Ο μπαμπάς μου είναι πολύ παλιά για να διαχειριστεί τα δικά του χρήματα;

Από τον Keith Amburgey

Μάθετε περισσότερα για τον Keith στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Σύμφωνα με ερευνητές της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Αμερικής και του Πανεπιστημίου του Χάρβαρντ, περίπου το ήμισυ του πληθυσμού ηλικίας 80 έως 89 ετών έχει διαγνωσθεί με σημαντική γνωστική δυσλειτουργία. Ο πατέρας μου είναι 86 ετών και τη στιγμή που γράφω αυτό συνεχίζει να διαχειρίζεται τα δικά του οικονομικά. Κάνει τους δικούς του φόρους - σκληρούς για ανθρώπους κάθε ηλικίας - και κάνει τις δικές του επενδύσεις. Πληρώνει επίσης όλους τους λογαριασμούς του και της μητέρας του.

Αλλά, όπως και πολλοί άλλοι με γηρασμένους γονείς, τα αδέλφια μου και αναρωτιέμαι πόσο μπορεί να συνεχιστεί αυτό. Η γνωστική παρακμή είναι μια αδυσώπητη διαδικασία που αρχίζει στη δεκαετία του '20 μας. Όταν ασχολήθηκα με τη φυσική στο κολέγιο, το αστείο ήταν ότι έπρεπε να κάνουμε τις μεγαλύτερες ανακαλύψεις τώρα, γιατί από την ηλικία των 30 θα βρεθούμε πάνω από το λόφο. Υπάρχει κάποια αλήθεια σε αυτό: ο Isaac Newton και ο Albert Einstein έκαναν την καλύτερη δουλειά τους πριν από 30. Μετά από αυτό ήταν όλα κατηφορικά. Έρευνες έχουν δείξει ότι οι βασικές δεξιότητες αναλυτικής και μνήμης, όπως οι χωρικές σχέσεις και η ανάκληση λέξεων, επιδεινώνονται βαθμιαία καθώς γερνάμε.

Ωστόσο, υπάρχει κάτι που πρέπει να πούμε για την εμπειρία. Η έρευνα επίσης δείχνει ότι οι χρηματοοικονομικές και επενδυτικές μας δεξιότητες κορυφώνονται κατά τη δεκαετία του '40, όταν έχουμε το πλεονέκτημα της εμπειρίας, ιδιαίτερα της εμπειρίας των λαθών μας. Έχουμε ακόμα πολλά να μάθουμε από τη γενιά των γονιών μας - αλλά τίποτα από αυτά δεν απαντά πραγματικά στο ερώτημα τι πρέπει να κάνουμε για τον πατέρα μου. Ευτυχώς γνωρίζει έντονα τους κινδύνους που συνδέονται με τη γήρανση, έχοντας φίλους και συγγενείς που υπέφεραν από τη νόσο του Alzheimer. Μου έχει δώσει πρόσβαση στους λογαριασμούς του και έχει λάβει τα νομικά μέτρα για να προετοιμαστεί για μελλοντικά θέματα υγείας, όλα με δική του πρωτοβουλία.

Θα ήταν πολύ πιο δύσκολο αν ήταν σε άρνηση για τους κινδύνους, αλλά από την εμπειρία μου με τους πελάτες, οι περισσότερες οικογένειες είναι σε θέση να αντιμετωπίσουν αυτά τα θέματα ανοιχτά και ειλικρινά. Για τους ηλικιωμένους πελάτες μας προτείνουμε συνήθως να μεταφέρετε όλα τα περιουσιακά τους στοιχεία σε μια ανακλητή εμπιστοσύνη. Αυτή η εμπιστοσύνη εξακολουθεί να ελέγχεται από τον πελάτη μας, αλλά υπάρχουν και άλλοι ορισμένοι εμπιστευματοδόχοι, συνήθως ένα ενήλικα παιδί, οι οποίοι μπορούν να εισέλθουν όπως απαιτείται. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αρχίζουμε σταδιακά να δουλεύουμε με τα παιδιά για τις επενδυτικές αποφάσεις, κάτι που συχνά αποτελεί ανακούφιση για τον γονέα, ο οποίος όλο και περισσότερο βρίσκει οικονομικές αποφάσεις για να είναι αγχωτική.

Ταυτόχρονα, δεν συνιστώ να πιέζω να αναλάβω ευθύνες από έναν παλαιότερο γονιό μέχρι να είναι σαφές ότι δεν είναι πλέον σε θέση να χειριστεί αυτά τα καθήκοντα. Το αν θα μπορούσα να κάνω μια καλύτερη δουλειά που διαχειρίζεται τα χρήματα του πατέρα μου είναι δίπλα στο σημείο (αν και θα πρέπει να σημειώσω ότι έκανε εξαιρετική δουλειά · παρά την επαγγελματική μου εμπειρία δεν νομίζω ότι θα μπορούσα να είχα κάνει καλύτερα!). Όσο είναι πρόθυμος και ικανός, θέλω να σέβομαι το δικαίωμά του να παίρνει τις δικές του αποφάσεις. Υπάρχουν επίσης σημαντικά πλεονεκτήματα στην υγεία για τη διατήρηση της γνωστικής δραστηριότητας και της αμφισβήτησης.

Τέλος, όλες οι έρευνες που ανέφερα μιλάμε για μέσες τιμές. Υπάρχει τεράστια διακύμανση από άτομο σε άτομο. Μερικοί, όπως ο Warren Buffett στην ηλικία των 83 ετών, είναι σαφώς σε θέση να χειριστούν τα δικά τους οικονομικά. Άλλοι ίσως χρειαστούν βοήθεια νωρίτερα. Οι αδελφές μου και εγώ είμαστε διατεθειμένοι να προχωρήσουμε όσο χρειάζεται, αλλά ελπίζουμε ότι αυτή η μέρα θα είναι ακόμα χρόνια μακριά.