Με τον οικονομικό προγραμματισμό, προσέξτε το μειονέκτημα - αλλά απολαύστε το Upside

Με τον Brian McCann

Μάθετε περισσότερα για τον Brian σχετικά με το Ask a Advisor του Investmentmatome

Η ιδέα της ομιλίας με έναν οικονομικό σύμβουλο κάνει πολλούς να αισθάνονται τον ίδιο τρόπο που αισθάνονται για ένα ταξίδι στον οδοντίατρο: δεν είναι ενθουσιασμένοι. Εξάλλου, ο οικονομικός σχεδιασμός απαιτεί να σκεφτόμαστε και να μιλάμε για το πώς να αντιμετωπίσουμε τρομακτικές ή δυσάρεστες συνθήκες.

Αλλά ο καλός οικονομικός προγραμματισμός δεν αφορά μόνο την προστασία των μειονεκτημάτων. Πρόκειται επίσης για προγραμματισμό ώστε οι άνθρωποι να μπορούν να κάνουν τα συναρπαστικά και σημαντικά πράγματα που κάνουν τη ζωή υπέροχη.

Κάτω προστασία

Ως θεματοφύλακας, έχω την ευθύνη να βοηθά τους πελάτες μου να κατανοούν, να παρακολουθούν και να προστατεύουν από οικονομικά μειονεκτήματα στη ζωή τους. Μερικά από τα πράγματα που μπορώ να απευθυνθώ στους πελάτες μου είναι:

• Πώς να χειριστεί μια αγορά αρκούδων. Τι θα κάνατε αν το χαρτοφυλάκιό σας μειωθεί κατά 20% ή 30%;
• Τι θα συνέβαινε εάν ένας συνεργάτης χάσει τη δουλειά του; Πώς θα αντιμετωπίσετε τις επιπτώσεις;
• Τι γίνεται αν ένας σύντροφος αρρωστήσει ή καταστεί ανίκανος;
• Τι θα συνέβαινε αν κάποιος σας μήνυσε;

Μιλάμε για θέματα όπως αυτό πριν αρχίσουμε να συζητάμε θέματα οικοδόμησης περιουσίας, τα οποία σχετίζονται λίγο πολύ με το θάνατο και τους φόρους. Δεν είναι περίεργο ότι οι άνθρωποι φοβούνται αυτές τις συνομιλίες.

Βοηθώντας τους ανθρώπους να επιτύχουν τους στόχους τους

Αλλά ο οικονομικός προγραμματισμός είναι να διασφαλίσουμε ότι οι άνθρωποι έχουν τους οικονομικούς πόρους για να επιτύχουν τους στόχους τους. Κατά τη γνώμη μου, αυτή είναι μια εγγενώς αισιόδοξη διαδικασία. Ως σχεδιαστής, είμαι εδώ για να βοηθήσω τους πελάτες να επιτύχουν τους στόχους τους, ό, τι κι αν είναι. Ξοδεύουμε πολύ χρόνο για να μιλάμε για ελπίδες, όνειρα και αξίες.

Ακριβώς όπως είναι καθήκον μου να αντιμετωπίσω το δυνητικό μειονέκτημα στη ζωή των πελατών μου, ο στόχος μου είναι να βοηθήσω τους πελάτες μου να επιτύχουν την ανοδική πορεία στη ζωή επίσης. Με σωστό οικονομικό σχεδιασμό, έχω δει τους ανθρώπους να κάνουν απίστευτα πράγματα. Πελάτες συχνά:

• Επιστρέψτε στο σχολείο, αλλάξτε τη σταδιοδρομία και ακολουθήστε τις δουλειές των ονείρων τους
• Ξεκινήστε μια οικογένεια
• Ξεκινώ επιχείρηση
• Πάρτε ένα σαββατικό
• Αγοράστε ένα σπίτι - ή ένα δεύτερο σπίτι
• Ταξιδεύω στον κόσμο
• Στείλτε τα παιδιά τους στο κολέγιο
• Φροντίδα για συγγενείς

Θυμηθείτε την ανοδική

Αυτά τα επιτεύγματα συχνά επισκιάζονται από τα τρομακτικά ή δύσκολα θέματα που πρέπει να σκεφτούν οι άνθρωποι όταν πρόκειται για οικονομικά. Ωστόσο, στην πρακτική μου, οι περισσότερες αλλαγές στα οικονομικά σχέδια των οικογενειών προέρχονται από θετικές εξελίξεις και όχι αρνητικές. Έτσι, ναι, πρέπει να προστατεύσουμε από το μειονέκτημα, αλλά μην ξεχνάμε ότι σχεδιάζουμε έτσι ώστε να μπορούμε να απολαύσουμε την ανοδική πορεία.

Είναι σημαντικό να μιλάμε για τα θετικά επιτεύγματα που επιτυγχάνουν οι άνθρωποι με τον οικονομικό προγραμματισμό και όχι για να μιλάμε μόνο για τους κινδύνους και τα μειονεκτήματα. Ίσως αυτό να βοηθήσει τους ανθρώπους να σταματήσουν να σκέφτονται για τον οικονομικό προγραμματισμό σαν ένα ταξίδι στον οδοντίατρο και να το δουν σαν ένα ταξίδι στο γυμναστήριο - είναι δύσκολο αλλά και ευχάριστο ενώ βρίσκεστε εκεί και όταν τελειώσετε αισθάνεστε υπέροχα.

Ο Brian McCann, CFP, είναι οικονομικός σύμβουλος και ο ιδρυτής της Bootstrap Capital LLC στο Σαν Χοσέ, Καλιφόρνια.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.