Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης MyPlanIQ: Επενδύσεις για συνταξιοδότηση με διαχείριση κινδύνου για όλους

Από τον John Zhong, Διευθύνοντα Σύμβουλο της MyPlanIQ.

Σήμερα, περισσότερο από ποτέ άλλοτε, οι Αμερικανοί βασίζονται σε επενδύσεις συνταξιοδότησης (401κτ, 403β, IRA) για να χρηματοδοτήσουν τις δαπάνες συνταξιοδότησης. Αναγνωρίζουμε ότι ένας από τους σημαντικότερους αλλά συχνά αγνοούμενους παράγοντες που εμποδίζουν τους Αμερικανούς να εξοικονομούν χρήματα και να επενδύουν είναι ότι δεν υπάρχει ένας αποτελεσματικός τρόπος για να διαχειριστούν τον επενδυτικό κίνδυνο. Οι δύο αγορές (2001-2002 και 2008-2009) έχουν καταστρέψει σοβαρά πολλά επενδυτικά χαρτοφυλάκια συνταξιοδότησης, τα οποία έχουν τρομάξει πολλούς ανθρώπους μακριά από επενδύσεις σε συνταξιοδότηση.

Όπως είπε κάποτε ο Γουόρεν Μπάφετ, " Ο κανόνας 1 δεν χάνει ποτέ χρήματα. Ο κανόνας 2 δεν ξεχνάει ποτέ τον κανόνα νούμερο ένα ". Στο MyPlanIQ, πιστεύουμε ότι η εκπαίδευση των Αμερικανών για το πώς να διαχειριστούν τους επενδυτικούς τους κινδύνους είναι το πιο σημαντικό καθήκον. Επιπλέον, είναι εξίσου σημαντική η παροχή μιας εξαιρετικά εύχρηστη και χαμηλού κόστους πλατφόρμας για τις επενδύσεις συνταξιοδότησης. Αυτή είναι η αποστολή του MyPlanIQ.

Εστιάζουμε σε δύο σημαντικούς παράγοντες διαχείρισης κινδύνου:

1. Διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου

Η σωστή αξιολόγηση της προσωπικής ανοχής κινδύνου και η επένδυση σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο είναι οι βασικοί παράγοντες για την επιτυχία των επενδύσεων σε μακροπρόθεσμη βάση. Η σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου, υποστηριζόμενη από ισχυρή ακαδημαϊκή έρευνα και ευρέως διαδεδομένη πρακτική, είναι το υπόβαθρο για τη στρατηγική κατανομή ενεργητικού. Παρέχουμε χαρτοφυλάκια στρατηγικής κατανομής περιουσιακών στοιχείων προσαρμοσμένα στο προσωπικό προφίλ κινδύνου των επενδυτών (χρησιμοποιώντας κατάλληλα αποθέματα, ομόλογα και κατανομές μετρητών) για συγκεκριμένα σχέδια 401k. Το MyPlanIQ έχει μία από τις μεγαλύτερες βάσεις δεδομένων σχεδίων 401k που ενημερώνεται συνεχώς τόσο από εμάς όσο και από τους χρήστες μας.

2. Μείωση τακτικού κινδύνου

Η τακτική κατανομή περιουσιακών στοιχείων μπορεί να είναι αποτελεσματική για τη μείωση της απώλειας επενδύσεων κατά τη διάρκεια ενός σοβαρού άγχους στην αγορά. Η στρατηγική μετρά την τρέχουσα κατάσταση της αγοράς και μπορεί να μετατοπίσει δυναμικά την έκθεση σε κινδύνους για να αποφευχθούν μεγάλες απώλειες. Έχει αποδειχθεί από ακαδημαϊκούς ερευνητές και ασκείται από πολλούς διαχειριστές πλούτου και επενδύσεων. Η υιοθέτηση μιας τέτοιας στρατηγικής διαχείρισης κινδύνων επιτρέπει στους επενδυτές να μειώσουν τις απώλειες και τις διακυμάνσεις του χαρτοφυλακίου (μεταβλητότητα). Αυτή η στρατηγική έχει καταστεί περισσότερο αναγκαία τις προσεχείς δεκαετίες για να αντιμετωπίσει τις αυξανόμενες αβεβαιότητες της οικονομίας και της χρηματοπιστωτικής αγοράς.

Τα κατάλληλα διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια με τη χρήση στρατηγικής κατανομής περιουσιακών στοιχείων και τακτικής διάθεσης περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται με κίνδυνο μπορούν να επιτύχουν εύλογες αποδόσεις με μικρότερο κίνδυνο. Σε αντάλλαγμα, αυτό θα αυξήσει την εμπιστοσύνη των επενδυτών και θα τους κάνει καλύτερους επενδυτές.

Πλατφόρμα επενδύσεων συνταξιοδότησης της MyPlanIQ

Το MyPlanIQ παρέχει μια απλή πλατφόρμα για τους μέσους επενδυτές. Οι χρήστες απαντούν πρώτα σε μερικές ερωτήσεις σχετικά με τον προσωπικό κίνδυνο και την οικονομική τους κατάσταση. Το σύστημα στη συνέχεια παρέχει προσαρμοσμένα χαρτοφυλάκια για τα σχέδια 401k. Για τους IRAs και τους φορολογητέους λογαριασμούς, η MyPlanIQ παρέχει επίσης επενδυτικά σχέδια προσαρμοσμένα στις μεγάλες χρηματιστηριακές εταιρείες (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade και Etrade) είτε με χρηματιστηριακά ETF χωρίς προμήθεια είτε με χρηματιστηριακά συμβόλαια χωρίς συνδρομή και χωρίς αμοιβαία κεφάλαια συναλλαγών. Οι χρήστες θα λαμβάνουν περιοδικά μηνύματα ηλεκτρονικής αντιστάθμισης μηνιαία ή τριμηνιαία.

Κατά μέσο όρο, οι χρήστες δαπανούν λιγότερο από 5 λεπτά για να δημιουργήσουν τα προσαρμοσμένα χαρτοφυλάκιά τους. Αφού εγκαταστήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους, ξοδεύουν μισή ώρα μηνιαία ή τριμηνιαία για να εξισορροπήσουν τους λογαριασμούς τους με βάση τις οδηγίες επαναφοράς ισορροπίας.

Θεωρούμε ότι η διαχείριση κινδύνου αποτελεί το κεντρικό στοιχείο για επενδύσεις. Προσπαθούμε να βελτιώσουμε την εμπειρία των χρηστών και τις επενδυτικές στρατηγικές στην πλατφόρμα MyPlanIQ. Πιστεύουμε ότι η πλατφόρμα μας χαμηλού κόστους μπορεί να προσφέρει αποτελεσματικές επενδυτικές λύσεις για να βοηθήσει τους Αμερικανούς να εξασφαλίσουν την επιτυχία των επενδύσεών τους στη συνταξιοδότηση.