Οι σπουδαστές της Νότιας Καρολίνας προάγουν περισσότερο από τον μέσο όρο των ΗΠΑ στα δάνεια σπουδαστών

Οι σπουδαστές στα πανεπιστήμια και στα πανεπιστήμια της Νότιας Καρολίνας είναι πιο πιθανό από ό, τι σε άλλα κράτη να χρεοκοπούν στα φοιτητικά δάνεια, σύμφωνα με μελέτη του Υπουργείου Παιδείας των ΗΠΑ.

Η μελέτη διαπίστωσε ότι το 13,2% των μαθητών στα σχολεία δευτεροβάθμιας εκπαίδευσης της Νότιας Καρολίνας που είχαν προγραμματιστεί να αρχίσουν να πληρώνουν τα δάνεια τους το 2013 ήταν σε αδυναμία πληρωμής κατά το τρίτο έτος αποπληρωμής. Το ποσοστό αθέτησης της Νότιας Καρολίνας ήταν το 12ο υψηλότερο στο έθνος.

Το συνολικό ποσοστό αθέτησης των ΗΠΑ ήταν 11,3%. (Δείτε τις προεπιλεγμένες τιμές και για τις 50 πολιτείες.)

Η μελέτη εξέτασε πάνω από 6.000 μεταδευτεροβάθμια σχολεία στο έθνος και 80 στη Νότια Καρολίνα, συμπεριλαμβανομένων των ιδιωτικών, δημόσιων και ιδιωτικών (κερδοσκοπικών) σχολείων. Μεταξύ των μεγαλύτερων στο κράτος κατά την εγγραφή, τα ποσοστά αθέτησης ήταν:

• Trident Technical College: 20,4%.
• Greenville Technical College: 18,4%.
• Τεχνικό Κολλέγιο του Midlands: 16%.
• Πανεπιστήμιο της Νότιας Καρολίνας, Κολομβία: 4,5%.
• Πανεπιστήμιο Clemson: 2,9%.

(Κάντε κλικ εδώ για να κάνετε αναζήτηση στην ομοσπονδιακή βάση δεδομένων για προεπιλεγμένα στατιστικά στοιχεία από το σχολείο, την πόλη ή το κράτος.)

Σε εθνικό επίπεδο, τα δημόσια κολλέγια είχαν μέσο ποσοστό αθέτησης για το 2013 18,5%, ενώ τα ιδιόκτητα σχολεία ήταν 15%. Για τα τέσσερα δημόσια κολλέγια, ο μέσος όρος ήταν 7,3%, ενώ για τα τετραετή ιδιωτικά κολέγια ήταν 6,5%.

Τα ποσοστά αθέτησης για τα κολέγια της κοινότητας, τις επαγγελματικές σχολές και τα κερδοσκοπικά κολέγια τείνουν να είναι υψηλότερα, επειδή οι πρώην σπουδαστές είναι λιγότερο πιθανό να έχουν ολοκληρώσει τις σπουδές τους ή να δουν αύξηση των κερδών και συχνά δεν μπορούν να συμβαδίσουν με τις πληρωμές δανείων. αναφέρουν τα άρθρα Brookings για την οικονομική δραστηριότητα.

>> ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ: Προκαθορισμένο δάνειο σπουδαστών: Τι σημαίνει και πώς να το αντιμετωπίσετε

Η νέα έκθεση παρέχει μια λεπτομερή ματιά στα ποσοστά αθέτησης, αλλά μπορεί να μην παρουσιάζει μια πλήρη εικόνα της επιβάρυνσης του χρέους στους σπουδαστές. Ενώ η έκθεση λαμβάνει ένα στιγμιότυπο των δανειοληπτών που βρίσκονται μέσα στο πρώτο τριαετές παράθυρο της φάσης αποπληρωμής τους, δεν συλλαμβάνει όσους καθυστερούν την εξόφληση μέχρι να λήξει το παράθυρο μέτρησης τριών ετών.

Σύμβουλος της Κολούμπια: Το ακριβό κολέγιο για χαμηλόμισθη δουλειά είναι το "μεγαλύτερο λάθος"

Τα άτομα με βαθμούς κολλεγίων κερδίζουν περισσότερο, κατά μέσο όρο, από όσους έχουν μόνο πτυχίο γυμνασίου. Το 2014, το μέσο εισόδημα των νέων ενηλίκων με πτυχίο ήταν 49.900 δολάρια, έναντι 30.000 δολαρίων για τα άτομα που ολοκλήρωσαν το γυμνάσιο, σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο Στατιστικής για την Εκπαίδευση.

Ωστόσο, το υπερβολικό χρέος των φοιτητικών δανείων είναι ένα μεγάλο βάρος για πολλούς Αμερικανούς. Μπορεί να παρεμποδίσει σημαντικά τα οικονομικά των πολιτών, αυξάνοντας το συνολικό χρέος τους και περικόπτοντας τα χρήματα που θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν για υποθήκες, συνταξιοδοτικές και άλλες μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Το συνολικό χρέος φοιτητικών δανείων ήταν 1,36 τρισεκατομμύρια δολάρια τον Ιούνιο, σύμφωνα με το Συμβούλιο της Federal Reserve, από 961 δισεκατομμύρια δολάρια το 2011.

Ζητήσαμε από τη χρηματοοικονομική σύμβουλο της Κολομβίας, με έδρα τη Νότια Καρολίνα, Laura Scharr-Bykowsky, πώς οι οικογένειες μπορούν να ενσωματώσουν τα φοιτητικά δάνεια στην οικονομική τους ζωή.

Πώς μπορούν οι σπουδαστές και οι οικογένειες να διασφαλίσουν ότι τα δάνειά τους είναι μια καλή επένδυση στο μέλλον τους;

Οι γονείς πρέπει να θέτουν ρεαλιστικές προσδοκίες με τα παιδιά τους. Εάν δεν έχουν την πολυτέλεια να τους στείλουν σε ένα ελίτ κολλέγιο χωρίς να δανειστούν βαριά, πιθανότατα δεν θα πρέπει να το θεωρήσουν αυτό το κολέγιο. Κανένα παιδί δεν θέλει να δει τους γονείς του να υποφέρουν οικονομικά για εκπαίδευση.

Οι μαθητές πρέπει να επικεντρωθούν στον προγραμματισμό της σταδιοδρομίας τους Συνιστώ την μπαταρία ικανότητας Highlands στους πελάτες μου. Είναι μια ολοκληρωμένη δοκιμασία που βοηθά τους ανθρώπους να καθορίσουν την καριέρα που ταιριάζει καλύτερα με τις φυσικές τους δεξιότητες και ικανότητες. Οι σπουδαστές που έχουν μια σαφέστερη ιδέα για τη σταδιοδρομία τους θα κληθούν να κάνουν καλά και πλήρη κολέγιο χωρίς να χρειάζεται να αλλάξουν μεγάλες εταιρείες επανειλημμένα και να αναλάβουν επιπλέον χρέος.

Επιπλέον, το κολλέγιο δεν είναι η απάντηση για όλους. Μπορεί να θέλετε να εξετάσετε ένα εμπορικό ή τεχνικό σχολείο.

Μετά την ολοκλήρωση του βήματος προγραμματισμού σταδιοδρομίας, εξετάστε τα σχολεία ή τα προγράμματα που ειδικεύονται σε έναν κύριο που προσδιορίζεται από τις δοκιμές σταδιοδρομίας και καθορίστε ποιες είναι προσιτές.

Πώς μπορεί να επηρεάσει τα σπουδαστικά δάνεια τη μελλοντική οικονομική ζωή των σπουδαστών;

Αν έχετε πολλά χρέη κολλεγίων, μπορεί να έχετε έναν σκληρό χρόνο να κάνετε τον προϋπολογισμό σας να εργάζεται μετά το κολλέγιο. Αυτό θα παρεμποδίσει την ικανότητά σας να σώζετε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, σπίτι ή συνταξιοδότηση. Μπορεί να σας αναγκάσει να καθυστερήσετε το γάμο και να ζήσετε με τους γονείς σας μετά το κολέγιο.

Εάν επιλέξετε καριέρα στην κυβέρνηση ή σε μη κερδοσκοπικό ίδρυμα, μπορείτε να επωφεληθείτε από το Πρόγραμμα συγχρηματοδότησης δανείου δημόσιας υπηρεσίας. Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, τα ομοσπονδιακά δάνεια σας μπορούν να συγχωρεθούν αφού κάνετε 120 μηνιαίες πληρωμές. Ωστόσο, πριν λάβετε υπόψη τα δάνεια με αυτή τη στρατηγική, πρέπει να γνωρίζετε ότι πρέπει να εργάζεστε με πλήρη απασχόληση για 10 χρόνια σε οργανισμούς που πληρούν τις προϋποθέσεις - και ότι οι συνολικοί μισθοί για αυτές τις θέσεις εργασίας είναι συχνά πολύ χαμηλότεροι από ό, τι θα ήταν στον ιδιωτικό τομέα.

Τι πρέπει να έχουν κατά νου οι γονείς και οι σπουδαστές κατά τη λήψη φοιτητικών δανείων;

Μην καταλάβετε το χρέος για να ξεκινήσετε. Το μεγαλύτερο λάθος είναι να μεταβείτε σε ένα ακριβό κολλέγιο για έναν βαθμό που θα οδηγήσει σε μια χαμηλή αμοιβή εργασία. Ο βασικός κανόνας είναι ότι το συνολικό χρέος κολλεγίων σας δεν πρέπει να υπερβαίνει τον αναμενόμενο μισθό του πρώτου έτους. Για παράδειγμα, δεν έχει νόημα να λαμβάνετε δάνεια ύψους 100.000 δολαρίων για να είσαστε κοινωνικός λειτουργός.Για να εξοικονομήσετε χρήματα, πηγαίνετε σε μια κρατική σχολή ή παρευρεθείτε σε ένα κολέγιο κοινότητας ή μια τεχνική σχολή για μερικά χρόνια, και στη συνέχεια μεταφέρετε σε ένα τετραετές κολέγιο.

Εναλλακτικά, παρευρεθείτε σε ένα κολέγιο που θα παρέχει βοήθεια με βάση την ανάγκη ή την αξία, η οποία θα μειώσει την ανάγκη για φοιτητικά δάνεια. Αν χρειάζεστε να πάρετε δάνεια, επιλέξτε ομοσπονδιακά δάνεια για ιδιωτικά δάνεια, όπου είναι δυνατόν. Τα ομοσπονδιακά δάνεια τείνουν να έχουν χαμηλότερα σταθερά επιτόκια και να πληρούν τις προϋποθέσεις για αποπληρωμή με βάση το εισόδημα, συγχρηματοδότηση δανείων και προγράμματα ενοποίησης. Επιπλέον, οι γονείς δεν χρειάζεται να συνυπογράψουν ένα ομοσπονδιακό δάνειο.

Ποιες επιλογές υπάρχουν για τη βελτίωση των όρων του δανείου σπουδαστικών δανείων;

Αν έχετε ομοσπονδιακά δάνεια, μπορεί να είστε σε θέση να βελτιώσετε τους όρους μέσω της ενοποίησης δανείων ή ενός προγράμματος αποπληρωμής με βάση το εισόδημα. Υπάρχουν διάφορες επιλογές αποπληρωμής, ανάλογα με το είδος του δανείου και την προσωπική σας κατάσταση. Οι μηνιαίες πληρωμές βασίζονται στο εισόδημά σας και είναι γενικά περίπου 10% έως 15% του διακριτικού εισοδήματος.

Και θυμηθείτε, η ομοσπονδιακή συγχώρεση δανείου μπορεί να είναι διαθέσιμη για τους υπαλλήλους που πληρούν τις προϋποθέσεις για την παροχή δημόσιας υπηρεσίας μετά από 120 μηνιαίες πληρωμές.

Τι θα κάνουν οι οικογένειες εάν διαπιστώσουν ότι δεν μπορούν να πραγματοποιήσουν πληρωμές;

Αν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας, ίσως να έχετε δικαίωμα για αναβολή δανείου ή ανεκτικότητα.

Η αναστολή δανείου σάς επιτρέπει να καθυστερείτε τις πληρωμές προσωρινά, για μέχρι τρία χρόνια. Αν δεν δικαιούστε αναβολή, η ανεκτικότητα δανείου θα σας επιτρέψει να σταματήσετε να κάνετε πληρωμές ή να μειώσετε τις πληρωμές για διάστημα έως 12 μηνών λόγω οικονομικών δυσκολιών ή ασθένειας. Ανάλογα με το είδος του δανείου που έχετε, ενδέχεται να προκύψουν τόκοι τόσο για αναβολή όσο και για ανεκτικότητα, επομένως συμβουλευτείτε τον παροχέα σας.

Κάνετε τα πάντα για να αποφύγετε την προεπιλογή του δανείου. Θα μπορούσε να καταστρέψει την πίστωσή σας, οι μισθοί σας μπορεί να είναι γαρνιρισμένοι, ή επιπλέον φόροι μπορεί να παρακρατηθούν για να εξοφλήσει το δάνειό σας. Ακόμη και η κήρυξη της πτώχευσης δεν θα το λύσει. σε αντίθεση με το άλλο χρέος, τα δάνεια σπουδαστών σχεδόν ποτέ δεν μπορούν να εκκαθαριστούν μέσω πτώχευσης.

Η Laura Scharr-Bykowsky, CFP, είναι οικονομικός σύμβουλος και διευθυντής στο Ascend Financial Planning στην Κολομβία της Νότιας Καρολίνας.

Κρατικά ποσοστά αθέτησης δανείων σπουδαστών

Τα 50 κράτη κατατάσσονται από το υψηλότερο ποσοστό αθέτησης δανείων σπουδαστών στο χαμηλότερο.

Σειρά κατάταξης	κατάσταση	Ποσοστό μη εκπλήρωσης των φοιτητικών δανείων
1.	Νέο Μεξικό	18.9
2.	Δυτική Βιρτζίνια	16.2
3.	Κεντάκι	15.5
4.	Μισισιπής	14.6
5.	Ιντιάνα	14.2
6.	Φλόριντα	14.1
7.	Αρκάνσας	14
8.	Αριζόνα	14
9.	Γουαϊόμινγκ	14
10.	Όρεγκον	13.7
11.	Οχάιο	13.6
12.	Νότια Καρολίνα	13.2
13.	Νεβάδα	12.7
14.	Τέξας	12.6
15.	Οκλαχόμα	12.5
16.	Νότια Ντακότα	12.3
17.	Λουιζιάνα	12.3
18.	Αλαμπάμα	12.2
19.	Γεωργία	12
20.	Αϊόβα	11.9
21.	Μίτσιγκαν	11.8
22.	Βόρεια Καρολίνα	11.6
23.	Αλάσκα	11.6
24.	Κολοράντο	11.5
25.	Μισσούρι	11.5
26.	Τενεσί	11.4
27.	Αϊντάχο	11
28.	Κάνσας	10.7
29.	Βάσιγκτων	10.4
30.	Καλιφόρνια	10.4
31.	Χαβάη	10.4
32.	Μάιν	10.4
33.	Delaware	10
34.	Μέριλαντ	9.9
35.	Μοντάνα	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Ιλινόις	9.4
38.	Πενσυλβανία	9.2
39.	Βιργινία	9.1
40.	Γιούτα	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Μινεσότα	8.8
43.	Κονέκτικατ	8.5
44.	Νεμπράσκα	8.2
45.	Νέα Υόρκη	8
46.	το νησί της Ρόδου	7.9
47.	Νέο Χάμσαιρ	7.8
48.	Βερμόντ	7.2
49.	βόρεια Ντακότα	6.5
50.	Μασαχουσέτη	6.1