Γιατί οι συνταξιούχοι δεν πρέπει να αποφεύγουν το Χρηματιστήριο

Σκεφτείτε ότι η χρηματιστηριακή αγορά απευθύνεται μόνο στους νέους; Ξανασκέψου το. Μπορεί να έχετε σταματήσει να εργάζεται, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να σταματήσετε να επενδύετε σε μετοχές.

Οι ειδικοί συστήνουν γενικά ότι οι επενδυτές επιλέγουν την έκθεσή τους σε μετοχές που οδηγούν μέχρι και κατά τη συνταξιοδότηση. Δυστυχώς, μερικοί άνθρωποι πηγαίνουν πολύ μακριά για την προστασία του αυγού των φωλιών από την πτώση της αγοράς.

"Οι άνθρωποι με τους οποίους μιλάω μεταξύ των 50 και 90 ετών εξακολουθούν να αισθάνονται άβολα να έχουν το μεγαλύτερο μέρος των επενδύσεών τους σε μετοχές", λέει ο Chris Bertelsen, επικεφαλής επενδυτικής εταιρείας της Aviance Capital Management στη Sarasota της Φλόριντα.

Αλλά μπορείτε και πρέπει να επενδύσετε μερικές από τις αποταμιεύσεις σας σε αποθέματα μετά τη συνταξιοδότηση για να αποκομίσετε υψηλότερες αποδόσεις. Δείτε πώς μπορείτε να αγοράσετε μετοχές και κεφάλαια κατά τρόπο που να ελαχιστοποιεί τους κινδύνους σας.

Εστίαση στη διαφοροποίηση

Η διατήρηση ενός καλά διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο για επενδυτές οποιασδήποτε ηλικίας - ακόμη και συνταξιούχους. Και αυτό περιλαμβάνει τα αποθέματα, ιδίως στην τρέχουσα αγορά.

Οι αποδόσεις των ομολόγων των ΗΠΑ εξακολουθούν να είναι ιστορικά χαμηλές και όσοι επενδύονται σε αυτές υπερβολικά θα χάσουν τις υψηλότερες σχετικές αποδόσεις των μετοχών, λέει ο Bertelsen.

Ένας εύκολος τρόπος διαφοροποίησης είναι η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια ή αμοιβαία κεφάλαια. Αυτά αποτελούνται από πολλά διαφορετικά χρεόγραφα, έτσι ώστε να είναι εγγενώς διαφοροποιημένα και σας επιτρέπουν να διευρύνετε την έκθεση του χαρτοφυλακίου σας χωρίς να αγοράσετε όλα τα εξαρτήματα ξεχωριστά.

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι τα τέλη και οι επιδόσεις ποικίλλουν μεταξύ των κεφαλαίων. Και πολλές απάτες επενδύσεων απευθύνονται σε συνταξιούχους. Αποφύγετε τις επενδύσεις - οι μετοχές ή άλλες - υποσχόμενες επιστροφές που φαίνονται πολύ καλές για να είναι αλήθεια.

Αναζητήστε μερίσματα

Πολλοί συνταξιούχοι επενδύουν σε εταιρείες που τείνουν να πληρώσουν ένα μερίδα υψηλότερο από το μέσο όρο των κερδών τους πίσω στους μετόχους, ονομάζεται επίσης μέρισμα.

Ορισμένα ΕΜΤ και αμοιβαία κεφάλαια καλύπτουν τις στρατηγικές μερισμάτων, αλλά είναι επίσης μια ευκαιρία να διασκεδάζουμε με την επένδυση. Ερευνητικά αποθέματα με απόδοση μερίσματος υψηλού ή αυξανόμενου μεριδίου που πληρούν ορισμένα από τα άλλα κριτήρια για επένδυση.

Η Bertelsen συνιστά να επικεντρωθεί σε εταιρείες που είναι οικονομικά ισχυρές με μια σταθερή επιχείρηση για το άμεσο μέλλον. Προτεραιότητα στα αποθέματα χαμηλής μεταβλητότητας, εκείνα με τιμές που δεν ταλαντεύονται άγρια.

"Οι άνθρωποι πρέπει να κοιτάξουν σε περιοχές όπου το υψηλό επίπεδο ενθουσιασμού δεν υπάρχει, αλλά το εισόδημα σίγουρα είναι," λέει.

Απορρίψτε το φόβο

Είναι όλα καλά και καλά να κατανοήσουμε τις βέλτιστες πρακτικές για επενδύσεις σε μετοχές, αλλά είναι ακόμα ένα πράγμα που πραγματικά να αντιμετωπίσει τις ανατροπές της αγοράς - ειδικά στη συνταξιοδότηση.

Οι Αμερικανοί ηλικίας 65 ετών και άνω ήταν λιγότερο πιθανό από όλες τις άλλες ηλικιακές ομάδες να πιστεύουν ότι η χρηματιστηριακή αγορά θα αυξανόταν κάθε χρόνο μεταξύ του 2002 και του 2014, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη της United Income Inc., ενός εγγεγραμμένου επενδυτικού συμβούλου που εξυπηρετεί συνταξιούχους. Οι περισσότεροι μεγάλοι χρηματιστηριακοί δείκτες αυξήθηκαν σε όλα εκτός από δύο από αυτά τα χρόνια.

Οι παρελθούσες πωλήσεις στην αγορά θα μπορούσαν να δώσουν στις επενδύσεις σας ένα καταστροφικό χτύπημα - και τα μελλοντικά θα μπορούσαν ξανά - αλλά το μακροπρόθεσμο όφελος από την επένδυση σε αποθέματα είναι καλά τεκμηριωμένο. Και έχοντας χρήματα στο χρηματιστήριο μπορεί συχνά να βοηθήσει ένα αυγό φωλιά διαρκούν περισσότερο. Μια μελέτη του 2016 από την Αμερικανική Ένωση Ατομικών Επενδυτών διαπίστωσε ότι η υψηλότερη κατανομή των μετοχών (65%) οδηγεί σε υψηλότερες αποδόσεις από χαμηλότερη (25%), όταν αποσύρονται τα χρήματα σε περίοδο 35 ετών συνταξιοδότησης.

Εάν είστε πιο άνετοι με πραγματικούς αριθμούς, χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για να μετρήσετε πώς διαφορετικά ποσοστά απόδοσης θα μπορούσαν να επηρεάσουν τις αποταμιεύσεις σας κατά τη συνταξιοδότησή σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποια είδη επενδύσεων μπορούν να σας υποστηρίξουν για τη μεγάλη απόσταση.

Η Άννα-Λουίς Τζάκσον είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.