Οι «Τελικές Παρουσιάσεις» του Σχεδίου Συντάξεων μπορούν να προκαλέσουν πραγματικές ζημιές

Από τον Jonathan Broadbent

Μάθετε περισσότερα για τον Jonathan στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν Σύμβουλο

Ένα αστείο πράγμα συνέβη στο δρόμο για τον καθαρισμό του σχεδίου συνταξιοδότησής σας. Μια "παρουσίαση τελικών" πήγε τρομερά λάθος, πάλι.

Τι, μπορείτε να ρωτήσετε, είναι μια παρουσίαση τελικών; Μεγάλη ερώτηση! Μια παρουσίαση τελικών είναι μέρος της διαδικασίας εξέτασης, κατά την οποία κάποιος στην εταιρεία στην οποία εργάζεστε αποφασίζει ποιος πρόκειται να εκτελέσει το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο. Η παρουσίαση είναι ουσιαστικά ένα βήμα πωλήσεων από έναν υποψήφιο για να εκτελέσει το σχέδιο. Η εταιρεία σας ίσως να μην αναφέρεται σε αυτό ως μια "παρουσίαση τελικών", αλλά αυτό το λένε οι άνθρωποι στον επενδυτικό κόσμο όταν τους δοθεί η ευκαιρία να πουν σε μια εταιρεία πόσο σπουδαίοι είναι στην εκτέλεση σχεδίων συνταξιοδότησης.

Πολλοί άνθρωποι στη χρηματοδότηση ξοδεύουν χρόνια ελπίζοντας για έναν πυροβολισμό στην παρουσίαση του τελικού, θεωρώντας το γρήγορο δρόμο για μια επιτυχημένη καριέρα. Αυτό συμβαίνει επειδή μόλις πουλήσουν το σχέδιο, μπορούν να πάνε για το πιο κερδοφόρο έργο της πώλησης IRAs rollover, μεσιτείας λογαριασμών, ασφάλισης και πολύ περισσότερο για την εταιρεία και τους υπαλλήλους της.

Μια σειρά εταιρειών, τόσο μεγάλων όσο και μικρών, θα ήθελαν την ευκαιρία να τοποθετήσουν τον εργοδότη σας σε μια παρουσίαση τελικών - τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες, εταιρείες επενδύσεων, μεσίτες και οικονομικούς συμβούλους όλων των λωρίδων. Έχω πάει σε περισσότερες παρουσιάσεις από ό, τι θυμάμαι.

Οι άνθρωποι της εταιρείας σας που ακούνε αυτές τις παρουσιάσεις θα κάνουν όλες τις βασικές αποφάσεις για το σχέδιό σας. Μεταξύ αυτών: ποιος (αν υπάρχει) θα είναι ο σύμβουλος του σχεδίου, ποιος θα είναι φορολογικός σύμβουλος, ποιοι δικηγόροι συντάσσουν έγγραφα για το σχέδιο, ποιος θα κρατήσει τα χρήματα και ποιες επενδύσεις θα προσφερθούν. Αυτό καθιστά αυτές τις συναντήσεις εξαιρετικά σημαντικές. Εάν κάνουν λάθος αποφάσεις, θα μπορούσατε να καταλήξετε να εργάζεστε για επιπλέον χρόνια για να είστε σε θέση να συνταξιοδοτηθείτε.

Σε χαρτί, οι παρουσιάσεις στο τελικό εμφανίζονται πολύτιμες και θα υποστήριζα ακόμη ότι είναι απαραίτητες αν θέλετε ένα καλό πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας. Αλλά μερικές φορές, η όλη διαδικασία παίρνει αεροπειρατεία, και οι εργάτες παίρνουν εξαπατημένοι, έτσι ώστε λίγοι άνθρωποι μπορούν να απολαύσουν τον εαυτό τους.

Μια τρομακτική έλλειψη λογοδοσίας

Εδώ είναι η τρομακτική αλήθεια: Το σχέδιό σας για τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι το μόνο πράγμα που η εταιρεία σας αποφασίζει ότι δεν θα μπορούσε ποτέ να θεωρηθεί υπεύθυνη.

Δυστυχώς, είναι πολύ συνηθισμένο για τους απλοϊκούς εργοδότες που δεν καταλαβαίνουν πραγματικά πώς τα προγράμματα συνταξιοδότησης λειτουργούν για να δώσουν τις πωλήσεις ή τις πολιτικές πιέσεις και επιτρέπουν στα σχέδιά τους να πέσουν σε λάθος χέρια. Ακόμη χειρότερα, φανταστείτε τι συμβαίνει εάν οι βασικοί υπεύθυνοι λήψης αποφάσεων στην εταιρεία σας δεν ενδιαφέρονται. Ή ίσως θέλουν να γαλακτοκομίσουν πωλητές σχεδίων για όλα αυτά που αξίζουν. Αν το σχέδιο συνταξιοδότησης της επιχείρησής σας είναι αρκετά μεγάλο, οι πωλητές των τελικών παρουσιάσεων θα μπορούσαν να πετάξουν εκείνους τους υπεύθυνους λήψης αποφάσεων στην έδρα της εταιρείας τους, να τους φέρουν σε ένα φανταχτερό ξενοδοχείο και να τους δείξουν μια καλή στιγμή - ένα δείπνο μπριζόλας στον ποταμό Σικάγο, στη Νέα Υόρκη, ένα μπιλιάρδο στη Βοστώνη.

Οι άνθρωποι που λαμβάνουν τις αποφάσεις σχετικά με το σχέδιο συνταξιοδότησής σας θα μπορούσαν να εκπληρωθούν από αυτή την ιδιαίτερη προσοχή, αν και δεν έχει καμία σχέση με το σχέδιό σας ή πόσο καλά τρέχει. Οι πωλητές έχουν κάνει τα μαθηματικά. Με δαπάνες αρκετών χιλιάδων δολαρίων που κερδίζουν και τροφοδοτούν τους ηγέτες της εταιρείας σας, μπορεί να κάνουν εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια σε τέλη, διαχειρίζοντας το σχέδιό σας. Αυτά είναι τα χρήματα που βγαίνουν από τους λογαριασμούς σας - χρήματα που δεν συνθέτουν να δημιουργήσουν ετοιμότητα για συνταξιοδότηση για εσάς. Αυτό σημαίνει ότι ίσως χρειαστεί να εργαστείτε για επιπλέον χρόνια για να καλύψετε τη διαφορά των απωλεσθέντων κερδών.

Θέλετε να εργαστείτε για επιπλέον δύο χρόνια, ώστε μερικά στελέχη της εταιρείας σας να μπορούν να απολαύσουν μια βραδιά στην πόλη;

Μπορεί ακόμη και να είναι για επίδειξη

Συχνά, τα μυαλά των υπευθύνων λήψης αποφάσεων καταλήγουν πολύ πριν από τις τελικές παρουσιάσεις. Μπορεί να θέλουν να προσλάβουν έναν φίλο ή έναν προσωπικό οικονομικό σύμβουλο - ή τον μεσίτη ή έναν ασφαλιστικό πράκτορα κάποιον υψηλό στην εταιρεία ή την τράπεζα ή τη λογιστική επιχείρηση της επιχείρησης - αλλά επειδή θέλουν την εμφάνιση της δικαιοσύνης, προγραμματίζουν μερικές τελικές παρουσιάσεις.

Μπορώ συνήθως να πω πότε συμβαίνει αυτό. Δεδομένου ότι η επιχείρησή μου δεν είναι ένας οργανισμός πωλήσεων και δεν είναι συνδεδεμένος με παρόχους επενδύσεων, δεν πληρώνουμε για φανταχτερά γεύματα ή πετάμε οπουδήποτε οπουδήποτε. Οι εταιρείες που δεν είναι σοβαρές χάνουν το ενδιαφέρον για μας γρήγορα.

Σε ένα πρόσφατο παράδειγμα μιας παρουσίασης έκαναν λάθος, ήμασταν προσκεκλημένοι σε μια παρουσίαση τελικών από έναν πωλητή σε ένα σχέδιο 401 (k). Ήμασταν μία από τις τρεις επιχειρήσεις που έδωσαν μόνο λίγα κομμάτια πολύ βασικών πληροφοριών για το σχέδιο. Θέλοντας να κάνουμε το σωστό, ζητήσαμε λεπτομέρειες σχετικά με το πώς λειτουργούν όλες οι αμοιβές προγράμματος και ζήτησαν αντίγραφα των συμφωνιών παροχής υπηρεσιών. Μας είπαν ότι δεν θα έπρεπε να χρειαζόμαστε τέτοιες πληροφορίες - πράγμα που καθιστούσε αδύνατο για οποιονδήποτε είναι αρμόδιο να αντιμετωπίσει το κόστος-αποτελεσματικότητα ή τη λειτουργικότητα του σχεδίου.

Αυτό μας ενόχλησε ως μια πολύ περίεργη συμπεριφορά - μέχρι που συνειδητοποιήσαμε ότι οι άνθρωποι αυτοί είχαν ήδη δημιουργήσει το μυαλό τους για τους οποίους θα συνεργαστούν. Συνάντησαν με δύο άλλες επιχειρήσεις μόνο για να δημιουργήσουν την εμφάνιση της δέουσας επιμέλειας. Κάποιος που βρίσκεται κοντά στο θέμα μου έδωσε μια heads-up για να μην χάσουμε πάρα πολύ χρόνο γι 'αυτούς. "Σίγουρα, όταν εμφανίσαμε την παρουσίαση του τελικού, οι βασικοί υπεύθυνοι για τη λήψη αποφάσεων δεν έκαναν κανένα κόπο να παραστούν η συνάντηση. Οι λίγοι που ήταν εκεί δεν έκαναν μια μόνο ερώτηση.

Σε ένα παρόμοιο παράδειγμα, ένας βασικός υπεύθυνος λήψης αποφάσεων παρουσίασε ένα σχέδιο δράσης για να διορθώσει αρκετά σημαντικά προβλήματα, όλα σχεδιασμένα για να βοηθήσουν τους εργαζομένους του να προετοιμαστούν καλύτερα για συνταξιοδότηση. Αντ 'αυτού, υποκινήθηκε από έναν κηλίδα μεσίτη που του έδειξε πώς θα μπορούσε να διπλασιάσει τα χρήματά του το προηγούμενο έτος, αν είχε μόνο κάποια χρήματα. Αστείο πώς το οπίσθιο βλέμμα κάνει οποιοδήποτε stock-picker μια μεγαλοφυία.

Όποιος εργάζεται και είναι αρκετά τυχερός για να προσκληθεί στις παρουσιάσεις του τελικού δεν θα πρέπει να περιμένει να κερδίσει όλη την επιχείρηση. Κανείς δεν μπορεί να είναι όλα τα πράγματα σε όλους τους ανθρώπους. Ωστόσο, υπάρχει μόνο ένας φακός μέσω του οποίου μπορούν να προβληθούν αυτές οι αξιολογήσεις: Τι είναι προς το συμφέρον του σχεδίου και των συμμετεχόντων του; Κανένας άλλος τρόπος μέτρησης των παρόχων υπηρεσιών ομαδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων δεν θα πρέπει ποτέ να γίνει δεκτός.

Όλα αυτά κάνουν τα σχέδια συνταξιοδότησης έναν προπύργιο των παραπλανητικών πρακτικών πωλήσεων - πρακτικές πωλήσεων στις οποίες οι συνεργάτες σας μπορεί να είναι και συνεργάτες.

Εικόνα μέσω iStock.

https: //

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Σχέδιο συνταξιοδότησης για την επανάσταση;

Οι πρόσφατοι βαθμοί αποτυγχάνουν στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις

Το κλειδί για την επιτυχή συνταξιοδότηση

Πίσω από τα κονδύλια της ημερομηνίας στόχου