Πρέπει να πληρώσω την πιστωτική μου κάρτα ή να επενδύσω σε αποθέματα;

Ας υποθέσουμε ότι έχετε ισορροπίες στις πιστωτικές σας κάρτες με ύψος $ 30.000. Στη συνέχεια, έχετε ένα απίθανο ποσό ύψους $ 30.000. Πληρώνετε την πιστωτική σας κάρτα ή επενδύετε σε μετοχές;

Η απάντηση είναι ότι είναι σχεδόν πάντα καλύτερο να πληρώσετε την πιστωτική σας κάρτα από ότι επενδύετε σε μετοχές

Χρηματιστηριακές αποδόσεις

Όταν αγοράζετε μετοχές μέσω μεσιτείας, αγοράζετε ένα μικρό ποσοστό ιδιοκτησίας σε μια εταιρεία. Εάν η μετοχή αυξάνεται, η επένδυσή σας αξίζει περισσότερο. Έτσι, εάν αγοράσετε 1000 μετοχές της Bob's Widgets Inc. στα 30 δολάρια ανά μετοχή και ένα χρόνο αργότερα ανέρχεται σε 36 δολάρια, έχετε κάνει απόδοση 20% στην επένδυση σας.

Μπορεί ακόμη και να λάβετε πληρωμή μερισμάτων για την κατοχή του αποθέματος, το οποίο μπορεί να κυμανθεί από 0,5% έως και 10% ή περισσότερο, ανάλογα με το απόθεμα.

Αλλά όλα αυτά έρχονται με κίνδυνο. Δεν γνωρίζετε αν το απόθεμα θα αυξηθεί ή μειωθεί. Δεν ξέρετε αν θα κερδίσετε χρήματα ή θα χάσετε χρήματα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος

Επιστροφή αποπληρωμής πιστωτικής κάρτας

Εάν πληρώσετε την πιστωτική σας κάρτα και δεν επενδύσετε σε μετοχές, θα λάβετε μια εγγυημένη απόδοση αυτών των χρημάτων, ίση με το ενδιαφέρον APR της κάρτας. Αυτό συμβαίνει επειδή κάθε δολάριο που χρησιμοποιείτε για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο έχει ως αποτέλεσμα μια εξοικονόμηση τόκων, η οποία θεωρείται απόδοση της επένδυσής σας.

Έτσι, εάν μεταφέρετε 30.000 δολάρια σε υπόλοιπα πιστωτικών καρτών και πληρώνετε 14% ΑΠΤ, τότε κερδίζετε αποτελεσματικά το 14% των χρημάτων σας, γιατί αυτό εξοικονομείτε τόκο.

Κόστος ευκαιρίας

Κάποιοι καταλαβαίνω αναγνώστες μπορεί να ρωτήσουν, "Περιμένετε ένα δευτερόλεπτο. Αν πληρώσω την πιστωτική κάρτα και δεν επενδύσω σε μετοχές, δεν παραιτούμαι από μια πιθανή επιστροφή σε μετοχές, γιατί θα μπορούσα να χρησιμοποιήσω αυτά τα χρήματα για να επενδύσω; "Ναι, είσαι. Αυτό ονομάζεται "κόστος ευκαιρίας". Ωστόσο, δεν γνωρίζετε το ακριβές κόστος ευκαιρίας της μη επένδυσης γιατί, καλά, δεν επενδύσατε!

Ο μόνος τρόπος για να μετρήσετε το κόστος ευκαιρίας είναι είτε να επενδύσετε σε κάτι όπου ο κύριος υπόχρεος δεν αλλάζει, αλλά πληρώνετε ένα σταθερό μέρισμα ή τόκο (συνήθως ομόλογα ή προνομιούχα αποθέματα) ή εάν αναφέρετε μια συγκεκριμένη επένδυση που θα χρησιμοποιούσατε χρήματα και ελέγχθηκαν για να δουν πώς εκτελούσε ένα χρόνο αργότερα.

Δημοσιονομικές επιπτώσεις

Υπάρχει ένα φορολογικό ζήτημα που καθιστά επίσης καλύτερο να πληρώσετε την πιστωτική σας κάρτα αντί να επενδύσετε σε μετοχές. Εάν κερδίζετε χρήματα για μετοχές, μια μέρα είναι πιθανό να πουλήσετε αυτές τις επενδύσεις και να χρωστάτε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών, ο οποίος μπορεί να κυμανθεί από 15% έως 40%. Το ίδιο ισχύει και για τα μερίσματα.

Έτσι μειώνεται η συνολική απόδοση. Μια απόδοση αποθέματος 20% μπορεί να καταλήξει μόνο στο 12% έως 17%, μετά από φόρους.

Ωστόσο, η πληρωμή μιας πιστωτικής κάρτας δεν συνεπάγεται φορολογική υποχρέωση.

Εξαιρέσεις;

Υπάρχει πράγματι μόνο μία εξαίρεση στον κανόνα αυτό, και μάλιστα είναι ζιζάνια και γίνεται μόνο από πολύ καταλαβαίνω επενδυτές.

Τα περισσότερα APRs θα είναι πάνω από 10%, και έως και 25%. Είστε πολύ απίθανο να πάρετε μια επιστροφή μετά το φόρο που είναι υψηλή για να κάνει την επένδυση μετοχών αξίζει τον κόπο.

Ωστόσο, αν το ΣΕΠΕ σας είναι απίστευτα χαμηλό - ας πούμε, 0% έως 4% - τότε υπάρχουν ορισμένα ομόλογα, χρεόγραφα που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο και προνομιούχες μετοχές όπου ο κύριος σας δεν πρόκειται να κυμανθεί πολύ, αλλά μπορείτε να κερδίσετε 7% έως 10% στα χρήματά σας, προ φόρων.

Αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα ένα μικρό κέρδος.

Ακόμα, το συνολικό ποσό που κάνετε δεν πρόκειται να είναι τόσο μεγάλο και πιθανό ότι δεν αξίζει τον κίνδυνο.

Ταύρος και φέρει εικόνα μέσω του Shutterstock