Πώς οι υπάλληλοι της Τράπεζας μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο τα χρήματά σας

Η κρυπτογράφηση, τα βιομετρικά στοιχεία, τα αλεξίσφαιρα παράθυρα, τα τεθωρακισμένα αυτοκίνητα και τα χρηματοκιβώτια με παχύ τοίχωμα είναι όλοι οι τρόποι με τους οποίους οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις προστατεύουν τα χρήματα και τις προσωπικές σας πληροφορίες online και στο υποκατάστημά σας. Αλλά μερικές φορές η απειλή προέρχεται από το εσωτερικό.

Στο Λίντσμπουργκ, Βιρτζίνια, ο διευθυντής μιας πιστωτικής ένωσης υπεξαίρεσε κεφάλαια και εξαπάτησε το ίδρυμά της για 14 χρόνια. Η ίδια και ο προϊστάμενος έλαβαν δάνεια με ονόματα μελών, μεταβίβασαν χρήματα και έγραψαν επιταγές στους λογαριασμούς των μελών, καλύπτοντας τις ενέργειές τους μεταβάλλοντας τις τραπεζικές δηλώσεις ή απλά δεν τις αποστελλόταν. Όπως είπε, οι δύο προκάλεσαν απώλειες ύψους 12 εκατομμυρίων δολαρίων, σύμφωνα με τις αρχές, και τώρα υπηρετούν το χρόνο στη φυλακή.

Η συχνότητα των εγκλημάτων όπως αυτό είναι ασαφής, καθώς συχνά συσσωματώνονται μαζί με άλλους υπό την ετικέτα της "κλοπής ταυτότητας" στα δεδομένα του εγκλήματος. Ωστόσο, η Federal Deposit Insurance Corp αναφέρει ότι τα παρελθόντα χρόνια, οι εμπιστευματοδόχοι αντιπροσώπευαν περισσότερο από το ήμισυ όλων των τραπεζικών περιπτώσεων απάτης και υπεξαίρεσης.

Οι εργαζόμενοι της τράπεζας εργάζονται γύρω και έχουν εύκολη πρόσβαση σε πολλά χρήματα. Οι απειλές των εσωτερικών συνεπειών μπορεί να προκύψουν όταν αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες, λέει ο Doug Johnson, ανώτερος αντιπρόεδρος της American Bankers Association. Με μέσο ετήσιο μισθό ύψους 26.410 δολαρίων, σχεδόν το ένα τρίτο όλων των τραπεζών στην Η.Π.Α. λαμβάνουν δημόσια βοήθεια κάποιου είδους.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να αποτρέψετε την κλοπή ταυτότητας

Πώς οι τράπεζες προσπαθούν να αποτρέψουν το έγκλημα στο σπίτι

Οι τράπεζες διενεργούν ελέγχους ιστορικού και τραβάνουν τις εκθέσεις πίστωσης όταν εξετάζουν μια νέα μίσθωση, λέει ο Johnson. Διαθέτουν επίσης τα δικά τους συστήματα για τη διασφάλιση έναντι αυτών των τύπων συστημάτων.

"Ως βιομηχανία, μοιραζόμαστε πληροφορίες μεταξύ μας όταν οι εργαζόμενοι εγκαταλείπουν ή εκτοξεύονται λόγω δραστηριότητας. Έχουμε την εξουσία να το κάνουμε αυτό σύμφωνα με τον νόμο Patriot ", λέει.

Ωστόσο, έρευνα του γραφείου ποινικής δίωξης και οικονομικών εγκλημάτων του Γενικού Εισαγγελέα της Νέας Υόρκης διαπίστωσε αδυναμίες στις διαδικασίες σε μερικές από τις μεγάλες τράπεζες της Νέας Υόρκης. Μεταξύ αυτών: οι υπεύθυνοι για την παροχή απεριόριστης πρόσβασης στις πληροφορίες λογαριασμού πελατών, οι τράπεζες που δεν διενήργησαν τακτικούς ελέγχους των εργαζομένων και η έλλειψη επικοινωνίας σχετικά με τους υπεύθυνους εκλογικής διαδικασίας που υπέπεσαν σε υποψία.

Πώς κλοπής εμπιστευτικών εξακολουθεί να συμβαίνει

Οι αδυναμίες ή οι βλάβες στο σύστημα μπορούν να επιτρέψουν στους καταλόγους τραπεζών να έχουν πρόσβαση σε προσωπικά στοιχεία - ημερομηνίες γέννησης, αριθμούς λογαριασμών, αριθμούς αδειών οδήγησης και αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης.

"Αυτό που έχουμε δει είναι ότι τείνουν να πωλούν αυτές τις πληροφορίες σε δακτυλίους που εμπλέκονται στη λήψη πλαστών, προσωπικών εγγράφων πληροφόρησης, όπως οι άδειες οδηγού με τη φωτογραφία ενός συνωμότη", λέει ο Thomas Reitz, ανώτερος πράκτορας του FBI με το Complex Fraud Squad στο Orange County, Καλιφόρνια. Οι δακτύλιοι χρησιμοποιούν αυτές τις λεπτομέρειες για να δημιουργήσουν τα παράνομα έγγραφα που χρειάζονται για να μιμηθούν τους πελάτες και να αποσύρουν χρήματα απευθείας, με πλαστά δελτία ταυτότητας ή με χρεωστικές κάρτες που έχουν ληφθεί με δόλο.

Το 2015, ένας άνδρας της New Rochelle, της Νέας Υόρκης, έκρινε ένοχος για συνωμοσία και τραπεζική απάτη, με απώλειες $ 481.856. Το καθεστώς προσέλαβε τους υπαλλήλους της τράπεζας και άλλα άτομα, δήθεν άστεγους και τοξικομανείς, οι οποίοι έθεσαν ως κατόχους λογαριασμών άδειες οδήγησης και αποχωρήσεις από την Νέα Υόρκη.

Ο Reitz λέει ότι η απαίτηση για χρεωστικές κάρτες να έχουν μια φωτογραφία θα μπορούσε να αποτρέψει σημαντικά τέτοια συστήματα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Οι καλύτερες πιστωτικές ενώσεις μας " ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Το site μας καλύτερες εθνικές τράπεζες

Πώς να προστατεύσετε τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας

Δεν μπορείτε να ελέγξετε τους οποίους προσλαμβάνει η τράπεζά σας ή η πιστωτική σας ένωση, αλλά μπορείτε να λάβετε μέτρα για να δυσκολευτείτε περισσότερο στους εγκληματίες να ανακαλύψουν τα προσωπικά και οικονομικά σας στοιχεία. Προστατεύστε τον εαυτό σας και τους λογαριασμούς σας μεταβάλλοντας τις ρυθμίσεις απορρήτου σας στα κοινωνικά μέσα. Οι κλέφτες μπορούν να πάνε εκεί για να μελετήσουν τα πάντα, από την ημερομηνία γέννησής σας έως τα ονόματα του συζύγου σας, των παιδιών σας και των κατοικίδιων ζώων σας σε μια προσπάθεια να καταλάβουμε τους κωδικούς πρόσβασης και να αποκτήσετε πρόσβαση.

Οι ανενεργοί λογαριασμοί ή οι λογαριασμοί χαμηλής δραστηριότητας είναι εύκολοι στόχοι για τους εμπιστευματομένους λόγω των παρωχημένων πληροφοριών επικοινωνίας, λέει ο Reitz. Παρακολουθήστε και ενημερώστε τις πληροφορίες σας, ή θα είναι δύσκολο να επιτευχθεί όταν υπάρχει μια αμφισβητήσιμη συναλλαγή.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να κάνετε ασφαλέστερη την online τραπεζική

Τι να κάνετε εάν είστε θύμα

Εάν πιστεύετε ότι έχετε πέσει θύμα ενός τέτοιου συστήματος, ενημερώστε την τράπεζά σας και υποβάλετε μια καταγγελία στο FBI. Αποθηκεύστε όλα τα έγγραφα σχετικά με το φερόμενο καθεστώς: ακυρωμένα επιταγές, εισπράξεις μετρητών, τραπεζικές δηλώσεις - οτιδήποτε μπορεί να είναι χρήσιμο για την υπόθεση.

Ο χρόνος που χρειάζεται για να πάρετε τα χαμένα χρήματά σας θα διαφέρει ανάλογα με την τράπεζα, το ιστορικό πελατών και την υπόθεση.

Και την επόμενη φορά που θα καλέσετε την τράπεζά σας με μια γενική ερώτηση, αποφύγετε να δώσετε τα προσωπικά σας στοιχεία εκτός αν είναι απαραίτητο. Οι περισσότεροι υπάλληλοι της τράπεζας είναι αξιόπιστοι, αλλά δεν θέλετε να δώσετε ένα δελτίο πρόσβασης σε κάποιον που δεν είναι.

Η Melissa Lambarena είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.