Πότε πρέπει οι ηλικιωμένοι να εξετάσουν τα CD;

Στα χρόνια που ακολούθησαν την οικονομική κρίση που έπληξε το 2007, οι ηλικιωμένοι, ειδικά οι συνταξιούχοι, έπρεπε να συνηθίσουν σε ορισμένες νέες επενδυτικές στρατηγικές για την παραγωγή αποδόσεων. Μετά από ένα τραχύ ξεκίνημα, φαίνεται ότι αρχίζουν να το κρεμούν. Η εμπιστοσύνη των συνταξιούχων σε ένα οικονομικά ασφαλές μέλλον αυξήθηκε φέτος στο 28% από 18% το 2013, σύμφωνα με την Έρευνα Εμπιστοσύνης Συνταξιοδότησης του 2014 από το Ινστιτούτο Ερευνητικών Παροχών Εργαζομένων στην Ουάσινγκτον.

Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν μερικές ερωτήσεις, όπως πότε θα πρέπει ένας ανώτερος να εξετάσει την εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων ή την τοποθέτηση χρημάτων σε πιστοποιητικά καταθέσεων (CD); Ποιο ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων πρέπει να διατίθεται στα CD; Ακολουθούν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν εξετάζετε αυτά τα ερωτήματα:

Ηλικία

Μπορεί να έχετε ακούσει ότι η χρηματιστηριακή αγορά είναι το παιχνίδι ενός νέου. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, καθώς μεγαλώνετε, ο χρόνος που πρέπει να αποκαταστήσετε τις απώλειες μειώνεται. Έτσι, εάν ένας 35χρονος παίρνει ένα μεγάλο χτύπημα στο χρηματιστήριο, έχει ακόμα 25 χρόνια εργασίας για να ξαναφτιάξει πριν φτάσει στη συνταξιοδότησή του, ενώ κάποιος που είναι ήδη 60 ετών μπορεί να μην έχει τόσο πολύ.

Οι ειδικοί λένε ότι θα πρέπει να μειώσετε σταδιακά τις μετοχές σας καθώς μεγαλώνετε ¾ από το 50% έως 60% των περιουσιακών στοιχείων στις δεκαετίες του '60 έως το 20% έως 30% στις δεκαετίες του 1980 και να τις αντικαταστήσετε με ασφαλείς επενδύσεις όπως CDs ή πιστοποιητικά μετοχών πιστωτικών συνδικάτων. Ένας καλός κανόνας είναι να μειώσετε τα αποθέματα κατά 1% ετησίως, αλλά μπορείτε να αυξήσετε τα έσοδά σας με την πώληση έως και 5% σε έτη με καλά κέρδη και κανένα σε αντίστοιχο αριθμό ετών με κακές αποδόσεις.

Πληθωρισμός

Όταν υπολογίζετε πώς να ισορροπήσετε τις επενδύσεις σας, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τον πληθωρισμό. Εάν έχετε αποθηκεύσει αρκετά για να σας μεταφέρει στη συνταξιοδότηση, η επιθυμία διατήρησης είναι κατανοητή. Αλλά εάν τοποθετήσετε το πλήρες ποσό σε αποταμιεύσεις χωρίς κινδύνους ή CD, το ενδιαφέρον που κερδίζετε πιθανότατα δεν θα συμβαδίσει με τον πληθωρισμό, μειώνοντας την αξία αυτών των περιουσιακών στοιχείων. Ο τελευταίος ετήσιος ρυθμός πληθωρισμού ήταν 2,1% τον Μάιο, σε μη εποχιακή βάση, σύμφωνα με στοιχεία του αμερικανικού Γραφείου Εργατικών Στατιστικών στις 17 Ιουνίου. Έτσι, εάν το επιτόκιο που εισπράττετε σε ένα CD ή εξοικονόμηση ενός έτους είναι κάτι λιγότερο, χάνετε χρήματα.

Ανοχή ρίσκου

Όταν αποφασίζετε αν θα μεταφέρετε τα χρήματά σας σε CD και πόσο, είναι σημαντικό να εξετάσετε ποιο επίπεδο κινδύνου θεωρείτε αποδεκτό και πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να εκθέσετε σε ενδεχόμενες μειώσεις.

Οι επενδύσεις σας μπορεί να δημιουργήσουν αρκετά εισοδήματα που ποτέ δεν θα χρειαστεί να βουτήξετε στον κύριό σας ή ίσως να ανησυχείτε ότι μπορεί να μην έχετε αρκετό για να διαρκέσει. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα πρέπει να κρατήσετε κάποια χρήματα σε ασφαλείς επενδύσεις όπως τα CD. Πέρα από αυτό, μπορείτε να εξετάσετε τη λήψη ορισμένων πιο επικίνδυνων περιουσιακών στοιχείων για την ανάπτυξη του αυγού σας. Οι ειδικοί συστήνουν γενικά ότι οι ήδη συνταξιούχοι έχουν λιγότερες πιθανότητες να αποτρέψουν μεγάλες απώλειες, αλλά στο τέλος, το ποσό που τοποθετήσατε σε πιο επικίνδυνες συμμετοχές τελικά εξαρτάται από το επίπεδο άνεσής σας.

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να εξετάσετε είναι πόσο ένα συναισθηματικό φόρο απώλεια θα σας πάρει σε αυτό το στάδιο της ζωής σας, ανεξάρτητα από το αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Για να πάρετε μια ιδέα για το πού βρίσκεστε, πάρτε αυτό το κουίζ ανεκτικότητας σε κινδύνους στην ιστοσελίδα του Πανεπιστημίου Rutgers.

Πόσο καιρό μπορείς να πας χωρίς να καταρρίψεις τον κύριο σου;

Υπάρχουν πολλές επιλογές όταν πρόκειται για μήκη όρου CD. Σε γενικές γραμμές, όμως, όσο περισσότερο είναι ο όρος, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που θα κερδίσετε, επομένως είναι καλύτερο να βρείτε την πιο οικονομικά παραγωγική δομή για τις περιστάσεις σας.

Κίνδυνος εικόνας μέσω του Shutterstock