Χρειάζομαι κεφάλαια για την επιχείρησή μου - πρέπει να χρησιμοποιήσω πλαστικό ή να βγάλω ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο;

Κάποια στιγμή, κάθε μικρή επιχείρηση χρειάζεται επιπλέον κεφάλαια για να επιτύχει τους αναπτυξιακούς της στόχους. Οι αγορές, οι επεκτάσεις και οι αναβαθμίσεις εξοπλισμού αποτελούν παραδείγματα καταστάσεων στις οποίες μπορεί να χρειαστεί να αξιοποιήσετε την πίστωση για να μετακινήσετε την επιχείρησή σας προς τα εμπρός.

Ως ιδιοκτήτης, είστε αντιμέτωπος με μια σκληρή απόφαση: Θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για να καλύψετε το οικονομικό χάσμα ή καλύτερα να κάνετε αίτηση για δάνειο μικρής επιχείρησης; Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα και στις δύο επιλογές, οπότε ρίξτε μια ματιά στις παρακάτω λεπτομέρειες για να καταλάβετε ποια είναι η σωστή για την επιχείρησή σας.

Οφέλη και μειονεκτήματα στη χρήση της πιστωτικής κάρτας της επιχείρησής σας

Το άνοιγμα μιας πιστωτικής κάρτας μικρής επιχείρησης ήταν ίσως ένα από τα πρώτα πράγματα που κάνατε όταν βγάλετε την επιχείρησή σας από το έδαφος. Αυτή ήταν μια έξυπνη κίνηση, επειδή υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα στη χρήση πλαστικών πλαστικών όταν δεν έχετε τα χρήματα. Για παράδειγμα:

Γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά - Σε σύγκριση με άλλες επιλογές δανεισμού, η χρήση επιχειρηματικής πιστωτικής κάρτας είναι ένας γρήγορος τρόπος για να αυξήσετε την αγοραστική σας δύναμη. Ένα απλό κτύπημα της κάρτας σας σας επιτρέπει να πάρετε αυτό που χρειάζεστε και έχετε μερικές εβδομάδες να βγείτε με τα χρήματα για να το πληρώσετε. Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για νέες επιχειρήσεις, οι οποίες συχνά έχουν μια απρόβλεπτη ταμειακή ροή.

Ανταμοιβές - Πολλές επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν προγράμματα ανταμοιβής που είναι πολύτιμα για τους επιχειρηματίες. Όσο περισσότερο χρησιμοποιείτε την κάρτα σας, τόσο περισσότερα προνόμια θα έχετε στη διάθεσή σας.

Δημιουργεί επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα - Η καθιέρωση ενός θετικού πιστωτικού ιστορικού για την επιχείρησή σας είναι εξίσου σημαντική με την καθιέρωση ενός θετικού πιστωτικού ιστορικού για τον εαυτό σας. Ενώ οι βαθμολογίες επιχειρηματικής πίστης καθορίζονται από διάφορους παράγοντες, ένας από αυτούς είναι το ιστορικό σας με τη διαχείριση των πιστώσεων. Χρησιμοποιώντας επιχειρηματικό πλαστικό προσεκτικά και σταθερά θα σας βάλει στην πορεία προς μια υγιή βαθμολογία, η οποία θα είναι χρήσιμη για το μελλοντικό δανεισμό.

Ωστόσο, προτού ξεκινήσετε την ταλάντωση, πρέπει να γνωρίζετε ότι υπάρχουν μειονεκτήματα στη χρήση μιας επιχειρηματικής πιστωτικής κάρτας. Για παράδειγμα:

Υψηλό ενδιαφέρον - Όπως ακριβώς με μια προσωπική πιστωτική κάρτα, θα πρέπει να εξοφλήσετε τις αγορές που πραγματοποιήθηκαν με την πιστωτική κάρτα της επιχείρησής σας μόλις ο λογαριασμός σας λήξει. Διαφορετικά, θα αντιμετωπίσετε απότομες χρεώσεις τόκων.

Λίγες προστασίες - Ο νόμος CARD του 2009 έθεσε πολλά προστατευτικά μέτρα για τους χρήστες προσωπικών πιστωτικών καρτών. Για παράδειγμα, οι τράπεζες πρέπει να παρέχουν προειδοποίηση 45 ημερών πριν αυξήσουν τα επιτόκια των καταναλωτών. Ωστόσο, αυτές οι διασφαλίσεις δεν ισχύουν για τις επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες - οι τράπεζες μπορούν να αλλάξουν αυθαίρετα τους όρους της κάρτας εάν θέλουν. Αυτό σημαίνει ότι οι επαγγελματικές κάρτες είναι ένας αρκετά επικίνδυνος τρόπος δανεισμού.

Οφέλη και μειονεκτήματα στη λήψη ενός δανείου μικρής επιχείρησης

Πολλοί επιχειρηματίες λαμβάνουν δάνεια μικρών επιχειρήσεων όταν χρειάζονται επιπλέον χρηματοδότηση. Αυτή η κίνηση έχει πολλά οφέλη, όπως:

Χαμηλότερο ενδιαφέρον - Σε σύγκριση με τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες, τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων χρεώνουν πολύ χαμηλότερα επιτόκια. Αυτό είναι χρήσιμο αν γνωρίζετε ότι θα χρειαστείτε αρκετούς μήνες ή χρόνια για να επιστρέψετε τα χρήματα που έχετε δανειστεί.

Πολλές επιλογές - Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων είναι σε πολλές μορφές, επομένως είναι πιθανό ότι θα μπορείτε να βρείτε χρηματοδότηση που ταιριάζει στις ανάγκες σας. Αυτές τις μέρες, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν παραδοσιακούς δανειστές, όπως οι τράπεζες ή η διοίκηση μικρών επιχειρήσεων, ή να ακολουθήσουν λιγότερο συμβατικές επιλογές. Για παράδειγμα, τον Μάρτιο του 2014, η Lending Club ανακοίνωσε ότι θα αρχίσει να προσφέρει δάνεια μικρών επιχειρήσεων.

Δημιουργεί επιχειρηματικό πιστωτικό αποτέλεσμα - Όπως και με τη χρήση μιας μικρής επιχειρηματικής πιστωτικής κάρτας, η λήψη ενός δανείου μικρής επιχείρησης θα βοηθήσει στην οικοδόμηση της πιστωτικής σας βαθμολογίας της εταιρείας σας. Απλά φροντίστε να κάνετε πληρωμές εγκαίρως και πλήρως!

Αλλά τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων έχουν επίσης ορισμένα μειονεκτήματα. Για παράδειγμα:

Είναι δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις - Η λήψη ενός δανείου μικρών επιχειρήσεων δεν είναι εύκολη. Θα πρέπει να παράσχετε λεπτομερή επιχειρηματικό σχέδιο, οικονομικά αρχεία και προβλέψεις ταμειακών ροών σε έναν δυνητικό δανειστή. Αν η επιχείρησή σας είναι καινούργια, ενδέχεται να μην έχετε όλες αυτές τις πληροφορίες ή ίσως να μην είναι αρκετή για να εγκρίνει κάποιος δανειστής.

Τα προσωπικά σας οικονομικά βρίσκονται στη γραμμή - Συνήθως, μέρος της απόκτησης ενός δανείου μικρών επιχειρήσεων παρέχει προσωπική εγγύηση. Αυτό σημαίνει ότι εάν η επιχείρησή σας αποτύχει, υποσχόμαστε στον δανειστή ότι θα εξοφλήσετε τα δανειακά κεφάλαια με δικά σας χρήματα. Απαιτούνται προσωπικές εγγυήσεις για την απόκτηση επιχειρηματικής πιστωτικής κάρτας. Αλλά επειδή τα δάνεια είναι συνήθως για μεγαλύτερα χρηματικά ποσά, ο προσωπικός κίνδυνος που παίρνετε είναι πολύ μεγαλύτερος.

Η κατώτατη γραμμή: Ποια θα πρέπει να επιλέξετε;

Γενικά, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα για βραχυπρόθεσμες ελλείψεις μετρητών που γνωρίζετε ότι θα επιλυθούν γρήγορα. Δεν έχει νόημα να περάσετε από τη δύσκολη διαδικασία υποβολής αίτησης για δάνειο μικρών επιχειρήσεων αν γνωρίζετε ότι θα είστε σε θέση να επιστρέψετε τα δανειακά χρήματα σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Από την άλλη πλευρά, εάν κάνετε μια πολύ μεγάλη αγορά για την επιχείρησή σας ή χρηματοδοτείτε μια μεγάλη επέκταση, ένα δάνειο μικρής επιχείρησης είναι ίσως ο τρόπος να πάτε. Αυτό συμβαίνει επειδή θα δανειστείτε με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο. Δεδομένου ότι θα μπορούσε να σας πάρει χρόνια για να επιστρέψετε τα χρήματα για μια τόσο μεγάλη βελτίωση του κεφαλαίου, αυτό είναι ένας σημαντικός παράγοντας που πρέπει να εξετάσετε.Επίσης, δεδομένης της έλλειψης προστασίας σε πολλές επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες, είναι πιθανώς πολύ επικίνδυνο να βάλλετε πολύ μεγάλο κόστος στο πλαστικό σας.

Τέλος, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι ο δανεισμός για την επιχείρησή σας σημαίνει πάντα ότι αναλαμβάνετε κάποιο κίνδυνο. Βεβαιωθείτε ότι διαθέτετε λεπτομερές σχέδιο αποπληρωμής πριν πάρετε οποιοδήποτε είδος χρέους.

Εικόνες ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων μέσω του Shutterstock