Μονάδα μαμά Masterminds $ 700K Swing από χρέος σε αποταμιεύσεις

Όταν η Takiia Anderson αποφοίτησε από τη Νομική Σχολή του Boston College το 1999, ήταν μια μητέρα με ένα 2χρονο παιδί, σχεδόν 100.000 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια και μια νέα δουλειά ως κυβερνητικός πληρεξούσιος που πλήρωσε 34.102 δολάρια ετησίως. Δεν του άρεσε αυτό το μαθηματικό.

"Οι άνθρωποι μιλάνε για 20 χρόνια για να πληρώσουν ένα φοιτητικό δάνειο και η κόρη μου πηγαίνει στο κολέγιο σε 16 χρόνια", θυμάται ο Άντερσον, τώρα 47 ετών, με έδρα την Ατλάντα. "Δεν ήθελα να είμαι σε μια κατάσταση όπου την βοηθώ να πληρώσει για το κολλέγιο, ενώ εξακολουθώ να πληρώνω το φοιτητικό μου δάνειο."

Taje Perkins, αριστερά, με την μητέρα της Takiia Anderson, την πρώτη της ημέρα στο Spelman College τον Αύγουστο του 2015.

Σήμερα, το χρέος σπουδαστών του Αντερσον έχει περάσει πολύ καιρό. Έχει περίπου 500.000 δολάρια σε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης και η κόρη της, Taje Perkins, ολοκλήρωσε το τρίτο έτος στο Spelman College στην Ατλάντα χωρίς δάνεια σπουδαστών για να καλύψει σχεδόν τα 30.000 δολάρια ετησίως στα δίδακτρα και τα δίδακτρα.

Πώς το έκανε; Έθεσε μια σειρά στόχων και διατήρησε μια εστίαση με λέιζερ σε αυτούς που, αν και αργότερα έγινε υψηλόβαθμος και οδήγησε σε μια αυξανόμενη χρηματιστηριακή αγορά, μπορεί να χρησιμεύσει ως μάθημα για τους άλλους σήμερα.

«Κάθε φορά που έχω κέρδος, ένα μπόνους ή μια επιστροφή φόρου, το έβαλα προς το χρέος μου, για την αποταμίευση της κόρης μου και στη συνέχεια για συνταξιοδότηση», λέει ο Άντερσον.

Σκληρή επιλογή: Αποθήκευση για συνταξιοδότηση ή κολέγιο;

Πολλοί χρηματοπιστωτικοί σύμβουλοι θα συμβουλεύουν να στρέψουν τις δύο τελευταίες προτεραιότητες: «Με τον ίδιο τρόπο που οι ανακοινώσεις του αεροπλάνου μας λένε ότι οι γονείς πρέπει να βάλουν τις δικές τους μάσκες οξυγόνου πριν βοηθήσουν τα παιδιά τους, οι γονείς πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στην αποταμίευση για συνταξιοδότηση την εκπαίδευση των παιδιών τους ", λέει ο Paul R. Ruedi, Διευθύνων Σύμβουλος της Ruedi Wealth Management στο Plano, Τέξας.

Ωστόσο, περισσότεροι γονείς, όπως ο Άντερσον, δίνουν προτεραιότητα στην αποταμίευση για κολέγιο κατά τη συνταξιοδότησή τους - το 56% κάνει τον πρώην εναντίον του 54%, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της Sallie Mae, ενός από τους μεγαλύτερους δανειστές φοιτητικών δανείων του έθνους.

"Αν και το κολέγιο δεν ήταν τόσο ακριβό όταν πήγαινα το 1989, ξέρω τι είναι να μην πληρώνομαι τους λογαριασμούς και αυτό θέλησα γι 'αυτήν", λέει ο Άντερσον, πτυχιούχος του Πανεπιστημίου Howard.

" Ετοιμος να αρχίσω? Μάθετε πώς να επενδύετε χρήματα

Αντιμετωπίζοντας πρώτα το μεγάλο χρέος της

Ο Άντερσον επιτέθηκε πρώτα στο χρέος των φοιτητικών δανείων με αποφασιστικότητα.

"Δεν είχαμε καλώδιο. Δεν υπάρχει διαδίκτυο », υπενθυμίζει, προσθέτοντας ότι αντίθετα παρακολούθησαν παλιά ή δανεισμένα DVD και κασέτες VHS. "Ήμουν κυριολεκτικά ζωντανός στην υπεράκτια προστασία. Αλλά εξοφλούσα τους λογαριασμούς μου εγκαίρως. Οδήγησα το ίδιο αυτοκίνητο για 12 χρόνια, μαγειρεμένα στο σπίτι και μεσημεριανά γεύματα."

Καθώς αυξήθηκε ο μισθός της και προήχθη σε ρόλους με το Υπουργείο Εργασίας των ΗΠΑ στο Μέριλαντ, τη Φιλαδέλφεια και την Ατλάντα, αντλούσε περισσότερα χρήματα προς το χρέος της.

"Ακόμη και όταν έκανα χαμηλά έξι αριθμούς, ενοικιάζα 1.200 δολάρια - πολλά χρήματα για μερικούς ανθρώπους, αλλά πολύ λιγότερα από ό, τι θα μπορούσα να αντέξω", λέει.

Τελικά, ο Άντερσον ήταν σε θέση να αποπληρώσει τα 100.000 δολάρια του χρέους σε εννέα χρόνια και όχι σε 20.

" Μάθε περισσότερα: 3 βήματα για την αποπληρωμή του χρέους

Κολέγιο αποταμίευση: Από $ 135 σε αλλαγή σε $ 12K το χρόνο

Ο Άντερσον άρχισε να σώσει για την εκπαίδευση της κόρης του όταν ο Τάιε ήταν 3 χρονών. Άρχισε μικρός. Μετά από συμβουλές που άκουσε για την "Oprah", ο Anderson πλήρωνε για καθημερινά έξοδα σε μετρητά και στο τέλος κάθε ημέρας έριξε αλλαγή σε συρτάρι. Μετά από ένα χρόνο, είχε $ 135 που άνοιξε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου για τον Taje. Συνέχισε αργότερα αυτό σε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 κολεγίων και άρχισε να συνεισφέρει 50 δολάρια το μήνα.

Μόλις η Anderson εξόφλησε τα φοιτητικά δάνεια και τις πιστωτικές της κάρτες το 2008, άρχισε να εξοικονομεί $ 12.000 ετησίως για την εκπαίδευση της κόρης της. Μέχρι τη στιγμή που η Taje ξεκίνησε το κολέγιο, ο Anderson είχε εξοικονομήσει 56.000 δολάρια και πρόσθεσε άλλα $ 22.000 κατά τα πρώτα έτη της ζωής του.

Αλλά για να το κάνει αυτό, ο Άντερσον εγκατέλειψε για δύο χρόνια τη συνεισφορά στο σχέδιο συνταξιοδότησης της κυβέρνησής του - μια κίνηση που οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι θα προσέβαλλαν.

"Ευτυχώς, τα δυο χρόνια που δεν συνεισέφερα στο σχέδιο συνταξιοδότησής μου ήταν κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης", λέει. Το 2010, συνέχισε να συνεισφέρει στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτεί ο εργοδότης της μέχρι το νόμιμο όριο - 16.500 δολάρια ετησίως εκείνη τη χρονική στιγμή - "να καλύψει τη διαφορά", λέει.

Οι μέγιστες συνεισφορές του Anderson έχουν ευθυγραμμιστεί με την τρέχουσα αγορά ταύρων εννέα ετών, στην οποία ο δείκτης S & P 500 παρουσίασε ετήσιες αποδόσεις περίπου 10%.

Η απαλλαγή από χρέη σημαίνει περισσότερη επιλογή ζωής

Κάποιοι μπορεί να θεωρούν την ιστορία του Άντερσον ως θυσία, αλλά πιστεύει ότι η επιθετική αποπληρωμή του χρέους της έχει φέρει την ελευθερία της, όπως η ευκαιρία να επιλέξει πρόωρη συνταξιοδότηση φέτος μετά από 20 χρόνια εργασίας με την κυβέρνηση.

Ο Αντερσον έχει 15.000 δολάρια σε εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης, έχει ένα σπίτι και κάνει συμβόλαιο νομικό έργο για να κερδίσει κάποια χρήματα. Γράφει επίσης ένα blog για τα προσωπικά οικονομικά, "The Frugal Biddy." Η κόρη της έχει ξεκινήσει πέρυσι στο κολέγιο και θα πάρει τις πληρωμές από τη μητέρα της και θα πάρει φοιτητικά δάνεια για να τελειώσει το πτυχίο της.

Αφιερώνοντας πέντε ή δέκα χρόνια καριέρας για να πληρώσει το χρέος "μπορεί να φανεί σε μερικούς ότι χάνουν τη ζωή τους, αλλά αυτό που δεν συνειδητοποιούν είναι πόσο κερδίζουν", λέει ο Άντερσον.

Φωτογραφία ευγενική προσφορά της Takiia Anderson.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.