Sean Talks Χρήματα: Πώς να ξεπεραστεί μια αναστάτωση χρέους διακοπών

Οι αποδόσεις είναι τα πρόσφατα ψώνια διακοπών που σας έφεραν κάποιο είδος άγχους. Ίσως αγωνιζόταν να βρει το τέλειο δώρο για έναν μπαμπά που ήδη αγοράζει τον εαυτό του ό, τι χρειάζεται. Ίσως περίμενε μέχρι την ενδέκατη ώρα και έπρεπε να αποπνέει μια προθεσμία ναυτιλίας ή να μαζέψει πλήθος συναδέλφων που χρονοτριβούν στα καταστήματα.

Ή ίσως ήσαστε απλώς πιο γενναιόδωρος στους αγαπημένους σας από ό, τι το πορτοφόλι σας μπορούσε να αντέξει οικονομικά.

Σύμφωνα με μια έρευνα για τις δαπάνες διακοπών του 2015, οι άνθρωποι στις σχέσεις είναι πρόθυμοι να πάρουν κατά μέσο όρο 200 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών για να αγοράσουν δώρα ο ένας για τον άλλον, και αυτός ο αριθμός είναι πιθανότατα υψηλότερος όταν τα δώρα για παιδιά και άλλα.

Εάν αυτό συνέβαινε για εσάς, μην αφήνετε να παραμείνει το άγχος του χρέους πιστωτικών καρτών που σχετίζονται με τις διακοπές.

Γνωρίστε τους πόνους σας και πώς να τους κάνετε μασάζ

Αν πήρατε το χρέος για να πληρώσετε για τις αργίες, ο πόνος του χαλιού σας εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πού βρίσκεται το χρέος σας - δηλαδή εάν το χρεώσατε στην καθημερινή πιστωτική σας κάρτα, χρησιμοποιήσατε πιστωτική κάρτα στο κατάστημα ή το βάλατε σε μια κάρτα με χαμηλή (κατά προτίμηση 0%) ετήσια προσφορά πραγματικού επιτοκίου. Στην ιδανική περίπτωση είναι η τελευταία αυτή, επειδή σημαίνει ότι έχετε αγοράσει επίσης τον εαυτό σας λίγο χρόνο.

Αν όμως χρησιμοποιούσατε την καθημερινή πιστωτική σας κάρτα, είτε για μετρητά είτε για ανταμοιβές ταξιδίου, μπορείτε να πληρώνετε κατά μέσο όρο περίπου 19% σε τόκους ετησίως. Αυτό μπορεί να είναι δαπανηρό, ανάλογα με το πόσο ακριβό ήταν η παραμονή σας στις διακοπές και αν προστέθηκε σε μια ισορροπία που είχατε ήδη μεταφέρει. Αν έχετε ταφεί από τις χρεώσεις τόκων σε αυτή την κάρτα, εξερευνήστε τις επιλογές σας για ενοποίηση χρέους. Περισσότερα για αυτό αργότερα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες ισορροπίες και οι χαμηλές πιστωτικές κάρτες APR

Εάν χρησιμοποιήσατε μια πιστωτική κάρτα στο κατάστημα, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τι είναι για το άγκιστρο και πότε. Πολλές κάρτες καταστημάτων μπορούν να επιτρέψουν τη χρηματοδότηση 0% μέσω μιας προσφοράς "αναβαλλόμενου ενδιαφέροντος", η οποία μοιάζει με μια εισαγωγική προσφορά 0% του APR που μπορεί να δείτε από μια πιστωτική κάρτα γενικής χρήσης - αλλά δεν είναι το ίδιο πράγμα. Το "αναβαλλόμενο ενδιαφέρον" σημαίνει ότι πιθανότατα θα εξακολουθήσετε να παρακρατείτε το ενδιαφέρον μετά τη λήξη της εισαγωγικής περιόδου και αυτές οι κάρτες μπορούν επίσης να έρθουν με μια σειρά επιπλέον επιπλοκών. Σε αντίθεση με το 0% προσφορές από τις τράπεζες, οι οποίες παραιτούνται τελικά από τις χρεώσεις τόκων για την εισαγωγική περίοδο.

Μπορείτε να αποφύγετε τις αναβαλλόμενες χρεώσεις τόκων εάν εξοφλήσετε το χρέος πριν κλείσει η εισαγωγική περίοδος. Σκοπεύω να το κάνω αυτό. Την περασμένη άνοιξη αγόρασα ένα iMac σε ένα κατάστημα της Apple σε μια προσφορά αναβολής ενδιαφέροντος. Για να αποφευχθούν αυτές οι μελλοντικές χρεώσεις τόκων, επιστρέφω αρκετό μήνα κάθε μήνα για να με φανερώσω με μερικούς μήνες για να απολύσω.

Καθαρίστε το χάος

Όπου το χρέος των διακοπών σας βρίσκεται, χρειάζεστε ένα σχέδιο για να το πληρώσετε. Συνιστώ τρία βήματα:

1. Αναγνωρίστε ότι έχετε το χρέος και ότι η αγνόηση δεν θα το κάνει να εξαφανιστεί. Αυτό δεν σημαίνει ότι ο ίδιος ο εαυτός σου. Δεν υπάρχει τίποτα λάθος να ξοδεύετε χρήματα για τον εαυτό σας ή για άλλους, ειδικά κατά τη διάρκεια των διακοπών. Αλλά το χρέος είναι εκεί, και πριν μπορέσετε να το αντιμετωπίσετε, πρέπει να το αναγνωρίσετε.

2. Πάρτε δράση. Αυτό σημαίνει να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές στους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας - και στη συνέχεια να πληρώσετε περισσότερα. Για να μειώσουμε τους οφειλόμενους τόκους, συνιστούμε να πληρώσετε τουλάχιστον δύο έως τρεις φορές την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή, με στόχο την αποπληρωμή του χρέους των διακοπών σε τρεις μήνες ή λιγότερο. Ευτυχώς, αυτή είναι μια καλή εποχή του χρόνου για αυτή τη στρατηγική: Η περίοδος των διακοπών και οι μήνες που ακολουθούν μπορεί να παρέχουν προβλέψιμες διακοπές, όπως δώρα μετρητών, μπόνους για το τέλος του έτους και επιστροφές φόρων. Χρησιμοποιήστε αυτά για να αρχίσετε να σκάβετε.

Εάν έχετε ένα αρκετά μεγάλο χρέος και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι τουλάχιστον "μέσο" - πάνω από 630 ή έτσι - θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα μεταφοράς υπολοίπου για να παγιώσετε το χρέος σας σε μια προσφορά 0%. Αυτό θα σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα σε πληρωμές τόκων.

3. Μην εγκαταλείπετε. Η πληρωμή του χρέους, ειδικά αν έχετε συσσωρεύσει πολλά από αυτά, απαιτεί χρόνο. Ψάξτε για ευκαιρίες για να μειώσετε το περιττό κόστος, ιδιαίτερα τα επαναλαμβανόμενα έξοδα που ίσως δεν αξίζουν πλέον, όπως μια παλιά συμμετοχή στο γυμναστήριο ή συνδρομές σε απευθείας σύνδεση ή εφαρμογές. Για να αυξήσετε το εισόδημά σας, δοκιμάστε να πάρετε επιπλέον ώρες εργασίας ή μια νέα συναυλία.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: 10 οικονομικές συμβουλές για το νέο έτος

Η ενασχόληση με μια χαλιναγώγηση των χρεών των διακοπών μπορεί να απαιτεί ταπεινότητα, μερικές δημιουργικές οικονομικές προσαρμογές και υπομονή. Αλλά το συμβιβασμό μπορεί να σημαίνει περισσότερη οικονομική ελευθερία και αυτό είναι ένα από τα καλύτερα δώρα όλων.