Πόσο καιρό παραμένουν τα απομυκητικά σημάδια στην πίστωσή σας;

Πολλά πιστωτικά λάθη, όπως οι χαμένες πληρωμές, οι συλλογές και ο αποκλεισμός, θα παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια. Αυτά τα υποτιμητικά σήματα μπορούν να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στην πίστωσή σας, ανάλογα με τη διαθεσιμότητα του βαθμού πιστοληπτικής ικανότητας.

Λάβετε υπόψη ότι τρία μεγάλα γραφεία παροχής στοιχείων - Equifax, Experian και TransUnion - παρακολουθούν τη χρήση της πίστωσης. Οι ανταγωνιστικές εταιρίες βαθμολόγησης FICO και VantageScore χρησιμοποιούν τα δεδομένα αυτά για να δημιουργήσουν πολλές ποικιλίες πιστωτικών αποτελεσμάτων.

Ακολουθεί πόσο παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση διάφορα αρνητικά σημάδια:

• Αναπάντητες πληρωμές: επτά έτη.
• Χρέωση του λογαριασμού: επτά χρόνια.
• Επανεξέταση: επτά χρόνια.
• Λογαριασμοί συλλογών: επτά έτη.
• Καθυστερημένη πληρωμή φοιτητικού δανείου: επτά χρόνια.
• Κεφάλαιο 7 πτώχευση: 10 χρόνια.
• Κεφάλαιο 13 πτώχευση: επτά χρόνια.
• Αποκλεισμός: επτά χρόνια.

Μάθετε πού βρίσκεται η πίστη σας

Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση δωρεάν, κάθε εβδομάδα. Θα σας βοηθήσουμε να παρακολουθείτε την πιστωτική σας έκθεση και να παρακολουθείτε τυχόν αλλαγές.

Ξεκινήστε - είναι δωρεάν

1. Αναπάντητες πληρωμές

Αν έχετε καθυστέρηση τουλάχιστον 30 ημερών, αναμένετε ένα σημάδι στο πιστωτικό σας μητρώο. Οι αναπάντητες πληρωμές συνήθως παραμένουν στις αναφορές πίστωσης για επτά χρόνια. Η μεταγενέστερη πληρωμή, τόσο μεγαλύτερη είναι η ζημιά στα πιστωτικά σας αποτελέσματα.

Τι να κάνω: Πληρώστε το συντομότερο δυνατόν. Εάν δεν έχετε ποτέ ή σπάνια ήκατε αργά, ίσως να είστε σε θέση να ζητήσετε από τον πιστωτή να αποβάλει την καθυστερημένη αμοιβή. Καλέστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών, εξηγήστε την επίβλεψή σας και ρωτήστε εάν μπορεί να καταργηθεί το τέλος.

Η αρνητική επίδραση στα πιστωτικά σας αποτελέσματα θα εξασθενίσει με την πάροδο του χρόνου. Μείνετε στην κορυφή όλων των πληρωμών σας, τόσο θετικές πληροφορίες στις πιστωτικές σας εκθέσεις αμβλύνουν την επίδραση αυτού του λάθους.

2. Χρέωση λογαριασμού

Αν δεν πληρώσετε το χρέος σας όπως συμφωνήθηκε, ο δανειστής σας μπορεί τελικά να εγκαταλείψει και να χρεώσει το λογαριασμό μακριά. Η χρέωση θα εμφανιστεί στις πιστωτικές σας εκθέσεις για επτά χρόνια.

Τι να κάνω: Προσπαθήστε να πληρώσετε το χρέος ή να διαπραγματευτείτε έναν διακανονισμό. Ενώ αυτό δεν θα αφαιρεθεί η χρέωση από τις πιστωτικές σας εκθέσεις, θα απομακρυνθεί ο κίνδυνος ότι θα σας απαγγελθεί μήνυση για το χρέος.

3. Επανεξέταση

Εάν δεν πληρώνετε για ένα στοιχείο, όπως ένα αυτοκίνητο, όπως συμφωνήθηκε, ο δανειστής μπορεί να έρθει και να το πάρει, συχνά χωρίς προειδοποίηση. Μια επαναφορά θα παραμείνει στις πιστωτικές σας εκθέσεις για επτά χρόνια μετά την πρώτη αναφορά του λογαριασμού σας αργά.

Τι να κάνω: Κρατήστε όλους τους υπόλοιπους λογαριασμούς ενημερωμένους. Οι θετικές πληροφορίες, όπως οι πληρωμές έγκαιρης πληρωμής, μαζί με το πέρασμα του χρόνου, μπορούν να αρχίσουν να μετριάζουν τη ζημία στην πίστωσή σας.

4. Συλλογές

Ένας πιστωτής που δεν βλέπει την πληρωμή μπορεί να στείλει ή να πουλήσει το χρέος σε έναν συλλέκτη χρεών. Έχοντας λογαριασμό σε συλλογές είναι ένα σοβαρό αρνητικό που παραμένει στις πιστωτικές εκθέσεις σας για επτά χρόνια.

Τι να κάνω: Κάντε ένα σχέδιο για να πληρώσετε τη συλλογή μόλις βεβαιωθείτε ότι ο οργανισμός συλλογής κατέχει πραγματικά το χρέος. Αυτό δεν θα πάρει το σήμα από τις πιστωτικές εκθέσεις σας, αλλά θα απομακρύνει τον κίνδυνο που θα μπορούσε να εναχθεί.

Έχοντας λογαριασμό σε συλλογές είναι ένα σοβαρό αρνητικό που παραμένει στις πιστωτικές εκθέσεις σας για επτά χρόνια.

Όπως και άλλα αρνητικά σημάδια, η ζημιά εξασθενεί με την πάροδο του χρόνου αν δεν προσθέσετε άλλα λάθη πάνω από αυτό. Οι συντελεστές συλλογών που παρακρατήθηκαν στις πιστωτικές βαθμολογίες FICO 8, οι οποίοι χρησιμοποιούνται ευρύτερα στις αποφάσεις δανεισμού. Ορισμένα νεότερα μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης, όπως το VantageScore 3.0 και το FICO 9, αγνοούν τις πληρωμένες συλλογές.

5. Παραβατικότητα φοιτητικών δανείων ή αθέτηση υποχρέωσης

Οι καθυστερημένες πληρωμές φοιτητικών δανείων μπορεί να αρχίσουν να βλάπτουν την πίστωση σας μετά από 30 ημέρες για ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών και 90 ημέρες για ομοσπονδιακά δάνεια φοιτητών και αυτές οι παραβατικές υποθέσεις παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια.

Τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών πηγαίνουν σε προεπιλογή αν δεν κάνετε μια πληρωμή για 270 ημέρες. Και η κυβέρνηση έχει ισχυρές εξουσίες είσπραξης οφειλών: Μπορεί να γαρνίρει τους μισθούς σας, παροχές κοινωνικής ασφάλισης ή επιστροφές φόρων. Με ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών, ο δανειστής σας μπορεί να σας εξοφλήσει σε περίπτωση αργοπορημένης καθυστέρησης, αλλά πρέπει να σας οδηγήσει στο δικαστήριο πριν να επιβάλει την εξόφληση.

Τι να κάνω: Εάν πληρώσατε αργά αλλά δεν έχετε χρεωθεί, σκεφτείτε να μεταβείτε σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής που βασίζεται στο εισόδημα, βάζοντας το δάνειο σας σε αναβολή ή ανεκτικότητα ή ζητώντας από τον δανειστή σας ένα τροποποιημένο σχέδιο πληρωμής.

Εάν έχετε αθετήσει τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών σας, η κυβέρνηση προσφέρει τρεις επιλογές: Επιστροφή, αποκατάσταση και ενοποίηση.

6. Πτώχευση

Πόσο καιρό παραμένει μια προσωπική πτώχευση στις πιστωτικές σας αναφορές εξαρτάται από τον τύπο που υποβάλλετε.

Μια πτώχευση του Κεφαλαίου 7 θα παραμείνει στις αναφορές σας για 10 χρόνια. Το κεφάλαιο 13 χρεοκοπεί περίπου επτά χρόνια.

Τι να κάνω: Ξεκινήστε να αποκαταστήσετε την πίστωση. Μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο πιστωτικών οικοδόμων μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να δημιουργήσουν πίστωση όταν δεν μπορούν να απολαύσουν μη εξασφαλισμένης πίστωσης. Και σημειώστε ότι τα πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν να ανακάμψουν από την πτώχευση νωρίτερα απ 'όσο νομίζετε.

7. Αποκλεισμός

Αν αποτύχετε να κάνετε πληρωμές στο σπίτι σας και η τράπεζα το κατασχέσει, ο αποκλεισμός θα αναφερθεί στα γραφεία πίστωσης και το σήμα θα παραμείνει στις πιστωτικές σας εκθέσεις για επτά χρόνια.

Τι να κάνω: Κρατήστε τις άλλες πιστωτικές σας γραμμές ανοιχτές και πληρώστε τους έγκαιρα. Θέλετε να δημιουργήσετε όλες τις θετικές πληροφορίες πληρωμής που μπορείτε. Λάβετε υπόψη ότι η περίοδος αναμονής μετά τον αποκλεισμό είναι βραχύτερη από ό, τι στο παρελθόν, οπότε συνεχίστε να γυαλίζετε την πίστωσή σας και θα μπείτε ξανά στην αγορά κατοικίας νωρίτερα από ό, τι αναμενόταν.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Βλέπω το ιστορικό πληρωμής της πιστωτικής σας αναφοράς

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Βρίσκω πώς να αφαιρέσετε αρνητικά στοιχεία από την αναφορά πίστωσης

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Καταλαβαίνουν το καθεστώς των περιορισμών του χρέους