Ο καινοτόμος δανειστής Fidor δίνει στο Ηνωμένο Βασίλειο ένα Upvote

Η Fidor Bank, ένας γερμανικός δανειστής χωρίς υποκαταστήματα, που προσαρμόζει ορισμένα από τα επιτόκια με βάση τον αριθμό των "αρετών" που λαμβάνει, σχεδιάζει να εισέλθει στις Η.Π.Α. με τη βοήθεια ενός αμερικανικού εταίρου που δεν έχει ακόμη ονομαστεί.

Η σε απευθείας σύνδεση τράπεζα απαριθμεί πάνω από 250.000 χρήστες και λέει ότι το σύνολο του ενεργητικού αυξήθηκε κατά 33% το 2014, φθάνοντας τα 305 εκατομμύρια ευρώ. Με έδρα το Μόναχο, η Fidor είναι ρυθμιζόμενη τράπεζα, που σημαίνει ότι μπορεί να λειτουργήσει και στα 28 κράτη της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Ωστόσο, η Αμερική μπορεί να προσφέρει τις περισσότερες υποσχέσεις, σύμφωνα με την τράπεζα.

"Παρόλο που οι ΗΠΑ είναι η πατρίδα όλων των καινοτόμων ψηφιακών εξελίξεων, βλέπουμε μερικές εντυπωσιακές ευκαιρίες στην αγορά για μια φιλοσοφία και προϊόν τραπεζικής στον καταναλωτή", δήλωσε ο Ματσιας Κρόινερ, διευθύνων σύμβουλος του Fidor σε δήλωση του Ιανουαρίου σχετικά με τα σχέδια της τράπεζας για την αμερικανική αγορά.

Οι πρακτικές που βασίζονται στον καταναλωτή

Παράλληλα με την προσφορά παραδοσιακών υπηρεσιών όπως έλεγχος και εξοικονόμηση χρημάτων, η Fidor χρησιμεύει επίσης ως πλατφόρμα δανεισμού από ομοτίμους. Οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν την τράπεζα για να συνάψουν δάνεια μεταξύ τους, συμπεριλαμβανομένων των άτοκων επιλογών.

Το Smart Girokonto της τράπεζας, ή ο Smart Current Account, επιτρέπει στους χρήστες να αγοράζουν ξένα νομίσματα, πολύτιμα μέταλλα και να ανταλλάσσουν μετρητά για ψηφιακά χρήματα όπως το bitcoin.

Ο Fidor υπερηφανεύεται για την ενθάρρυνση των κοινοτήτων, ενθαρρύνοντας τους χρήστες να αλληλεπιδρούν μεταξύ τους σε ηλεκτρονικά φόρουμ και chat rooms και μέσω των κοινωνικών μέσων ενημέρωσης. Η τράπεζα προσφέρει ταμειακά κίνητρα σε όσους ανταποκρίνονται σε ερωτήματα που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση που θέτουν άλλοι, μοιράζονται γενικές συμβουλές προσωπικής χρηματοδότησης και βαθμολογούν χρηματοοικονομικούς συμβούλους.

Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν επίσης να κερδίσουν μετρητά για τη δημιουργία βίντεο, στα οποία εξηγούν πώς λειτουργούν οι υπηρεσίες της Fidor. Η τράπεζα πληρώνει έως και 100 ευρώ για κάθε κλιπ που μεταφορτώνει στο λογαριασμό της στο YouTube. Η Fidor περιορίζει τους πελάτες σε ένα βίντεο ανά μήνα.

"Εμείς ενσωματώνουμε το χρήστη και τον πελάτη στην ανάπτυξη της υπηρεσίας μας", λέει η Kroener με ηλεκτρονικό ταχυδρομείο απαντώντας σε ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας του Fidor. "Μαζί με τους χρήστες και τους πελάτες μας, θέλουμε να αναπτύξουμε μια οικονομική υπηρεσία που πραγματικά χρειάζονται και θέλουν."

Σε ίσως τις πιο καινοτόμες πρακτικές της, η Fidor θέτει τα επιτόκιά υπερανάληψης για τους χρήστες Smart Current Account με βάση τον αριθμό των θέσεων του Facebook που λαμβάνει η τράπεζα.

Η επέκταση του Fidor

Παρόλο που η Fidor δεν αποκάλυψε ποιες υπηρεσίες σχεδιάζει να προσφέρει στις ΗΠΑ, ορισμένες αναφορές υποδεικνύουν ότι η διευκόλυνση των συναλλαγών bitcoin μπορεί να είναι ένα χαρακτηριστικό. Η συνεργασία της τράπεζας με μια γερμανική αγορά κρυπτογράφησης που ονομάζεται Bitcoin.de επιτρέπει στους πελάτες να στέλνουν και να λαμβάνουν πληρωμές χρησιμοποιώντας τα εικονικά χρήματα απευθείας από και προς τους λογαριασμούς Fidor.

Ένα μερικές φορές-πτητικό νόμισμα που έχει στοχεύσει οι χάκερ και οι απατεώνες, το bitcoin εξακολουθεί να αποτελεί αντικείμενο πολλών συζητήσεων. Τον Αύγουστο του 2014, το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών των ΗΠΑ προειδοποίησε ότι το bitcoin και άλλες μορφές ψηφιακού χρήματος ενέχουν κινδύνους "ασαφούς κόστους, ασταθών συναλλαγματικών ισοτιμιών, απειλής hacking και απάτης" και συνολικής απώλειας σε περίπτωση κλοπής.

Αν και ορισμένα κράτη όπως η Νέα Υόρκη και η Καλιφόρνια εργάζονται για να αναπτύξουν κανόνες που ασχολούνται με το bitcoin, το εικονικό νόμισμα παραμένει μη ρυθμισμένο στο μεγαλύτερο μέρος της χώρας, τουλάχιστον για τώρα. Ωστόσο, ο Kroener δεν θεωρεί αναγκαστικά ότι η αυξημένη ρύθμιση είναι κακό.

"Δεν νομίζω ότι ο κανονισμός είναι συνολικά ένα βάρος", λέει. "Νομίζουμε ότι το περιβάλλον bitcoin χρειάζεται επαγγελματική και, ειδικότερα, ρυθμιζόμενη υποστήριξη."

Το φαγητό

Καθώς ο Fidor σχεδιάζει την επέκτασή του στις ΗΠΑ, οι Αμερικανοί ενδέχεται να προσβλέπουν στην πρόσβαση σε πολλές από τις ίδιες καινοτόμες υπηρεσίες κοινότητας που προσφέρει η online τράπεζα στη Γερμανία και σε άλλα μέρη της Ευρώπης. Και ποιος δεν θα "άρεσε" μια χαμηλότερη χρέωση υπερανάληψης;

Ο Tony Armstrong είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση Investmentmatome. Τον ακολουθήστε στο Twitter @tonystrongarm και επάνω Google+.

Εικόνα μέσω iStock.