Ασφαλής

Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να δημιουργήσετε ή να αποκαταστήσετε ένα ισχυρό ιστορικό πληρωμών και να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Προορίζεται για όσους έχουν κακή πίστωση, οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες χρησιμοποιούνται κυρίως ως μετάβαση σε τακτικές (ακάλυπτες) πιστωτικές κάρτες.

Τι είναι μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα;

Σε αντίθεση με μια κανονική πιστωτική κάρτα, όταν ανοίγετε μια ασφαλή κάρτα, πρέπει να καταχωρήσετε μια προκαταβολή, συνήθως ίση με το ποσό του πιστωτικού σας ορίου. Αυτή είναι η εγγύηση της τράπεζας ότι, ακόμη και αν υποτεθεί, δεν θα χάσουν χρήματα. Λόγω αυτής της εγγύησης, οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να σας δανείσουν, ακόμη και αν θεωρήσετε ένα επικίνδυνο στοίχημα. Αυτή η προκαταβολή δεν θα υπολογιστεί για το χρέος σας: εάν κάνετε μια κατάθεση αξίας 200 $ και έχετε μηνιαίο υπόλοιπο 100 €, μπορείτε να εφαρμόσετε τα 200 δολάρια που πληρώσατε για το υπόλοιπό σας. Πρέπει να πληρώσετε 100 δολάρια για να εξοφλήσετε το χρέος σας. Ωστόσο, μόλις κλείσετε τον λογαριασμό σας, θα πάρετε τα αρχικά σας $ 200 πίσω.

Ποιος χρησιμοποιεί ασφαλείς κάρτες;

Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες είναι για άτομα με λιγότερο από αστέρια πίστωση. Αν εμπίπετε σε αυτή την κατηγορία, βασικά έχετε τέσσερις επιλογές: μια πραγματικά εύκολη για να λάβετε, ακάλυπτη πιστωτική κάρτα, μια ασφαλισμένη κάρτα, μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα ή έναν τακτικό λογαριασμό ελέγχου. Πιστεύουμε ότι η πιο εύκολη κανονική κάρτα για να είναι κατάλληλη είναι η πιστωτική κάρτα της Orchard Bank, η οποία έχει λίγες απαιτήσεις εκτός από μισθό τουλάχιστον $ 12.000. Είδαμε τα αποτελέσματα FICO τόσο χαμηλά όσο 500-600 να εγκριθούν. Ωστόσο, η ετήσια αμοιβή είναι ουσιαστικά $ 68 το πρώτο έτος και $ 59 στη συνέχεια, οπότε ίσως προτιμάτε να πάτε με την ασφαλή κάρτα, η οποία έχει χαμηλότερα τέλη.

Εάν δεν μπορείτε να απολαύσετε μια κάρτα χωρίς εγγύηση καθόλου, αυτό συμβαίνει όταν στραφείτε στις ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες. Αυτά σας επιτρέπουν να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και συχνά έχετε χαμηλότερα επιτόκια από τις πιστωτικές κάρτες για κακή πίστωση επειδή είναι χαμηλού κινδύνου για την τράπεζα. Στη συνέχεια, μπορείτε να μετακινηθείτε σε μια μη ασφαλισμένη κάρτα.

Εάν δεν θέλετε μια πιστωτική κάρτα καθόλου, εξετάστε τις προπληρωμένες ή κανονικές χρεωστικές κάρτες. Αυτά δεν επηρεάζουν καθόλου το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οπότε δεν θα πρέπει να τα κοιτάξετε για να αυξήσετε το βαθμό FICO. Μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα συχνά γελοιοποιείται με κρυφά τέλη και μπορεί να κοστίσει έως και 100 δολάρια ετησίως, οπότε συνιστούμε να βρούμε έναν ελεύθερο λογαριασμό ή έναν λογαριασμό ανταμοιβής που δεν θα σας κοστίσει χρήματα και ίσως να σας κερδίσει μερικά.

Τι πρέπει να περιμένω σε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα;

Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες έχουν συχνά υψηλότερα τέλη από τις μη εξασφαλισμένες. Μπορεί να δείτε επεξεργασία, μηνιαία ή ετήσια τέλη, και στις πιο έκδηλες περιπτώσεις, αυτά τα τέλη μπορούν να φτάσουν τα 100 δολάρια ετησίως. Ωστόσο, δύο από τις αγαπημένες μας ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες δεν έχουν καμία χρέωση στο πρώτο έτος:

• Η εγγύηση της Τράπεζας Οικιακής Τράπεζας έχει ετήσια αμοιβή $ 35, η οποία παραιτείται από το πρώτο έτος. Έχει επίσης ένα APR αγοράς 0% για τους πρώτους 9 μήνες και ένα χαμηλό τρέχον APR 7,9%.
• Η Orchard Bank εξασφάλισε πιστωτική κάρτα ετήσια αμοιβή $ 35 (παραιτήθηκε από το πρώτο έτος) και συνεχιζόμενη APR 7,9%.

Όπως μπορείτε να δείτε από τα παραπάνω παραδείγματα, τα επιτόκια είναι συχνά χαμηλότερα από τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες, ακόμα και αυτά για εξαιρετική πίστωση. Αυτό συμβαίνει λόγω της εγγύησης: χαμηλού κινδύνου σημαίνει χαμηλό ΑΕΠ. Στην πραγματικότητα, ορισμένα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν επιτόκια κάτω του 5%.

Τέλος, μια χούφτα ασφαλισμένων πιστωτικών καρτών δίνει ανταμοιβές. Η πιστωτική κάρτα της Τράπεζας Νοικοκυριών (η οποία περιγράψαμε παραπάνω) δίνει ένα επιτόκιο επιτόκιο 2% σε όλες τις αγορές, σπάνιες ακόμη και με μη εγγυημένες κάρτες. Μια χούφτα πιστωτικές ενώσεις προσφέρει επίσης εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες με ανταμοιβές, ενώ το Capital One Cash Rewards για τους νεοφερμένους δίνει 1% πίσω σε όλες τις αγορές και 2% στα ταξίδια και δεν έχει εισφορά εξωτερικού συναλλαγής ή ετήσια αμοιβή. Αυτή η κάρτα έχει σχεδιαστεί για πρόσφατους μετανάστες που δεν είναι απαραίτητα πιστωτικοί κίνδυνοι, αλλά δεν έχουν ακόμη δημιουργήσει πιστωτικό ιστορικό στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Η κορυφαία επιλογή μας: Μας αρέσει πολύ η Ασφαλισμένη MasterCard της Τράπεζας Νοικοκυριών, καθώς έχει χαμηλό ετήσιο τέλος, προαγωγή 0% αγοράς APR, χαμηλό συνεχές επιτόκιο και αρκετά υψηλό επιτόκιο ανταμοιβής.