7 ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον σύμβουλό σας πριν πάρετε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων

Οι σύμβουλοι του Small Business Development Center μπορούν να σας προσφέρουν έμπειρες συμβουλές, αμερόληπτες απόψεις και τις πολύτιμες γνώσεις αγοράς που χρειάζεστε για να προετοιμάσετε την αίτηση δανείου μικρών επιχειρήσεων - δωρεάν.

Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ χορηγεί εκατοντάδες από αυτά τα κέντρα σε όλη τη χώρα, με συμβούλους που παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες one-on-one. Όταν συναντάμε έναν σύμβουλο, αυτός ή αυτή θα έχει πολλές ερωτήσεις για σας. (Γιατί χρειάζεστε ένα δάνειο μικρών επιχειρήσεων; Ποιο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας; Πώς θα είναι κερδοφόρα η επιχείρησή σας;) Εδώ είναι επτά πράγματα εσύ πρέπει να ρωτήσω τους .

[ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Συγκρίνετε ποια δάνεια έχουν μεγαλύτερη σημασία για τη μικρή επιχείρησή σας]

1. Έχω μια εφικτή επιχειρηματική ιδέα για την αγορά μου;

Οι επιχειρηματικοί σύμβουλοι μπορούν να σας βοηθήσουν να κάνετε έρευνα αγοράς για να διασφαλίσετε ότι η επιχειρηματική σας ιδέα θα ευδοκιμεί στην περιοχή σας. Έχουν πρόσβαση σε βάσεις δεδομένων που παρέχουν πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένου του μέσου εισοδήματος των τοπικών επιχειρήσεων στον κλάδο σας και στα στατιστικά στοιχεία κορεσμού της αγοράς.

Για παράδειγμα, τα δεδομένα ενδέχεται να δείχνουν ότι οι καταναλωτές στην περιοχή σας ξοδεύουν 30.000 δολάρια ετησίως στον καφέ. Εάν υπάρχει μόνο 6,000 δολάρια αξίας java που πωλούνται από τις τοπικές επιχειρήσεις, το καφενείο σας έχει υψηλότερη πιθανότητα επιτυχίας, λέει ο Tim Holtkamp, ​​σύμβουλος επιχειρήσεων στο McLennan Small Business Development Center στο Waco, Τέξας.

2. Πόσα κεφάλαια χρειάζομαι πραγματικά;

Προσπαθώντας να μειώσουν το κόστος τους, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων υποτιμούν συνήθως το ποσό των χρημάτων που χρειάζονται για να δανειστούν, λέει μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ο Gary Smith, διευθυντής του Κέντρου Ανάπτυξης Μικρών Επιχειρήσεων στο Πανεπιστήμιο του Wisconsin-Platteville. Οι επιχειρηματικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να εκτιμήσουν ρεαλιστικά πόσα κεφάλαια πραγματικά χρειάζονται, λαμβάνοντας υπόψη τα απρόσμενα έξοδα που αναγκάζονται να αναδυθούν, λέει ο Smith.

3. Είμαι έτοιμος να πλησιάσω έναν δανειστή;

Μόνο ένα επιχειρηματικό σχέδιο δεν αρκεί όταν πλησιάζετε σε έναν δανειστή για να ζητήσετε ένα δάνειο. Θα χρειαστεί να βγάλετε μαζί ένα πακέτο δανείων και οι σύμβουλοι μπορούν να σας βοηθήσουν να το κάνετε αυτό, λέει η Suzanne Darden, σύμβουλος χρηματοδότησης στο Κέντρο Ανάπτυξης Μικρών Επιχειρήσεων του Birmingham στο Μπέρμιγχαμ της Αλαμπάμα μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Μόλις συγκεντρώσετε το πακέτο δανείων σας, μπορείτε να το αγοράσετε σε αρκετούς δανειστές, λέει ο Darden. Ένα πακέτο δανείων πρέπει να περιλαμβάνει τα εξής:

• Ένα επιχειρηματικό σχέδιο
• Χρηματοοικονομικά στοιχεία και προβλέψεις επιχειρήσεων (ισολογισμοί, καταστάσεις αποτελεσμάτων και ταμειακές ροές)
• Προσωπικές οικονομικές καταστάσεις
• Προσωπικές και επιχειρηματικές φορολογικές δηλώσεις
• Αναφορές προσωπικών και επιχειρηματικών πιστώσεων
• Νομικά έγγραφα (δηλ. Καταστατικά, συμφωνία εταιρικής σχέσης, άδειες, μισθώσεις, συμφωνίες franchise)
• Μια περιγραφή του γιατί χρειάζεστε το δάνειο και συγκεκριμένα πώς θα χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια

4. Τι είδους δάνειο είναι καλύτερο για την επιχείρησή μου;

Οι σύμβουλοι επιχειρήσεων μπορούν να σας βοηθήσουν να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει το σωστό είδος δανείου με βάση τις ανάγκες της επιχείρησής σας. Για παράδειγμα, αν χρειαστεί να αγοράσετε αποθέματα ή να καλύψετε ένα κενό στους εισπρακτέους λογαριασμούς σας, θα πρέπει να πάρετε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο που είναι ένα έτος ή λιγότερο, δήλωσε ο Bruce Morse, περιφερειακός διευθυντής του Wyoming Entrepreneur Small Business Development Center.

Εάν πρέπει να αγοράσετε εξοπλισμό, προμήθειες ή μεγάλο όγκο αποθέματος, θα πρέπει να πάρετε ένα δάνειο με διάρκεια έως και τρία χρόνια, λέει ο Morse. Αν αγοράζετε μεγάλο εξοπλισμό ή ακίνητη περιουσία, θα πρέπει να το χρηματοδοτήσετε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα: επτά έως 25 χρόνια, λέει ο Morse.

5. Ποιες επιλογές χρηματοδότησης είναι διαθέσιμες για μένα;

Όσον αφορά τις δυνατότητες χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων, οι σύμβουλοι γνωρίζουν τη θέση της γης. είναι εξοικειωμένοι με όλα τα ομοσπονδιακά, κρατικά και δημοτικά δάνεια και έχουν σχέσεις με τοπικούς μικροεπιχειρηματίες και κοινοτικούς τραπεζίτες. Οι δανειστές είναι πιο πιθανό να εξετάσουν το ενδεχόμενο δανεισμού σε επιχειρήσεις που έχουν συνεργαστεί με έναν σύμβουλο του Κέντρου Ανάπτυξης Μικρών Επιχειρήσεων, λέει ο Richard Sifuentes, βοηθός διευθυντής του Κέντρου Ανάπτυξης Μικρών Επιχειρήσεων του Πανεπιστημίου του Τέξας-Σαν Αντόνιο.

"Δίνουν στο [πακέτο δανείων] πολύ μεγαλύτερη αξιοπιστία", λέει. «Δεν θα στείλουμε έναν πελάτη στην τράπεζα αν δεν νομίζουμε ότι είναι έτοιμοι».

Παρόλο που οι online δανειστές όπως το Lending Club και το OnDeck έχουν γίνει πιο συνηθισμένα τα τελευταία χρόνια, οι σύμβουλοι του Small Business Development Center συνήθως δεν τους συστήνουν στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων.

"Δεν αναφέρομαι στους πελάτες σε προγράμματα που δεν μίλησα φυσικά σε αξιωματούχο δανείου", λέει ο Debra Hamilton Farley, αναπληρωτής εκτελεστικός διευθυντής του Hampton Roads Small Business Development Center στο Χάμπτον, Βιρτζίνια.

6. Είναι οι όροι δανείου ένας δανειστής μου πρόσφερε καλό;

Πριν υπογράψετε μια σύμβαση δανείου, οι επιχειρηματικοί σύμβουλοι μπορούν να σας βοηθήσουν να διαβάσετε τα ψιλά γράμματα και να κατανοήσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις, λέει ο Mark Rentschler, ειδικός χρηματοδότησης και τεχνολογίας στο Πανεπιστήμιο Kutztown Small Business Development Center στο Reading της Πενσυλβανίας. Για παράδειγμα, αν υποβάλλετε αίτηση για τραπεζικό δάνειο και μια τράπεζα ενδιαφέρεται, θα εκδώσει μια επιστολή δέσμευσης που σας προσφέρει το δάνειο υπό ορισμένους όρους. Φέρτε τον δανειστή δέσμευσης στο τοπικό κέντρο ανάπτυξης μικρών επιχειρήσεων και συμβουλευτείτε τον σύμβουλο πριν κλείσετε το δάνειο, λέει ο Rentschler.

7. Ποιους πόρους διαθέτετε και που μπορώ να χρησιμοποιήσω στο μέλλον;

Ακριβώς όπως είναι έξυπνο να πάτε στο γιατρό για εξετάσεις ακόμη και όταν είστε υγιείς, είναι σημαντικό να συναντηθείτε με τον σύμβουλο της επιχείρησής σας ακόμα και όταν η επιχείρησή σας λειτουργεί ομαλά. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θα πρέπει να κάνουν μηνιαία ή τριμηνιαία ραντεβού για να κάνουν check in με τον σύμβουλό τους, λέει η Pamela Lankford, διευθυντή του Κέντρου Ανάπτυξης Μικρών Επιχειρήσεων του Οχάιο στη Marietta, Ohio. Είτε σας βοηθά να εμπορεύεστε την επιχείρησή σας είτε βοηθώντας να κατανοήσετε καλύτερα τον κύκλο ταμειακών ροών της επιχείρησής σας, οι σύμβουλοι επιχειρήσεων μπορούν να συνεχίσουν να εργάζονται μαζί σας για να βελτιώσουν.

«Είμαστε πραγματικά εδώ για τη ζωή της επιχείρησης», λέει ο Lankford.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ:

Οδηγός για τη σύγκριση δανείων μικρών επιχειρήσεων

Πηγαίνοντας on-line για ένα δάνειο Small Business; Εστίαση στο APR

7 Μεγάλες Επιλογές Δανείου για Μικρές Επιχειρήσεις για Επιχειρήσεις Γυναίκες

Δεν θέλετε δάνειο; Ελέγξτε τις επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες

7 Όροι Εφαρμογής Μικρού Επιχειρηματικού Δανείου που πρέπει να καταλάβετε

Για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές χρηματοδότησης και να τις συγκρίνετε για τη μικρή επιχείρησή σας, επισκεφθείτε το Investmentmatome's τα καλύτερα επιχειρηματικά δάνεια σελίδα. Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε το Μικρή επιχείρηση τμήμα του ιστοτόπου μας Ρωτήστε μια σελίδα συμβούλου.

Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ teddynykiel

Εικόνα μέσω iStock.