Είναι η συμβουλευτική για μη κερδοσκοπικούς σπουδαστές;

Η πληρωμή των φοιτητικών δανείων είναι σαν τον ελιγμό μέσω μιας ατελείωτης πορείας εμπόδιο. Με τόσες πολλές επιλογές αποπληρωμής - τα τυποποιημένα σχέδια, τα εκτεταμένα σχέδια, τα σχέδια με βάση το εισόδημα - μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζετε αν εκμεταλλεύεστε το καλύτερο σχέδιο για την κατάστασή σας.

Μια ολόκληρη βιομηχανία έχει ξεπεράσει τα τελευταία χρόνια με το πρόσχημα ότι βοηθά τους δανειολήπτες φοιτητικών δανείων να διαχειρίζονται τα δάνειά τους - έναντι αμοιβής, φυσικά.

Μεταξύ των πολλών υπηρεσιών που υπόσχονται να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε την αποπληρωμή του φοιτητικού δανείου σας, η παροχή συμβουλών από μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς συμβουλευτικής πίστης είναι από τις πιο αξιόπιστες και προσιτές.

Ενώ μπορείτε να κάνετε τα πάντα, ένας σύμβουλος φοιτητικού δανείου θα έκανε τον εαυτό σας - επανεξετάστε τα φοιτητικά δάνεια σας, επικοινωνήστε με τους εκδότες, ενδεχομένως ζητήστε ένα νέο σχέδιο αποπληρωμής - μια συμβουλευτική συνεδρία μπορεί να σας βοηθήσει να εργαστείτε στην κατάστασή σας εάν αισθάνεστε συγκλονισμένοι ή υπολείπονται.

Τι είναι

Συμβουλευτική φοιτητικών δανείων από μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς παροχής συμβουλών πίστωσης επικεντρώνεται στο να σας δώσει τις γνώσεις και τα εργαλεία για να κατανοήσετε τα δάνειά σας και να υπολογίσετε τον καλύτερο τρόπο για να τους πληρώσετε.

Υπάρχουν γενικά δύο επίπεδα:

• Το πρώτο και πιο συνηθισμένο είναι μια βαθιά κατάδυση στο χρέος φοιτητικών δανείων και την οικονομική σας κατάσταση. Ο σύμβουλος θα εκπονήσει ένα σχέδιο μαζί σας για να βελτιστοποιήσει το σχέδιο αποπληρωμής σας, είτε αυτό σημαίνει την παγίωση των δανείων σας, την υποβολή αιτήσεων για συγχώρεση φοιτητικών δανείων, την εξάλειψη της αδυναμίας πληρωμής ή ακόμα και την επιδίωξη χρεοκοπίας για τα φοιτητικά σας δάνεια. Στη συνέχεια, θα εκτελείτε αυτό το σχέδιο με δική σας.
• Η δεύτερη βαθμίδα περιλαμβάνει μια πιο πρακτική προσέγγιση από τον πιστωτικό σύμβουλο. Εκτός από την ανάλυση της κατάστασής σας, ο σύμβουλος θα σας βοηθήσει να αποκτήσετε το πρόγραμμα αποπληρωμής του φοιτητικού δανείου που είναι το καλύτερο για εσάς. Αυτό μπορεί να σημαίνει την ένταξή σας σε μια κλήση με τον εκδότη φοιτητικών δανείων σας για να βοηθήσετε να καθοδηγήσετε τη συνομιλία ή να περπατήσετε μέσα από τα έντυπα που πρέπει να συμπληρώσετε.

"Η κατώτατη γραμμή με τα δάνεια σπουδαστών είναι ότι συνήθως μιλάμε για ένα μεγάλο ποσό χρέους", λέει ο σύμβουλος δανεισμού Kathryn Bossler από την GreenPath Financial Wellness, μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία παροχής συμβουλών σε θέματα πιστώσεων. "Μπορεί να βοηθήσει έναν εκπαιδευμένο επαγγελματία να εξετάσει τα δάνειά σας για να βεβαιωθείτε ότι τα πληρώνετε πίσω με τον τρόπο που έχει μεγαλύτερη σημασία για την οικονομική σας κατάσταση και όσο πιο αποτελεσματικά μπορείτε».

Πώς θα το κάνετε

Οι περισσότερες συμβουλευτικές συνεδρίες φοιτητικών δανείων πραγματοποιούνται μέσω τηλεφώνου.

Αναζήτηση online για να βρείτε μερικά μη κερδοσκοπικά πρακτορεία παροχής συμβουλών πίστωσης που προσφέρουν συμβουλές για φοιτητικά δάνεια. Πριν επιλέξετε ένα, κτηνίατρο κάθε συμβούλου για να βεβαιωθείτε ότι θα αισθάνεστε άνετα να συνεργαστείτε μαζί της ή του.

Έχετε συγκεντρώσει έγγραφα σχετικά με το εισόδημα, τα έξοδα και τα δάνεια σπουδαστών σας προτού πάτε στη σύνοδο παροχής συμβουλών για να εξοικονομήσετε χρόνο.

Τι κοστίζει

Τα περισσότερα γραφεία χρεώνουν $ 50 για την πρώτη βαθμίδα παροχής συμβουλών για φοιτητικά δάνεια.

Το δεύτερο επίπεδο, ωστόσο, μπορεί να πάρει ακριβά. Ορισμένοι οργανισμοί, όπως το ClearPoint, χρεώνουν ένα κατ 'αποκοπή ποσό περίπου 250 δολαρίων για την πρακτική προσέγγισή τους. Άλλοι, όπως το GreenPath, χρεώνουν 50 δολάρια ανά εκδότη φοιτητικού δάνεια που έρχονται σε επαφή και ενδέχεται να έχουν ένα ανώτατο όριο για το τέλος (το όριο της GreenPath είναι $ 600).

Όπως συμβαίνει με κάθε υπηρεσία, φροντίστε να λάβετε τις τιμές γραπτώς πριν συμφωνήσετε για μια σύνοδο παροχής συμβουλών για φοιτητικά δάνεια.

Για ποιόν είναι σωστό

"Η εκπόνηση της καλύτερης λύσης και της πορείας για έναν δανειολήπτη είναι προκλητική και υπάρχουν ορισμένοι που θα χρειαστούν βοήθεια για να το κάνουν αυτό. Το ερώτημα είναι πώς το κάνεις αυτό με μη εκδηλωτικό τρόπο », λέει ο Persis Yu, διευθυντής του Προγράμματος Βοήθειας Φοιτητών Δανείου φοιτητών στο Εθνικό Κέντρο Δικαίου Καταναλωτών. "Το ποσό που καταβάλλεται πρέπει να είναι ανάλογο με αυτό που παρέχεται. Κατά την άποψή μου, αυτό είναι που κάνει κάτι νόμιμο - είναι το τέλος λογικά συνδεδεμένο με αυτό που παρέχεται;"

Για να καθορίσετε εάν η παροχή συμβουλών για φοιτητικά δάνεια είναι σωστή για εσάς, σκεφτείτε αν αισθάνεστε άνετα και ικανά να αξιολογήσετε τις δυνατότητες αποπληρωμής του φοιτητικού σας δανείου. Αν ναι, απευθυνθείτε στον εκδότη σας. έχει την ευθύνη να μιλήσει μαζί σας χωρίς καμία επιβάρυνση.

Εάν νομίζετε ότι χρειάζεστε κάποια βοήθεια, η πρώτη βαθμίδα συμβουλευτικής μπορεί να σας δώσει μια βαθύτερη κατανόηση των φοιτητικών δανείων σας και των εργαλείων που θα σας βοηθήσουν να βελτιστοποιήσετε το σχέδιο αποπληρωμής σας. Μετά τη σύνοδο παροχής συμβουλών, σκεφτείτε αν αισθάνεστε άνετα να αναλάβετε την πρωτοβουλία για την αποπληρωμή του φοιτητικού σας δανείου.

Εάν το κάνετε, προχωρήστε και εφαρμόστε το σχέδιο. Διαφορετικά, απευθυνθείτε ξανά στον σύμβουλο φοιτητικών δανείων για να μιλήσετε για τις επιλογές σας για τη δεύτερη βαθμίδα παροχής συμβουλών. Αυτή η πιο εμπεριστατωμένη μορφή παροχής συμβουλών για φοιτητικά δάνεια θα μπορούσε να είναι χρήσιμη εάν θέλετε να βοηθήσετε να συνεργαστείτε με τον εκδότη δανείου ή να συμπληρώσετε έντυπα. Πάλι, προτού δεσμευθείτε γι 'αυτό, να λάβετε όλα τα έξοδα γραπτώς.

Δεν υπάρχει μια ενιαία απάντηση για το αν η συμβουλευτική φοιτητικών δανείων από μια μη κερδοσκοπική υπηρεσία συμβουλευτικής πίστωσης είναι σωστή για εσάς. Αλλά εάν αισθάνεστε συγκλονισμένοι και θέλετε βοήθεια, μια συμβουλευτική συνεδρία θα μπορούσε να είναι το πρώτο βήμα για να πάρει το σχέδιο αποπληρωμής του δανείου σας.

Ο Sean Pyles είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected].