Sean Talks Πιστωτική: Πάντα πληρώνω με πιστωτική κάρτα - έτσι πρέπει να

Όταν στέκομαι σε μια γραμμή πληρωμής, ξέρω ότι θα πληρώσω με πιστωτική κάρτα, πολύ πριν σας ζητήσει ο αναγνώστης καρτών του καταστήματος. Δεν είναι μια σκληρή απόφαση. Οι πιστωτικές κάρτες, που γίνονται αποδεκτές σχεδόν παντού αυτές τις μέρες, προσφέρουν:

• Τρόποι για να κερδίσετε μεγάλες ανταμοιβές με κάθε αγορά.
• Ένα μέσο κυμαινόμενου χρέους για περισσότερο από ένα μήνα - ή περισσότερο - άτοκο.
• Μηδενική ευθύνη για δόλιες αγορές.

Δεν χρεώνονται οι χρεωστικές κάρτες. Και τα μετρητά δεν κάνουν τίποτα για μένα.

Οι πιστωτικές κάρτες είναι καλύτερες από τις χρεωστικές κάρτες. Είναι πολύ καλύτερα από τα μετρητά. Χρησιμοποιούνται προσεκτικά, θα μπορούσαν να σας εξοικονομήσουν εκατοντάδες δολάρια κάθε χρόνο.

Φόρτιση, στρατηγικά

Όταν λέω ότι χρησιμοποιώ πιστωτικές κάρτες για σχεδόν τα πάντα, το εννοώ. Χρεώνω τις αγορές μεγάλες και μικρές, σε απευθείας σύνδεση και εκτός σύνδεσης. Πολλοί άνθρωποι κάνουν το ίδιο. Αλλά στη δεκαετία του '90, η συμβατική σοφία ήταν κάπως διαφορετική. Η τοποθέτηση μικρότερων αγορών και ορισμένων προϊόντων πρώτης ανάγκης, όπως το φυσικό αέριο και τα είδη παντοπωλείου, σε πίστωση, έφερε ένα μεγάλο στίγμα.

Θυμάμαι να σηκώνομαι φρύδια στο γυμνάσιο όταν πληρώσαμε για ένα μπισκότο με μια πιστωτική κάρτα σε ένα Whataburger, ένα σιωπηλό "Πραγματικά, ήταν αυτό που αξίζει τον κόπο;" ματιά από το ταμείο.

Οι καιροί έχουν αλλάξει, ευχαριστώ καλοσύνη. Ως κοινωνία, νομίζω ότι έχουμε αρχίσει τελικά να βλέπουμε τις πιστωτικές κάρτες ως εργαλεία - όχι μια κόκκινη επιστολή που αναγγέλλει: "Γεια σου, ο καθένας, δεν μπορώ πραγματικά να αντέξω αυτό το πράγμα!" Όσο δεν ξοδεύετε περισσότερο από εσάς κανονικά θα χρεώνεστε με μια χρεωστική κάρτα και έχετε αρκετά καλή πίστωση για να επωφεληθείτε από τις καλύτερες προσφορές, πληρώνοντας τις καθημερινές αγορές με πίστωση είναι η καλύτερη επιλογή. Περίπου το 64% των οικογενειών ανέφεραν ότι χρησιμοποιούν μια πιστωτική κάρτα για ευκολία και δεν έχουν ισορροπία, σύμφωνα με μια μελέτη του 2013 από την Federal Reserve, τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα στοιχεία.

Πέρασαν οι ημέρες κατά τις οποίες η χρέωση των αγορών σουπερμάρκετ στην πιστωτική σας κάρτα σήμαινε επικείμενη οικονομική καταστροφή. Τώρα μπορούμε να πληρώσουμε για τα είδη παντοπωλείου με τις πιστωτικές κάρτες μας - και να κερδίσουμε το 6% των μετρητών - με ειρήνη. Καιρός ήταν.

Εδώ πρέπει να πάτε για πίστωση την επόμενη φορά που βρίσκεστε στο παντοπωλείο, βενζινάδικο, μπιφτέκι, παγωτό, ή οποιοδήποτε άλλο έμπορο.

1. Μπορείτε να κερδίσετε εκατοντάδες δολάρια σε ανταμοιβές.

Πολλές πιστωτικές κάρτες έρχονται σήμερα με μεγάλες ανταμοιβές, τόσο με τη μορφή επιδομάτων εγγραφής όσο και με συνεχείς επιστροφές μετρητών, με πόντους και μίλια που κερδίζονται για κάθε δολάριο που δαπανάται. Με λίγες καλά επιλεγμένες πιστωτικές κάρτες που ταιριάζουν στις συνήθειες των δαπανών σας, μπορείτε να κερδίσετε εύκολα εκατοντάδες μετρητά, μίλια ή πόντους, χωρίς να ξοδέψετε τίποτα περισσότερο απ 'ό, τι συνήθως. Και μπορείτε να κερδίζετε ακόμα περισσότερες ανταμοιβές με λίγη στρατηγική:

• Για να κερδίσετε το μεγαλύτερο μπόνους εγγραφής, κάντε αίτηση για μια κάρτα ταξιδιού κατά τη διάρκεια μιας προσφοράς περιορισμένου χρόνου. Οι πιστωτικές κάρτες ταξιδιών τείνουν να προσφέρουν τα μεγαλύτερα μπόνους εγγραφής - και μπορούν να γίνουν ακόμα μεγαλύτερα κατά τη διάρκεια ορισμένων ωρών του έτους. Θα λάβετε κατά μέσο όρο περισσότερα από 177 δολάρια σε ανταμοιβές μπόνους εγγραφής, όταν υποβάλλετε αίτηση κατά τη διάρκεια μιας προσφοράς, σύμφωνα με μια μελέτη του Investmentmatome.
• Για να κερδίσετε τις πιο συνεχείς ανταμοιβές, αντιστοιχίστε μια κατ 'αποκοπήν κάρτα με μια κλιμακωτή κάρτα ανταμοιβής. Αποκτήστε μια κάρτα που προσφέρει ομαλές ανταμοιβές 2% και χρησιμοποιήστε την με μερικές κλιμακωτές κάρτες που προσφέρουν το 3% ή περισσότερο σε κατηγορίες που είναι πιο σχετικές με εσάς. Αυτή η στρατηγική με βοηθά να κερδίζω περίπου $ 700 σε συνεχή ανταμοιβή πιστωτικής κάρτας κάθε χρόνο με $ 30.000 σε δαπάνες πιστωτικών καρτών.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Ο ιστότοπός μας ανταμείβει καλύτερα τις πιστωτικές κάρτες

Ανταμοιβές πιστωτικών καρτών έρχονται με υψηλότερα επιτόκια, αλλά για μένα, αυτά δεν πειράζουν - πληρώνω τους λογαριασμούς μου στο σύνολό τους κάθε μήνα. Αυτό με φέρνει στο επόμενο σημείο μου …

2. Μπορείτε να μεταφέρετε χρέος χωρίς επιτόκιο, για ένα μήνα ή περισσότερο.

"Αν το βάζετε στην πιστωτική σας κάρτα, θα πρέπει να πληρώσετε τόκο γι 'αυτό", μίλησε πιθανώς σε κάποιο σημείο της ζωής σας. Αλλά αυτό δεν είναι απαραίτητα αλήθεια.

Σχεδόν κάθε πιστωτική κάρτα στην αγορά έρχεται σήμερα με αυτό που ονομάζεται περίοδος χάριτος. Αυτό σημαίνει ότι οι τόκοι δεν αρχίζουν να συγκεντρώνονται στις αγορές που γίνονται πριν από την πληρωμή της πληρωμής σας, 21 έως 25 ημέρες μετά την ολοκλήρωση του κύκλου χρέωσής σας, με την προϋπόθεση ότι έχετε πληρώσει ολόκληρο το προηγούμενο μήνα και δεν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για προκαταβολές μετρητών (λήψη χρημάτων από την ΑΤΜ) ή μεταφορές υπολοίπου (μεταφορά χρέους από άλλους λογαριασμούς). Λόγω αυτών των περιόδων χάριτος, κατάφερα να κερδίσω μεγάλες ανταμοιβές τα τελευταία χρόνια χωρίς να πληρώσω κανένα ενδιαφέρον. Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για κάρτα με εισαγωγική περίοδο 0%, αν θέλετε περισσότερο χρόνο για να πληρώσετε το χρέος σας.

Αυτή η περίοδος επιτοκίου χωρίς επιτόκιο έρχεται επίσης χρήσιμη όταν πηγαίνετε σε εστιατόριο, ξενοδοχείο ή βενζινάδικο. Αυτά τα καταστήματα συχνά συγκρατούν την κάρτα σας και τακτοποιούν τον τελικό λογαριασμό αργότερα, μετά από την ανατροπή, τον έλεγχο ή την πλήρωση της δεξαμενής σας. Με μια πιστωτική κάρτα, δεν θα παρατηρήσετε καν, γιατί από τη στιγμή που θα πληρώσετε τον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα, τα τέλη θα οριστικοποιηθούν. Αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να πάρετε μια χρεωστική κάρτα αξίας 80 δολαρίων κατά τη χρεωστική σας κάρτα, όταν αγοράζετε φυσικό αέριο αξίας 5 δολαρίων, και αυτό είναι σύρσιμο. Δεν θα μπορούσατε να αγγίξετε τα 80 δολάρια από τα δικά σας χρήματα, μέχρι να τακτοποιηθεί η συναλλαγή δύο ημέρες αργότερα.

3. Τα χρήματά σας προστατεύονται.

Οι πιστωτικές κάρτες και οι χρεωστικές κάρτες δείχνουν το ίδιο, αλλά αντιμετωπίζουν διαφορετικά την απάτη. Ας υποθέσουμε ότι οι αριθμοί χρεωστικών καρτών σας ήταν αποκορυφωμένοι όταν πληρώσατε στο αυτοματοποιημένο βενζινάδικο.Ακόμα κι αν παρατηρήσατε την κλοπή αμέσως, τα κεφάλαια θα εξακολουθούσαν να λείπουν από τον λογαριασμό σας μέχρι να πάει η τράπεζα να σας επιστρέψει. Αυτό θα μπορούσε να είναι εβδομάδες αργότερα. Αν δεν παρατηρήσετε μη εξουσιοδοτημένες αγορές στο λογαριασμό σας μέχρι δύο μήνες αργότερα, η τράπεζα δεν θα είναι υποχρεωμένη να σας αποζημιώσει καθόλου.

Έτσι, οι χρεωστικές κάρτες είναι μια κακή προστασία από κλοπή ή απάτη. Αλλά ξέρετε τι είναι χειρότερο; Μετρητά. Εάν χάσει ή κλαπεί, δεν υπάρχει πραγματικά καμία ελπίδα να το πάρει πίσω. Οι άνθρωποι γυρίζουν γυαλιά ηλίου και πουλόβερ στους χαμένους και βρεθεί, όχι 20 δολάρια.

Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν καλύτερη προστασία. Εάν κάποιος αποκομίσει τους αριθμούς πιστωτικών καρτών σας, ο νόμος σας προστατεύει από την ευθύνη, ανεξάρτητα από το πότε το αναφέρετε. Θα είχατε την ευθύνη για ένα μέγιστο ποσό 50 € εάν κάποιος έκλεψε την φυσική σας κάρτα και δεν το αναφέρατε - αλλά επειδή οι περισσότερες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων όλων των μεγάλων εκδοτών, προσφέρουν μηδενική ευθύνη για δόλιες χρεώσεις, μάλλον δεν θα χρωστάτε τίποτα καθόλου.

Οι πιθανότητες αποκομιδής των αριθμών πιστωτικών καρτών σας είναι επίσης μικρότερες, καθώς περισσότεροι έμποροι λιανικής αποδέχονται πληρωμές μέσω EMV: Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έρχονται τώρα με μάρκες, ενώ λιγότερες χρεωστικές κάρτες μοιράζονται αυτό το χαρακτηριστικό. Εάν ένας απατεώνας παίρνει τους αριθμούς των πιστωτικών καρτών σας, είναι ακόμα ενοχλητικό - αλλά δεν θα μπουλντίζει το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας.

Κάνοντας την αλλαγή

Η μέθοδος πληρωμής κορυφαίου τύπου του πορτοφολιού σας θα σας κάνει να διευκολύνετε τελικά τη ζωή σας. Και αυτό είναι που οι πιστωτικές κάρτες σχεδιάζονται να κάνουν - μερικές φορές με απροσδόκητους τρόπους. Ορισμένες πιστωτικές κάρτες έρχονται με την πρωτεύουσα κάλυψη ενοικίασης αυτοκινήτων, αν απορρίψετε την ασφάλιση συγκρούσεων της εταιρείας ενοικίασης αυτοκινήτων. Ορισμένες κάρτες αεροπορικών εταιρειών σάς επιτρέπουν να ελέγχετε δωρεάν τις σακούλες, ένα όφελος που μπορεί να ανέλθει σε εκατοντάδες δολάρια όταν ταξιδεύετε με την οικογένειά σας. Και αυτό είναι πάνω από τα προγράμματα πλούσιων ανταμοιβών και τα μεγάλα μπόνους εγγραφής που προσφέρουν τόσες πολλές κάρτες.

Όταν ξοδεύετε αυτό που κανονικά θα χρησιμοποιούσατε, οι πιστωτικές κάρτες σας έφεραν κάτι επιπλέον σε αντάλλαγμα. Μέχρι που οι χρεωστικές σας κάρτες και τα μετρητά μπορούν να κάνουν το ίδιο, η πίστωση είναι η καλύτερη επιλογή.