Λιγότερο από ένα μήνα έμεινε για Obamacare αγοραστές

Εδώ είναι ένα ψήφισμα που θα πρέπει να ελέγξετε στις αρχές του έτους: επιλέγοντας ένα σχέδιο υγείας αν δεν έχετε ήδη ένα. Η προθεσμία για την αγορά ενός σχεδίου βάσει της εντολής για την Προσιτή Φροντίδα Φροντίδας είναι η 31η Ιανουαρίου.

Αν δεν επιλέξετε ένα σχέδιο μέχρι την καταληκτική ημερομηνία και πληρώσετε την πρώτη πληρωμή όταν αυτό είναι οφειλόμενο, δεν θα μπορείτε να φέρετε κάλυψη φέτος, με λίγες εξαιρέσεις. Εάν δεν έχετε κάλυψη υγείας για περισσότερους από τρεις πλήρη, διαδοχικούς ημερολογιακούς μήνες σε οποιοδήποτε έτος, θα πρέπει να πληρώσετε μια φορολογική κύρωση.

Υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι το "Obamacare" θα καταργηθεί ή θα αναθεωρηθεί το 2017, αλλά είναι ακόμα σε ισχύ τώρα, οπότε το ασφαλέστερο στοίχημα είναι να επιλέξετε ένα σχέδιο.

Ένα μήνα είναι αρκετό χρόνο για να ψωνίσετε, αλλά μην περιμένετε πολύ. Οι ιστοσελίδες ανταλλαγής είναι γνωστό ότι πλημμυρίζουν κοντά στην προθεσμία τα τελευταία χρόνια, με αποτέλεσμα μεγάλους χρόνους αναμονής. Δείτε πώς μπορείτε να επιλέξετε τη σωστή κάλυψη για εσάς.

Εύρεση ενός σχεδίου υγείας σε 7 βήματα

1. Συγκρίνετε τις προσφορές ασφάλισης υγείας online για να δείτε τις επιλογές σας.

Υπόδειξη: Αν δικαιούστε φορολογικές επιδοτήσεις για να μειώσετε το κόστος ασφάλισης, ο μόνος τρόπος για να τους λάβετε είναι να αγοράσετε μέσω της ομοσπονδιακής ή κρατικής ανταλλαγής, ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας. Όλες οι ανταλλαγές είναι προσβάσιμες μέσω του HealthCare.gov.

2. Ελέγξτε τα μηνιαία ασφάλιστρα και εξαλείψτε σχέδια που είναι τόσο ακριβά που δεν θα είστε σε θέση να πληρώσετε. Εάν χάσετε μια πληρωμή και δεν προλάβετε, θα χάσετε την κάλυψη.

Υπόδειξη: Οι πλοηγοί "υγειονομικής περίθαλψης" είναι άνθρωποι εκπαιδευμένοι και πιστοποιημένοι για να βοηθήσουν τους καταναλωτές να εγγραφούν μέσω των ανταλλαγών. Μπορείτε να εντοπίσετε ένα χρησιμοποιώντας το εργαλείο "find local help" στο HealthCare.gov.

3. Κοιτάξτε το εκπεστέο ποσό κάθε προγράμματος, το ποσό που θα πληρώσετε εκ των προτέρων για ιατρική περίθαλψη προτού το σχέδιο αρχίσει να πληρώνει μεγαλύτερο μερίδιο. Η προληπτική φροντίδα όπως οι ανοσοποιήσεις και οι εξετάσεις πίεσης του αίματος πρέπει να καλυφθούν 100% αμέσως.

Υπόδειξη: Μπορείτε να πείτε τι μετράει προς την έκπτωση βλέποντας τα στοιχεία κάθε σχεδίου - αυτές είναι οι υπηρεσίες που δείχνουν κόστος "μετά την έκπτωση".

4. Συγκρίνετε τα ποσοστά coinsurance και copayment σε κάθε σχέδιο για να γνωρίζετε τα κόστη σας εκτός από την εκπεστέα. Θα πρέπει επίσης να αναφερθεί ένα όριο δαπανών για τα χρήματα που είναι εκτός χρημάτων - αυτό είναι το μεγαλύτερο ποσό που θα πληρώσετε σε εκπτώσεις, συμψηφισμούς και συνασφάλειες το 2017.

Υπόδειξη: Τα σχέδια σε απευθείας σύνδεση συνήθως ομαδοποιούνται με μεταλλικά επίπεδα - χάλκινα, ασήμι, χρυσά ή πλατινένια επίπεδα κάλυψης - που δείχνουν πόσο κάθε σχέδιο πληρώνει για φροντίδα. Όταν πρόκειται για υπηρεσίες που πληρώνονται από ένα σχέδιο, κατά μέσο όρο:

• Τα χάλκινα σχέδια πληρώνουν 60%.
• Τα ασημένια σχέδια πληρώνουν το 70%.
• Τα χρυσά σχέδια πληρώνουν το 80%.
• Τα σχέδια πλατίνας πληρώνουν το 90%.

5. Επιλέξτε μερικά σχέδια υγείας που βασίζονται στο συνολικό κόστος των ασφαλίστρων, των εκπτώσεων, της συνασφάλισης και των αντισταθμίσεων και, στη συνέχεια, συγκρίνετε περαιτέρω.

Υπόδειξη: Αν είστε σαν πολλοί αγοραστές ανταλλαγής, τα προσιτά μηνιαία ασφάλιστρα αποτελούν προτεραιότητα αριθ. 1 σε ένα σχέδιο υγείας, αλλά μην αγνοείτε τα άλλα έξοδα που θα πληρώσετε.

Τα χαμηλότερα ασφάλιστρα γενικά σημαίνουν υψηλότερο κόστος όταν φροντίζετε. "Είναι μια ισορροπία", λέει η Susan L. Combs, ασφαλιστική εταιρία ασφάλισης υγείας της Νέας Υόρκης με άδεια να πωλεί σχέδια σε 27 κράτη. Οι υγιείς νέοι μπορούν να κάνουν καλά με ένα σχέδιο χαμηλού ασφαλίστρου. Αλλά προετοιμαστείτε ότι αν συμβεί κάτι και καταλήξετε στην αίθουσα έκτακτης ανάγκης, θα μπορούσατε να φτάσετε το όριο δαπανών γρήγορα, λέει η Combs.

6. Εάν συμπαθείτε τους γιατρούς σας και θέλετε να τους κρατήσετε, δείτε τον κατάλογο παροχέα του κάθε σχεδίου, για να βεβαιωθείτε ότι περιλαμβάνονται. Ο κατάλογος εμφανίζει το δίκτυο του σχεδίου ή ομάδα ιατρών και νοσοκομείων που συνεργάζονται με το σχέδιο. Εάν ο γιατρός σας δεν βρίσκεται στο δίκτυο, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερα για την επίσκεψη ή ακόμα και την πλήρη τιμή.

Υπόδειξη: Ορισμένες ιστοσελίδες σύγκρισης σχεδίων υγείας σας επιτρέπουν να κάνετε αναζήτηση εντός σχεδίων που καλύπτουν τους γιατρούς σας, αλλά το σύστημα δεν είναι τέλειο. Η πιο ενημερωμένη ιατρική λίστα θα είναι πάντα οι ιστοσελίδες του ασφαλιστή, λέει η Combs.

7. Εάν χρησιμοποιείτε συνταγές, ελέγξτε εάν τα φάρμακά σας καλύπτονται από την εξέταση του σχεδίου του προγράμματος, που είναι μια λίστα με τα φάρμακα που το σχέδιο θα πληρώσει, στον ιστότοπο του ασφαλιστή ή χρησιμοποιώντας μια αναζήτηση φαρμάκων στην ανταλλαγή που χρησιμοποιείτε, εάν είναι διαθέσιμο. Εάν τα φάρμακά σας δεν καλύπτονται από το σχέδιο ή δεν μπορείτε να το πείτε, ο φαρμακοποιός σας μπορεί να ελέγξει το σχέδιο και να σας βοηθήσει να βρείτε πιθανές εναλλακτικές λύσεις.

Υπόδειξη: Όταν χρησιμοποιείτε ένα εργαλείο αναζήτησης για τα ναρκωτικά σας, πληκτρολογήστε το δραστικό συστατικό, και όχι το όνομα του φαρμάκου, έτσι ώστε να εμφανίζονται όλες οι γενικές και επώνυμες εκδόσεις. Για παράδειγμα, αν πάρετε το φάρμακο υψηλής πίεσης του αίματος Avapro, πληκτρολογήστε το δραστικό συστατικό "ιρβεσαρτάνη" στο εργαλείο φαρμάκων.

Επιλέξτε το σχέδιο που είναι το πιο προσιτό και περιλαμβάνει τους γιατρούς και τις συνταγές σας και μην ξεχάσετε να πληρώσετε την πρώτη πριμοδότηση εγκαίρως, έτσι ώστε να ενεργοποιηθεί το σχέδιο. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε κάποιο σχέδιο ή χρειάζεστε βοήθεια, μπορείτε να καλέσετε τη δωρεάν γραμμή HealthCare.gov στο 800-318-2596 οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας, εκτός από ορισμένες διακοπές.

Ο Lacie Glover είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.