Προβλέψτε το οικονομικό μέλλον σας με μια απλή φόρμουλα

Εάν κερδίζετε $ 1.000 σήμερα, τι θα αξίζει 30 χρόνια από τώρα; Ευτυχώς, μπορείτε να παραλείψετε την κρυστάλλινη σφαίρα και να χρησιμοποιήσετε μια αρκετά απλή φόρμουλα για να πάρετε μια ιδέα για το ποιος θα είναι ο μελλοντικός σας πλούτος.

Η έννοια ονομάζεται "μελλοντική αξία" και είναι μια από τις ισχυρότερες έννοιες της οικονομίας.

Η φόρμουλα μελλοντικής αξίας είναι χρήσιμη αν θέλετε να υπολογίσετε τι μπορεί να αξίζει ο λογαριασμός σας αποταμίευσης σε 10 χρόνια. το υψηλό ποσοστό απόδοσης πρέπει να είναι για να επιτύχετε τους στόχους σας και ακόμα και τα χρήματα που χρειάζεστε για να σώσετε κάθε χρόνο για να χτυπήσετε ένα ορόσημο συνταξιοδότησης.

Η ιδέα μπορεί να φαίνεται τρομακτική, αλλά θα σας παρουσιάσω μερικά παραδείγματα για να σας δείξω πόσο απλό μπορεί να είναι. Ας αρχίσουμε με τον τύπο:

FV = PV * (1 + i)

v ^t όπου

FV = μελλοντική αξία της επένδυσης <

t = ο αριθμός των περιόδων σύνθεσης και

i = το περιοδικό επιτόκιο, ο πληθωρισμός ή ο ρυθμός απόδοσης

* Οι επενδυτές συνήθως χρησιμοποιούν τον όρο "επιτόκιο" τα δάνεια και τα ομόλογα και το "ποσοστό απόδοσης" όταν μιλάμε για αποθέματα

Ας πούμε σωστά σε ένα παράδειγμα.

Υπολογίστε τη μελλοντική αξία

Υποθέστε ότι έχετε 5,000 δολάρια στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας τώρα και η τράπεζά σας πληρώνει 1,5% κάθε χρόνο. Ας χρησιμοποιήσουμε τη φόρμουλα μελλοντικής αξίας για να μάθουμε τι αξίζει ο λογαριασμός σας σε 40 χρόνια.

PV = $ 5.000

t = 40

i = 1.5%

Συνδέοντας αυτούς τους αριθμούς στη φόρμουλα,:

FV = $ 5.000 * (1 +.015) 40 = 9.070,09 δολάρια

Σε 40 χρόνια, ο λογαριασμός αποταμιεύσεών σας θα αξίζει 9.070,09 δολ.

Υπολογίστε το ποσοστό που χρειάζεστε

λίγο άλγεβρα, μπορείτε να αναδιατάξετε τον τύπο για να λύσετε οποιαδήποτε μεταβλητή θέλετε. Για παράδειγμα, αν θέλετε να μάθετε ποιο ποσοστό απόδοσης πρέπει να φτάσετε σε έναν στόχο εξοικονόμησης, απλά πρέπει να συμπληρώσετε τα υπόλοιπα μέρη της φόρμουλας και να λύσετε το θέμα.

Λοιπόν, ας πούμε ότι πρέπει να έχετε $ 10,000 στο λογαριασμό σας δύο χρόνια από τώρα, και έχετε σήμερα $ 8,000. Ποιο είναι το ποσοστό απόδοσης που χρειάζεστε για να φτάσετε το στόχο σας ύψους 10.000 $;

Ο τύπος μοιάζει με αυτόν τον τύπο:

10.000 $ = 8.000 $ (1 + i) 2 = 0.118 = 11.8%

επένδυση με ετήσιο ποσοστό απόδοσης 11,8% για την επίτευξη του στόχου σας.

Μια μεγαλύτερη προσαρμογή πριν πάτε …

Όπως μπορείτε να δείτε, η φόρμουλα μελλοντικής αξίας μπορεί να σας δώσει πολλές πληροφορίες σχετικά με την κατεύθυνση στις επενδύσεις σας. Αλλά υπάρχει ένα σημαντικό πράγμα που πρέπει να θυμόμαστε: Επειδή η αγοραστική δύναμη αλλάζει με την πάροδο του χρόνου λόγω πληθωρισμού, είναι πολύ σημαντικό να το αποδίδει και το ποσοστό απόδοσης (το i στον τύπο)

. "πραγματικό" ποσοστό απόδοσης αντί του "ονομαστικού" ποσοστού απόδοσης. Ο "πραγματικός" ρυθμός απόδοσης υπολογίζεται αφαιρώντας τον ρυθμό πληθωρισμού από το ποσοστό απόδοσης.

Για παράδειγμα, εάν επενδύσετε σε ένα ομόλογο που πληρώνει 5% ετησίως (αυτό είναι το ονομαστικό επιτόκιο), πρέπει να αφαιρέσετε (συνήθως 2% ή 3%) από το ονομαστικό επιτόκιο για να βρεθεί το πραγματικό επιτόκιο. Έτσι, αν αφαιρέσετε 3% από το ονομαστικό επιτόκιο 5%, θα χρησιμοποιήσετε ένα πραγματικό επιτόκιο 2% στους υπολογισμούς σας.

Η απάντηση επένδυσης:

Χρησιμοποιήστε τη μελλοντική αξία για να καθορίσετε τι πρέπει να επενδύσετε κάθε χρόνο και ποιες επενδύσεις πρέπει να επιστρέψουν ώστε να μπορέσετε να επιτύχετε τους στόχους σας. Ευτυχώς, υπάρχουν πολλοί τρόποι να ανατεθεί η εργασία. Έχουμε ένα εύχρηστο σεμινάριο που ονομάζεται "Πώς να υπολογίσετε τη μελλοντική αξία χρησιμοποιώντας το Excel ή έναν οικονομικό υπολογισμό" μαζί με τέσσερις καταπληκτικούς αριθμομηχανές εξοικονόμησης που θα σας δώσουν πολλές πληροφορίες για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων.