Οι εφαρμογές κοινωνικών μέσων σας θέλουν να σας βοηθήσουν να στείλετε χρήματα

ΝΕΑ ΤΡΑΠΕΖΑ BRAVE Αυτή η σειρά Investmentmatome ασχολείται με τα νέα της λιανικής τραπεζικής και τι είναι για εσάς. Ανακαλύπτουμε μερικά από τα εκπληκτικά πράγματα για τα προϊόντα, την τεχνολογία και την ασφάλεια και εξετάζουμε πώς θα επηρεάσουν τους καταναλωτές.

Όταν εμφανίστηκαν τα κοινωνικά μέσα γύρω από τη νέα χιλιετία με τη μορφή ιστοσελίδων όπως οι Six Degrees, Friendster και Myspace, άλλαξαν τον τρόπο με τον οποίο συνδέουμε μεταξύ τους. Εν τω μεταξύ, το eBay και το PayPal αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο πληρώνουμε ο ένας τον άλλο για τα προϊόντα στο διαδίκτυο. Τώρα, δύο δεκαετίες αργότερα, τα κοινωνικά μέσα ενημέρωσης και οι πληρωμές έχουν αρχίσει να συγχωνεύονται.

Εδώ είναι μια ματιά στο πώς το φαινόμενο των κοινωνικών πληρωμών ωφελεί τους καταναλωτές και πώς η τεχνολογία το παίρνει σε ένα εντελώς νέο επίπεδο. Μια μέρα, μπορείτε να στείλετε χρήματα σε έναν φίλο απλά κουνώντας το κεφάλι σας.

Πληρώνοντας τόσο εύκολη όσο και γραπτή

Η εφαρμογή πληρωμών Peer-to-Peer PayPal Venmo, που ξεκίνησε το 2009, έχει αυξηθεί μεταξύ των χιλιετηρίδων σε έναν δημοφιλή τρόπο αποστολής χρημάτων με το emojis σε μια τροφή που μοιάζει με κοινωνικά μέσα. Τοποθεσίες κοινωνικών μέσων ενημέρωσης Τα Snapchat και το Facebook έχουν εισαγάγει μεταφορά χρημάτων μέσα στις υπηρεσίες ανταλλαγής μηνυμάτων.

Το Skype μόλις ανακοίνωσε ότι οι χρήστες θα μπορούν να στείλουν χρήματα στην εφαρμογή και η Apple σχεδιάζει να αναπτύξει μια παρόμοια υπηρεσία στην εφαρμογή μηνυμάτων της.

Η χρήση αυτών των υπηρεσιών είναι απλή. Παρόλο που η αρχική ρύθμιση μιας υπηρεσίας P2P συνήθως περιλαμβάνει εγγραφή και σύνδεση ενός τραπεζικού λογαριασμού ή μιας χρεωστικής κάρτας, η μεταφορά χρημάτων μετά από αυτό είναι περίπου τόσο εύκολη όσο και η αποστολή ενός γραπτού μηνύματος. Σε πολλές περιπτώσεις, το μόνο που έχετε να κάνετε είναι:

1. Πληκτρολογήστε τον παραλήπτη σας στην εφαρμογή
2. Καταχωρίστε ένα μήνυμα και ένα ποσό δολαρίου
3. Πατήστε "αποστολή" ή "αίτηση"

Αυτή η ευκολία συνδέει περισσότερους χρήστες. Οι συναλλαγές στο Venmo, για παράδειγμα, αυξήθηκαν κατά 126% τον τελευταίο τρίμηνο του 2016 σε σύγκριση με την ίδια περίοδο το 2015, σύμφωνα με την PayPal.

Αγοράζοντας για φίλους, ζητώντας χρήματα αργότερα

Η μεταφορά χρημάτων μέσω των κοινωνικών μέσων καθιστά απρόσκοπτη τη διάσπαση των λογαριασμών ή την ομαδική δραστηριότητα. Μπορείτε να εξοφλήσετε τις πληρωμές με τους φίλους σας πληκτρολογώντας ακριβή ποσά, αντί να αναπαράγετε μετρητά ή να γράφετε επιταγές, οι οποίες μπορεί να μην είναι κοντά, όπως συνήθως είναι τα τηλέφωνά μας.

"Είναι πολύ πιο εύκολο να οργανώσετε τα πράγματα για μια ομάδα και απλά να την καλύψετε αντί να περιμένετε από τους ανθρώπους να αγοράσουν ξεχωριστά εισιτήρια", λέει η Brianna Haag, 32, ιδιοκτήτρια συμβουλευτικής ανάπτυξης επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στο Σαν Φρανσίσκο. Έχει καλύψει τα έξοδα ταξιδιού σε μισό μαραθώνιο με φίλους και ομαδικά εισιτήρια στο μουσικό "Φέρτε το σε", μεταξύ άλλων, και οι φίλοι της την πλήρωναν πίσω στο Venmo.

Μαζί με την αποστολή χρημάτων, οι περισσότερες εφαρμογές P2P σας επιτρέπουν να ζητήσετε χρήματα που οφείλετε. Αυτό το χαρακτηριστικό μπορεί να πάρει την αμηχανία να ζητήσει από τους φίλους να πληρώσουν, δεδομένου ότι μια απρόσμενη ειδοποίηση εφαρμογής είναι η υπενθύμιση τους.

Πραγματοποίηση πληρωμών με emojis

Το Emojis μπορεί να αποτελέσει "είδος κοινότητας με τη δική σας γλώσσα", λέει η Linda Kaye, ανώτερη λέκτορας ψυχολογίας στο Πανεπιστήμιο Edge Hill του Ηνωμένου Βασιλείου. Είναι επίσης συν-συγγραφέας της έκθεσης του 2017 "Emojis: Insights, προσφορές και δυνατότητες για ψυχολογική επιστήμη".

Στην έρευνά της, η Kaye διαπίστωσε ότι μία από τις κυριότερες επιπτώσεις που έχουν οι emojis είναι η δημιουργία θετικών, αλαζονικών εμπειριών.

Το Facebook Messenger, τα μηνύματα της Apple και άλλες εφαρμογές έχουν το δικό τους emojis, το οποίο μπορεί να εμφανιστεί στα ίδια παράθυρα συνομιλίας με τις πληρωμές, αλλά ο Venmo ξεχωρίζει για την αποστολή χρημάτων με emojis στην ίδια συναλλαγή. Παρόλο που κανένα ποσό συναλλαγής δεν είναι ορατό στους χρήστες του Venmo πέρα ​​από τον αποστολέα και τον παραλήπτη οπουδήποτε στην εφαρμογή, οι σημειώσεις πληρωμής Venmo είναι συνήθως δημόσιες. Και οι χρήστες έχουν συνδυάσει emojis για να δημιουργήσουν νέες έννοιες.

Κάποιοι χρήστες "θα γίνουν πραγματικά δημιουργικοί με τη χρήση του emoji και … θα δημιουργήσουν παιχνίδια από αυτά", λέει ο Ny Vo, διευθυντής προϊόντων στο Venmo. Για παράδειγμα, λέει, συνέβαλαν την emojis μελισσών και αυτιών να σταθούν για "μπύρα". Έτσι, ο Venmo έκανε μια αυτόματη πρόταση emoji όταν ένας χρήστης αρχίζει να πληκτρολογεί τη λέξη "beer" σε ένα νέο σημείωμα πληρωμής.

Όταν η Haag κάλυψε πρόσφατα το κόστος του μεσημεριανού με φίλους, πήρε μια σειρά από πληρωμές Venmo - και emojis - σε αντάλλαγμα. "Μιλήσαμε για το ποιος είχε το πιο αστείο emoji", λέει. Το Venmo έχει γίνει "ένα σημείο συνομιλίας, το οποίο είναι εξαιρετικά περίεργο".

Αποθήκευση χρημάτων σε εφαρμογές, όχι τραπεζικούς λογαριασμούς

Οι πάροχοι υπηρεσιών μεταφοράς P2P, όπως το Venmo, το τετραγωνικό μετρητά και το Πορτοφόλι Google, σας επιτρέπουν να αποθηκεύετε χρήματα σε ισορροπία εντός των εφαρμογών, αλλά αυτό δεν είναι τόσο ασφαλές όσο η μεταφορά των χρημάτων σε τραπεζικό λογαριασμό. Ένας τραπεζικός λογαριασμός έχει ομοσπονδιακή ασφάλεια καταθέσεων, πράγμα που σημαίνει ότι εάν αποτύχει το ίδρυμα, παίρνετε ακόμα τα χρήματά σας πίσω. Όχι όλες οι εφαρμογές P2P έχουν αυτήν την προστασία.

Ωστόσο, η προστιθέμενη ασφάλεια έρχεται στο P2P. Οι νέοι ομοσπονδιακοί κανονισμοί που δημιουργήθηκαν για την προστασία των ατόμων με προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες θα επεκτείνουν νέες προστασίες στους χρήστες των εφαρμογών P2P. Ορίστε να τεθούν σε ισχύ το 2018, οι νέοι κανόνες δίνουν στους χρήστες το δικαίωμα να αμφισβητούν τα σφάλματα και να προστατεύουν από μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές. Ορισμένοι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών P2P διαθέτουν ήδη τέτοιες πολιτικές.

"Η μεγαλύτερη ρύθμιση των μη τραπεζών [παρόχους P2P] μπορεί να εξισορροπήσει τις συνθήκες ανταγωνισμού με τις τράπεζες τόσο για τη συμμόρφωση όσο και για την εμπιστοσύνη των καταναλωτών", δήλωσε ο Τέρρι Μπράντφορντ, ειδικός στην έρευνα πληρωμών, σε ενημερωτική ενημέρωση για την Ομοσπονδιακή Κεντρική Τράπεζα του Kansas City τον Ιανουάριο.

Αποστολή χρημάτων σε οικογένεια και φίλους στο εξωτερικό

Οι πληρωμές που είναι ενσωματωμένες στα κοινωνικά μέσα δεν περιορίζονται στις Ηνωμένες Πολιτείες. Φέτος, οι πάροχοι διεθνών χρηματικών μεταβιβάσεων Western Union, MoneyGram και TransferWise έχουν αρχίσει να επιτρέπουν στους πελάτες να μεταφέρουν κεφάλαια στις συνδέσεις τους στο Facebook Messenger μέσω "chatbots" λογισμικού που τροφοδοτείται από τεχνητή νοημοσύνη.

"Η Western Union αναγνωρίζει την κοινωνική φύση των πελατών μας που στέλνουν διασυνοριακά χρήματα σε φίλους και οικογένειες", λέει η Christina Hamilton, επικεφαλής των ψηφιακών εταιρικών σχέσεων και της διεθνούς επέκτασης της Western Union. "Και πιστεύουμε ότι πρέπει να είμαστε εκεί οι πελάτες μας - στην περίπτωση αυτή, στα κοινωνικά μέσα ενημέρωσης".

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Νέες αλλαγές, νέες επιλογές στον τραπεζικό τομέα

Η 150χρονη εταιρεία προσφέρει επίσης τις μεταφορές της σε WeChat, μια δημοφιλής εφαρμογή κινεζικών κοινωνικών μέσων ενημέρωσης, και τη Viber, μια εφαρμογή ανταλλαγής άμεσων μηνυμάτων και κλήσεων που βασίζεται στην Ιαπωνία. Κάθε εφαρμογή έχει πάνω από 800 εκατομμύρια χρήστες παγκοσμίως, σύμφωνα με τους ιστοτόπους τους.

Η WorldRemit, ένας διεθνής πάροχος μεταφοράς χρημάτων, ερωτήθηκε 25.000 από τους πελάτες της στις αρχές του 2016 και διαπίστωσε ότι το 42% δήλωσε ότι χρησιμοποίησε εφαρμογές ανταλλαγής μηνυμάτων για να συζητήσει τις μεταφορές χρημάτων. Εφόσον η WorldRemit δεν προσφέρει μεταφορές σε κανάλια κοινωνικών μέσων ενημέρωσης, μόνο στον ιστότοπό της και στην εφαρμογή για κινητά, αυτή η συμπεριφορά υπογραμμίζει το ρόλο των κοινωνικών μέσων ενημέρωσης, ακόμη και όταν οι μεταφορές δεν αποτελούν μέρος μιας πλατφόρμας ανταλλαγής μηνυμάτων.

Ανυπομονώ

Το 2017, οι μεταφορές χρημάτων μέσω P2P πραγματοποιούνται κατά κύριο λόγο σε οθόνες, τηλεφωνικά ή προσωπικά, αλλά αυτό μπορεί να αλλάξει μέσα σε λίγα μόνο χρόνια. Κατά το παρελθόν έτος, έχουμε δει φωνητικές εντολές να γίνουν συνηθισμένες για τα smartphones. Η ερευνητική εταιρεία Gartner προέβλεψε πέρυσι ότι μέχρι το 2020 θα σχεδιαστούν δισεκατομμύρια προσωπικές συσκευές με την ανάγκη ελάχιστης ή μηδενικής αφής.

Οι προσωπικοί βοηθοί Alexa από την Amazon και Cortana της Microsoft είναι ήδη διαθέσιμοι μέσω συγκεκριμένων τραπεζών, ώστε να μπορείτε να ελέγχετε το λογαριασμό σας ή να πληρώνετε λογαριασμούς μιλώντας στο τηλέφωνο ή σε άλλη συσκευή σας. Και η Siri της Apple, μια προσωπική βοηθός που λειτουργεί με AI, ήδη συνεργάζεται με τον Venmo (εικόνα) και το PayPal. Ο διευθυντής προϊόντων Venmo Ny Vo λέει ότι χρησιμοποιώντας φωνητικές εντολές, μπορείτε να κάνετε μεταφορές σε άτομα που έχετε πληρώσει στο κοινωνικό δίκτυο της εταιρείας. Θα μπορούσατε να κάνετε μια μεταφορά λέγοντας κάτι σαν, "Hey, Siri, Venmo Suzie 75 δολάρια για παπούτσια για τρέξιμο."

Περαιτέρω κάτω από το δρόμο, μπορείτε να κάνετε πληρωμές "μέσω αναγνώρισης προσώπου ή διεπαφών εικονικής πραγματικότητας", λέει ο Richard Crone, ειδικός στις πληρωμές και διευθύνων σύμβουλος της Crone Consulting LLC. Ανεξάρτητα από τη διεπαφή, λέει, "το κλειδί εξουσιοδοτεί την πληρωμή από τον καταναλωτή. Πέτα, με αντίχειρες κάτω."

Ο γίγαντας του κινεζικού ηλεκτρονικού εμπορίου Alibaba είπε στο Reuters την περασμένη πτώση ότι η VR Pay θα επιτρέψει στους αγοραστές να αγοράσουν τα πράγματα απλά κουνώντας τα κεφάλια τους.

Η τεχνολογία μετατρέπει τις πληρωμές P2P σε μια εμπειρία χωρίς τριβή - και οι εφαρμογές κοινωνικών μέσων ενημέρωσης αρχίζουν να βοηθούν με αυτό.

"Τα κοινωνικά μας δίκτυα είναι ένας ενσωματωμένος τρόπος για να μην μοιραζόμαστε μόνο τις σκέψεις και τις φωτογραφίες, αλλά να εγκατασταθούμε στα πράγματα, να υποβάλουμε αιτήματα και να στείλουμε χρήματα σε φίλους και οικογένειες", λέει ο Jason Henrichs, διευθύνων σύμβουλος της FinTech Forge. τραπεζική εταιρεία συμβούλων καινοτομίας.

"Γιατί θα πρέπει να ανοίξω μια άλλη εφαρμογή για να κάνουμε [όλα αυτά];"

Ο Spencer Tierney είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.