Παράλειψη πληρωμής; Αυτές οι προσφορές δεν είναι διακοπές για τον προϋπολογισμό σας

Οι διακοπές μπορεί να είναι δαπανηρές, οπότε όταν ένας πιστωτής προσφέρει να σας αφήσει να παραλείψετε μια πληρωμή, ίσως ακούγεται σαν μια καλή ιδέα.

Αλλά αυτές οι "διακοπές πληρωμής" θα καταλήξουν να σας κοστίζουν περισσότερο μακροπρόθεσμα και με τρόπους που ίσως να μην περιμένετε.

Η υπόσχεση εναντίον της πραγματικότητας

Αυτές οι προσφορές συνήθως στοχεύουν σε ώρες αιχμής: οι διακοπές, το εαρινό διάλειμμα και η καλοκαιρινή περίοδος. Η συμφωνία είναι δελεαστική. Απλά ισχύστε, πληρώστε μια αμοιβή και βγείτε από το γάντζο για να πληρώσετε το δάνειο αυτοκινήτου, το δάνειο ή την πιστωτική σας κάρτα εκείνο το μήνα.

Μεγάλος! Περισσότερα χρήματα για να αγοράσετε δώρα για την οικογένεια και τους φίλους σας, σωστά;

Εκτός αν ακόμα χρωστάς τα χρήματα. Συμφωνείτε να το πληρώσετε αργότερα. Τα επιτόκια εξακολουθούν να συγκεντρώνονται στο χρέος σας, εκτός από το τέλος των $ 35 έως $ 50. Οποιαδήποτε υπόσχεση για επιπλέον μετρητά στην τσέπη σας είναι ανυπότακτη - έχετε περισσότερα τώρα μόνο επειδή συμφωνείτε να πληρώσετε περισσότερα αργότερα.

• Μια παράλειψη πληρωμής κάνει ένα δάνειο δόσης ένα μήνα περισσότερο - και το ενδιαφέρον ενός μήνα πιο ακριβό. Ας υποθέσουμε ότι έχετε τριετή δάνειο ύψους 10.000 δολλαρίων με ετήσιο πραγματικό επιτόκιο 13,7% με μηνιαίες πληρωμές ύψους $ 340 - ένα αρκετά χαρακτηριστικό όρο δανείου και κόστος για κάποιον με μέσο όρο πίστωσης. Αν παραλείψετε μια πληρωμή τον πρώτο Δεκέμβριο, ο πρόσθετος τόκος συν ένα τέλος εγγραφής αξίας $ 50 θα σας κοστίσει πάνω από $ 130.

• Με τα ανακυκλούμενα χρέη όπως οι πιστωτικές κάρτες, μεταφέρετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας προς τα εμπρός και κερδίζετε ενδιαφέρον για αυτό. Εάν το υπόλοιπό σας είναι 3.000 δολάρια και το ΑΠΤ σας είναι 10.49%, η παράλειψη πληρωμής αυτού του μήνα προσθέτει περίπου 26 δολάρια σε τόκους για το υπόλοιπό σας. Επιπλέον, πρέπει να πληρώσετε το τέλος αίτησης.

Όσο μεγαλύτερη είναι η ισορροπία του δανείου ή της κάρτας σας και όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο χειρότερη είναι αυτή η συμφωνία για εσάς.

Ένα άλλο, κρυφό κόστος

Η Laura Scharr-Bykowsky, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία στη Νότια Καρολίνα, λέει ότι αυτά τα προγράμματα μπορούν να προσελκύσουν τους ανθρώπους σε άστοχες αποφάσεις για τις δαπάνες.

"Αυτά τα σχέδια είναι προσανατολισμένα προς ανθρώπους που δεν έχουν πολλά χρήματα και είναι τεντωμένοι", λέει ο Scharr-Bykowsky.

"Οι τράπεζες λένε," Δεν χρειάζεται να κάνετε πληρωμές, γι 'αυτό πηγαίνετε να δαπανούν περισσότερα. "Έτσι λοιπόν, όχι μόνο δαπανούν περισσότερα δώρα," επισημαίνει, "θα καταλήξετε να δαπανούν περισσότερα για το χρέος Καλά."

Ένας συμβιβασμός

"Οι δαπάνες διακοπών είναι καθαρά διακριτικές", λέει ο Scharr-Bykowsky. "Δεν πρέπει να προχωρήσετε περισσότερο στο χρέος για δώρα." Αντί να πληρώνετε ένα τέλος μόνο για να συγκεντρώσει μεγαλύτερο ενδιαφέρον και να πάει βαθύτερα στην τρύπα, προτείνει να πάρει μια ειλικρινή ματιά στα οικονομικά σας.

Δημιουργήστε και κολλήστε σε έναν προϋπολογισμό διακοπών, ώστε να ξέρετε πόσα μπορείτε να περάσετε για δώρα. Εάν διαπιστώσετε ότι έχετε περισσότερη οικογένεια και φίλους εκτός από τα χρήματα, ο Scharr-Bykowsky συνιστά να επισκεφθείτε τη διαδρομή DIY ή τη βιοτεχνία.

"Διαφορετικά, ένα χρόνο από τώρα πότε είναι και πάλι οι διακοπές, μπορεί να πληρώνετε ακόμα το πιπέρι επειδή πήρατε αυτές τις διακοπές", λέει.

Εάν έχετε ήδη ξεπεράσει αυτή την περίοδο των διακοπών, χρησιμοποιήστε το ψήφισμα του νέου έτους για να κάνετε το επόμενο έτος καλύτερα. Βάλτε μια μικρή ποσότητα κάθε μήνα - ακόμη και $ 25 ή $ 50 θα προσθέσετε πάνω από το χρόνο και θα σας δώσει αναπνεύσιμο χώρο για να απολαύσετε τη σεζόν.

Μια προηγούμενη έκδοση αυτής της ιστορίας έδειξε εσφαλμένα το ενδιαφέρον μεταφοράς για μια παράλειψη πληρωμής με πιστωτική κάρτα.

Ο Sean Pyles είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.