτα, το αγοράζετε, το φορτώνετε και το χρησιμοποιείτε όταν το χρειάζεστε", λέει ο Torres.

Οι υβριδικές χρεωστικές κάρτες με προπληρωμένες ταυτότητες επιτρέπουν στους ανθρώπους να μεταφέρουν χρήματα με τρόπο ασφαλέστερο από μετρητά, χωρίς την ανάγκη τραπεζικού λογαριασμού. "Έχοντας ένα ενιαίο όχημα πολλαπλών χρήσεων που λειτουργεί και είναι αποδεκτό παντού είναι πολύ σημαντικό", λέει ο Donaldson.

Μειονεκτήματα των υβριδικών αναγνωριστικών

Η ιδέα του συνδυασμού μιας προπληρωμένης χρεωστικής κάρτας με ένα αναγνωριστικό έχει τους αμφισβητίες. Η Ένωση Καταναλωτών, για παράδειγμα, ισχυρίστηκε ότι οι προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες προσφέρουν στους χρήστες λιγότερους από επιθυμητούς όρους, με επιστολές που αποστέλλονται στον Εθνικό Σύνδεσμο Πόλεων τον Μάιο του 2013. Οι όροι αυτοί μπορούν να περιλαμβάνουν υψηλά, πολλαπλά ή σύγχυση τέλη, ανεπαρκή προστασία από κλοπή, και ανεπαρκής ή ανύπαρκτη ασφάλιση λογαριασμού.

"Ξέρω ότι οι δημοτικές κυβερνήσεις είναι καλοπροαίρετες, αλλά δυστυχώς, οι προπληρωμένες κάρτες έρχονται με χρεώσεις που δεν πρέπει να έρθουν μαζί", λέει ο Andrea Luquetta, δικηγόρος πολιτικής για το California Reinvestment Coalition. Η ομάδα προωθεί την ισότιμη πρόσβαση σε τραπεζικές και άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για κοινότητες χαμηλού εισοδήματος και κοινότητες χρώματος.

"Στο βαθμό που η κυβέρνηση προσπαθεί να αναπτύξει ένα προϊόν χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών αντικατάστασης, δεν πρέπει να υπάρχει δευτερεύουσα βαθμίδα", λέει ο Luquetta. Οι καταναλωτές χρειάζονται περισσότερη εκπαίδευση για τις χρεώσεις πριν χρησιμοποιήσουν τις προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες, λέει

"Δεν μπορώ να σας πω πόσα άτομα μιλάω ότι δεν γνωρίζω για τα σωστά και λάθος δίκτυα ΑΤΜ", λέει. "Εάν το ΑΤΜ εντός δικτύου σας έχει κάποιο σκοτεινό όνομα ή δεν ξέρετε πώς να αποφύγετε αυτά τα τέλη, τότε κάθε φορά που μεταβαίνετε σε ΑΤΜ, πληρώνετε το τέλος συναλλαγής".

Το κόστος μπορεί να είναι αποφασιστικός παράγοντας

Το κόστος των καρτών χρεωστικών καρτών προπληρωμένου χρόνου μειώνεται δυσκολότερα στις ευάλωτες ομάδες, λέει ο Donaldson.

"Ορισμένοι οργανισμοί λένε ότι το συστατικό πρέπει να πληρώσει για όλα αυτά", λέει. "Εάν ο πληθυσμός που προσπαθείτε να στοχεύσετε δεν έχει πολλά χρήματα, μπορείτε να τα βοηθήσετε. Νομίζω ότι ο οργανισμός θα μπορούσε να βοηθήσει να αναλάβει κάποια από αυτά."

Δεδομένου ότι τα δημοτικά προγράμματα αναγνώρισης είναι τόσο νέα, υπάρχουν λίγα στοιχεία για να δείξουν τον αντίκτυπό τους στις κοινότητες ή αν φέρνουν περισσότερους ανθρώπους στην κύρια οικονομική ροή.

Δεν υπάρχει αμφιβολία, ωστόσο, ότι τα τέλη παραμένουν ένα σημαντικό αποτρεπτικό παράγοντα, λέει ο Torres. Δεν γνωρίζει πόσο ένα τυπικό μη τραπεζικό άτομο θα ήταν διατεθειμένο να πληρώσει για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Αλλά λέει ένα πράγμα είναι βέβαιο: "Αν κάτι είναι πολύ ακριβό, οι άνθρωποι δεν θα το χρησιμοποιήσουν."

Η Άννα Χελχάκη είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση Investmentmatome . Ακολουθήστε την στο Twitter @AnnaHelhoski και επάνω Google+ .

Αφίσα για την κάρτα "idNYC" μέσω του γραφείου του δημάρχου της Νέας Υόρκης

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Απαγορευμένη από τον έλεγχο λογαριασμών; Μπορεί να συμβεί.

Είναι ο ελεύθερος τραπεζικός σας λογαριασμός πραγματικά δωρεάν;

Ο λογαριασμός ελέγχου σας έχει αυτές τις δυνατότητες;

5 Τραπεζικές τάσεις για παρακολούθηση το 2015

Συγκρίνετε τις τιμές και τους λογαριασμούς:

• Τιμές CD
• Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου
• Ελεγχος λογαριασμών