Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης: Τι μπορείτε και δεν μπορείτε να ελέγξετε

Από τον Michael Chamberlain

Μάθετε περισσότερα για τον Michael στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Υπάρχουν τόσα πολλά άρθρα και βιβλία σχετικά με τη συνταξιοδότηση που θα απαιτούσαν σχεδόν ολόκληρη τη συνταξιοδότησή σας για να τα διαβάσετε όλα. Ωστόσο, υπάρχουν πραγματικά οκτώ βασικοί παράγοντες που καθορίζουν τις πιθανότητές σας για επιτυχία συνταξιοδότησης. Και από αυτούς τους βασικούς οδηγούς, μόνο οι μισοί βρίσκονται πλήρως υπό τον έλεγχό σας.

Τι είναι πέρα ​​από τον έλεγχό σας

Πρέπει να καταλάβετε αυτούς τους παράγοντες, αλλά μην ξοδεύετε πολύ χρόνο ανησυχώντας γι 'αυτά γιατί σε κάποιο σημείο δεν υπάρχει τίποτα που μπορείτε να κάνετε.

1. Πόσο καιρό θα ζήσετε

Οι άνθρωποι συχνά ρωτούν πόσο μπορούν να αντέξουν οικονομικά να ξοδεύουν κάθε χρόνο στη συνταξιοδότηση. Δεν υπάρχει εύκολη απάντηση, διότι κανείς δεν ξέρει ακριβώς πόσο θα ζήσει κάποιος. Αν ξέρατε ότι θα ζήσετε μόνο ένα ακόμη έτος, θα μπορούσατε να τα ξοδέψετε όλα. Αλλά ευτυχώς, τα περισσότερα άτομα θα έχουν μακρά συνταξιοδότηση. Ο μέσος άνθρωπος που συνταξιοδοτεί σήμερα στην ηλικία των 65 ετών θα μπορούσε να αναμένει να περάσει σχεδόν 18 χρόνια στη συνταξιοδότηση, ενώ μια γυναίκα θα δαπανήσει περίπου 20 χρόνια, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις του προσδόκιμου ζωής από τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης. Ακόμα και με αυτές τις εκτιμήσεις, δεν μπορείτε να ξέρετε πόσο καιρό θα ζήσετε. Δεδομένου ότι η μακροβιότητα είναι ένα σημαντικό άγνωστο και δεν θέλετε να ξεπεράσετε τα χρήματά σας, είναι έξυπνο να προγραμματίσετε να έχετε αρκετό για να ζήσετε καλά στη δεκαετία του '90 σας, περίπου 30 χρόνια στη συνταξιοδότηση για τους περισσότερους ανθρώπους.

2. Η υγεία σας

Οι ειδικοί συστήνουν να παρακολουθείτε τη διατροφή σας και να παραμείνετε σωματικά και ψυχικά ενεργά κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας. Αλλά υπάρχουν σημαντικές πτυχές της υγείας σας που είναι πέρα ​​από τον έλεγχό σας. Μερικοί άνθρωποι χρειάζονται μακροχρόνια φροντίδα, είτε στο σπίτι είτε σε κάποια εγκατάσταση. Αυτό προφανώς επηρεάζει την ποιότητα της αποχώρησής σας και μπορεί επίσης να είναι μια τεράστια οικονομική διαρροή.

3. Ρυθμός πληθωρισμού

Επί του παρόντος, ο πληθωρισμός δεν φαίνεται να αποτελεί μείζον ζήτημα. Αλλά αν είχε συνταξιοδοτηθεί πριν από 20 ή 30 χρόνια, όταν οι τιμές αυξάνονταν τέσσερις με πέντε φορές γρηγορότερα από το εισόδημα συνταξιοδότησης ενός ατόμου, ίσως να είχαμε μεγάλη δυσκολία. Οι ταχέως αυξανόμενες τιμές μπορούν να συρρικνώσουν το αυγό σας φωλιά πολύ πιο γρήγορα από ό, τι αναμενόταν, ίσως αναγκάζοντάς σας να μειώσετε τις δαπάνες ή ακόμα και να επιστρέψετε στη δουλειά. Ανεξαρτήτως, ο πληθωρισμός είναι εκτός ελέγχου.

4. Μεταβλητότητα της αγοράς

Λαμβάνοντας υπόψη τις εντυπωσιακές αποδόσεις μετοχών μεταξύ Μαρτίου 2009 και αυτό το καλοκαίρι, ήταν εύκολο να σκεφτεί κανείς ότι η αγορά ανεβαίνει πάντα. Τα γεγονότα των τελευταίων εβδομάδων έχουν αποδείξει με έμφαση το αντίθετο. Αλλά δεν έχει σημασία πόσο ανησυχείτε για αυτές τις διακυμάνσεις με την πάροδο του χρόνου, δεν υπάρχει τίποτα που μπορείτε να κάνετε για να τους αποτρέψετε. Εφ 'όσον έχετε ένα σχέδιο για να διασφαλίσετε ότι οι επενδύσεις σας έχουν το κατάλληλο επίπεδο κινδύνου και ότι είστε πολύ διαφοροποιημένοι, αυτό είναι το μόνο που μπορείτε να κάνετε.

Τι είναι μέσα σου

1. Πόσο ξοδεύετε

Ο πρωταρχικός λόγος που οι άνθρωποι δεν σώζουν αρκετά είναι ότι ξοδεύουν άσκοπα πάρα πολλά. Όταν σκέφτεστε το τελευταίο αυτοκίνητο, μια πρόσφατα ανακατασκευασμένη κουζίνα ή ένα πορτοφόλι σχεδιαστή ως αναγκαιότητα και όχι ως δαπάνη, οι οικονομίες θα υποφέρουν. Τα χρήματα που δαπανώνται δεν μπορούν να σωθούν. Για να απολαύσετε μια επιτυχημένη αποχώρηση, πρέπει να εξισορροπήσετε τις τρέχουσες ανάγκες και τις επιθυμίες σας με τις μελλοντικές σας ανάγκες και επιθυμίες.

2. Πόσο σώζετε

Μερικοί άνθρωποι είναι γεννημένοι αποταμιευτές, μερικοί δεν είναι. Για τους αποταμιευτές, μέρος του κάθε μισθού πηγαίνει σε αποταμιεύσεις. Για άλλους, είναι πολύ πιο δύσκολο. Αλλά με λιγότερα άτομα που λαμβάνουν συντάξεις και ανησυχίες σχετικά με τη μακροπρόθεσμη υγεία της Κοινωνικής Ασφάλισης, δεν υπάρχει κανένας τρόπος να έχετε μια επιτυχημένη συνταξιοδότηση χωρίς να βάζετε κάτι για το μέλλον. Ακόμη και αν δεν είστε φυσικός αποταμιευτής, αυτή είναι μια σημαντική πτυχή του προγραμματισμού συνταξιοδότησης που μπορείτε και πρέπει να ελέγχετε.

3. Έχοντας και ακολουθώντας ένα οικονομικό σχέδιο

Πολλοί άνθρωποι αγωνίζονται με το πόσο να εξοικονομήσουν και πώς να επενδύσουν τις αποταμιεύσεις τους με το κατάλληλο ποσό κινδύνου. Τα άτομα που ζητούν συμβουλές από έναν οικονομικό προγραμματιστή τείνουν να έχουν μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στις οικονομικές αποφάσεις τους. Έχουν επίσης μεγαλύτερη πιθανότητα να επιτύχουν τους στόχους συνταξιοδότησης. Φυσικά, δεν είναι όλοι οι οικονομικοί σχεδιαστές οι ίδιοι. Αναζητήστε κάποιον που δεν είναι μόνο Πιστοποιημένος Οικονομικός Προγραμματιστής, αλλά καταβάλλεται επίσης με βάση μόνο το τέλος. Ένας οικονομολόγος μόνο για αμοιβές δεν πωλεί επενδύσεις ή κερδίζει προμήθειες

4. Πώς επενδύεστε

Πρέπει να προσδιορίσετε τις απαντήσεις στις ακόλουθες ερωτήσεις:

• Πόσο είναι ο κίνδυνος στο χαρτοφυλάκιό σας;
• Είναι αυτό το επίπεδο κινδύνου κατάλληλο για τις περιστάσεις σας;
• Ο φόρος σας χαρτοφυλακίου είναι αποτελεσματικός;
• Είναι οι τρέχουσες επενδύσεις σας κατάλληλες για το χαρτοφυλάκιό σας;
• Ανανεώνετε περιοδικά το χαρτοφυλάκιό σας;

Από όλα τα πράγματα που πρέπει να εξετάσετε σχετικά με τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να καταλάβετε ότι πολλοί κρίσιμοι παράγοντες δεν εξαρτώνται από εσάς. Επομένως, μην ανησυχείτε για αυτά. Αντ 'αυτού, εστιάστε στα πράγματα που μπορείτε να ελέγξετε: Μπορείτε να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας και να καθορίσετε πόσα μπορείτε να αποθηκεύσετε και πώς θα πρέπει να επενδύσετε. Και μπορείτε να έχετε και να ακολουθήσετε ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο. Η συγκέντρωση σε αυτές τις τέσσερις περιοχές θα σας δώσει τις καλύτερες πιθανότητες για μια επιτυχή συνταξιοδότηση.

Εικόνα μέσω iStock.

https: //

Μπορεί επίσης να σας αρέσει:

Σχέδιο συνταξιοδότησης για την επανάσταση;

Οι πρόσφατοι βαθμοί αποτυγχάνουν στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις

Το κλειδί για την επιτυχή συνταξιοδότηση

Πίσω από τα κονδύλια της ημερομηνίας στόχου