Γιατί εξαφανίζονται τα "Perks" της πιστωτικής κάρτας
ΠαÏ?αμÏ?θι χωÏ?ίς όνομα (Tale Without Name)
Πίνακας περιεχομένων:
- Αναπτυσσόμενη τάση
- Χαμηλή χρήση, έλλειψη συνειδητοποίησης, ελάχιστο ενδιαφέρον
- Νέα τεχνολογία
- Όταν λιγότερα μπορεί να είναι περισσότερα
- Τι έπεται?
- Βρίσκω πώς λειτουργεί η προστασία των τιμών
- Βλέπω ποιες κάρτες επιστρέφουν πτώση τιμών
- Μαθαίνω πώς να επιλέξετε μια πιστωτική κάρτα ανταμοιβής
Ανταμοιβές όπως τα σημεία, τα μετρητά και τα μίλια συνήθως παίρνουν τους υποψηφίους μέσω της πόρτας για μεγάλους εκδότες πιστωτικών καρτών. Ωστόσο, τα πλεονεκτήματα των πλευρών, όπως η προστασία των τιμών και η προστασία των αγορών, είναι από καιρό βασικά χαρακτηριστικά σε μερικές από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες ανταμοιβών.
Αυτό ξεκινάει να αλλάζει, καθώς η Discover, η Citi και η Chase έχουν ανακοινώσει πρόσφατα κάποιες περικοπές σε ορισμένα από αυτά τα πρόσθετα οφέλη από τους κατόχους καρτών.
"Αυτή η προσέγγιση μαζικού καταλόγου - όπου οι εκδότες προσφέρουν κάρτες με όλα τα χαρακτηριστικά που μπορείτε να σκεφτείτε - απλά δεν λειτουργεί πια", λέει ο Mike Berinato, αντιπρόεδρος έρευνας και συμβουλευτικής για την Market Strategies International, μια έρευνα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και διαβούλευση Εταιρία.
Εδώ είναι τι συμβαίνει με τα προνόμια πλευρά και τι θα μπορούσε να έρθει στη συνέχεια.
Αναπτυσσόμενη τάση
Τρεις σημαντικοί εκδότες ανακοίνωσαν αλλαγές στους παρεπόμενους παροχείς τους τελευταίους μήνες.
Αυτή η προσέγγιση μαζικού καταλόγου - όπου οι εκδότες προσφέρουν κάρτες με κάθε δυνατότητα που μπορείτε να σκεφτείτε - απλά δεν λειτουργεί πια.
Mike Berinato, Αντιπρόεδρος της έρευνας και της διαβούλευσης για τη στρατηγική αγοράςΑνακαλύψτε την πρόσφατη εξάλειψη της εκτεταμένης εγγύησης προϊόντος, την προστασία της αγοράς, την εγγύηση επιστροφής, την κάλυψη της ενοικίασης αυτοκινήτων και την ασφάλιση αεροπορικών ατυχημάτων από τις πιστωτικές της κάρτες, αναφέροντας την "παρατεταμένη χαμηλή χρήση" αυτών των χαρακτηριστικών.
Η Citi σχεδιάζει να αλλάξει το πρόγραμμα ανάκτησης των τιμών στις 29 Ιουλίου 2018, ώστε οι κάτοχοι καρτών να απολαμβάνουν μόνο 200 δολάρια ανά τεμάχιο (σήμερα 500 δολάρια) και ένα μέγιστο όφελος των 1.000 δολαρίων ανά ημερολογιακό έτος (σήμερα 2.500 δολάρια).
Και η Chase έχει σημειώσει ότι από την 1η Ιουνίου η United United Explorer Card θα χάσει τόσο την προστασία των τιμών όσο και την επιστροφή και ότι η κάλυψη ακύρωσης ταξιδιού θα μειωθεί στα $ 1.500 ανά ταξίδι (μέχρι σήμερα $ 10.000 ανά ταξίδι).
Ο Chase δεν περιγράφει πλέον την προστασία των τιμών ως κέρδος στις σελίδες προορισμού πολλών άλλων καρτών, αν και ο εκδότης δεν έχει σχολιάσει επισήμως εάν το όφελος πράγματι απομακρύνεται από αυτές τις κάρτες.
Χαμηλή χρήση, έλλειψη συνειδητοποίησης, ελάχιστο ενδιαφέρον
Το Discover and Chase επικαλείται ένα χαμηλό ποσοστό χρήσης μεταξύ των κατόχων καρτών, ενώ ένας εκπρόσωπος της Chase, σημειώνοντας τις αλλαγές στην κάρτα United Explorer Explorer, δήλωσε ότι "λιγότερο από το 0,2% των καρτών που χρησιμοποιούν επί του παρόντος προστασία αγοράς / τιμής και πλεονεκτήματα ακύρωσης ταξιδιού σε αυτό το χαρτοφυλάκιο".
Ο κ. Chase αναφέρει επίσης ότι οι αλλαγές δεν είναι προσπάθειες για μείωση του κόστους, αλλά "μάλλον επανεπενδύουμε στο πρόγραμμα τα οφέλη που έχουν μεγαλύτερη σημασία για τους πελάτες μας και προσφέρουν μεγαλύτερη αξία στη μεγάλη πλειοψηφία του χαρτοφυλακίου (συμπεριλαμβανομένων εκείνων που ξοδεύουν πολλά η κάρτα)."
Μια μελέτη του 2018 σημειώνει ότι οι καταναλωτές ενδιαφέρονται περισσότερο για να έχουν ένα πρόγραμμα ανταμοιβής μετρητών, χωρίς ετήσια αμοιβή και χαμηλό επιτόκιο. Μια προστασία όπως η τιμή δεν είναι υψηλή στον κατάλογο προτεραιότητας τους.
Ο Berinato συμφωνεί ότι αυτές οι κινήσεις δεν είναι απαραιτήτως για τους εκδότες που προσπαθούν να ξυρίσουν τα έξοδα χάνοντας οφέλη.
"Η ερώτηση που έχω είναι πόση ευαισθησία υπάρχει στους καταναλωτές ότι υπάρχει όφελος [για την προστασία των τιμών]", λέει. "Η κατάργηση της προστασίας των τιμών θα μπορούσε απλώς να είναι ένας τρόπος να κάνουμε λίγη εξορθολογισμό για να επικεντρωθούμε σε άλλα οφέλη".
Σε μια μελέτη του Φεβρουαρίου, η ερευνητική εταιρεία της Berinato διαπίστωσε ότι το 80% των χρηστών πιστωτικών καρτών δεν είναι σαφές για τα οφέλη της κύριας κάρτας τους. Η μελέτη επισημαίνει επίσης ότι οι καταναλωτές ενδιαφέρονται περισσότερο για να έχουν ένα πρόγραμμα ανταμοιβής μετρητών, καμία ετήσια αμοιβή και χαμηλό επιτόκιο, ακολουθούμενη από 24/7 εξυπηρέτηση πελατών και παρακολούθηση κλοπής ταυτότητας. Έτσι, μια προστασία όπως η τιμή δεν είναι υψηλή στον κατάλογο προτεραιότητας τους.
Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η προστασία των τιμών δεν είναι το πιο εύκολο για να εκμεταλλευτείτε. Μπορεί να απαιτήσει ένα δίκαιο ποσό για το νοικοκυριό από την πλευρά του κατόχου της κάρτας, συμπεριλαμβανομένης της παρακολούθησης και έρευνας των τιμών των ανταγωνιστών, καλώντας ένα τμήμα διεκδικήσεων και συλλέγοντας και αρχειοθετώντας τα απαιτούμενα έγγραφα, όπως αποδείξεις, διαφημίσεις και άλλα.
Νέα τεχνολογία
Οι λύσεις τεχνολογίας τρίτου μέρους έχουν διευκολύνει την εργασία. Η εφαρμογή Earny, για παράδειγμα, αναζητά αυτόματα πτώσεις τιμών σε αγορασμένα στοιχεία και αξιώσεις αρχείων με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας για λογαριασμό του κατόχου της κάρτας, δημιουργώντας επιστροφές όταν είναι επιλέξιμες.
Αυτό που είναι ασαφές είναι εάν η διαθεσιμότητα τέτοιων εφαρμογών συμβάλλει στην επιδείνωση της πτώσης των πολύ ωφελειών που αποσκοπούν να βοηθήσουν τους καταναλωτές να απολαύσουν κάνοντας τα προνόμια ευκολότερα στη χρήση και, συνεπώς, καθιστώντας τις επιστροφές των εκδοτών πιο συνηθισμένες. Εκτός από την αναφορά στη χαμηλή χρήση, οι εκδότες δεν επεξεργάζονται πολύ το σκεπτικό τους για την κλιμάκωση αυτών των οφελών.
Αλλά τουλάχιστον, η ευκολία σύγκρισης των αγορών μέσω ιστού ή εφαρμογής καθιστά σχετικά απλό για τους καταναλωτές να βρίσκουν παρόμοια αντικείμενα σε πολλαπλές τοποθεσίες, συμπεριλαμβανομένων ενδεχομένως από "σκιώδεις" λιανοπωλητές, και να υποβάλλουν ισχυρισμούς που μπορεί να μην είναι λογικοί.
Ακόμα και αξιόπιστες τοποθεσίες όπως η Amazon δείχνουν πόσο εύκολο είναι να ελέγξουμε τις τιμές πολλών πηγών, λέει ο Berinato.
Όταν λιγότερα μπορεί να είναι περισσότερα
Εάν η αποκοπή των μικρών χρημάτων επιτρέπει σε έναν εκδότη να επανεπενδύσει σε άλλα τμήματα του χαρτοφυλακίου του, θα μπορούσε να γίνει ένα καθαρό κέρδος για τους κατόχους καρτών, προκαλώντας κάποια καινοτομία σε μια συνωστισμένη αγορά.
Ο Chase σημειώνει ότι ενώ απομακρύνει κάποιες κάρτες, προσθέτει και μερικούς πολύτιμους άλλους.
Ο Berinato αναφέρει ότι σκέφτεται πώς αυτές οι αλλαγές θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε "ένα πιο στοχευμένο, εξελιγμένο ψηφιακό περιβάλλον που προσφέρει μεγαλύτερο ανταγωνισμό μεταξύ των προϊόντων. Αυτό το είδος εγκατάστασης θα διευκολύνει τους καταναλωτές να βρίσκουν καλύτερα προϊόντα εκεί έξω και να αλλάζουν σε διαφορετικές κάρτες που ταιριάζουν στις ανάγκες τους."
Ο Chase, για ένα, σημειώνει ότι ενώ απομακρύνει κάποιες προνόμια στην κάρτα United Explorer Explorer, προσθέτει μερικά πολύτιμα χαρακτηριστικά, όπως διευρυμένες κατηγορίες μπόνους, πίστωση δήλωσης Global Entry / TSA PreCheck και εκπτώσεις κατά την πτήση.
Καθώς οι εκδότες μειώνουν ή αντικαθιστούν μερικά από τα μακροχρόνια οφέλη από πιστωτικές κάρτες, είναι στα συμφέροντα των κατόχων καρτών να ενημερώνονται, ώστε να γνωρίζουν τι έχουν το δικαίωμα - και αν είναι ώρα να ξεκινήσετε να ψάχνετε για διαφορετική κάρτα.
