Γρήγορη δοκιμή 3 βημάτων: Πόσος επενδυτικός κίνδυνος μπορεί να σας στομάχι;

Όταν υπήρχαν φήμες ότι η Ford και / ή η GM θα χρεοκόπησαν, αγόρασα αποθέματα και στα δύο.

Υπολόγισα ότι μία εταιρεία έπρεπε να επιβιώσει. Έβαλα περίπου χίλια δολάρια χωρισμένα μεταξύ των δύο.

Εξόφλησε; Σίγουρα το έκανε. Διπλασίασα τα χρήματά μου.

Ήταν επικίνδυνο; Δεν υπάρχει αμφιβολία γι 'αυτό.

Και οι δύο εταιρείες θα μπορούσαν να έχουν καταλήξει σε πτώχευση, και θα ήμουν έξω από $ 1.000. (

NYSE: GM ) ή Ford ( NYSE: F ), Έπρεπε να εξετάσω αν θα μπορούσα να χάσω τα $ 1.000 που είχα επενδύσει, αν η χαρά μου δεν λειτούργησε. Αυτό είναι κάτι που πρέπει να σκεφτεί κανείς πριν επενδύσει στο χρηματιστήριο. Για μένα, αυτό με κρατούσε από την επένδυση περισσότερων χρημάτων, παρόλο που η επένδυση φαινόταν σαν εύκολο χρήμα.

Πώς λοιπόν καθορίζετε πόσο σωστά ο κίνδυνος είναι σωστός και πόσο θα σας κρατήσει ξύπνιο το βράδυ; Ρωτήστε τον εαυτό σας αυτά τα τρία ερωτήματα:

1. Τι χρειάζομαι για να επιβιώσω;

Εκτός κι αν βάζεις χρήματα σε αποταμιευτικά ομόλογα, λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή αγορές χρήματος, δεν πρέπει να επενδύσεις χρήματα που θα χρειαστείς στο άμεσο μέλλον. Μόλις αποφασίσετε ότι δεν θα χρειαστείτε τα χρήματα που επενδύετε τα επόμενα πέντε χρόνια, τότε μπορείτε να καθορίσετε πώς θα επενδύσετε τα υπόλοιπα χρήματά σας.

Θέλετε να έχετε χρήματα εύκολα προσβάσιμα για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, έτσι ώστε εάν απολυθείτε ή το αυτοκίνητο σπάσει, δεν χρειάζεται να σκάψετε σε επενδύσεις που έχουν λάβει πρόσφατα ένα χτύπημα. Ορισμένοι εμπειρογνώμονες συμβουλεύουν ότι έχετε απομείνει έξι μήνες αμοιβής που είναι εύκολα προσβάσιμος και σε ασφαλείς λογαριασμούς.

2. Ποια είναι η συναισθηματική μου ζώνη άνεσης;

Ακόμα κι αν μπορείς να χάσεις 1.000 δολάρια, ίσως να είσαι πραγματικά αναστατωμένος αν το έκανες. Είναι εντάξει να είσαι λίγο δυσαρεστημένος αν χάσεις χρήματα. Αν όμως θα προκαλέσει μακροχρόνια δυστυχία, θα πρέπει πιθανώς να σκεφτείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια ή σε ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια έναντι μεμονωμένων μετοχών ή ομολόγων. Ο κίνδυνος είναι γενικά πολύ ελαφρύτερος. Τα χρήματά σας πιθανότατα δεν θα εξατμιστούν εντελώς, αν και θα μπορούσαν να μειωθούν.

Εδώ είναι ένας εύκολος τρόπος για να καθορίσετε πώς επηρεάζεται η απώλεια χρημάτων. Σκεφτείτε την τελευταία φορά που δώσατε χρήματα σε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειάς σας που δεν σας πληρώνει πίσω.

Χάσατε πολύ ύπνο; Εάν ναι, πιθανώς δεν θα μπορούσατε να χειριστείτε την αγορά μετοχών ή ομολόγων.

3. Έχω μακροπρόθεσμο σκοπό για κέρδη από επενδύσεις;

Αφού απαντήσετε στις δύο πρώτες ερωτήσεις, έχετε δημιουργήσει δύο πράγματα για εσάς: Μπορείτε να πληρώσετε το ενοίκιο ή την υποθήκη σας εάν το ποσό που επενδύετε εξαφανιστεί εντελώς, και ξέρετε αν με συναισθηματικό τρόπο μπορείτε να χειριστείτε κάποιο επίπεδο κινδύνου.

Τώρα, ήρθε η ώρα να εξετάσουμε τη μακροπρόθεσμη οικονομική ανοχή. Γενικά, μέρος του χαρτοφυλακίου σας θα είναι σε επενδύσεις όπως οι χρηματαγορές και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου και τα μέρη θα είναι σε πιο επικίνδυνες επιχειρήσεις, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων. Αλλά πάντα θέλετε να έχετε κατά νου τον αριθμό των ετών μέχρι να χρειαστείτε τα χρήματα και να αξιολογήσετε σε ετήσια βάση πόσο κοντά είστε στην επίτευξη του στόχου σας. Ο στόχος που προσπαθείτε να προσεγγίσετε είναι αυτό που θα καθορίσει την επενδυτική στρατηγική σας.

Για παράδειγμα, εάν έχετε στόχο να πληρώσετε το σπίτι σας σε πέντε χρόνια και γνωρίζετε ότι θα χρειαστείτε 50.000 δολάρια για να το κάνετε, θα θέλουν αρκετά επενδύσει σε CD, αγορές χρήματος και λογαριασμούς ταμιευτηρίου για να εξασφαλίσουν ότι τα χρήματα θα είναι εκεί με βάση τους τόκους που κερδίζονται. Τα CD μπορεί να είναι τα καλύτερα, επειδή μπορείτε να εγγυηθείτε το επιτόκιο και γνωρίζετε το χρονοδιάγραμμά σας.

Ωστόσο, αν ο στόχος ήταν να πληρώσετε το σπίτι σας αν μπορούσατε να κερδίσετε 5 έως 10% στις επενδύσεις σας, θα θέλατε ένα πιο ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο με αμοιβαία κεφάλαια που περιλαμβάνονται. Θα έβαζα περισσότερα χρήματα σε κίνδυνο, αλλά θα μπορούσατε να πάρετε την ανταμοιβή που θέλετε. Ελέγξτε τους στόχους σας και την ανοχή κινδύνου σας κάθε χρόνο.

Η Επένδυση Απάντηση:

Πάρτε τις απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις μαζί σας στο επόμενο ραντεβού σας με τον οικονομικό σας σύμβουλο. Συζητήστε τις ανησυχίες σας και την ανοχή του κινδύνου. Εάν ένας σύμβουλος δεν καταλαβαίνει τα συναισθήματα και τους στόχους σας, ήρθε η ώρα να αποκτήσετε έναν νέο σύμβουλο ο οποίος θα ακούει και θα σας βοηθά να λαμβάνετε αποφάσεις που είστε άνετοι.